Elavon Financial Services w 2025 roku udostępnia przedsiębiorcom w Polsce ponad pięć typów terminali płatniczych, zapewniając narzędzia do akceptacji płatności bezgotówkowych w punktach sprzedaży. Jako jeden z czołowych operatorów na polskim rynku, Elavon oferuje szeroki wybór urządzeń i usług uzupełniających.
Dostępność usługi i wymagania
Elavon Financial Services DAC Oddział w Polsce, działający jako Elavon Merchant Services, oferuje terminale płatnicze dla wszystkich kategorii przedsiębiorców i instytucji. Usługa jest dostępna na terenie całej Polski dla podmiotów z ważnym rachunkiem bankowym w polskiej instytucji finansowej, prowadzących działalność gospodarczą w Polsce i rozliczających transakcje w walucie PLN. Rozwiązania są także dostępne dla firm działających poza lokalem przedsiębiorstwa oraz dla instytucji publicznych.
Klienci Elavon muszą spełniać szereg wymogów formalnych i technicznych. Przedsiębiorca musi być zarejestrowany w Polsce i prowadzić działalność na terenie kraju. Każda osoba akceptująca karty musi być autoryzowana przez właściciela firmy. Operatorzy terminali nie mogą jednocześnie być właścicielami kart używanych do transakcji ani pracownikami dokonującymi transakcji własnymi kartami. Karty są akceptowane tylko wtedy, gdy są ważne. Akceptant nie może przyjmować kart bez podpisu właściciela, z wyjątkiem kart na okaziciela i kart EMV bez pola podpisu. W razie wątpliwości należy skontaktować się z Elavon telefonicznie.
Akceptant nie może ustalać ograniczeń kwotowych dla transakcji ani minimalnej lub maksymalnej kwoty transakcji kartą bez uprzedniej zgody Elavon. Zgodnie z międzynarodowymi regulacjami (Rozporządzenie MIF i Ustawa o Usługach Płatniczych), przestrzeganie zasady honorowania wszystkich kart jest obowiązkowe.
Akceptant jest zobowiązany do wprowadzenia wymaganego numeru PIN przez klienta podczas transakcji Card Present z użyciem karty EMV. Terminal i PIN Pad muszą być łatwo dostępne dla użytkowników kart, a informacje dotyczące karty i PIN są ściśle poufne. Niedozwolone jest żądanie od klienta ujawnienia PIN. Terminały bezprzewodowe mogą być używane wyłącznie na terenie Polski ze względu na wymogi regulacyjne i techniczne sieci telekomunikacyjnej.
Rodzaje i modele terminali
Elavon dostarcza różnorodne urządzenia do akceptacji płatności, dostosowane do specyficznych potrzeb biznesowych. Wszystkie terminale obsługują płatności zbliżeniowe (contactless), technologię chip i PIN (EMV), a także klasyczne odczyty paska magnetycznego karty. Przyciski funkcyjne na terminalach tradycyjnych są podświetlane, co ułatwia obsługę w każdych warunkach oświetlenia.
| Model terminala | Charakterystyka | Łączność | Funkcje dodatkowe |
|---|---|---|---|
| **Ingenico Desk 3500** | Stacjonarny, klawiatura fizyczna, do pracy przy kasach | IP, linie telefoniczne | Drukowanie potwierdzeń, preautoryzacje (np. hotelarstwo) |
| **Ingenico Move/Tetra** | Stacjonarny/Mobilny, klawiatura fizyczna, do użytku przy zachowaniu wygody | IP, linie telefoniczne, Wi-Fi, Bluetooth | Drukowanie potwierdzeń, preautoryzacje (np. hotelarstwo) |
| **Poynt P61B** | Urządzenie z dużym ekranem dotykowym, system POS | Wi-Fi, 4G | Obsługa aplikacji, instalacja dodatkowego oprogramowania |
| **Elavon Mobile** (mobilne czytniki) | Lekkie, używane z kompatybilnym urządzeniem mobilnym | Bluetooth | Wymaga dedykowanego oprogramowania Elavon lub zewnętrznego |
| **SoftPOS** (terminal w telefonie) | Aplikacja na smartfonie/tablecie | Zależne od urządzenia mobilnego | Nie wymaga tradycyjnego urządzenia, do szybkiego przyjmowania płatności |
| **Terminale dla urządzeń samoobsługowych** | Specjalistyczne rozwiązania | Zależne od systemu | Do automatów i systemów bezobsługowych |
Akceptowane formy płatności
Terminale Elavon akceptują wiele instrumentów płatniczych. System obsługuje wszystkie główne marki kart płatniczych: Visa (w tym Visa Electron), MasterCard (w tym Maestro), American Express, Diners Club, Discover, JCB oraz UnionPay. Dodatkowo, obsługiwane są płatności mobilne BLIK, Apple Pay i Google Pay, co umożliwia akceptowanie metod płatności preferowanych przez klientów.
