Dostęp do zarządzania rachunkami firmowymi w Citi Handlowy odbywa się za pośrednictwem platformy Citibank Online, która umożliwia realizację 60 darmowych przelewów krajowych w złotych miesięcznie. Usługa stanowi kanał dostępu dla przedsiębiorców do pełnej kontroli nad finansami biznesu z poziomu internetu. Platforma jest dostępna dla wielu typów podmiotów prowadzących działalność gospodarczą, w tym dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek cywilnych, spółek jawnych, spółek partnerskich, spółek komandytowych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, organizacji non-profit, wspólnot mieszkaniowych i związków zawodowych.
Funkcje Operacyjne i Transakcje w Citibank Online
Citibank Online udostępnia szeroki zakres funkcji do zarządzania finansami firmy. Klienci mogą przeglądać bieżący stan rachunku, śledzić historię transakcji oraz monitorować aktualizacje salda w czasie rzeczywistym. Platforma umożliwia szybkie i bezpieczne dokonywanie przelewów zarówno krajowych, jak i międzynarodowych, wspierając transakcje w wielu walutach.
W systemie Citibank Online dostępne są zaawansowane dyspozycje zmian online. Użytkownicy mogą dodawać i odwoływać reprezentantów do rachunku, ustalając zakres ich uprawnień. Możliwe jest również aktualizowanie danych firmy, otwieranie i zamykanie rachunków pomocniczych, zarządzanie rachunkami VAT, zmiana pakietu lub typu konta oraz zmiana limitów płatności.
Platforma umożliwia zamawianie kopii wyciągów z rachunków. Dla przedsiębiorców prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą dostępna jest integracja konta firmowego z kontem osobistym poprzez funkcję Business & Private (B&P), która pozwala na zarządzanie obydwoma rachunkami za pomocą jednego logowania.
Citibank Online udostępnia funkcję realizacji polecenia przelewu krajowego w złotych. System oferuje automatyczne przelewy poprzez zlecenia stałe, które można definiować w zakładce Płatności w sekcji Zlecenia stałe. Dostępne są również zaawansowane zlecenia warunkowe (Stop, Limit, If Done, Occ) dla transakcji walutowych oraz usługa Order Watch umożliwiająca kupno lub sprzedaż waluty po wskazanym kursie.
Platforma wspiera szybkie płatności do dostawców w walucie lokalnej bez konieczności otwierania oddzielnych rachunków walutowych za granicą. Możliwa jest realizacja płatności w ponad 140 walutach zagranicznych bezpośrednio z rachunku prowadzonego w PLN, USD lub EUR. Kurs ustalany jest przed wysłaniem płatności, co eliminuje ryzyko zmian kursowych.
"Kiedy firma wykonuje regularnie 50 przelewów krajowych miesięcznie, opłata za każdy kolejny przelew wynosząca 1,50 zł szybko sumuje się, jeśli przekroczy 60. Dla przykładu, przy 70 przelewach, dodatkowy koszt wyniesie 15 zł, a przy 100 przelewach już 60 zł, co stanowi 720 zł rocznie."
Limity i Koszty Transakcji
Dla standardowych klientów maksymalne dzienne limity transakcji w Citibank Online wynoszą do 200 000 zł dla transakcji online i mobilnych. Limity te mogą być dostosowywane indywidualnie zgodnie z potrzebami przedsiębiorstwa, z możliwością ustawienia zakresu od 0 zł do maksymalnej kwoty. Klienci segmentów Citigold i Citigold Private Client mogą ustawić wyższy limit do 400 000 zł dziennie.
200 000 zł
400 000 zł
20 000 zł
Dla transakcji BLIK kodem maksymalny dzienny limit wynosi 20 000 zł. Dla płatności kartą do konta w internecie limit wynosi maksymalnie 9 990 zł, chociaż posiadacze karty World Elite Debit Mastercard mogą mieć wyższy limit 50 000 zł.
Poniższa tabela przedstawia wybrane opłaty i prowizje:
| Rodzaj przelewu | Pierwsze 60 przelewów/miesiąc | Kolejne przelewy |
|---|---|---|
| Polecenie przelewu krajowego w złotych (Citibank Online) | 0 zł | 1,50 zł |
| Polecenie przelewu SEPA (EUR) / transgranicznego w euro (Citibank Online) | 0 zł | 1,50 zł |
| Polecenie przelewu krajowego SORBNET (>1 000 000 PLN) | 30 zł | 30 zł |
| Polecenie przelewu transgranicznego w walucie obcej | 0,35% (min. 20 zł, max. 100 zł) | 0,35% (min. 20 zł, max. 100 zł) |
Dodatkowo mogą obciążać rachunki opłaty i prowizje naliczane przez banki korespondentów lub instytucje rozliczające, inne niż Bank Handlowy w Warszawie S.A.
