Citi Handlowy: Finansowanie handlu

W 2025 roku kredyty w segmencie instytucjonalnym Citi Handlowy odnotowały wzrost o 27% rok do roku, co świadczy o dynamicznym rozwoju finansowania handlu dla przedsiębiorstw. Finansowanie handlu w Citi Handlowy jest dostępne dla podmiotów gospodarczych prowadzących handel krajowy i międzynarodowy. Usługa stanowi element oferty bankowości instytucjonalnej, której rozwój jest priorytetem strategicznym banku w 2025 roku.

Dostępność usługi

Finansowanie handlu Citi Handlowy jest dostępne dla przedsiębiorstw i korporacji różnej wielkości, od małych i średnich przedsiębiorstw (MSP) po duże grupy kapitałowe. Bank rozwija ten segment biznesu w ramach strategii Focus na bankowość instytucjonalną, co znalazło odzwierciedlenie w wynikach 2025 roku. Kredyty w segmencie instytucjonalnym wzrosły o 27% rok do roku, ponad czterokrotnie szybciej niż średnia na rynku.

Instrumenty finansowania handlu

Citi Handlowy udostępnia instrumenty finansowania handlu poprzez zintegrowaną platformę Citi Trade Portal. Klienci mogą korzystać z następujących produktów:

Piotr NowakEkspert finansowy

"Zarówno Kredyt Handlowy, jak i Trade Loan oferują finansowanie bez cesji wierzytelności na bank, co odróżnia je od klasycznego faktoringu. Otrzymanie 70% do 90% wartości wierzytelności przed terminem w przypadku faktoringu, przy maksymalnym okresie odroczenia 210 dni, może znacząco poprawić płynność firmy, w porównaniu do oczekiwania na pełną płatność od kontrahenta."

Funkcjonalność produktów i zarządzanie przez Citi Trade Portal

Kredyt Handlowy zapewnia finansowanie przed dostawą, po dostawie lub w formie połączenia obu wariantów. Wypłata kredytu następuje na podstawie wniosku dostarczonego za pośrednictwem systemu bankowości elektronicznej. Finansowanie obejmuje kapitał obrotowy bez konieczności dokonywania cesji wierzytelności na Bank.

Trade Loan oferuje możliwość finansowania przed dostawą lub po dostawie, oraz całości bądź części transakcji. Wypłata kredytów następuje na żądanie złożone przez elektroniczny system bankowy. Działa bez konieczności przenoszenia wierzytelności na bank.

Dla produktów obsługi handlu (akredytywy, gwarancje, inkasa), będących częścią usługi oferowanej przez Citi Trade Portal, bank zapewnia następujące funkcje:

• Integracja z CitiDirect: Jednorazowe logowanie (Single Sign-On).
• Elektroniczne wnioski: Możliwość elektronicznego składania wniosków o udzielenie i zmianę warunków gwarancji czy akredytywy.
• Biblioteki danych: Kontrahenci, banki i rachunki, eliminujące potrzebę wielokrotnego wpisywania tych samych danych.
• Weryfikacja wniosków: Możliwość wysłania wersji roboczej wniosku do weryfikacji pracowników banku.
• Limity online: Dostęp do informacji o przyznanym i dostępnym limicie linii rewolwingowej.
• Monitorowanie statusu: Wnioski i transakcje monitorowane w czasie rzeczywistym.
• Powiadomienia: E-mailowe o udzieleniu produktu lub otrzymaniu korespondencji z banku.

Funkcje Citi Trade Portal dla faktoringu

Platforma Citi Trade Portal umożliwia wprowadzenie danych o fakturach ręcznie lub poprzez import z pliku. Klienci mają możliwość stworzenia własnego formatu importu dostosowanego do ich systemów. Dostępna jest kontrola kosztów ze sprawdzeniem wysokości prowizji przed wysłaniem wniosku do banku oraz sprawdzenie dostępności limitów finansowania online. Statusy wniosków i faktur są aktualizowane w czasie rzeczywistym, a platforma generuje raporty kosztów transakcji i szczegółowe raporty spłat faktoringowych.

Funkcje Citi Trade Portal dla akredytyw, gwarancji i inkas

Dla tych produktów platforma pozwala na elektroniczne wprowadzanie danych i uzupełnianie wniosku. Dostępne jest kopiowanie poprzednich wniosków w celu przyspieszenia procesowania oraz wysyłka wniosku do konsultacji z bankiem. Możliwe jest generowanie pliku PDF z przykładem akredytywy w formacie MT700 do zaprezentowania kontrahentowi. Klienci mogą monitorować status wniosku i realizacji transakcji oraz otrzymują powiadomienia e-mailowe o zdarzeniach i zmianach statusu.

Koszty, warunki i wymagania

Szczegółowe warunki finansowe (opłaty, prowizje, oprocentowanie) są ustalane indywidualnie z każdym klientem. Zależą od profilu ryzyka, skali transakcji, czasu trwania finansowania i rodzaju produktu. Bank nie publikuje zstandaryzowanego cennika dla usług finansowania handlu.