BLIK jest ważnym instrumentem płatniczym – klienci generują sześciocyfrowy kod BLIK w aplikacji mobilnej swojego banku i wpisują go na terminalu. Transakcje BLIK mogą być dokonywane zarówno poprzez wprowadzenie kodu, jak i zbliżeniowo dla urządzeń mobilnych z aktywowanym BLIKIEM zbliżeniowym. Wszystkie karty debetowe i kredytowe oraz portfele elektroniczne mogą być używane do dokonywania płatności na terminalach Elavon.
"Nowy przedsiębiorca, który przystąpi do Programu Polska Bezgotówkowa, może znacząco obniżyć początkowe koszty. Przy założeniu, że prowizja poza programem wynosiłaby średnio 0,7% za transakcje kartami Visa i MasterCard, firma z obrotem 100 000 zł w ciągu pierwszych 12 miesięcy zaoszczędzi około 700 zł na samych prowizjach. To istotna ulga dla startującego biznesu."
Opłaty i warunki umowy
Taryfy, prowizje i opłaty
Struktura opłat u Elavon zależy od warunków umowy i rodzaju akceptowanej karty. Prowizje za transakcje kartami (MSC - Merchant Service Charge) są naliczane procentowo od wartości transakcji lub jako stała opłata jednostkowa, w zależności od zawartej umowy. Szczegółowa taryfa prowizji jest określona w Harmonogramie Opłat dołączonym do umowy. Główne karty kredytowe – Visa debetowa, Visa kredytowa, MasterCard debetowa, MasterCard kredytowa, American Express – mają przypisane różne stawki prowizji.
Opłaty za dzierżawę terminala są naliczane miesięcznie. Miesięczna opłata zawiera wszystkie koszty związane z transmisją danych, obsługą kart zbliżeniowych, logo firmy na pokwitowaniu, szkoleniem z obsługi terminala, zestawem materiałów identyfikacyjnych, cashbackiem, elektroniczną fakturą, doładowaniami telefonów GSM, całodobowym wsparciem Contact Center i darmowym wsparciem serwisowym. Opłaty mogą być pobierane poprzez system polecenia zapłaty bezpośrednio z rachunku bankowego klienta.
Elavon pobiera również opłaty związane z wymogami organizacji kart płatniczych, takie jak opłaty interchange. Jeśli opłaty te wzrosną, Elavon zastrzega sobie prawo do przeniesienia kosztów podwyżki na Akceptanta. Ponadto dostępne są opłaty dodatkowe za specjalne usługi: Dynamiczne Przeliczanie Walut (DCC), Cashback, doładowania telefonów komórkowych, karty podarunkowe czy ochronę PCI (Secured by Elavon).
Oprocentowanie
Usługa terminali płatniczych Elavon nie zawiera komponentu oprocentowania, ponieważ nie są to produkty kredytowe. Elavon udostępnia rozliczenia za transakcje z możliwością przesunięcia czasowego płatności określonego w Harmonogramie Opłat – standardowo pieniądze za dokonane transakcje są przelewane na rachunek klienta za pośrednictwem jego dostawcy usług bankowych następnego dnia roboczego lub zgodnie z uzgodnionym harmonogramem Funding Frequency. Harmonogram ten może zawierać odroczenie terminu płatności (Funding Delay Days), które jest uzgadniane indywidualnie z każdym Akceptantem.
Warunki i limity
Umowa na terminale płatnicze Elavon jest zawierana na okres nieoznaczony, z możliwością wypowiedzenia przez każdą ze stron z trzymiesięcznym okresem wypowiedzenia. Limit Autoryzacji dla transakcji jest standardowo ustawiony na zero, co oznacza, że każda transakcja wymaga autoryzacji w systemie Elavon. Elavon może nałożyć jednostkowy limit kwoty transakcji (w złotych lub innej walucie) i zmienić jego wysokość bez dodatkowego powiadomienia. Ponadto może zostać wprowadzony miesięczny limit kwotowy dla ogółu transakcji w przypadkach zagrożenia bezpieczeństwa obrotu kartowego.
