Citi Handlowy realizuje przelewy krajowe i dewizowe dla firm, umożliwiając bezpłatne wykonanie pierwszych 30 transakcji online w miesiącu. Bank dostarcza możliwości rozliczeniowe zarówno w Polsce, jak i na arenie międzynarodowej. Usługa jest dostępna dla mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich firm oraz dużych korporacji. Transakcje realizowane są przez platformę bankowości elektronicznej CitiDirect, a także przez CitiPhone oraz w oddziałach banku.
Przelewy krajowe i walutowe dla firm w Citi Handlowy: Limity i Dostępność
Sesje rozliczeniowe w PLN
Przelewy krajowe w złotych polskich przetwarzane są w systemie Elixir. Citi Handlowy przeprowadza trzy sesje przychodzące przelewów krajowych dziennie: o 11:00, 14:30 i 17:00 w dni robocze. Sesje wychodzące odbywają się o 8:00, 12:15 i 15:30. Przelewy wewnętrzne między klientami Citi Handlowy realizowane są natychmiastowo, bez pośrednictwa systemów zewnętrznych.
Obsługa transakcji zagranicznych
W przypadku przelewów zagranicznych i walutowych bank stosuje inny mechanizm. Przelewy zagraniczne w walucie obcej oraz przelewy zagraniczne w PLN księgowane są niezwłocznie po ich otrzymaniu, ale tylko w dni robocze. Citi Handlowy obsługuje ponad 130 walut, w tym główne waluty światowe (EUR, USD, GBP, CHF) oraz waluty egzotyczne (CNY, INR, MXN, BRL).
Taryfa opłat i prowizji: Szczegóły dla przelewów
Opłaty za przelewy krajowe i dewizowe w Citi Handlowy zależą od kanału wykonania, rodzaju przelewu i wartości transakcji.
Koszty przelewów krajowych
| Typ przelewu | Kanał online (CitiDirect, Citibank Online) | Kanał offline (oddział, CitiPhone) |
|---|---|---|
| Przelewy w PLN (zwykłe) | Pierwsze 30 w miesiącu: 0 PLN, następne: 1,50 PLN | 20 PLN |
| Przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego | 0 PLN | 20 PLN |
| Przelewy SORBNET (od 1 000 000 PLN) | 10 PLN | 20 PLN |
| Przelewy natychmiastowe Express Elixir (max 100 000 PLN) | Stawka do ustalenia (pilne, w ciągu pół godziny) | Brak danych |
Opłaty za transakcje międzynarodowe
| Typ przelewu | Kanał online | Kanał offline |
|---|---|---|
| Przelewy w EUR (SEPA, w ramach EOG) | 0 PLN | 30 PLN |
| Przelewy poza EUR | 0,35% kwoty (min. 20 PLN, max. 100 PLN) | 0,5% kwoty (min. 50 PLN, max. 250 PLN) |
| Przelewy pilne (tryb VD1) | 0,25% kwoty (min. 10 PLN, max. 100 PLN) | 0,25% kwoty (min. 10 PLN, max. 100 PLN) |
| Przelewy ekspresowe (tryb VD0) | Realizacja w ciągu 2-3 godzin (dodatkowa opłata do ustalenia) | Realizacja w ciągu 2-3 godzin (dodatkowa opłata do ustalenia) |
| Dodatkowa opłata za instrukcje kosztowe OUR (poza UE) | 85 PLN | |
Bank pobiera opłaty za transakcje realizowane w systemach SORBNET (dla przelewów powyżej 1 000 000 PLN) oraz TARGET2 (dla przelewów w EUR realizowanych w systemie ekspresowym). Klienci pokrywają ewentualne dodatkowe opłaty i prowizje naliczane przez banki korespondentów lub instytucje rozliczające.
"Dla firmy wykonującej 40 przelewów krajowych online w miesiącu i jeden przelew zagraniczny poza strefę euro na kwotę 10 000 PLN, miesięczne opłaty mogą wynieść około 50 PLN. Na ten koszt składa się 1,50 PLN za każde 10 przelewów ponad limit 30 bezpłatnych oraz 0,35% opłaty za przelew walutowy."
Warunki korzystania i wymagane dokumenty
Citi Handlowy nie oferuje oprocentowania na rachunkach bieżących firm. Bank udostępnia jednak oprocentowane rachunki oszczędnościowe dla klientów biznesowych. W przypadku przewalutowań, bank stosuje kursy rynkowe, aktualizowane na bieżąco. Dla klientów korporacyjnych dostępna jest usługa Order Watch, umożliwiająca kupno lub sprzedaż waluty po wskazanym kursie, oraz Market Alerts – powiadomienia SMS i e-mail o osiągnięciu pożądanego kursu.
Limity kwotowe i przewalutowania
Bank ustanawia limity kwotowe dla operacji przelewów. Przelewy krajowe w bankowości elektronicznej mają limit jednorazowy do 30 000 PLN. Przelewy zagraniczne online posiadają dzienny maksymalny limit 200 000 PLN dla zleceń płatniczych (z wyjątkiem przelewów między własnymi rachunkami). Przelewy przez CitiPhone lub oddział mogą wynosić równowartość 10 000 000 USD w walucie docelowej. Przelewy natychmiastowe (Express Elixir) mają maksymalny limit 100 000 PLN. Citi Handlowy oferuje także możliwość indywidualnego doboru dat waluty realizacji transakcji.
