Terminale Płatnicze KBS: 0 zł dzierżawy i prowizji do 100 000 zł

Przedsiębiorcy, którzy w ciągu ostatnich 12 miesięcy nie przyjmowali płatności bezgotówkowych, mogą skorzystać z terminali płatniczych w Krakowskim Banku Spółdzielczym z 0 zł opłaty za dzierżawę przez pierwsze 12 miesięcy. Usługa, realizowana we współpracy z operatorami takimi jak Planet Pay czy Fiserv Polska/Polcard, odpowiada na wymogi regulacyjne obowiązujące od lipca 2025 roku, zapewniając dostęp do nowoczesnych technologii akceptacji płatności kartami i telefonem.

Akceptacja płatności bezgotówkowych jest dostępna dla firm jednoosobowych, spółek, instytucji publicznych i stowarzyszeń. Zarówno nowi, jak i obecni klienci Banku mogą korzystać z usługi, zazwyczaj pod warunkiem posiadania rachunku bieżącego w KBS, na który przekazywane są środki z utargu.

Program Polska Bezgotówkowa: Preferencyjne warunki na start

Krakowski Bank Spółdzielczy, w ramach Fundacji Polska Bezgotówkowa, umożliwia przedsiębiorcom rozpoczynającym akceptację płatności bezgotówkowych uzyskanie terminali na preferencyjnych warunkach. Jest to oferta dla firm, które przez ostatnie 12 miesięcy nie posiadały terminala płatniczego.

Warunki programu w 2025 roku obejmują:

0 zł za dzierżawę: Przez pierwsze 12 miesięcy nie ma opłat za wynajem terminala.
0 zł prowizji: Brak prowizji od transakcji do osiągnięcia obrotu w wysokości 100 000 zł w skali 12 miesięcy.
Dwa terminale: Możliwość otrzymania 1 terminala tradycyjnego oraz 1 terminala w telefonie (aplikacja SoftPOS).
Brak opłat początkowych: Bez opłat za instalację i szkolenie z obsługi urządzenia.

Dzierżawa terminala

0 zł przez 12 mies.

Prowizja od transakcji

0 zł do 100 000 zł obrotu

Standardowe taryfy i prowizje

Po zakończeniu okresu promocyjnego, lub dla firm niekwalifikujących się do programu Polska Bezgotówkowa, Krakowski Bank Spółdzielczy stosuje stawki komercyjne. Opłaty są negocjowane indywidualnie, zależnie od branży i obrotów, ale ogólne ramy opłat wyglądają następująco:

Opłaty miesięczne (Abonament)

Typ terminala	Standardowa opłata miesięczna (netto)
Stacjonarny	od 30 zł do 50 zł
Mobilny (GPRS/WiFi)	wyższa o ok. 5-10 zł od stacjonarnego
W telefonie (Aplikacja SoftPOS)	10-20 zł lub brak opłaty stałej przy wyższych obrotach

Prowizje od transakcji (MSC - Merchant Service Charge)

Prowizja składa się z opłaty interchange, opłaty systemowej oraz marży agenta rozliczeniowego. Stawki prowizji:

Karty konsumenckie (Visa/Mastercard): Łączna prowizja rynkowa mieści się zazwyczaj w granicach 0,5% – 0,79% + stała opłata groszowa (np. 0,05 zł) od transakcji.
BLIK: Często niższa stawka prowizyjna niż dla kart płatniczych.

Inne opłaty

Wypłata gotówki w kasie banku (z użyciem terminala POS): Ok. 1,50 zł – 5,00 zł, zależnie od typu konta.
Serwis i wymiana urządzenia: Zazwyczaj wliczone są w cenę abonamentu.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla firmy z obrotem 100 000 zł rocznie, przy średniej prowizji 0,6%, oszczędność na prowizjach w programie Polska Bezgotówkowa to 600 zł. Dodając do tego 0 zł za dzierżawę terminala mobilnego, którego standardowa opłata to około 40 zł miesięcznie, daje to kolejne 480 zł oszczędności w ciągu roku. Całkowita ulga finansowa dla przedsiębiorcy w pierwszym roku może przekroczyć 1000 zł, co jest znaczącym wsparciem na start."