Każdy Akceptant musi utrzymywać ważny rachunek bankowy przez okres obowiązywania umowy i powiadomić Elavon o jakichkolwiek zmianach dotyczących numeru rachunku co najmniej 14 dni przed planowaną zmianą. Akceptant ma obowiązek sprawdzania faktur i zestawień transakcji otrzymanych od Elavon i porównywania ich z wyciągami z własnego rachunku. Wszelkie nieprawidłowości muszą być zgłoszone bezzwłocznie Elavon na piśmie.
Akceptant zobowiązany jest do wysyłania pakietów transakcji (batchy) do rozliczenia nie później niż w godzinie określonej w Umowie. Jeśli transakcje zostaną przesłane po wyznaczonej godzinie, są uważane za przesłane do rozliczenia następnego dnia roboczego.
Proces składania wniosku i wymagane dokumenty
Wymagane dokumenty
Proces aplikacji wymaga przygotowania odpowiednich dokumentów w wysokiej rozdzielczości:
- Dokumenty tożsamości: Właściciela firmy lub pełnomocnika (paszport, dowód osobisty).
- Dokumenty rejestracyjne firmy: Zaświadczenie z CEIDG lub KRS.
- Zaświadczenie o numerze NIP.
- Dane rachunku bankowego: Na który będą przelewane pieniądze z transakcji.
- Dokumenty potwierdzające adres siedziby firmy.
Wszystkie dokumenty muszą być w wysokiej rozdzielczości. Przesyłane materiały są przetwarzane zgodnie z wymogami RODO i standardami bezpieczeństwa danych.
Proces składania wniosku
Proces uzyskania terminala płatniczego w Elavon jest uproszczony:
1. Wypełnienie wniosku online
Wnioskodawca może przejść do sekcji wniosku online na stronie Elavon i wypełnić formularz. Wniosek online jest dostępny dla firm z jednoosobową reprezentacją (właściciel lub pełnomocnik). Firma musi być zarejestrowana w Polsce, prowadzić działalność na terenie kraju i rozliczać transakcje w PLN. Wypełnienie wniosku zajmuje około 15 minut. Wprowadzone dane są automatycznie zapisywane, co umożliwia przerwanie i powrót do pracy nad wnioskiem w dowolnym czasie.
2. Kontakt z konsultantem
Po wysłaniu wniosku, Elavon skontaktuje się z wnioskodawcą. Konsultant potwierdzi dane, wyjaśni szczegóły i zaproponuje odpowiednie rozwiązanie dla biznesu. Jeśli przedsiębiorca nie spełnia warunków wniosku online, może skontaktować się z Biurem Obsługi Klienta (BOK) w celu indywidualnego rozpatrzenia.
Informacje o usłudze
Kluczowe fakty i udogodnienia
Pieniądze z transakcji są przelewane na rachunek klienta najwcześniej następnego dnia roboczego, co zmniejsza ryzyko finansowe przedsiębiorcy i poprawia przepływ gotówki w biznesie.
Portal Elavon Connect to bezpłatna platforma umożliwiająca dostęp do wyciągów, raportów transakcji i zestawień na bieżąco. Klienci mogą generować raporty, monitorować transakcje i zwiększać efektywność operacyjną swojego biznesu. System raportowania zapewnia dostęp do informacji dotyczących kwot transakcji, identyfikatorów transakcji, wysokości prowizji, zwrotów, reklamacji, opłat interchange i zmian harmonogramu opłat.
Funkcja Dynamicznego Przeliczania Walut (DCC) umożliwia akceptowanie płatności w ponad 80 walutach. Klienci mogą zobaczyć kwotę transakcji w walucie swojej karty i wybrać, czy zapłacą w lokalnej walucie (PLN) czy w walucie karty. Dla Elavon jest to źródło dodatkowego przychodu w postaci marży za usługę DCC.