Ogólne zasady taryfikacji

• Dla akredytyw: Prowizja jest pobierana za prowadzenie konta akredytywy i zależy od kwoty zobowiązania, okresu ważności akredytywy i liczby dokumentów podlegających ocenie. Bank importera może wymagać ustanowienia zabezpieczeń w wysokości nawet 100-110% wartości akredytywy.
• Dla gwarancji: Koszty obejmują prowizję od wartości gwarancji (procent ustalony indywidualnie), opłaty administracyjne za przygotowanie dokumentacji oraz potencjalne opłaty za ocenę ryzyka lub wycenę zabezpieczenia. Koszt ustalany jest indywidualnie zależnie od wysokości gwarancji, czasu jej trwania i oceny ryzyka transakcji.
• Dla kredytów handlowych: Oprocentowanie zmienne uzależnione od warunków rynkowych i profilu kredytobiorcy. Szczegółowe stawki naliczane są na podstawie umowy ramowej o udzielanie kredytów handlowych zawartej pomiędzy bankiem a klientem.
• Dla faktoringu: Bank zazwyczaj wypłaca od 70% do 90% wartości wierzytelności przed upływem terminu płatności, natomiast pozostała część (fundusz gwarancyjny) wypłacana jest po uregulowaniu płatności przez kontrahenta.

Warunki i limity finansowania

Finansowanie handlu udzielane jest klientom firmowym posiadającym zdolność kredytową. Limity finansowania ustalane są indywidualnie na podstawie analizy zdolności kredytowej klienta, historii finansowej firmy oraz oceny ryzyka związanego z branżą i kontrahentem.

• Dla kredytów handlowych: Maksymalny okres finansowania uzależniony jest od rodzaju transakcji, zazwyczaj obejmuje okresy krótkoterminowe dostosowane do cyklów handlowych (od kilku tygodni do kilku miesięcy).
• Dla faktoringu: Maksymalny okres odroczenia wynosi 210 dni.
• Dla forfaitingu: Okresy mogą być dłuższe, dostosowane do transakcji międzynarodowych.

Zabezpieczenia wymagane w ramach finansowania mogą obejmować zastawy na towarach, cesję wierzytelności z faktur, gwarancje osobowe, hipoteki lub kombinacje wymienionych form zabezpieczenia. W przypadku akredytyw bank może wymagać ustanowienia zabezpieczeń w wysokości 100-110% wartości akredytywy.

Wymagania wobec klientów

Do skorzystania z usługi finansowania handlu klient musi spełniać następujące wymogi:

• Wymogi podstawowe: Bycie podmiotem gospodarczym zarejestrowanym na terenie Polski; posiadanie rachunku bankowego; pozytywna ocena zdolności kredytowej; brak zaległości wobec podatków i innych zobowiązań publicznych.
• Dla Programu Finansowania Dostawców: Kupujący musi posiadać otwarty rachunek bieżący w Banku oraz dostępną linię kredytową. Dostawcy mogą zarówno posiadać rachunek w Banku, jak i go nie posiadać.
• Dla Trade Loan: Wymagana jest zdolność kredytowa i perspektywy prowadzenia regularnych transakcji handlowych.

Wymagane dokumenty

Niezbędne dokumenty zależą od rodzaju produktu i mogą obejmować:

• Dokumenty podstawowe: Zaświadczenie o zarejestrowaniu firmy (KRS/CEiDG); zaświadczenie o podatku VAT; ostatnie 3 sprawozdania finansowe (rachunek zysków i strat oraz bilans); ostatnia deklaracja podatkowa (PIT/CIT).
• Dla kredytów biznesowych: Potwierdzenie zatrudnienia i wynagrodzeń pracowników; wyciągi z rachunków bankowych firmy z ostatnich 6-12 miesięcy; informacja z Biura Informacji Kredytowej (BIK); zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i ZUS.
• Dla akredytyw i gwarancji: Dokumenty potwierdzające charakter transakcji (umowy handlowe, faktury proforma, listy przewozowe); informacje o kontrahencie zagranicznym; dokumenty potwierdzające zdolność do wypełnienia zobowiązań.
• Dla faktoringu i forfaitingu: Faktury lub weksle będące przedmiotem finansowania; umowy z kontrahentem; potwierdzenie dostawy towaru lub usługi.

Proces składania wniosku

Procedura udzielania finansowania handlu w Citi Handlowy przebiega w kilku etapach:

Ograniczenia i szczególne warunki

Szczegółowe informacje na temat limitów, warunków oraz ryzyk związanych z poszczególnymi produktami finansowania handlu podawane są indywidualnie podczas bezpośredniego kontaktu klienta z bankiem. Brak opublikowanego zstandaryzowanego cennika dla tych usług wynika z faktu, że warunki są dostosowywane do profilu ryzyka i potrzeb każdego klienta.

Finansowanie handlu przez Citi Handlowy dostępne jest wyłącznie dla klientów firmowych posiadających zdolność kredytową i spełniających wymogi compliance banku. Dla klientów nieposiadających otwartego rachunku w Banku procedura może wymagać dodatkowych etapów weryfikacji.