Ponad 17 giełd zagranicznych, w tym New York Stock Exchange i NASDAQ, jest dostępnych dla klientów indywidualnych korzystających z usług maklerskich Citi Handlowy. Departament Maklerski Banku Handlowego (DMBH), działający pod marką Citi Handlowy, udostępnia usługi łączące polskie i globalne rynki kapitałowe. Bank Handlowy w Warszawie S.A. świadczy te usługi poprzez wydzieloną jednostkę biura maklerskiego, posiadającą zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) pod numerem DIF-DIFZL.403.1.2020 z dnia 3 grudnia 2021 roku.
Usługi maklerskie indywidualne w Citi Handlowy są dostępne dla osób fizycznych zainteresowanych inwestowaniem. Biuro Maklerskie udostępnia obsługę przez Internet, telefonicznie, a także bezpośredni kontakt z maklerami w Punktach Usług Maklerskich. Usługa jest również realizowana w ramach "Pakietu Inwestora", który łączy rachunek bankowy w Banku Handlowym z rachunkiem inwestycyjnym Biura Maklerskiego.
Instrumenty Finansowe i Strategie Inwestycyjne
Departament Maklerski zapewnia dostęp do ponad 17 giełd zagranicznych, obejmujących globalne rynki, takie jak New York Stock Exchange (NYSE), NASDAQ, Deutsche Börse (XETRA), London Stock Exchange (LSE) oraz inne giełdy europejskie. Klienci mogą nabywać i zbywać następujące instrumenty:
- Akcje spółek zagranicznych o wysokiej kapitalizacji
- Obligacje skarbowe i korporacyjne z rynków polskich i zagranicznych
- Fundusze inwestycyjne otwarte
- Fundusz wymiany handlowej (ETF-y)
- Produkty strukturyzowane
- Instrumenty pochodne
Na rynku krajowym klienci mają dostęp do notowań na Giełdzie Papierów Wartościowych w Warszawie (GPW), NewConnect i BondSpot, co umożliwia inwestowanie w akcje, obligacje oraz inne papiery wartościowe.
Strategie Doradztwa Inwestycyjnego
Citi Handlowy oferuje trzy strategie inwestycyjne wspierane doradztwem ekspertów z Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych:
- Strategia obligacyjna: adresowana do konserwatywnych inwestorów, zawiera rekomendacje dla polskich i zagranicznych obligacji skarbowych i korporacyjnych o umiarkowanym poziomie ryzyka kredytowego.
- Strategia obligacyjno-akcyjna: propozycja dla inwestorów poszukujących balansu między dochodem stałym a wzrostem kapitału, obejmuje akcje spółek zagranicznych o wysokiej kapitalizacji oraz obligacje.
- Strategia akcyjno-obligacyjna: dla inwestorów zorientowanych na wzrost długoterminowy, zawiera rekomendacje akcji zagranicznych oraz obligacji z podwyższonym poziomem ryzyka kredytowego.
Zmiana strategii inwestycyjnej wymaga złożenia wniosku w formie pisemnej. Klienci mogą kontaktować się z maklerem lub Telecentrum DMBH pod numerem +48 22 690 11 11.
"Przy transakcjach akcjami na Giełdzie Papierów Wartościowych online, prowizja 0,38% z minimum 5 zł oznacza, że dla zlecenia o wartości 1 000 zł zapłacimy faktycznie 5 zł. Jednak już dla zlecenia o wartości 2 000 zł prowizja wyniesie 7,60 zł. To pokazuje, że przy mniejszych kwotach minimalna opłata ma większy wpływ na koszt transakcji."