Rachunki Walutowe i Bezpieczeństwo Transakcji
Konto firmowe w Citi Handlowym można rozszerzyć o rachunki pomocnicze prowadzone w 11 walutach obcych: EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, DKK, NOK, SEK, CZK i HUF. Rachunki walutowe można otwierać całkowicie zdalnie za pośrednictwem Citibank Online.
Wymiana walut realizowana jest przez platformę Citi Kantor Online, która oferuje 132 pary walutowe oraz zlecenia warunkowe. Bank zapewnia szybką i bezpieczną wymianę, przy czym kurs ustalany jest przed wysłaniem transakcji. Dodatkowe wsparcie zapewniają eksperyci ds. rynków walutowych dostępni telefonicznie pod numerem +48 22 692 98 70 (58).
Citibank Online zapewnia wielopoziomowe zabezpieczenia transakcji. Uwierzytelnienie odbywa się poprzez wprowadzenie nazwy użytkownika i hasła na stronie internetowej. Dodatkowo dostępna jest autoryzacja mobilna poprzez aplikację Citi Mobile, która umożliwia potwierdzenie transakcji 6-cyfrowym kodem Citi Mobile Token PIN.
Dla transakcji w Internecie dostępna jest metoda uwierzytelniania 3D Secure (dla Mastercard określana jako Mastercard SecureCode), polegająca na podaniu hasła otrzymanego na numer telefonu komórkowego wskazanego w danych karty. System wspiera również uwierzytelnienie w urządzeniu mobilnym z wykorzystaniem metody biometrycznej lub metody odblokowania urządzenia mobilnego. Każdorazowe powiadomienie o autoryzacji operacji wymaga podania Citi Mobile Token PIN, co uniemożliwia uwierzytelnienie transakcji w przypadku zgubienia telefonu.
Otwieranie Konta Firmowego i Warunki Użytkowania
Koszty prowadzenia rachunku w pakiecie CitiKonto dla biznesu obejmują bezwarunkowe zwolnienie przez 24 miesiące z opłat za prowadzenie rachunku głównego, karty debetowej, wypłat z bankomatów Citi oraz części operacji transakcyjnych.
Po okresie promocji, opłata miesięczna za prowadzenie rachunku głównego w PLN wynosi 0 zł, gdy w danym miesiącu suma wpływów na rachunek wyniosła minimum 2 000 zł lub w przypadku osób prowadzących jednoosobową działalność gospodarczą i posiadających konto osobiste zwolnione z opłaty za prowadzenie rachunku. W pozostałych przypadkach opłata wynosi 20 zł.
Opłata za rachunki pomocnicze wynosi 10 zł za rachunek w PLN oraz 15 zł za rachunek w walucie obcej.
Proces otwierania konta firmowego dla jednoosobowej działalności gospodarczej jest uproszczony:
1. Przygotowanie dokumentów
Dowód osobisty, NIP oraz dane o kodzie PKD.
2. Wypełnienie wniosku online
Przedsiębiorca wypełnia formularz wniosku przez internet.
3. Rozmowa z doradcą
Klient potwierdza swoje dane podczas rozmowy telefonicznej z doradcą Citi Handlowego.
4. Podpisanie umowy z kurierem
Kurier dostarcza umowę do klienta w celu weryfikacji dokumentu tożsamości i podpisu.
5. Aktywacja konta
Konto zostaje aktywowane po pozytywnej weryfikacji dokumentów.
Dla spółek proces jest bardziej złożony i wymaga wypełnienia formularza kontaktowego, po którym konsultant banku skontaktuje się telefonicznie lub klient odwiedzi oddział banku. Wymagane dokumenty obejmują dowód osobisty, NIP, a w zależności od formy prawnej firmy umowę spółki, statut lub akt założycielski.
Ograniczenia i Warunki Specjalne
Dostęp do Citibank Online jest umożliwiony po zawarciu Umowy Rachunku. W przypadku gdy posiadaczem rachunku jest osoba prawna lub jednostka organizacyjna niebędąca osobą prawną, dostęp do Citibank Online możliwy jest wyłącznie poprzez reprezentanta.
Przedsiębiorcy nieposiadający dostępu do aplikacji Citi Mobile zobowiązani są do korzystania z alternatywnych metod autoryzacji. Niektóre operacje mogą wymagać dodatkowych kroków weryfikacyjnych w zależności od rodzaju transakcji.
Całkowite zwolnienie z opłat obowiązuje przez 24 miesiące od otwarcia konta w ramach oferty promocyjnej. Po upływie tego okresu opłaty mogą być naliczane zgodnie z obowiązującą tabelą opłat i prowizji.
Zweryfikowane przez eksperta
