Kwota finansowania POSCASH w Wealthon sięga od 5 000 PLN do 500 000 PLN, umożliwiając przedsiębiorcom spłatę kapitału automatycznie z dziennych obrotów na terminalu płatniczym. Wealthon w 2025 roku funkcjonuje jako fintech oferujący usługi finansowe i oprogramowanie POS. Akceptacja płatności kartami odbywa się w partnerstwie z agentami rozliczeniowymi, takimi jak eService.
Firma nie jest tradycyjnym operatorem terminali, lecz dostawcą ekosystemu usług uzupełniających płatności. Oferta na rok 2025 opiera się na dwóch głównych filarach związanych z płatnościami:
- Wealthon POS: Oprogramowanie sprzedażowe przeznaczone na terminale z systemem Android.
- POSCASH: Usługa finansowania zintegrowana z terminalem płatniczym, ze spłatą z obrotu.
Dla klienta końcowego usługa ta często funkcjonuje jako pakiet: nowoczesny terminal dostarczany przez partnera (np. eService), wyposażony w oprogramowanie Wealthon oraz opcję elastycznego finansowania.
Oprogramowanie Wealthon POS: System Sprzedażowy
Wealthon POS to aplikacja typu Point of Sale (POS) instalowana na terminalach płatniczych z systemem Android lub tabletach. Stosowana jest głównie w branży gastronomicznej (mała i średnia gastronomia), food truckach oraz punktach usługowych.
Funkcjonalności systemu obejmują zarządzanie zamówieniami, obsługę stolików, integrację z kuchnią (KDS), raportowanie sprzedaży oraz obsługę płatności bezgotówkowych. System działa w modelu SaaS (Software as a Service), co oznacza płatność subskrypcyjną.
129 – 149 PLN netto
Gastronomia, usługi
POSCASH: Finansowanie ze Spłatą z Terminala
POSCASH to usługa finansowania, która zmienia terminal płatniczy w narzędzie do pozyskiwania i spłaty kapitału. Klient otrzymuje środki na dowolny cel, a spłata następuje automatycznie poprzez potrącenie ustalonego procentu z dziennych obrotów na terminalu.
Kwota finansowania mieści się w przedziale od 5 000 PLN do 500 000 PLN. Okres spłaty to zazwyczaj od 6 do 12 miesięcy, przy czym jego tempo zależy od bieżących obrotów. Klient wybiera procent potrącenia z dziennego utargu (np. 5%, 10%, 15% lub 20%).
"Przy finansowaniu POSCASH, miesięczny koszt kapitału wynoszący przykładowo 3% oznacza roczną stopę procentową około 36%. Dla kwoty 20 000 PLN, to 600 PLN miesięcznie samego kosztu. Trzeba to zestawić z rocznymi kosztami kredytów bankowych, które dla małych firm często mieszczą się w przedziale 8-15%, choć wymagają więcej formalności. Spłata z obrotu jest wygodna, ale ma swoją cenę."
Koszty miesięczne wynoszą średnio około 2,5% do 3% od kwoty finansowania. Jest to opłata ryczałtowa lub przygotowawcza. Prowizje od samej spłaty nie są naliczane, ponieważ koszt jest wliczony w opłatę początkową lub miesięczną obsługę.
Przykład spłaty: Jeśli wybierzesz 10% potrącenia, a danego dnia zarobisz na terminalu 1 000 zł, to 100 zł zostanie przeznaczone na spłatę, a 900 zł trafi na Twoje konto bankowe.
Sprzęt i Terminale
W 2025 roku Wealthon współpracuje z czołowymi dostawcami sprzętu. Klienci otrzymują urządzenia w ramach partnerstwa, nie dzierżawiąc ich bezpośrednio od Wealthon. Strategicznym partnerem jest eService, co pozwala klientom eService na dostęp do usług Wealthon, a klientom Wealthon na korzystanie ze stabilnych terminali eService.
Rodzaje terminali:
- Terminale Android: Nowoczesne urządzenia dotykowe (np. Pax, Sunmi), na których można zainstalować aplikację Wealthon POS.
- SoftPOS: Możliwość przyjmowania płatności bezpośrednio na smartfonie, który dzięki aplikacji staje się terminalem.
Koszty dzierżawy terminala odpowiadają standardowym stawkom rynkowym operatora (np. eService). Często przez pierwsze 5-12 miesięcy opłata wynosi 0 zł w ramach Programu Polska Bezgotówkowa (dla nowych klientów). Po okresie promocji miesięczna dzierżawa urządzenia to około 30-50 PLN netto.
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Proces uzyskania usługi, szczególnie finansowania POSCASH, jest w pełni zcyfryzowany i oparty na historii terminalowej.
Wymagania wobec klienta
- Prowadzenie działalności gospodarczej (JDG, Spółki).
- Aktywny terminal płatniczy od co najmniej 6 miesięcy (historia transakcji jest bazą do wyliczenia zdolności).
- Minimalny miesięczny obrót na terminalu: zazwyczaj od 5 000 PLN.
- Minimalny staż firmy: 12 miesięcy.
Nie ma wymogu dostarczania dokumentów papierowych, zaświadczeń z ZUS/US czy PIT. Weryfikacja odbywa się na podstawie danych z terminala (historia transakcji) oraz weryfikacji tożsamości online.
Etapy składania wniosku
Wypełnienie formularza online
Na stronie wealthon.com, zajmuje około 3-5 minut.
Analiza obrotów
Algorytm AI analizuje historię transakcji na terminalu. Decyzja kredytowa często w ciągu 30 minut.
Podpisanie umowy
Umowa podpisywana jest zdalnie (SMS / Autenti).
Uruchomienie
Środki trafiają na konto tego samego dnia, a mechanizm automatycznej spłaty (split payment) aktywowany jest na terminalu.
Zalety i Ograniczenia Usług Wealthon
Oferta Wealthon przedstawia szereg korzyści dla przedsiębiorców, ale wiąże się również z pewnymi warunkami i ograniczeniami.
| Zalety | Ograniczenia i Warunki |
|---|---|
| Automatyczna spłata: Nie ma potrzeby pamiętania o przelewach; rata dostosowuje się do bieżącej sprzedaży (niższe obroty oznaczają niższą ratę). | Wymagany staż terminalowy: Usługa finansowania jest niedostępna dla firm, które dopiero rozpoczynają działalność z pierwszym terminalem (wymagane minimum 6 miesięcy historii). |
| Brak "twardych" zabezpieczeń: Zabezpieczeniem jest przyszły obrót na terminalu. | Koszty: Miesięczny koszt kapitału (około 2,5-3%) może być wyższy niż w tradycyjnym kredycie bankowym długoterminowym. |
| Szybkość: Decyzja i wypłata środków w 1 dzień roboczy, bez wizyt w oddziale banku. | Zależność od operatora: Pełna integracja wymaga kompatybilnego terminala (np. eService). |
| Integracja POS: Możliwość posiadania systemu sprzedażowego i terminala w jednym urządzeniu (All-in-One). |
Usługa "Terminale płatnicze" w Wealthon w 2025 roku stanowi hybrydę finansowo-technologiczną. Dla przedsiębiorcy oznacza to dostęp do terminali (poprzez partnera eService) wzbogaconych o system finansowania (POSCASH), który automatycznie spłaca zobowiązania firmy. Rozwiązanie to jest stosowane przede wszystkim w branżach o zmiennej dynamice sprzedaży, takich jak gastronomia czy usługi sezonowe, gdzie elastyczna spłata uzależniona od obrotu jest kluczowym atutem.
Zweryfikowane przez eksperta