Rodzaje dostępnych terminali i funkcjonalności

Krakowski Bank Spółdzielczy udostępnia urządzenia dostosowane do różnych specyfik biznesowych, obejmujące szeroki zakres funkcji płatniczych:

Typy terminali

Terminale Stacjonarne: Odpowiednie dla punktów ze stałym stanowiskiem kasowym. Wymagają podłączenia do prądu i internetu (LAN/WiFi).
Terminale Mobilne: Bezprzewodowe urządzenia z baterią i kartą SIM (GPRS/LTE) dla restauracji, kurierów i usług mobilnych.
Terminal w Telefonie (SoftPOS/POSapp): Zmienia smartfon lub tablet z Androidem i modułem NFC w terminal płatniczy. Rozwiązanie dla małych mobilnych firm.

Kluczowe funkcje płatnicze

Oferowane terminale wspierają szerokie spektrum płatności:

Akceptacja wszystkich kart: Visa, Mastercard, Maestro, V Pay.
Płatności mobilne: BLIK, Apple Pay, Google Pay, płatności zegarkiem.
Cash Back: Usługa wypłaty gotówki przez klienta przy zakupach.
DCC (Dynamic Currency Conversion): Płatność w walucie karty dla klientów zagranicznych, co pozwala na dodatkowy zarobek.
Doładowania GSM: Sprzedaż doładowań telefonów bezpośrednio z terminala.
Integracja z kasami fiskalnymi: Protokół ECR umożliwiający automatyczne przesyłanie kwoty z kasy na terminal.

Wymogi dostępności od lipca 2025 roku

Od lipca 2025 roku wszystkie nowo instalowane terminale muszą posiadać funkcjonalności, takie jak interfejs dotykowy czy udźwiękowienie, ułatwiające korzystanie z nich osobom z niepełnosprawnościami. Oferta KBS obejmuje dostarczanie nowoczesnych urządzeń, które są zgodne z tymi regulacjami.

Proces aktywacji i czas rozliczeń

Aby rozpocząć przyjmowanie płatności bezgotówkowych z Krakowskim Bankiem Spółdzielczym, przedsiębiorca musi spełnić kilka kroków i warunków.

Wymagane kroki

Posiadanie rachunku

Aktywny rachunek firmowy w Krakowskim Banku Spółdzielczym jest konieczny do rozliczeń transakcji.

Zgromadzenie dokumentów

Wymagane są dokument tożsamości osoby reprezentującej firmę oraz wpis do CEIDG lub odpis z KRS. Bank często pobiera te dokumenty samodzielnie z baz elektronicznych.

Złożenie wniosku

Formularz zamówienia terminala można złożyć w oddziale Banku lub poprzez kontakt z doradcą biznesowym.

Podpisanie umowy

Podpisana jest umowa trójstronna (Klient – Bank – Operator Terminali) lub bezpośrednia z operatorem współpracującym z Bankiem.

Instalacja urządzenia

Kurier dostarcza terminal lub serwisant instaluje go w ciągu 2-3 dni roboczych od podpisania umowy.

Czas rozliczeń (Settlement)

Środki z transakcji bezgotówkowych są zazwyczaj przekazywane na rachunek klienta w KBS w systemie D+1 (następnego dnia roboczego po dokonaniu sprzedaży). Takie rozliczenie zapewnia płynność finansową przedsiębiorstwa.

