Kredyt konsolidacyjny w Banku Citi Handlowy, z maksymalną kwotą do 150 000 złotych, stanowi rozwiązanie dla klientów indywidualnych dążących do uproszczenia zarządzania swoimi zobowiązaniami finansowymi. Usługa jest dostępna dla osób przenoszących kredyty i pożyczki z innych instytucji finansowych do Banku Handlowego w Warszawie S.A. Oferta kierowana jest głównie do nowych klientów banku, umożliwiając im połączenie dotychczasowych zobowiązań w jeden, bardziej przejrzysty kredyt.
Konsolidacja Zobowiązań w Citi Handlowy
Kredyt konsolidacyjny w Banku Handlowym w Warszawie S.A. to produkt finansowy zaprojektowany dla klientów, którzy pragną zredukować liczbę spłacanych rat i uprościć budżet domowy. Umożliwia on połączenie różnych zobowiązań, takich jak kredyty gotówkowe, ratalne, karty kredytowe czy linie kredytowe, w jeden kredyt z jedną miesięczną ratą.
Maksymalna kwota kredytu konsolidacyjnego wynosi 150 000 złotych. Minimalna kwota konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych to 20 000 złotych. Poniżej tej kwoty bank nie udzieli kredytu konsolidacyjnego. Możliwa jest również pożyczka od 1 000 złotych, jednak kwota do 20 000 złotych nie spełnia warunków konsolidacji. Część przyznanej kwoty może być przeznaczona na spłatę istniejących zobowiązań, a dodatkowe środki można przeznaczyć na dowolny cel.
| Parametr | Wartość |
|---|---|
| Maksymalna kwota kredytu | 150 000 zł |
| Minimalna kwota konsolidacji | 20 000 zł |
| Minimalna kwota pożyczki (niekonsolidacyjnej) | 1 000 zł |
| Okres spłaty | Od 9 miesięcy do 10 lat (120 rat) |
Okres kredytowania wynosi od 9 miesięcy do 10 lat, czyli maksymalnie 120 rat miesięcznych. Długi okres spłaty pozwala dostosować wysokość miesięcznej raty do indywidualnej sytuacji finansowej klienta.
"Gdy rozważamy konsolidację na przykładzie kwoty 50 000 zł, brak prowizji za udzielenie kredytu oznacza bezpośrednią oszczędność rzędu 1 000 zł, jeśli inne banki pobierałyby standardową prowizję w wysokości 2%. To znacząca różnica, którą odczujemy od razu, zamiast rozkładać ją na raty."
Koszty i Oprocentowanie Konsolidacji
Oprocentowanie Zmienne
Oprocentowanie jest zmienne i wynosi od 8,20% w stosunku rocznym dla kwot konsolidowanych zobowiązań zewnętrznych od 20 000 złotych. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) wynosi 8,52% na reprezentatywnym przykładzie. Oprocentowanie może wahać się w granicach od około 6,49% do 11,49% w zależności od indywidualnej oceny zdolności kredytowej i bieżących warunków rynkowych.
Zmienne oprocentowanie składa się ze stawki WIBOR 3M oraz stałej stawki marży banku, ustalanej indywidualnie dla każdego klienta. Oznacza to, że wysokość raty może ulec zmianie wraz ze zmianami WIBOR 3M, co niesie ze sobą ryzyko wzrostu kosztów spłaty.
Prowizja i Opłaty
Jedną z cech produktu jest brak prowizji za udzielenie pożyczki. Bank nie nalicza również opłat miesięcznych za prowadzenie zobowiązania.
Dodatkowe opłaty mogą być naliczane za usługi, takie jak opcjonalne ubezpieczenie spłaty zobowiązania (Bezpieczne Raty).
Reprezentatywne Przykłady Kosztów
Dla pożyczki konsolidacyjnej w wysokości 71 000 złotych, spłacanej przez 69 miesięcy, całkowity koszt wynosi 18 286,80 złotych, z czego cała kwota stanowią odsetki. Dla kwoty 52 000 złotych spłacanej w 60 ratach, całkowity koszt wynosi 12 834,34 złotych, a miesięczna rata wynosi 1 063 złote.
Zakres Konsolidacji i Wymagane Dokumenty
Rodzaje Konsolidowanych Zobowiązań
Bank umożliwia konsolidację różnych typów zobowiązań pochodzących z innych instytucji finansowych:
- Kredyty gotówkowe: z innych banków.
- Kredyty ratalne: z innych banków lub instytucji.
- Karty kredytowe: i zadłużenia na kartach z innych banków.
- Linie kredytowe: z innych banków.
- Pożyczki pozabankowe: poprzez dobranie dodatkowej gotówki.
Ograniczeniem jest fakt, że kredyt konsolidacyjny nie może być przeznaczony na spłatę pożyczek lub kredytów już zaciągniętych w Banku Handlowym w Warszawie S.A.
Wymagane Dokumenty
Proces wnioskowania wymaga dostarczenia minimalnego zestawu dokumentów:
- Dokument tożsamości: dowód osobisty lub paszport.
- Dokument potwierdzający dochody: 3-miesięczny wyciąg z rachunku bankowego, na który wpływa wynagrodzenie, lub oświadczenie o wysokości i źródłach dochodów.