Cashback to bezpieczna i bezpłatna usługa umożliwiająca wypłatę gotówki klientom, którzy płacą kartą za zakupy lub usługi. Funkcja jest dostępna na kartach Visa i MasterCard. Możliwość sprzedaży doładowań GSM generuje dodatkowy przychód dla Akceptanta bez dodatkowych opłat. Elavon oferuje również obsługę programów kart podarunkowych. Istnieje możliwość umieszczenia logo firmy zarówno na ekranie terminala, jak i na wydrukowanych potwierdzeniach transakcji.
Następny dzień roboczy
Do 100 000 zł
Terminale mogą być zintegrowane z systemami kas fiskalnych online zgodnie z wymogami Polskiego Ładu. Dostępne są usługi logowania kasjerów, co poprawia kontrolę wewnętrzną, oraz logowanie pracowników z różnymi uprawnieniami dostępu do funkcji terminala. Dla branży hotelarskiej Elavon przewidział specjalne udogodnienia, takie jak gwarantowana rezerwacja, dopłaty do rachunku i ekspresowe wymeldowanie. Pełne bezpieczeństwo jest zapewnione przez obsługę technologii EMV (chip), płatności zbliżeniowe i inne standardy bezpieczeństwa.
Ograniczenia i szczególne warunki
Terminale bezprzewodowe: Ze względu na technologię bezprzewodową mogą występować ograniczenia wpływające na funkcjonowanie i niezawodność. Elavon nie gwarantuje odpowiedniego zasięgu sieci telekomunikacyjnej w lokalizacji klienta. Terminały bezprzewodowe mogą być używane wyłącznie na terenie Polski.
Mobilne czytniki kart: Wymagają kompatybilnego urządzenia mobilnego z technologią Bluetooth, bez modyfikacji zabezpieczeń systemu (np. bez jailbreaka). Mogą być używane wyłącznie w Polsce. Elavon wspiera przede wszystkim najbardziej aktualne wersje oprogramowania, zaś starsze mogą nie być wspierane. Klient ponosi koszty aktualizacji oprogramowania i systemu operacyjnego.
Realizacja transakcji bez autoryzacji: Jeśli klient zdecyduje się na ukończenie transakcji bez kodu autoryzacji z powodu niedostępności sieci bezprzewodowej lub z innego powodu, robi to wyłącznie na własne ryzyko. Umowa jest zawierana na okres nieoznaczony, ale zawiera 3-miesięczny okres wypowiedzenia. Elavon zastrzega sobie prawo do zawieszenia lub cofnięcia zgody na korzystanie z terminala, jeśli lokalizacja Akceptanta przestanie być odpowiednia do tego celu. Elavon ma prawo wstrzymać przetwarzanie transakcji w uzasadnionych sytuacjach, takich jak brak reaktywności Akceptanta, podejrzenie oszustwa lub nadmierna działalność.
Zwrot terminala: Akceptant zobowiązany jest do zwrócenia terminali będących własnością Elavon na każde żądanie Elavon w ciągu 30 dni roboczych od daty otrzymania wezwania lub w ciągu 10 dni roboczych od wygaśnięcia lub rozwiązania Umowy. W przypadku niewykonania, Elavon ma prawo obciążyć Akceptanta ceną rynkową za każdy niezwrócony terminal. Akceptant ponosi odpowiedzialność za utratę lub uszkodzenie terminali od chwili ich otrzymania do chwili zwrotu. W przypadku uszkodzenia Elavon ma prawo obciążyć Akceptanta kosztami napraw lub wymiany na cenę rynkową.
Technologia EMV: Akceptant ponosi pełną odpowiedzialność za nieuczciwe transakcje, które mogły być uniknięte, gdyby Akceptant działał zgodnie z wytycznymi technologii EMV. Autoryzacja transakcji nie gwarantuje otrzymania płatności – wszystkie transakcje mogą podlegać reklamacjom Wydawcy lub użytkownika karty. Akceptant jest odpowiedzialny za wszelkie spory dotyczące jakości towarów lub usług. Niedopuszczalne jest dzielenie kwoty transakcji w celu obejścia limitów autoryzacji.
Zabezpieczenie i zgodność z PCI DSS
Elavon kładzie duży nacisk na bezpieczeństwo płatności i oferuje program bezpieczeństwa Secured by Elavon. Każdy nowy klient jest automatycznie zapisywany do programu, co umożliwia uzyskanie certyfikatu zgodności ze standardem PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standards).
