BNP Paribas: Terminale płatnicze

Terminal płatniczy w BNP Paribas Bank Polska oferuje przez 12 miesięcy 0 zł za urządzenie, dostępne w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Usługa jest kierowana do szerokiego grona klientów biznesowych, obejmując mikroprzedsiębiorstwa, małe i średnie firmy, punkty handlowo-usługowe, a także rolników prowadzących działalność gospodarczą. Bank współpracuje z globalnym agentem rozliczeniowym Elavon, który odpowiada za procesowanie transakcji bezgotówkowych.

Oferta i dostępne rodzaje terminali

Terminale płatnicze BNP Paribas są dostępne dla klientów z segmentu małych firm i rolników, a także dla przedsiębiorstw korzystających z Pakietu z terminalem płatniczym POS. Usługę można aktywować zarówno w formule standardowej, jak i z dofinansowaniem w ramach Programu Polska Bezgotówkowa (Terminal płatniczy za 0 zł). Oferta obejmuje teren całej Polski, a wniosek można złożyć zdalnie przez GOonline, przy wsparciu doradcy lub za pomocą formularza online.

Rodzaje terminali i akceptowane płatności

BNP Paribas udostępnia różne typy terminali, dostosowane do specyfiki prowadzonej działalności:

• Klasyczne terminale POS: Stacjonarne i przenośne, odpowiednie dla punktów handlowych, usługowych, gastronomii, placówek medycznych, salonów beauty, małych sklepów.
• Terminale mobilne/przenośne: Z własną kartą SIM lub łączące się z WiFi, dla usług w terenie (kurierzy, serwisanci, usługi domowe, mobilne punkty gastronomiczne).
• SoftPOS (terminal w telefonie): Rozwiązanie wskazane w regulaminach sprzedaży premiowej, jako element oferty promocyjnej dla wybranych branż.

Terminale akceptują płatności kartami Visa i Mastercard, płatności zbliżeniowe (NFC), BLIK (jeśli konfiguracja usługi to przewiduje) oraz płatności mobilne (cyfrowe portfele, np. Apple Pay/Google Pay, zależnie od konfiguracji terminala i umowy z agentem). Oferta terminali może być łączona z rachunkiem firmowym i pakietem dla firm (Pakiet z terminalem płatniczym POS), co stanowi element szerszego pakietu obsługi bieżącej firmy.

Opłaty i prowizje za transakcje

Program Polska Bezgotówkowa: 0 zł na start

Firmy, które nie korzystały z terminala płatniczego w ciągu ostatnich 12 miesięcy, mogą skorzystać z Programu Polska Bezgotówkowa. Kluczowe elementy dofinansowania to:

• Miesięczna opłata za terminal: 0 zł przez pierwsze 12 miesięcy.
• Dzierżawa urządzenia: Brak opłaty w okresie programu.
• Prowizje od transakcji: Brak prowizji lub obniżone prowizje do określonego limitu obrotu i/lub czasu, zgodnie z zasadami Programu Polska Bezgotówkowa (standardowo 12 miesięcy lub do osiągnięcia limitu obrotu).

Program Polska Bezgotówkowa zwykle umożliwia uzyskanie jednego terminala fizycznego oraz jednego terminala w telefonie (SoftPOS) na firmę w ramach dofinansowania. Wszystkie parametry, takie jak maksymalny obrót czy długość dofinansowania, wynikają z regulaminu programu i umowy z agentem rozliczeniowym Elavon.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Jeśli firma realizuje 200 transakcji miesięcznie po 50 zł każda, dając 10 000 zł obrotu, to po zakończeniu programu 0 zł miesięczny koszt to około 35 zł netto abonamentu plus łączne prowizje 75 zł (0,65% od 10 000 zł plus 200 razy 0,05 zł). Roczny koszt akceptacji płatności wyniesie wtedy około 1320 zł netto, podczas gdy pierwszy rok jest bez tych opłat. To pokazuje realną oszczędność w początkowym okresie działalności."

Opłaty abonamentowe po okresie promocyjnym

Po zakończeniu okresu promocyjnego terminale przechodzą na warunki komercyjne ustalane przez agenta rozliczeniowego Elavon. Typowy abonament miesięczny za dzierżawę terminala po okresie promocyjnym mieści się w przedziale około 33-45 zł netto miesięcznie. Kwota zależy od rodzaju terminala (stacjonarny vs. mobilny) oraz parametrów umowy. Po upływie 12 miesięcy za 0 zł przedsiębiorca zaczyna płacić standardową opłatę abonamentową, której wysokość Elavon ustala indywidualnie dla danego profilu działalności.

