Citi Handlowy: Karty kredytowe

Ocena ogólna: Karty kredytowe Citi Handlowy to typowa oferta dużego banku – z jednej strony sporo benefitów (programy lojalnościowe, promocje), z drugiej – wysokie koszty, jeśli nie korzystasz z karty mądrze. Karta Simplicity, jako flagowy produkt, jest całkiem niezła, ale tylko jeśli spłacasz całość zadłużenia w okresie bezodsetkowym i unikasz wypłat z bankomatów jak ognia. Dla kogo? Dla zdyscyplinowanych, którzy potrafią korzystać z okresu bezodsetkowego i robią regularne zakupy kartą, żeby uniknąć opłat. Dla innych – pułapka.

Koszty, czyli gdzie Citi Handlowy zarabia na Twojej karcie

Bank, jak każdy inny, musi zarabiać. Spójrzmy, gdzie Citi Handlowy upatrzył sobie źródła przychodu na kartach kredytowych:

• Oprocentowanie: 18,5% nominalnie rocznie to dużo. RRSO w okolicach 23-24% mówi samo za siebie. Jeśli nie spłacisz długu w okresie bezodsetkowym, zaczyna się jazda bez trzymanki. Przy limicie 10 000 zł i niespłaceniu całości, odsetki szybko zjedzą Twoje oszczędności.
• Opłata za kartę: Niby pierwszy rok za darmo, ale potem 12 zł miesięcznie. Unikniesz tego, wydając minimum 1000 zł miesięcznie kartą. To może być dobra motywacja, ale też prosta droga do generowania niepotrzebnych wydatków.
• Prowizje za wypłaty z bankomatów: 10% wypłacanej kwoty, minimum 20 zł! To drakońska prowizja. Wykorzystanie karty kredytowej do wypłaty gotówki to najgorszy możliwy pomysł i sposób na przepłacanie.
• Prowizja za przewalutowanie: 6,8% to bardzo dużo. Jeśli planujesz płacić kartą za granicą lub w sklepach internetowych, które rozliczają się w walutach obcych, poszukaj karty z niższą prowizją.

Okres bezodsetkowy – Twój najlepszy przyjaciel (albo wróg)

Maksymalnie 56 dni bez odsetek to całkiem sporo. Ale pamiętaj, że to okres maksymalny. Jeśli regularnie korzystasz z karty, okres bezodsetkowy może być krótszy. Kluczowe jest, aby dokładnie wiedzieć, kiedy przypada dzień spłaty i pilnować terminów. Brak spłaty w terminie = odsetki od CAŁEJ kwoty zadłużenia, a nie tylko od tej niespłaconej. To częsta pułapka.

Promocje i programy lojalnościowe – czy to się opłaca?

Citi Handlowy kusi promocjami i programami lojalnościowymi, jak Mastercard® Bezcenne® Chwile. Zniżki w programie Citi Specials brzmią kusząco. Ale:

• Zanim zaczniesz wydawać, żeby zdobyć punkty, przelicz, czy wartość nagród jest warta poniesionych kosztów. Często okazuje się, że oszczędności są minimalne, a wydatki – spore.
• Premie pieniężne (do 1200 zł) są kuszące, ale zwykle wymagają spełnienia wielu warunków (np. regularne transakcje, określona minimalna kwota wydatków). Przeczytaj regulamin kilka razy, zanim zaczniesz brać udział w promocji.

Wymagania i formalności – czy dostaniesz kartę?

Minimalne wymagania dochodowe (1200 zł netto i 3 miesiące zatrudnienia) nie są wygórowane. Ale bank na pewno sprawdzi Twoją historię kredytową w BIK. Jeśli masz opóźnienia w spłacie innych zobowiązań, szanse na kartę maleją. Pamiętaj też, że nie dostaniesz karty, jeśli jesteś obywatelem lub rezydentem podatkowym USA.

Tabela porównawcza - Ocena parametrów