Citi Handlowy

Bankowość korporacyjna i inwestycyjna z globalnym zasięgiem dla firm o międzynarodowych aspiracjach, a także obsługa transakcyjna i finansowanie strategicznych projektów w Polsce. Citi Handlowy koncentruje swoją działalność na obsłudze dużych przedsiębiorstw, korporacji międzynarodowych, instytucji finansowych oraz sektora publicznego, wykorzystując dostęp do globalnej sieci grupy Citi w blisko 160 krajach. Bank oferuje również usługi dla zamożnych klientów indywidualnych oraz pełen zakres produktów detalicznych, jednak cały ten segment jest w trakcie sprzedaży do VeloBanku, co oznacza strategiczne skupienie się wyłącznie na bankowości instytucjonalnej. Podmiotem prawnym jest Bank Handlowy w Warszawie S.A., najstarszy bank komercyjny w Polsce notowany na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie, działający na podstawie licencji bankowej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF).

Oferta dla klientów indywidualnych (w okresie przejściowym)

Do czasu pełnego przejęcia przez VeloBank, oferta dla klientów indywidualnych pozostaje dostępna pod marką Citi Handlowy. Obejmuje ona kompleksowe usługi bankowe, od rachunków osobistych po zaawansowane produkty inwestycyjne i bankowość prywatną.

Konta osobiste i bankowość prywatna

Podstawowym produktem jest CitiKonto, które oferuje bezpłatne prowadzenie rachunku, kartę wielowalutową, wypłaty z bankomatów Citi bez opłat oraz darmowe przelewy krajowe online. Dla bardziej wymagających klientów przeznaczone są segmenty Citigold oraz Citigold Private Client. Zapewniają one dedykowanego opiekuna, dostęp do doradztwa inwestycyjnego, analiz rynkowych, preferencyjne warunki oprocentowania depozytów oraz szeroki pakiet przywilejów, takich jak dostęp do saloników lotniskowych czy indywidualnie negocjowane warunki produktów kredytowych.

Karty kredytowe

Citi Handlowy jest jednym z liderów rynku kart kredytowych w Polsce. Standardowe warunki obejmują okres bezodsetkowy do 56 dni oraz limity kredytowe sięgające 100 000 zł. Użytkownicy kart, takich jak Citi Simplicity, mają możliwość rozkładania transakcji na raty oraz korzystania z programów lojalnościowych, w tym Citi Specials (rabaty do 50% u partnerów) i Mastercard Bezcenne Chwile. Dla najbardziej wymagających klientów przygotowano kartę Citibank World Elite Mastercard Ultime, która oferuje brak kosztów przewalutowania przy transakcjach zagranicznych, nielimitowany dostęp do ponad 1300 saloników lotniskowych na świecie oraz rozbudowany pakiet ubezpieczeń podróżnych.

Kredyty i pożyczki

Bank oferuje pożyczkę gotówkową w kwocie do 150 000 zł z okresem spłaty do 10 lat (120 miesięcy). Proces wnioskowania jest uproszczony i w dużej mierze odbywa się online. Dostępna jest również pożyczka konsolidacyjna oraz pożyczka do karty kredytowej. W segmencie kredytów hipotecznych, bank finansuje zakup nieruchomości przy minimalnym wkładzie własnym 20%, oferując kwoty do 3 000 000 zł (lub wyższe, negocjowane indywidualnie) na okres do 30 lat. Dostępna jest także pożyczka hipoteczna na dowolny cel, z zabezpieczeniem na nieruchomości do 70% jej wartości (LTV).

Usługi dla biznesu i korporacji

To kluczowy i strategiczny obszar działalności Citi Handlowy, który będzie rozwijany po sprzedaży segmentu detalicznego. Oferta jest skierowana do mikroprzedsiębiorstw, firm z sektora MŚP oraz największych korporacji i instytucji o globalnych potrzebach.

Oferta dla mikrofirm i małych przedsiębiorstw

Podstawą jest CitiKonto dla Biznesu, oferowane bez opłat za prowadzenie przez pierwsze 24 miesiące. W ramach konta klienci otrzymują pakiet 60 darmowych przelewów krajowych i SEPA miesięcznie oraz dostęp do 11 rachunków walutowych. Bank zapewnia również finansowanie w postaci kredytu w rachunku bieżącym, kredytu obrotowego w ratach oraz kredytów inwestycyjnych, w tym z gwarancjami de minimis Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Bankowość korporacyjna i instytucjonalna

W ramach globalnej platformy Treasury and Trade Solutions (TTS), bank dostarcza zintegrowane usługi zarządzania płynnością (cash management), w tym cash pooling dla grup kapitałowych. Oferuje również kompleksowe finansowanie handlu (trade finance), obejmujące akredytywy, gwarancje bankowe oraz finansowanie łańcucha dostaw. Dział rynków finansowych zapewnia obsługę transakcji walutowych (FX), instrumenty zabezpieczające ryzyko stopy procentowej i kursowe. Bank jest także liderem w bankowości inwestycyjnej, organizując emisje obligacji (DCM), akcji (ECM) oraz doradzając przy fuzjach i przejęciach (M&A). Uzupełnieniem oferty są usługi powiernicze (custody) dla inwestorów instytucjonalnych.

Bankowość cyfrowa i platformy transakcyjne

Citi Handlowy oferuje zaawansowane narzędzia cyfrowe dostosowane do potrzeb różnych segmentów klientów. Klienci indywidualni korzystają z serwisu Citibank Online i aplikacji Citi Mobile, które umożliwiają pełne zarządzanie finansami, w tym zdalne otwieranie kont, wnioskowanie o produkty oraz autoryzację transakcji. Unikalnym narzędziem jest Citi Kantor – platforma do wymiany walut z opcją zaawansowanych zleceń (np. z limitem ceny). Usługa Citibank Global Wallet pozwala na płatności kartą debetową w 13 walutach bez kosztów przewalutowania.

Dla klientów korporacyjnych przeznaczony jest system CitiDirect BE, wielomodułowa platforma do zarządzania finansami firmy na skalę globalną. Umożliwia ona realizację płatności, zarządzanie płynnością oraz integrację z systemami finansowo-księgowymi klienta. Uzupełniają ją specjalistyczne narzędzia, takie jak platforma walutowa CitiFX Pulse oraz moduł do obsługi finansowania handlu Citi Trade Portal.

Kluczowe parametry produktów

Bank oferuje dodatkowe korzyści w ramach programów lojalnościowych. Citi Specials to program rabatowy dla posiadaczy kart, zapewniający zniżki do 50% w restauracjach, sklepach i punktach usługowych. Program Mastercard Bezcenne Chwile umożliwia zbieranie punktów za transakcje i wymienianie ich na nagrody. Klienci są informowani o operacjach na rachunkach za pomocą systemu powiadomień SMS i e-mail CitiAlerts oraz darmowych powiadomień push w aplikacji mobilnej.