- Informacje o konsolidowanych zobowiązaniach: zaciągnięte kredyty, limity, karty.
- Tabela Opłat i Prowizji: dostępna na stronie banku.
W przypadku bardziej skomplikowanych sytuacji finansowych mogą być wymagane dodatkowe dokumenty, takie jak zaświadczenia od pracodawcy, umowy leasingowe lub dokumenty hipoteczne.
Warunki Uzyskania Kredytu i Proces Wnioskowania
Zdolność Kredytowa
Ocena zdolności kredytowej jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta na podstawie:
- Dochody: wysokość i stabilność.
- Zobowiązania: bieżące zobowiązania finansowe.
- Historia kredytowa: w Biurze Informacji Kredytowej (BIK).
- Dane demograficzne: wieku i zawodu kredytobiorcy.
Historia Kredytowa i BIK
Bank Citi Handlowy zawsze sprawdza raport BIK klienta podczas wnioskowania o kredyt. Pozytywna historia spłat, charakteryzująca się brakiem opóźnień i regularnie regulowanymi zobowiązaniami, znacznie ułatwia uzyskanie kredytu. Nawet jednodniowe spóźnienie w spłatach może być odnotowane w BIK-u. Klientom z negatywnymi wpisami w BIK (znaczące opóźnienia, zajęcia komornicze) bank może odmówić udzielenia kredytu.
Regularne Dochody
Kredytobiorca musi wykazać się regularnymi dochodami pochodzącymi z akceptowanych przez bank źródeł. Do akceptowanych źródeł dochodów należą przede wszystkim wynagrodzenie z umowy o pracę, jednak bank może rozpatrzyć również dochody z działalności gospodarczej, rentę czy emeryturę.
Proces Składania Wniosku
Cały proces składania wniosku jest uproszczony i zoptymalizowany pod kątem szybkości:
1. Wypełnienie wniosku online
Zajmuje kilka minut, dostępne 24/7.
2. Przesłanie wymaganych dokumentów
Wystarczy plik PDF z wyciągiem bankowym i dokumentem tożsamości.
3. Szybka ocena wniosku
Decyzja kredytowa udzielana w ciągu kilkunastu minut do kilku godzin.
4. Zawarcie umowy
Bez wychodzenia z domu, możliwość podpisania przez internet, telefonicznie z pracownikiem banku lub przez kuriera.
5. Wypłata środków
Środki są szybko przesyłane na wskazany rachunek bankowy.
Kluczowe Aspekty i Ryzyka
Zalety Kredytu
Pożyczka konsolidacyjna w Banku Citi Handlowy oferuje szereg cech:
- Niskie oprocentowanie: od 8,20% w skali roku.
- Brak prowizji: zero złotych za udzielenie pożyczki.
- Brak ukrytych opłat: transparentna struktura kosztów.
- Szybki proces: decyzja w minuty, bez wizyt w oddziale.
- Całkowicie zdalny proces: umowa podpisywana bez wychodzenia z domu.
- Długi okres spłaty: do 10 lat, co obniża wysokość miesięcznej raty.
- Dodatkowa gotówka: możliwość dobrania kwoty poza konsolidacją.
- Opcjonalne ubezpieczenie: Bezpieczne Raty dla ochrony spłaty.
Ograniczenia Oferty
Oferta posiada kilka ograniczeń:
- Dla nowych klientów: zwłaszcza dla osób, które przeniosą zobowiązania z innych instytucji.
- Brak spłaty zobowiązań wewnętrznych: nie można konsolidować kredytów zaciągniętych w Banku Handlowym w Warszawie S.A.
- Zmienne oprocentowanie: rata może ulec zmianie wraz z WIBOR 3M, co zwiększa ryzyko wzrostu kosztów spłaty.
- Minimum 20 000 złotych konsolidacji: poniżej tej kwoty bank nie udzieli kredytu konsolidacyjnego.
Ryzyko Zmiennego Oprocentowania
Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko zmiany wysokości rat i wysokości całkowitego długu. Jeśli WIBOR 3M wzrośnie, rata kredytobiorcy również się zwiększy, co wpłynie na domowy budżet. Kredytobiorca powinien uwzględnić to ryzyko przy planowaniu swoich finansów.
Ubezpieczenie Spłaty Zobowiązania
Bank oferuje opcjonalną ochronę ubezpieczeniową "Bezpieczne Raty" udzielaną przez MetLife Towarzystwo Ubezpieczeń na Życie i Reasekuracji S.A. Ubezpieczenie chroni kredytobiorcę w przypadku choroby, utraty pracy lub innego zdarzenia uniemożliwiającego spłatę. Szczegółowe warunki ubezpieczenia oraz lista wyłączeń znajdują się w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia i Karcie Produktu.
Praktyczne Wsparcie i Doradztwo
Bank oferuje wsparcie poprzez swoich doradców finansowych, którzy mogą pomóc w całym procesie wnioskowania. Dla osób chcących poprawić zdolność kredytową przed wnioskowaniem dostępne są porady na temat:
- Zamykanie kart kredytowych: nieużywanych.
- Skracanie okresów leasingu: jeśli to możliwe.
- Wykazywanie dodatkowych źródeł dochodów: np. z umów zlecenie, o dzieło.
Zweryfikowane przez eksperta