Taryfy, Prowizje i Opłaty
Opłaty w Citi Handlowy zależą od rodzaju transakcji i kanału składania zleceń. Poniżej przedstawiono główne prowizje transakcyjne:
| Typ Transakcji | Kanał | Prowizja | Minimum |
|---|---|---|---|
| Akcje krajowe (GPW) | Internet | 0,38% | 5 zł |
| Akcje krajowe (GPW) | Telefonicznie | 0,95% | 5 zł |
| Akcje krajowe (GPW) | Punkt Usług Maklerskich | 1,5% | 5 zł |
| Obligacje krajowe | Internet | 0,19% | 5 zł |
| Obligacje krajowe | Telefonicznie | 0,45% | 5 zł |
| Obligacje krajowe | Punkt Usług Maklerskich | 1,5% | 5 zł |
| Daytrading (internet) | Internet | 0,25% | 5 zł |
| Rynki zagraniczne (większość giełd EU/USA) | 0,5% | 15-25 jednostek waluty | |
| Akcje/ETF-y US MAIN (<10 USD/jednostkę) | 0,04 USD/akcję | 25 USD |
Daytrading, czyli zamykanie pozycji w tym samym dniu roboczym, podlega niższej prowizji wynoszącej 0,25% (minimum 5 złotych) dla zleceń internetowych, z możliwością zwrotu prowizji do końca następnego dnia roboczego. Obligacje negocjowane mogą być objęte prowizją negocjowaną dla transakcji o wartości powyżej 500 000 złotych. Dla prowizji negocjowanych minimalna wartość zlecenia wynosi zazwyczaj 25 000 złotych, przy czym prowizja negocjowana obowiązuje przez okres 3 lub 6 miesięcy w zależności od typu umowy.
0 zł
17+
0,38%
Opłaty za utrzymanie rachunku inwestycyjnego i rachunku pieniężnego wynoszą 0 złotych. Opłata za dostęp do notowań rynku krajowego (pakiet Blue) wynosi 13,20 złotych miesięcznie, ale jest bezpłatna w przypadku wykonania co najmniej jednej transakcji w miesiącu. Pakiet Gold z dostępem do pięciu najlepszych ofert kupna/sprzedaży kosztuje 89 złotych miesięcznie, chyba że miesięczne obroty przekroczą 100 000 złotych lub 100 kontraktów.
Wymiana walutowa jest pobierana w zależności od typu wymiany. Wymiana po kursie średnim NBP wiąże się z marżą 1% od wartości wymiany, wymiana po indywidualnie negocjowanym kursie do 1%, a wymiana po kursie Brokera Zagranicznego 0,3% wartości wymiany (marża zawarta w kursie).
Dodatkowe opłaty obejmują: przeniesienie papierów wartościowych do innej firmy inwestycyjnej (0,8% minimum 300 złotych), transfer zagranicznych instrumentów finansowych (równowartość kosztów pobranych przez inną firmę lub brokera zagranicznego, minimum 300 złotych), ustalanie blokady lub zastawu (0,25% minimum 300 złotych dla wartości do 1 miliona złotych), oraz sporządzenie zaświadczenia o posiadanych instrumentach (30 złotych dla bieżącego roku, 50 złotych dla lat wcześniejszych). Usługa doradztwa inwestycyjnego jest oferowana bezpłatnie dla klientów Citigold Private Client. Wykonanie transakcji na bazie doradztwa podlega standardowym opłatom transakcyjnym.
Oprocentowanie i Warunki Rachunku
Bank Handlowy nie oferuje odsetek na rachunkach pieniężnych w ramach usług maklerskich. Zmienne oprocentowanie może dotyczyć produktów inwestycyjnych będących instrumentami dłużnymi (obligacje), ale wysokość odsetek zależy od konkretnego instrumentu i jest określona w warunkach emisji.
Rachunek inwestycyjny może być prowadzony w polskich złotych lub walutach obcych (EUR, USD, GBP, CHF i inne). Nie istnieją określone limity minimalne lub maksymalne wartości rachunku, jednak dla niektórych usług, takich jak prowizja negocjowana od wartości portfela, wymagane minimum wynosi 300 000 złotych na rachunku inwestycyjnym.
