Finansowanie handlu od Citi Handlowy

Finansowanie handlu w Citi Handlowy? Powiem tak: jeśli Twoja firma to małe, lokalne przedsiębiorstwo, prawdopodobnie znajdziesz lepsze oferty w mniejszych bankach. Citi Handlowy celuje w większych graczy, operujących na rynkach międzynarodowych. Ich siłą jest globalna sieć i doświadczenie w finansowaniu skomplikowanych transakcji. Z drugiej strony, jeśli Twoje obroty nie są imponujące, przygotuj się na wyższe koszty obsługi i bardziej formalne podejście niż w banku spółdzielczym. Oferta może być dobra dla firm, które naprawdę potrzebują międzynarodowego wsparcia i są gotowe za to zapłacić. Marże, standardowo, wymagają negocjacji, a "promocje" często kryją haczyki.

Szeroki wachlarz usług, ale czy potrzebujesz aż tyle?

Citi Handlowy oferuje naprawdę szeroki zakres instrumentów finansowania handlu. Mamy tu kredyty obrotowe, gwarancje bankowe, akredytywy, forfaiting – wszystko, czego dusza zapragnie. Problem w tym, że większość mniejszych firm tak naprawdę potrzebuje tylko kredytu w rachunku bieżącym i ewentualnie gwarancji de minimis. Kompleksowe rozwiązania są skierowane do przedsiębiorstw, które np. eksportują do egzotycznych krajów i potrzebują zabezpieczenia transakcji na każdym etapie. Jeśli działasz na rynku krajowym, zastanów się, czy nie przepłacasz za "pakiet" funkcji, z których i tak nie skorzystasz.

Koszty – tu trzeba uważać

Transparentność kosztów w Citi Handlowy nie jest ich mocną stroną. Konkretne stawki prowizji za udzielenie kredytu firmowego nie są ogólnodostępne. Sugerują, że prowizja może sięgać nawet 4% kwoty kredytu, jak w przypadku kredytów hipotecznych. Negocjuj! Pamiętaj, że "promocyjne" obniżenie marży o 50% brzmi świetnie, ale punkt wyjścia (marża bazowa) często bywa zawyżony. Przykładowo, jeśli standardowa marża wynosi 3%, a Tobie oferują obniżkę o 50%, to i tak zapłacisz 1,5%. Porównaj to z ofertami innych banków, które od razu proponują 1% marży – często wyjdziesz na tym lepiej.

Globalna sieć – atut, ale tylko dla wybranych

Jeśli planujesz ekspansję zagraniczną, globalna sieć Citi to niewątpliwie atut. Dostęp do oddziałów i partnerów w różnych krajach może ułatwić realizację transakcji i ograniczyć ryzyko. Z drugiej strony, jeśli Twoja firma koncentruje się na rynku lokalnym, ta przewaga staje się bezużyteczna. Nie płać za coś, czego nie potrzebujesz. Pamiętaj, że korzystanie z międzynarodowych usług banku wiąże się z dodatkowymi opłatami i formalnościami.

Gwarancje BGK - niby dostępne, ale...

Możliwość uzyskania gwarancji de minimis BGK na kredyt inwestycyjny to plus. Ale pamiętaj, że to nie Citi Handlowy udziela gwarancji, tylko BGK. Bank jest pośrednikiem. Sprawdź, czy Twoja firma spełnia warunki BGK. Często okazuje się, że wymagania są tak restrykcyjne, że trudno je spełnić. Przykładowo, jeśli Twoja firma ma zaległości w ZUS-ie, na gwarancję nie masz co liczyć. Nie traktuj gwarancji jako pewnika, tylko jako opcję, którą warto rozważyć, ale podchodź do niej z dystansem.

Najczęściej zadawane pytania o finansowanie handlu dla firm w Citi Handlowy

Citigroup kontynuuje proces wycofywania się z bankowości detalicznej w Polsce, skupiając się na obsłudze klientów instytucjonalnych i korporacyjnych, a sprzedaż segmentu detalicznego jest w toku.

W 2024 roku wiceprezes Banku Handlowego zarabiał ponad 2,6 mln zł wynagrodzenia podstawowego oraz 1,3 mln zł świadczeń dodatkowych.

Warunki handlowe Citi to zbiór zasad, procedur i parametrów finansowych, które regulują dostępność i koszty produktów finansowania handlu, takich jak faktoring, akredytywy czy gwarancje bankowe, oferowanych firmom przez Citi Handlowy.

Trwa proces poszukiwania nabywcy dla segmentu detalicznego Citi Handlowy; według doniesień mediów, zainteresowany jest m.in. fundusz Cerberus Asset Management, ale decyzja nie została jeszcze podjęta.

Citi Handlowy oferuje m.in. faktoring klasyczny i odwrócony, finansowanie dostawców, akredytywy, inkaso oraz gwarancje bankowe.

Citi Trade Portal umożliwia zdalne zarządzanie transakcjami finansowania handlu, szybkie wnioskowanie o finansowanie, kontrolę kosztów i dostęp do raportów online.

Firma musi posiadać rachunek bieżący w banku oraz odpowiednią zdolność kredytową lub linię kredytową; szczegółowe wymagania zależą od produktu.

Tak, obsługa produktów finansowania handlu dostępna jest online przez Citi Trade Portal w ramach CitiDirect.

Po rejestracji w CitiDirect BE użytkownik uzyskuje dostęp do Citi Trade Portal, gdzie może zarządzać fakturami, składać wnioski i autoryzować transakcje online.

Opłaty i prowizje ustalane są indywidualnie i zależą od rodzaju produktu oraz warunków transakcji; szczegółowe informacje dostępne są u doradcy bankowego.

Dostawcy mogą korzystać z finansowania nawet bez rachunku w Citi Handlowy, jednak kupujący musi posiadać rachunek bieżący i linię kredytową.

Czas rozpatrzenia wniosku zależy od rodzaju produktu i kompletności dokumentacji, zwykle trwa od kilku dni do dwóch tygodni.

Bank stawia na wzrost finansowania klientów instytucjonalnych, utrzymanie wysokiego zwrotu z kapitału (ROE powyżej 15%) oraz rozwój produktów transgranicznych i ESG.

Tak, bank planuje udzielić do 2027 roku 2 mld zł finansowania zaklasyfikowanego jako zrównoważone.

Citi Handlowy wykorzystuje globalną sieć, nowoczesne rozwiązania płatnicze oraz doświadczenie w obsłudze firm z międzynarodowymi potrzebami.