Finansowanie nieruchomości do 6 000 000 złotych jest dostępne poprzez kredyty hipoteczne indywidualne w Banku Citi Handlowy, zarówno dla nowych, jak i obecnych klientów. Usługa realizowana jest w walucie PLN i stanowi jeden z głównych produktów hipotecznych w ofercie banku. Kredyty te służą finansowaniu długoterminowemu, z okresem spłaty sięgającym do 30 lat w przypadku kredytów mieszkaniowych.
Dostępność i ogólne warunki
Citi Handlowy udostępnia kredyty hipoteczne indywidualne klientom, którzy potrzebują wsparcia w realizacji celów mieszkaniowych. Bank oferuje produkty zarówno dla osób chcących nabyć gotową nieruchomość, jak i dla budujących dom czy planujących remont. Dostępność tych produktów obejmuje całe terytorium Polski, a proces aplikacyjny wspierany jest przez doradców kredytowych.
Kwoty kredytu i limity finansowania
Kredyty hipoteczne indywidualne w Citi Handlowy oferują następujące limity finansowania, zależne od typu produktu i segmentu klienta:
do 3 000 000 zł
do 6 000 000 zł dla klientów Citi Private Client
do 2 000 000 zł
LTV do 70% wartości nieruchomości
Minimalna kwota kredytu wynosi 300 000 złotych, co kieruje bank na segment wyższych kwot finansowania.
Wkład własny i wskaźnik LTV
Bank Citi Handlowy wymaga minimalnego wkładu własnego w wysokości 20%. Oznacza to maksymalny wskaźnik LTV (Loan to Value) na poziomie 80% dla kredytów mieszkaniowych. Na przykład, dla nieruchomości o wartości 100 000 złotych bank udzieli maksymalnie 80 000 złotych finansowania, wymagając 20 000 złotych wkładu własnego.
Bank nie bierze udziału w rządowym Programie Mieszkanie bez Wkładu Własnego, więc obniżenie wymaganego procentu nie jest możliwe. W przypadku pożyczek hipotecznych maksymalny LTV wynosi 70%, co wymaga 30% wkładu własnego.
"Brak prowizji za uruchomienie kredytu w Citi Handlowy to znacząca korzyść. Przy kredycie na 500 000 złotych pozwala to na oszczędność od 5 000 do 10 000 złotych, często pobieranych przez inne banki. Jednakże, przez okres oczekiwania na wpis hipoteki, marża jest podwyższona o 1,3 punktu procentowego. Dla raty 2 426 złotych, oznacza to dodatkowe około 540 złotych miesięcznie. Choć bank zwraca te koszty, te środki są początkowo angażowane, co wpływa na płynność finansową w pierwszych miesiącach."
Oprocentowanie, raty i opłaty
Bank Citi Handlowy oferuje dwie opcje oprocentowania oraz różne typy rat, aby dostosować spłatę do możliwości klientów.
Oprocentowanie
Bank oferuje dwie główne opcje oprocentowania:
- Oprocentowanie stałe na 5 lat: Jest to oferta banku z oprocentowaniem stałym przez okres pięciu lat. Po upływie tego okresu umowa może być odnowiona na kolejne 5 lat z nowym oprocentowaniem. Aktualne oprocentowanie stałe na 5 lat wynosi około 7,4% dla wszystkich klientów.
- Oprocentowanie zmienne: Bazuje na stopie referencyjnej WIBOR 3M (trzymiesięczny WIBOR) plus marża banku. Oprocentowanie zmienne niesie ze sobą ryzyko wzrostu rat w przypadku podniesienia się stóp procentowych.
Marża banku zależy od segmentu klienta:
| Segment Klienta | Minimalna marża | Dodatkowe warunki |
|---|---|---|
| Citi Private Client/CitiGold Premium | od 1,49% | dla klientów z depozytami min. 300 000 zł na min. 6 miesięcy |
| Priority 8000+ | 1,98% | |
| Priority 5000-7999 | 2,38% |
Prowizje i opłaty
Kredyty hipoteczne w Citi Handlowy nie mają prowizji za uruchomienie (0%). Bank nie pobiera również opłat za wcześniejszą spłatę kredytu, zarówno częściową, jak i całkowitą, niezależnie od okresu kredytowania.