Proces otwarcia rachunku
Aby otworzyć rachunek firmowy w Citi Handlowy i korzystać z usług przelewów, przedsiębiorca musi spełnić określone wymagania. Bank wymaga weryfikacji tożsamości zgodnie z procedurami KYC oraz oceny ryzyka biznesowego. Dla firm zarejestrowanych w Polsce wymagane jest posiadanie aktywnego numeru PESEL lub NIP. Bank wykonuje pogłębioną weryfikację pochodzenia środków i charakteru prowadzonej działalności, zwłaszcza w przypadku klientów nowych lub firm działających w branżach podwyższonego ryzyka.
200 000 PLN
100 000 PLN
Ponad 130
Proces otwarcia rachunku biznesowego w Citi Handlowy jest możliwy zarówno w formie tradycyjnej, jak i zdalnej.
1. Przygotowanie dokumentów
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów i złożenie wypełnionego wniosku. Wymagane są: dowód tożsamości właściciela/reprezentanta, dokumenty rejestracyjne (KRS lub CEIDG), dokumenty finansowe (wyciągi z rachunku, zaświadczenia podatkowe, dokumenty dochodowe), dokumenty potwierdzające adres, oraz formularz aplikacyjny z deklaracją celów i przewidywanego obrotu.
2. Weryfikacja tożsamości
Zdalna weryfikacja za pośrednictwem Profilu Zaufanego lub biometryczna (selfie i skan dokumentu), albo weryfikacja w oddziale.
3. Ocena zdolności i ryzyka
Analiza zdolności kredytowej oraz ryzyka biznesowego firmy.
4. Podpisanie umowy
Możliwość podpisania umowy przez kuriera lub osobiście w oddziale.
5. Aktywacja konta
Przydzielenie numeru rachunku IBAN i uruchomienie dostępu do bankowości elektronicznej. Procedura zwykle trwa od 3 do 10 dni roboczych.
Dla przedsiębiorcy indywidualnego wymagane są także dokumenty dotyczące struktury właścicielskiej oraz informacje o osobach uprawnionych do dysponowania kontem.
Kluczowe aspekty i ograniczenia usługi
Citi Handlowy zapewnia dostęp do ponad 130 walut, w tym do walut egzotycznych. Przelewy ekspresowe realizowane są nawet w ciągu 2-3 godzin, a przelewy natychmiastowe Express Elixir w pół godziny. Bank posiada globalną sieć korespondentów, z bezpośrednimi połączeniami do ponad 200 lokalnych systemów rozliczeniowych. Oferta SEPA umożliwia tanie i szybkie przelewy w EUR w ramach Unii Europejskiej.
Funkcjonalności platformy CitiDirect
Zaawansowana platforma CitiDirect to bankowość elektroniczna z możliwością automatyzacji procesów. Klienci mają dostęp do elastycznych opcji kosztowych, z wyborem między instrukcjami kosztowymi (Beneficjent, Nasz, Wspólne/Shared). Dla dużych klientów korporacyjnych istnieje możliwość negocjacji warunków. Użytkownicy mogą korzystać z monitoringu i raportowania, z dostępem do szczegółowych raportów i wyciągów śróddziennych.
Dodatkowe informacje i wsparcie
Usługa przelewów w Citi Handlowy podlegają określonym ograniczeniom. Limity kwotowe to na przykład 100 000 PLN dla przelewów natychmiastowych (Express Elixir) oraz 200 000 PLN dziennie dla przelewów online. Przelewy zagraniczne podlegają godzinom granicznym dla każdej waluty; na przykład przelewy SEPA muszą być zlecone do 14:00, aby były zrealizowane następnego dnia roboczego. Realizacja przelewów w danej walucie może być opóźniona w tzw. dni świąt walut. Bank zastrzega sobie prawo do pobierania dodatkowych opłat za poprawianie szczegółów przelewu przed wysłaniem oraz za opłaty banków korespondentów. Od 1 listopada 2025 roku obowiązuje minimalny próg miesięcznych opłat wynoszący 3 000 PLN dla klientów korporacyjnych. Przelewy podlegają wymogom AML/KYC i mogą być wstrzymane w przypadku podejrzenia działalności niezgodnej z prawem.
- CitiDirect: Zaawansowana platforma bankowości elektronicznej, masowe przetwarzanie przelewów.
- Citibank Online: Uproszczona wersja bankowości elektronicznej.
- CitiPhone: Obsługa telefoniczna w dni robocze od 9:00 do 17:00.
- Oddział bankowy: Obsługa bezpośrednia w biurach banku.
Citi Handlowy, jako część globalnej grupy Citigroup, posiada dostęp do największej na świecie sieci banków korespondentów. Bank inwestuje w modernizację infrastruktury. Od 1 listopada 2025 roku obowiązuje zaktualizowana taryfa opłat dla klientów korporacyjnych. Bank oferuje wsparcie w dostosowaniu do wymogów europejskich przepisów dotyczących płatności, w tym regulacji SEPA End-Date. Dla przedsiębiorstw realizujących intensywne transakcje zagraniczne Citi Handlowy rekomenduje zawarcie indywidualnej umowy o obsługę przelewów, co pozwala na negocjację warunków cenowych i technicznych w zależności od wielkości obrotu.
Zweryfikowane przez eksperta