Dla dostępu do doradztwa inwestycyjnego w zakresie zagranicznych akcji i obligacji wymagane jest zawarcie umowy o świadczenie tej usługi. Doradztwo jest dostępne dla klientów Citigold oraz Citigold Private Client z odpowiednimi minimami aktywów zarządzanych. Konto Citigold Private Client wymaga utrzymywania saldo minimum 4 milionów złotych na rachunkach oferowanych przez bank. Wszystkie decyzje inwestycyjne podjęte na podstawie rekomendacji inwestycyjnych pozostają odpowiedzialnością klienta. Bank informuje, że nie gwarantuje osiągnięcia założonych celów inwestycyjnych, a wyniki przeszłe nie stanowią gwarancji przyszłych wyników.
Wymagania i Proces Składania Wniosku
Potencjalny klient indywidualny powinien posiadać rachunek bankowy w Banku Handlowym w Warszawie S.A. lub mieć możliwość jego otwarcia. Dla "Pakietu Inwestora" wymagane jest połączenie rachunku bankowego z rachunkiem inwestycyjnym.
Przed zawarciem umowy o świadczenie usług maklerskich bank przeprowadza ocenę wiedzy i doświadczenia klienta w zakresie inwestowania oraz określa profil ryzyka na podstawie celów inwestycyjnych, horyzontu czasowego i akceptowanego poziomu strat. Bank ocenia również, czy dany instrument finansowy jest odpowiedni dla sytuacji finansowej i wiedzy klienta. Dla klientów Citigold i Citigold Private Client oferujących doradztwo inwestycyjne, bank przeprowadza specjalistyczną konsultację w celu określenia Profilu Ryzyka Klienta oraz odpowiadającej mu Strategii Inwestycyjnej.
Wymagane Dokumenty i Procedura
Przy otwieraniu rachunku inwestycyjnego wymagane są standardowe dokumenty identyfikacyjne, w tym dowód osobisty i dodatkowy dokument ze zdjęciem. Klient powinien być w stanie wylegitymować się przy osobistej wizycie w Punkcie Usług Maklerskich.
Przed zawarciem umowy o świadczenie usług maklerskich klient musi zapoznać się z informacjami, w tym regulaminem świadczenia usług, tabelą opłat i prowizji, informacjami o instrumentach finansowych i ryzyku inwestycyjnym. Dokumenty te są dostępne na stronie internetowej DMBH w zakładce Dokumenty, mogą być przesłane na adres email lub uzyskane w formie drukowanej w Punktach Usług Maklerskich w wybranych oddziałach banku.
Dla transakcji na rynkach zagranicznych inwestor będący osobą prawną, jednostką organizacyjną bez osobowości prawnej lub osobą fizyczną z działalnością gospodarczą powinien posiadać aktualny kod LEI (Loan Entity Identifier) identyfikujący podmioty zawierające transakcje na rynkach finansowych.
Procedura otwarcia rachunku inwestycyjnego wymaga personalizowanego podejścia. Zainteresowany klient powinien najpierw zapoznać się z dokumentacją dostępną na stronie www.citibank.pl w zakładce Biuro Maklerskie> Dokumenty. Następnie klient umawia się na spotkanie w Punkcie Usług Maklerskich w wybranym oddziale Banku Handlowego.
Podczas wizyty w placówce pracownik Biura Maklerskiego lub Banku dokonuje weryfikacji tożsamości klienta na podstawie dokumentów tożsamości, przeprowadza ocenę wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego oraz omawia potrzeby i cele finansowe klienta. Po zapoznaniu się klienta z wszystkimi regulaminami i informacjami następuje podpisanie umowy o świadczenie usług maklerskich. Zmiana warunków umowy, w tym aneks do umowy, jest bezpłatna. Rachunek inwestycyjny można założyć również w powiązaniu z "Pakietem Inwestora", który automatycznie łączy dostęp do usług bankowych i maklerskich z jednej placówki.