Korzyści z terminali płatniczych KBS

Korzystanie z terminali płatniczych w Krakowskim Banku Spółdzielczym zapewnia przedsiębiorcom szereg korzyści:

Wsparcie programu Polska Bezgotówkowa: Nowe firmy mogą skorzystać z darmowego startu, co redukuje początkowe koszty.
Akceptacja płatności: Obsługa płatności zbliżeniowych i BLIK odpowiada na oczekiwania klientów w 2025 roku.
Dodatkowe przychody: Możliwość zarabiania na usługach dodatkowych, takich jak DCC czy Cash Back.
Bezpieczeństwo: Eliminacja ryzyka związanego z przechowywaniem dużej ilości gotówki w kasie.

Terminale płatnicze i płatności BLIK dla firm w Krakowskim Banku Spółdzielczym – praktyczny przewodnik

Terminal płatniczy dla firmy w Krakowskim Banku Spółdzielczym jest zazwyczaj oferowany w ramach Programu Polska Bezgotówkowa z opłatą 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy do określonego limitu obrotu (np. do 50 000 zł), a po tym okresie naliczane są standardowe prowizje i opłaty zgodnie z tabelą opłat i prowizji banku oraz operatora terminala.

Najtańszy terminal płatniczy dla przedsiębiorcy to zwykle terminal stacjonarny lub mobilny oferowany w programie Polska Bezgotówkowa z miesięcznym kosztem 0 zł i obniżonymi prowizjami do określonego limitu obrotu, po czym obowiązują standardowe stawki akceptanta ustalone w umowie z bankiem i operatorem.

Terminale płatnicze oferowane przez Krakowski Bank Spółdzielczy technicznie obsługuje zewnętrzny operator (np. ITCARD/Planet Pay), który odpowiada za autoryzację transakcji kartowych i BLIK, serwis urządzeń oraz rozliczenia, natomiast bank pośredniczy w zawarciu umowy i rozliczeniu wpływów na rachunek firmowy.

Tak, Krakowski Bank Spółdzielczy udostępnia płatności mobilne BLIK w aplikacji mobilnej mKBS, umożliwiając płatności w internecie, w sklepach stacjonarnych oraz wypłaty z bankomatów BLIK.

Płatności BLIK są co do zasady bezpieczne i często bezpłatne, ale nie warto płacić BLIKIEM na nieznanych stronach lub podając kod osobom trzecim, ponieważ błędne użycie może narazić klienta na utratę środków – BLIK należy traktować tak samo ostrożnie jak kartę płatniczą i dane logowania do bankowości internetowej.

Można zapłacić 10 000 zł BLIKIEM, jeśli indywidualny limit transakcji BLIK w bankowości Krakowskiego Banku Spółdzielczego oraz dostępne środki na rachunku na to pozwalają; limity można zwykle sprawdzić i zmienić w aplikacji mobilnej mKBS lub w bankowości internetowej.

BLIK w Krakowskim Banku Spółdzielczym uruchamia się poprzez aktywację w aplikacji mobilnej mKBS – po zalogowaniu należy wybrać zakładkę BLIK, zaakceptować regulamin oraz potwierdzić aktywację zgodnie z procedurą bezpieczeństwa banku (np. kodem SMS lub mobilną autoryzacją).

Część banków spółdzielczych, w tym Krakowski Bank Spółdzielczy, udostępnia BLIK, ale nie wszystkie – dostępność zależy od konkretnej instytucji, dlatego zawsze należy sprawdzić ofertę swojego banku spółdzielczego lub aplikacji mobilnej.

BLIK zbliżeniowy obsługują wybrane banki komercyjne i część banków spółdzielczych współpracujących z operatorem BLIK; listę aktualnych banków z BLIK zbliżeniowym można sprawdzić w komunikatach Polskiego Standardu Płatności lub bezpośrednio w aplikacji mobilnej banku w sekcji BLIK.

Aby sprawdzić, czy masz aktywną usługę BLIK w Krakowskim Banku Spółdzielczym, zaloguj się do aplikacji mobilnej mKBS i sprawdź, czy dostępna jest zakładka BLIK oraz możliwość generowania 6-cyfrowego kodu; informację potwierdzi też infolinia lub oddział banku po weryfikacji tożsamości na podstawie PESEL.