Opłata za ubezpieczenie pomostowe występuje w postaci podwyższenia marży o 1,3 punktu procentowego (1,3%) do czasu wpisu hipoteki do księgi wieczystej nieruchomości. Opłata ta obowiązuje od momentu uruchomienia kredytu aż do ustanowienia hipoteki na rzecz banku. Od września 2022 roku bank zwraca kredytobiorcy całość kosztów ubezpieczenia pomostowego na jego konto bankowe.
Szczegółowe informacje na temat pozostałych opłat i prowizji dostępne są w Tabeli Opłat i Prowizji, którą można pobrać ze strony banku.
Wymogi wobec klientów i dokumenty
Aby ubiegać się o kredyt hipoteczny w Citi Handlowy, klienci muszą spełnić określone warunki i dostarczyć odpowiednie dokumenty.
Wymogi
Klienci muszą spełniać następujące warunki:
- Posiadać zdolność kredytową potwierdzoną przez bank.
- Mieć stabilne źródło dochodów (preferowane zatrudnienie na czas nieokreślony).
- Być pełnoletnią osobą fizyczną (wiek uwzględniany jest w procesie oceny zdolności).
- Posiadać wymagany wkład własny (minimum 20%).
- Posiadać obywatelstwo polskie lub pobyt stały w Polsce (dla cudzoziemców mogą być dodatkowe wymagania).
Wymagane dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt hipoteczny wymagane są następujące dokumenty:
- Dokumenty tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Dokumenty dochodowe: Zaświadczenie o zatrudnieniu i zarobkach (na formularzu bankowym), umowa o pracę, potwierdzenia wpływu wynagrodzenia (wyciągi z konta bankowego z ostatnich 6 miesięcy), zeznanie podatkowe PIT za ostatni rok (dla przedsiębiorców), zaświadczenie o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS (dla przedsiębiorców).
- Dokumenty dotyczące nieruchomości: Operat szacunkowy, odpis lub numer księgi wieczystej, akt notarialny kupna-sprzedaży (dla rynku wtórnego), umowa przedwstępna, wypis z centralnej ewidencji gruntów i budynków, dokumenty rejestrowe dewelopera (rynek pierwotny), pozwolenie na użytkowanie (rynek pierwotny).
- Dla kredytów na remont: Kosztorys prac remontowych, projekt architektoniczny lub program użytkowy, zdjęcia nieruchomości.
- Dla kredytów na budowę: Ostateczne pozwolenie na budowę, harmonogram budowy, mapa sytuacyjna, dziennik budowy, umowy z wykonawcami.
Dokładną listę wymaganych dokumentów klient otrzymuje od doradcy kredytowego, zależnie od konkretnego celu kredytowania i źródła dochodów.
Proces i typy spłaty
Proces ubiegania się o kredyt hipoteczny w Citi Handlowy jest ustrukturyzowany i podzielony na kilka etapów.
Proces składania wniosku
1. Konsultacja z doradcą kredytowym
Weryfikacja zdolności kredytowej, omówienie parametrów kredytu, określenie wkładu własnego.
2. Poszukiwanie nieruchomości
Znalezienie nieruchomości do finansowania i ewentualna ponowna weryfikacja warunków rynkowych.
3. Podpisanie umowy przedwstępnej
Zawarcie umowy kupna-sprzedaży nieruchomości.
4. Kompletowanie i złożenie wniosku
Zebranie wszystkich wymaganych dokumentów i złożenie wniosku kredytowego do banku.
5. Analiza i decyzja kredytowa
Ocena finansowa kredytobiorcy, wstępna i ostateczna decyzja banku.
6. Podpisanie umowy kredytowej
Zawarcie umowy przed aktem notarialnym.
7. Spełnienie warunków i wypłata
Dostarczenie aktualnych dokumentów, podpisanie aktu notarialnego własności i uruchomienie kredytu.
8. Wpis hipoteki
Ustanowienie hipoteki w księdze wieczystej nieruchomości.
Rodzaje rat
Bank oferuje dwie opcje spłaty kredytu:
- Raty równe: Miesięczna rata kapitałowo-odsetkowa pozostaje na tym samym poziomie przez cały okres spłaty (jeśli oprocentowanie jest stałe). Raty równe pozwalają na lepszą kontrolę budżetu domowego ze względu na przewidywalność obciążeń finansowych.
- Raty malejące: Polegają na stałej spłacie kapitału przy zmniejszających się odsetkach, co oznacza, że początkowe raty są wyższe, ale z biegiem czasu maleją. Opcja ta prowadzi do mniejszych całkowitych kosztów kredytu, ale wymaga wyższej zdolności kredytowej ze względu na wyższe początkowe obciążenia.