Prowizje od transakcji kartami i BLIK

Po zakończeniu okresu finansowania z Programu Polska Bezgotówkowa prowizja od transakcji staje się głównym kosztem akceptacji płatności. Przykładowe poziomy prowizji publikowane dla terminali BNP Paribas:

• Transakcje kartami Visa i Mastercard: Prowizja 0,65% wartości transakcji + 0,05 zł za każdą transakcję, od 13. miesiąca użytkowania terminala.
• Transakcje BLIK: Prowizja 0,34% wartości transakcji + 0,05 zł za każdą transakcję, stawka obowiązuje przez cały okres trwania umowy.

Wysokość prowizji może zależeć od typu kart (konsumenckie, firmowe, krajowe, zagraniczne), branży, profilu ryzyka, uzgodnionego wolumenu obrotów oraz dodatkowych usług (np. DCC, płatności w ratach). Ostateczne stawki są zawsze określone indywidualnie w umowie zawieranej z Elavon za pośrednictwem BNP Paribas.

Dodatkowe opłaty

Typowe opłaty dodatkowe, które mogą pojawić się w cennikach agenta rozliczeniowego, to prowizje od zwrotów i chargebacków, opłaty za duplikaty zestawień lub raportów oraz ewentualne opłaty serwisowe przy wezwaniach serwisu na miejsce. W wielu ofertach, w tym powiązanych z Programem Polska Bezgotówkowa, nie pobiera się odrębnych opłat za kartę SIM, brak minimalnego obrotu czy raportowanie do administracji skarbowej. Elementy te mogą jednak wynikać z konkretnej oferty agenta, a nie samego banku.

Proces wnioskowania i kluczowe warunki

Wymagania i dokumenty dla klientów

Z usługi Terminale płatnicze BNP Paribas mogą skorzystać przedsiębiorcy prowadzący działalność gospodarczą (jednoosobowa działalność, spółki osobowe i kapitałowe, spółdzielnie, fundacje, stowarzyszenia prowadzące działalność gospodarczą), a także rolnicy prowadzący gospodarstwa rolne. Typowe wymagania to:

• Rachunek firmowy: Posiadanie lub założenie rachunku/pakietu firmowego w BNP Paribas. Pakiet z terminalem płatniczym POS jest dostępny dla klientów korzystających lub zamierzających korzystać z dowolnego pakietu dla biznesu w banku.
• Weryfikacja: Pozytywna weryfikacja klienta i firmy przez bank oraz agenta rozliczeniowego (KYC/AML, ocena ryzyka branży i profilu transakcji).
• Brak terminala: Jeśli klient chce skorzystać z programu Terminal płatniczy za 0 zł, firma nie mogła posiadać terminala w ciągu ostatnich 12 miesięcy.

Dokumentacja zwykle obejmuje dokumenty rejestrowe firmy (np. wpis do CEIDG lub KRS), numery identyfikacyjne NIP, REGON, dokument tożsamości właściciela/wspólników oraz dane o rachunku bankowym do przekazywania środków. Wymagane są również podstawowe informacje o profilu działalności (branża, lokalizacja, przewidywane obroty, struktura płatności kartowych).

Składanie wniosku krok po kroku

Dla klientów korzystających z bankowości elektronicznej GOonline proces został w dużej mierze zautomatyzowany. Średni czas wypełniania aplikacji to 10-12 minut, a zgłoszenia są weryfikowane w ciągu około 24 godzin.

Dla nowych klientów lub osób preferujących kontakt osobisty, dostępne są również ścieżki przez formularz na stronie banku (doradca oddzwania), kontakt z doradcą w oddziale lub przez infolinię, a także możliwość włączenia terminala jako elementu Pakietu z terminalem płatniczym POS przy otwieraniu rachunku firmowego.

Okres umowy i limity transakcyjne

Umowy na terminale płatnicze zazwyczaj są zawierane na czas określony (np. 24-36 miesięcy) lub na czas nieokreślony z okresami wypowiedzenia. Dokładny okres definiuje umowa z Elavon. W Programie Polska Bezgotówkowa okres dofinansowania obejmuje zwykle 12 miesięcy korzystania z terminala (lub do osiągnięcia limitu obrotu), po czym klient może kontynuować współpracę na warunkach komercyjnych agenta.

