Terminale płatnicze od Santander Consumer

Oferta terminali płatniczych Santander Consumer Bank, delikatnie mówiąc, nie powala na kolana. Niby wszystko gra – są różne typy terminali, wsparcie 24/7, a nawet program Polska Bezgotówkowa. Ale diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w opłatach i prowizjach po zakończeniu okresu promocyjnego. Moim zdaniem, to dobra opcja na start, gdy chcesz przetestować płatności bezgotówkowe, ale długoterminowo warto poszukać alternatyw. Szczególnie, jeśli Twój obrót jest duży, a marża niska – wtedy każda dziesiąta procenta prowizji ma znaczenie.

Koszty - niby niskie, ale patrz na gwiazdki

Zacznijmy od tego, co boli najbardziej – kasa. Santander kusi niskimi abonamentami, zwłaszcza w ramach Programu Polska Bezgotówkowa. Ale to tylko na chwilę. Zerknijmy na konkretne liczby:

Standardowy terminal (stacjonarny/przenośny): 39,99 zł netto/miesiąc.
Terminal SmartPOS (mobilny): 29,90 zł netto/miesiąc.
SoftPOS (aplikacja eService tom): 4,99 zł netto/miesiąc.

Niby nie dużo, ale jeśli dodasz do tego prowizje od transakcji (o których za chwilę), to robi się z tego całkiem spora sumka. Przykład: Mała kawiarnia z obrotem 10 000 zł miesięcznie, używająca terminala stacjonarnego (39,99 zł) i płacąca standardowe prowizje (0,69% Visa i 0,79% Mastercard – załóżmy średnio 0,74%), zapłaci miesięcznie około 114 zł (39,99 + 74 zł prowizji). To ponad 1% obrotu! Warto to sobie przeliczyć dla swojego biznesu.

Prowizje, czyli gdzie bank zarabia najwięcej

Prawdziwy zysk banku to prowizje. I tutaj trzeba być bardzo uważnym. Zerknijmy na tabelę:

Rodzaj transakcji	Prowizja
Visa	0,69%
Mastercard	0,79%
Discover	3,20%
UPI/JCB	0,99%
BLIK	0,39%
Karty zagraniczne z DCC	0% + 1%

O ile Visa i Mastercard wyglądają w miarę OK, to prowizja za Discover to już kosmos. Jeśli obsługujesz turystów z USA, to musisz się liczyć z tym, że bank skroi Cię na 3,2%. I jeszcze jedna pułapka – karty zagraniczne i biznesowe z DCC – dodatkowy 1%. Dlatego moja rada: dokładnie przeanalizuj, jakimi kartami płacą Twoi klienci i na tej podstawie wybierz terminal.

Program Polska Bezgotówkowa - fajny, ale krótko trwa

Program Polska Bezgotówkowa to niewątpliwie zaleta. 12 miesięcy bez prowizji i abonamentu to świetny start. Ale co potem? Santander oferuje dodatkowe 6 miesięcy zwolnienia z abonamentu dla swoich klientów i kolejne 6 w promocji. Łącznie można zyskać nawet 24 miesiące. Ale pamiętaj, że po tym czasie wracasz do standardowych opłat. Dlatego radzę potraktować ten program jako okres próbny i w międzyczasie szukać lepszej oferty.

Rodzaje terminali - dobierz do potrzeb

Santander oferuje różne rodzaje terminali, co jest sporym plusem. Możesz wybrać:

Terminal stacjonarny: dobry do stacjonarnego punktu sprzedaży.
Terminal przenośny: idealny dla kelnerów w restauracji lub mobilnych usług.
SoftPOS (terminal w telefonie): super opcja dla mikroprzedsiębiorców, którzy nie chcą inwestować w drogi sprzęt. Ale pamiętaj, że SoftPOS obsługuje tylko karty Visa i Mastercard (zbliżeniowo) oraz BLIK.

Wybór zależy od Twojego biznesu. Jeśli prowadzisz food trucka, to SoftPOS lub terminal przenośny będą idealne. Jeśli masz sklep, to terminal stacjonarny będzie bardziej odpowiedni. Pamiętaj też o funkcji Tap to Pay na iPhonie (iOS 17+) - jeśli masz wielu klientów używających iPhone'ów, to może być to ciekawa alternatywa, ale wymaga umowy z eService i aplikacji eService tom.

Terminale płatnicze dla firm w Santander Consumer Bank – najczęstsze pytania

Nie, to dwa oddzielne banki należące do tej samej grupy kapitałowej – Santander Bank Polska to bank uniwersalny, a Santander Consumer Bank specjalizuje się w kredytach i depozytach, nie oferuje kont firmowych ani terminali płatniczych dla przedsiębiorstw.

Standardowy dzienny limit płatności kartą w Santander Bank Polska wynosi domyślnie 10 000 zł, a maksymalnie można go ustawić do 50 000 zł na transakcje w sklepach i online; limity można zmieniać samodzielnie w bankowości internetowej.

Na razie nie zapadła decyzja o wycofaniu się Santander z Polski – rozważana jest sprzedaż udziałów, ale bank nadal działa i obsługuje klientów jak dotąd.

Santander Bank Polska współpracuje z wieloma partnerami, m.in. Fundacją Polska Bezgotówkowa oraz operatorami kart płatniczych takimi jak Visa, Mastercard czy American Express.

Dostępne są terminale stacjonarne (IP lub GPRS) oraz przenośne (GPRS), które można dopasować do potrzeb firmy.

Firma może otrzymać terminal w ramach Programu Polska Bezgotówkowa, jeśli nie przyjmowała płatności kartą przez ostatnie 12 miesięcy, lub skorzystać z promocji banku.

W Programie Polska Bezgotówkowa przez 12 miesięcy nie ma opłat abonamentowych i prowizji od transakcji; po tym okresie mogą obowiązywać standardowe opłaty zgodnie z ofertą banku.

Terminal można zamówić telefonicznie, przez formularz online lub osobiście w oddziale Santander Bank Polska.

Tak, terminale obsługują płatności kartami, telefonem, zegarkiem oraz BLIK.

Tak, dostępna jest darmowa integracja terminala z kasą fiskalną poprzez standardowy protokół ECR-EFT.

Czas instalacji zależy od wybranej formy zamówienia i dostępności doradcy, zwykle trwa kilka dni roboczych.

Wymagane są podstawowe dokumenty rejestrowe firmy oraz dokument tożsamości osoby reprezentującej przedsiębiorstwo.

W Programie Polska Bezgotówkowa można otrzymać jeden terminal bez opłat, ale firma może zamówić więcej urządzeń na standardowych warunkach.

Terminale obsługują karty Visa, Mastercard, American Express, Diners Club, JCB oraz płatności mobilne.

Santander Consumer Bank nie oferuje terminali płatniczych dla przedsiębiorstw – usługa dostępna jest w Santander Bank Polska.