Standard PCI DSS składa się z 12 wymogów obejmujących budowę i utrzymanie bezpiecznej sieci, ochronę danych posiadaczy kart, wdrażanie programu bezpieczeństwa, przeprowadzanie testów bezpieczeństwa i utrzymanie polityki bezpieczeństwa. Elavon oferuje dwie główne opcje dla klientów pragnących spełniać te wymogi: możliwość samodzielnego przejścia przez proces certyfikacji (Secured) lub wybranie opcji Secured Pro, w ramach której Elavon zarządza całym procesem zgodności.
W ramach Secured Pro, zarządzanego przez Elavon, klienci otrzymują ochronę przed oszustwami i naruszeniami bezpieczeństwa płatności. Program obejmuje również Program Waiver PCI, który w zależności od poziomu zgodności PCI może uwolnić klientów od odpowiedzialności za pewne grzywny. Klienci, którzy potwierdzili zgodność ze standardem za pośrednictwem Elavon, mogą otrzymać pokrycie finansowe aż do 100 000 złotych za incydent naruszenia bezpieczeństwa.
Obsługa klienta, wsparcie i integracje
Obsługa klienta i wsparcie
Elavon zapewnia całodobowe wsparcie klienta siedem dni w tygodniu przez 365 dni w roku. Obsługa telefoniczna dla obecnych klientów jest dostępna pod numerem 22 306 03 16, który przyjmuje połączenia 24/7. Pomoc techniczna jest dostępna również przez czat online (poniedziałek-piątek 9:00-17:00). Dla nowych klientów i zainteresowanych usługami biuro sprzedaży funkcjonuje od poniedziałku do piątku w godzinach 9:00-17:00.
Każdy nowy klient otrzymuje bezpłatne szkolenie z obsługi terminala w dogodnym terminie. Zespół Wsparcia Elavon szybko reaguje na problemy techniczne – każda usterka zostaje naprawiona w ciągu 2 dni roboczych od zgłoszenia. W przypadku awarii terminala klient powinien niezwłocznie poinformować Elavon, używając infolinii podanej na stronie internetowej firmy. Elavon udostępnia również bazę wiedzy w formie instrukcji obsługi, przewodników dla Akceptantów i artykułów na swojej stronie internetowej, które pomagają przedsiębiorcom w codziennej obsłudze terminali.
Program Polska Bezgotówkowa
Program Polska Bezgotówkowa, wspierany przez Ministerstwo Cyfryzacji i Fundację Polska Bezgotówkowa, oferuje korzyści dla małych i średnich przedsiębiorców. W ramach programu przedsiębiorca może otrzymać za darmo terminal płatniczy z technologią zbliżeniową bez ponoszenia kosztów instalacji. Przez 12 miesięcy lub do osiągnięcia obrotów w wysokości 100 000 złotych (lub 50 000 złotych w branży e-commerce), płatności kartami Visa i MasterCard nie podlegają prowizji.
Do programu mogą przystąpić przedsiębiorcy, którzy w ostatnich 12 miesiącach nie posiadali umowy z agentem rozliczeniowym. Każdy przedsiębiorca może otrzymać jeden tradycyjny terminal oraz jeden terminal w telefonie (SoftPOS), z wyjątkiem firm z sektora transportu osobowego, które uprawnione są do stosowania nawet do 20 urządzeń. Po upływie 12 miesięcy lub osiągnięciu limitu obrotów, klienci mogą kontynuować korzystanie z terminala na warunkach handlowych określonych z Elavon. Rezygnacja z udziału w programie przed upływem umowy może się wiązać z konsekwencjami finansowymi.
Integracja systemowa
Terminale Ingenico mogą być zintegrowane z systemami POS poprzez oprogramowanie Smartlink. Poynt i mobilny czytnik mogą pracować z oprogramowaniem Talech POS, które oferuje pełne funkcjonalności systemu kasowego z możliwością pracy na tabletkach i urządzeniach mobilnych. Talech POS może być rozszerzone o zaawansowane funkcje za dodatkową opłatą. Wszystkie terminale obsługują integrację z kasą fiskalną online zgodnie z wymogami prawa polskiego, co jest istotne po zmianach wprowadzonych w 2025 roku, obowiązujących od kwietnia 2025 roku.
Zweryfikowane przez eksperta