Przykłady rat kredytowych
Na podstawie aktualnych warunków, bank Citi Handlowy oferuje następujące orientacyjne wysokości rat:
~2 426 zł/mies.
RRSO: ~6,41%, koszt odsetek: ~464 279 zł
~2 315 zł/mies.
RRSO: ~6,30%
Rzeczywista wysokość rat zależy od kwoty kredytu, okresu spłaty, aktualnego oprocentowania (WIBOR dla kredytów zmiennych), segmentu klienta (determinującego marżę) oraz marż z ubezpieczeniem pomostowym.
Kluczowe cechy i ograniczenia
Kredyty hipoteczne indywidualne w Citi Handlowy posiadają określone zalety i pewne warunki, które należy uwzględnić.
Zalety
- Brak prowizji za uruchomienie kredytu (0%), co stanowi oszczędność w stosunku do banków pobierających prowizje.
- Brak opłat za wcześniejszą spłatę, co daje możliwość szybszego regulowania zobowiązania bez dodatkowych kosztów.
- Konkurencyjne oprocentowanie, szczególnie dla klientów segmentów premium.
- Długi okres spłaty do 30 lat dla kredytów mieszkaniowych, co obniża wysokość miesięcznych rat.
- Elastyczne warunki, w tym wybór między oprocentowaniem stałym a zmiennym, oraz ratami równymi lub malejącymi.
- Dostępność dla nowych klientów bez wymogu posiadania rachunku w banku.
- Wysokie limity kredytowe, z możliwością finansowania nawet do 6 milionów złotych dla klientów premium.
- Obsługa nieruchomości na rynku pierwotnym i wtórnym, co zapewnia elastyczność w wyborze nieruchomości.
- Priorytetowa obsługa i lepsze warunki cenowe dla klientów segmentu Citi Private Client.
Ograniczenia i warunki szczególne
Kredyty hipoteczne indywidualne w Citi Handlowy wiążą się z pewnymi ograniczeniami:
- Wymagany wkład własny 20%. Bank nie uczestniczy w programach z obniżonym wkładem własnym.
- Maksymalny wiek kredytobiorcy wpływa na okres spłaty.
- Ubezpieczenie pomostowe podwyższa marżę o 1,3 p.p. do czasu wpisu hipoteki, choć koszty są zwracane.
- Nieruchomość musi mieć założoną księgę wieczystą (dla rynku pierwotnego księga musi być założona przed uruchomieniem kredytu).
- Wymagany pakiet dokumentów jest stosunkowo obszerny, zwłaszcza dla przedsiębiorców.
- Przyznanie kredytu zależy od pozytywnej oceny zdolności kredytowej.
Warunki dla segmentów klientów
Bank Citi Handlowy oferuje odmienne warunki w zależności od segmentu klienta:
- Segment Citi Private Client (CPC): Dla klientów z aktywami powyżej 3 milionów złotych dostępne są: możliwość uzyskania finansowania do 6 milionów złotych, marża od 1,49% (przy depozytach powyżej 300 000 złotych), priorytetowa obsługa oraz indywidualne warunki negocjacji.
- Segment CitiGold: Dla klientów ze średnim miesięcznym saldem minimum 300 000 złotych bank zapewnia lepsze warunki cenowe i dedykowaną obsługę.
- Segment Priority: Dla pozostałych klientów marża zależy od miesięcznych wpływów (od 1,98% do 2,38%).
Kredyty hipoteczne indywidualne w Banku Citi Handlowy stanowią ofertę dla osób poszukujących finansowania na zakup, budowę lub remont nieruchomości. Do głównych zalet należą brak prowizji za uruchomienie kredytu, brak opłat za wcześniejszą spłatę oraz konkurencyjne oprocentowanie. Wymogi dotyczące wkładu własnego (20%) oraz konieczność posiadania księgi wieczystej mogą stanowić ograniczenie dla kredytobiorców z mniejszym kapitałem wstępnym. Bank obsługuje zarówno nowych, jak i obecnych klientów, a dla klientów segmentów premium dostępne są wyższe limity finansowania i lepsze warunki cenowe. Proces kredytowy jest ustrukturyzowany, a dokumenty dotyczące kredytu dostępne są na stronie banku.
Zweryfikowane przez eksperta