W Krakowskim Banku Spółdzielczym większość podstawowych transakcji BLIK (płatności w sklepach i internecie) jest zazwyczaj bezpłatna dla klienta, natomiast prowizje mogą dotyczyć wybranych usług, np. wypłat z niektórych bankomatów czy przelewów natychmiastowych, zgodnie z tabelą opłat i prowizji banku.

Tak, transakcje BLIK należy potwierdzić w aplikacji mobilnej mKBS lub kodem autoryzacyjnym, a czasem dodatkowymi danymi (np. PIN do aplikacji lub biometrią), co wynika z wymogów bezpieczeństwa i regulacji PSD2 oraz nadzoru KNF.

Limity płatności BLIK w Krakowskim Banku Spółdzielczym są ustalane indywidualnie w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej i mogą obejmować m.in. maksymalną kwotę pojedynczej transakcji (np. kilka tysięcy złotych) oraz dzienne limity, które klient może modyfikować w granicach określonych regulaminem banku.

Firmy mogą skorzystać z terminali stacjonarnych, mobilnych (GPRS/LTE) oraz często terminali typu smartPOS, które obsługują płatności kartą, zbliżeniowo, portfele elektroniczne (Apple Pay, Google Pay) oraz BLIK, zgodnie z ofertą operatora współpracującego z bankiem.

Przedsiębiorca zwykle musi przedstawić NIP, numer REGON, dokument rejestrowy firmy (CEIDG lub KRS), dane do rozliczeń oraz podpisać umowę akceptanta, a weryfikacja może obejmować sprawdzenie klienta w bazach BIK i innych rejestrach zgodnie z przepisami AML i RODO.

Tak, terminale współpracującego operatora (np. Planet Pay) najczęściej obsługują płatności BLIK, co umożliwia klientom płacenie kodem BLIK oraz BLIKIEM zbliżeniowym, jeśli ich bank i aplikacja mobilna udostępniają tę funkcję.

Środki z transakcji kartowych i BLIK realizowanych przez terminal wpływają zazwyczaj na rachunek firmowy następnego dnia roboczego lub w cyklu rozliczeniowym określonym w umowie z operatorem terminala i bankiem.

Najczęściej do rozliczania transakcji z terminala wymagany jest rachunek firmowy prowadzony w Krakowskim Banku Spółdzielczym, co upraszcza rozliczenia i jest zgodne z wymogami rozliczeniowymi oraz zasadami KNF i BFG.

Umowy na terminal płatniczy zazwyczaj zawierane są na czas określony (np. 12–24 miesiące), a warunki wypowiedzenia i ewentualne opłaty za wcześniejsze rozwiązanie umowy są wskazane w umowie z operatorem terminala i regulaminie banku.

Tak, wszystkie dane osobowe klientów przetwarzane przy transakcjach kartą i BLIK, w tym w terminalach płatniczych, muszą być przetwarzane zgodnie z RODO oraz wytycznymi KNF i polityką prywatności banku i operatora terminala.

Terminale współpracującego operatora mogą udostępniać usługę cashback, która pozwala klientowi wypłacić gotówkę przy płatności kartą, zgodnie z regulaminem akceptanta i taryfą opłat operatora.

Koszty terminala są najczęściej pobierane w formie miesięcznego abonamentu i prowizji, natomiast jeśli przedsiębiorca korzysta z finansowania (np. kredytu obrotowego) na pokrycie kosztów działalności, obowiązuje RRSO wskazane w umowie kredytu oraz ocena zdolności kredytowej m.in. w BIK.

Tak, terminale zwykle obsługują karty międzynarodowe Visa i Mastercard, a funkcja DCC (Dynamic Currency Conversion), jeśli dostępna, umożliwia klientom płacenie w walucie karty przy zachowaniu zasad rozliczeń określonych przez operatora i schematy kartowe.

KBS: Terminale płatnicze

Spis treści artykułu

Program Polska Bezgotówkowa: Preferencyjne warunki na start