Standardowe ograniczenia programu obejmują brak możliwości uzyskania dofinansowania, jeśli firma posiadała terminal w ciągu ostatnich 12 miesięcy, limit liczby terminali (najczęściej 1 terminal fizyczny + 1 SoftPOS) oraz maksymalny limit obrotu transakcjami bezgotówkowymi. Limity pojedynczych transakcji zależą od limitów na kartach klientów, parametrów usługi BLIK oraz ograniczeń samego terminala, wynikających głównie z reguł organizacji płatniczych i konfiguracji agenta rozliczeniowego.

Główne korzyści i potencjalne ograniczenia

Korzyści z oferty BNP Paribas

Główne atuty oferty Terminale płatnicze BNP Paribas w 2025 roku to:

• 0 zł za terminal: Przez 12 miesięcy w ramach programu Terminal płatniczy za 0 zł (Polska Bezgotówkowa), brak opłaty abonamentowej za urządzenie przez pierwszy rok.
• Współpraca z Elavon: Dojrzała infrastruktura, szeroka obsługa kart i nowoczesnych metod płatności.
• Szybki proces erejestracji: Możliwość złożenia wniosku i rejestracji terminala bezpośrednio z bankowości internetowej GOonline, średni czas wypełnienia wniosku to 10-12 minut, weryfikacja przez Elavon zwykle w ciągu 24 godzin.
• Technologie płatnicze: Obsługa płatności zbliżeniowych, BLIK, cyfrowych portfeli (w zależności od konfiguracji), terminale mobilne oraz SoftPOS.
• Integracja z pakietami firmowymi: Pakiet z terminalem płatniczym POS łączy rachunek i terminal w jednym rozwiązaniu.
• Akcje premiowe: Możliwość udziału w akcjach premiowych z nagrodami pieniężnymi za aktywne korzystanie z terminala.

Potencjalne ograniczenia i warunki

Korzystanie z oferty wiąże się z warunkami, które przedsiębiorca powinien uwzględnić:

• Warunki Programu Polska Bezgotówkowa: Brak możliwości skorzystania z programu, jeśli firma posiadała terminal w ostatnich 12 miesiącach; ograniczona liczba terminali na jedną firmę (zwykle 1 fizyczny + 1 SoftPOS); dofinansowanie obowiązuje tylko przez określony czas i/lub do wyczerpania maksymalnego limitu obrotu. Po zakończeniu okresu 0 zł przedsiębiorca przechodzi na warunki komercyjne agenta (abonament i prowizje).
• Powiązanie z rachunkiem bankowym: Pakiet z terminalem płatniczym POS jest dostępny dla klientów korzystających lub zamierzających korzystać z pakietów dla biznesu w BNP Paribas; bank może wymagać utrzymywania rachunku firmowego w celu prawidłowego rozliczania transakcji i naliczania opłat.
• Warunki branżowe i profil ryzyka: Elavon może odmówić zawarcia umowy lub zaproponować inne warunki prowizji w przypadku branż podwyższonego ryzyka (np. gry hazardowe, sprzedaż wysokiego ryzyka); niektóre branże mogą być objęte dodatkowymi promocjami tylko przy spełnieniu szczególnych warunków.
• Umowy na czas określony i opłaty za wcześniejsze zakończenie: Przy umowach na czas określony wcześniejsze rozwiązanie umowy może wiązać się z karą umowną lub koniecznością zwrotu korzyści z promocji.

Terminal płatniczy BNP Paribas Bank Polska to rozwiązanie do przyjmowania płatności bezgotówkowych, szczególnie atrakcyjne dla mikro i małych przedsiębiorstw, które dotąd nie korzystały z terminala. Integracja z Programem Polska Bezgotówkowa umożliwia korzystanie z terminala bez opłat abonamentowych przez pierwszy rok. Następnie przedsiębiorca przechodzi na komercyjne warunki, w których typowe koszty obejmują abonament w przedziale około 33-45 zł netto miesięcznie oraz prowizję m.in. 0,65% + 0,05 zł za transakcje kartami i 0,34% + 0,05 zł za transakcje BLIK. Proces wnioskowania jest szybki (e-rejestracja z GOonline, decyzja zwykle w 24 h), usługa wspierana jest przez operatora Elavon, a klienci mogą korzystać z dodatkowych promocji i integracji z rachunkiem firmowym.