Aspekty Usług Maklerskich Citi Handlowy
Biuro Maklerskie Citi Handlowy udostępnia dostęp do ponad 17 giełd zagranicznych, umożliwiając inwestowanie w tysiące międzynarodowych instrumentów. Platforma transakcyjna CitiFX Stocks dostarcza narzędzia do składania zleceń na rynkach zagranicznych z intuicyjnym interfejsem.
Biuro Maklerskiego DMBH zajęło trzecie miejsce w rankingu Institutional Investor w 2021 roku w Grupie Europy Środkowo-Wschodniej, a jego zespół analitów obejmuje specjalistów posiadających licencje Doradcy Inwestycyjnego, Maklera Papierów Wartościowych oraz prestiżowy certyfikat CFA (Chartered Financial Analyst).
Dla klientów premium dostępne jest bezpośrednie doradztwo inwestycyjne bez dodatkowych opłat, przygotowywane przy współudziale eksperckich zespołów Banku. Klienci Citigold Private Client mogą zapoznać się z Rekomendowanym Taktycznym Portfelem opartym na ich profilu ryzyka i celach finansowych.
"Pakiet Inwestora" stanowi unikalną propozycję łączącą rachunek bankowy z rachunkiem inwestycyjnym, umożliwiającą bezpłatne transfery środków między kontami oraz zintegrowany obraz finansowy klienta.
Ograniczenia i Specjalne Warunki
Usługi maklerskie są dostępne wyłącznie dla posiadaczy rachunku bankowego w Banku Handlowym. Produkty inwestycyjne nie są depozytem, lokatą bankową ani nie są gwarantowane przez Bank lub jakikolwiek podmiot powiązany z Citigroup, z wyjątkiem produktów, których emitentem lub gwarantem jest sam Bank. Instrumenty finansowe będące przedmiotem usługi doradztwa inwestycyjnego nie są gwarantowane przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny. Wszystkie inwestycje obarczone są ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty zainwestowanego kapitału.
Bank zwraca uwagę na ryzyka związane z inwestowaniem na rynkach zagranicznych, w tym zmienność kursów walut, ograniczoną płynność niektórych instrumentów, podatki u źródła w krajach siedziby emitentów, oraz możliwość anulowania akcji bez wynagrodzenia w niektórych krajach (np. w USA). Środki pieniężne powierzone DMBH przechowywane są na rachunkach bankowych prowadzonych w Banku Handlowym i mogą być przedmiotem lokat typu overnight. Zagraniczne instrumenty finansowe przechowywane są na zbiorczym rachunku typu Omnibus w depozytariuszu zagranicznym, co oznacza, że mogą być uregulowane na podstawie prawa innego niż polskie.
Doradztwo inwestycyjne oferowane przez DMBH jest usługą zależną, co oznacza, że Bank może rekomendować głównie produkty dostępne poprzez Bank. Zmiana strategii inwestycyjnej wymaga formularza pisemnego i nie jest możliwa zmiana jej telefonicznie. Dla klientów nie będących rezydentami Polski mogą obowiązywać dodatkowe wymogi identyfikacyjne i dokumentacyjne wynikające z przepisów AML/KYC. Bank informuje, że w zakresie określonym przepisami prawa nagrywa rozmowy telefoniczne i zapisuje korespondencję elektroniczną związaną ze świadczeniem usług, niezależnie od tego, czy dochodzi do zawarcia transakcji.
Od grudnia 2025 roku część detaliczna Citi Handlowego, w tym usługi maklerskie dla klientów indywidualnych, będzie przejmowana przez VeloBank. Proces przejęcia zaplanowany jest na czerwiec 2026 roku, przy czym klienci będą obsługiwani przez tych samych doradców i utrzymywane będą dotychczasowe relacje handlowe.
Zweryfikowane przez eksperta
