Citi Handlowy: Doradztwo inwestycyjne dla firm

Sześć strategii inwestycyjnych stanowi fundament usługi Doradztwa Inwestycyjnego dla Firm w Citi Handlowy, oferowanej bez opłat za samo doradztwo. W 2025 roku, w kontekście wyraźnej reorientacji Banku Handlowego w Warszawie S.A. (Citi Handlowy) w kierunku bankowości instytucjonalnej, usługa ta zyskuje na znaczeniu jako centralny składnik oferty dla firm. Zapewnia ona pełne wsparcie klientom korporacyjnym w podejmowaniu strategicznych decyzji inwestycyjnych.

Dostępność i Zakres Usługi Doradztwa

Bank Handlowy w Warszawie S.A. udostępnia usługę doradztwa inwestycyjnego wyłącznie klientom, którzy zawarli z bankiem umowę o świadczenie tej usługi. Usługa funkcjonuje w ramach Departamentu Maklerskiego Banku Handlowego (DMBH) z siedzibą w Warszawie. Doradztwo inwestycyjne jest dostępne w ramach wybranych produktów objętych umową. Obejmuje ono przede wszystkim jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych oraz obligacje strukturyzowane. Dodatkowo, bank oferuje doradztwo w zakresie akcji notowanych na zagranicznych rynkach kapitałowych oraz obligacji krajowych i zagranicznych.

W ramach strategicznych kierunków na lata 2025-2027, bank zakłada wzrost liczby klientów instytucjonalnych średniorocznie o co najmniej 7 procent, przy zachowaniu poziomu wskaźnika efektywności kosztowej (C/I) na poziomie 45 procent. Priorytetem banku jest obsługa międzynarodowych grup kapitałowych oraz firm zagranicznych działających na terenie Polski.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Opłata za doradztwo inwestycyjne wynosi 0 zł, co odróżnia ofertę Citi Handlowy od wielu innych. Przykładowo, przy zakupie akcji za 100 000 zł, prowizja transakcyjna 0,35% wyniesie 350 zł. Brak opłat za samo doradztwo oznacza, że wszystkie środki klienta, poza prowizjami transakcyjnymi, pracują na rachunku inwestycyjnym, zamiast być przeznaczone na opłaty stałe."

Strategie Inwestycyjne i Proces Doradztwa

Usługa doradztwa inwestycyjnego opiera się na indywidualnym podejściu do każdego klienta. Proces rozpoczyna się od opracowania profilu ryzyka klienta oraz określenia odpowiedniej strategii inwestycyjnej. Na podstawie skłonności klienta do ryzyka i jego celów inwestycyjnych, bank wyznacza Profil Ryzyka Klienta oraz odpowiadającą mu Strategię Inwestycyjną. Istnieje jednak możliwość wyboru bezpieczniejszej strategii niż wynika to z opracowanego profilu ryzyka.

Sześć głównych strategii inwestycyjnych obejmuje:

Proces Składania Wniosku

Procedura otwarcia usługi doradztwa inwestycyjnego przebiega w następujących etapach:

Cały proces zazwyczaj trwa kilka dni roboczych. Klient ma możliwość bezpośredniego kontaktu ze specjalistami z Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych.

Opłaty i Warunki Dostępu

Bank Handlowy nie pobiera opłat za samą usługę doradztwa inwestycyjnego. Wysokość opłaty wynosi zero złotych. Taka polityka opłat odróżnia ofertę od innych instytucji finansowych, które pobierają kwartalne lub roczne opłaty. Jednakże, wykonanie transakcji na podstawie rekomendacji doradcy podlega standardowym opłatom transakcyjnym przewidzianym dla poszczególnych produktów inwestycyjnych. Klienci zobowiązani są do poniesienia kosztów związanych z zawarciem transakcji, w tym prowizji maklerskich. Prowizje pobierane są niezwłocznie po otrzymaniu przez bank dokumentu potwierdzającego zawarcie transakcji.

W przypadku transakcji zawieranych poza sesją giełdową na rynkach zorganizowanych, prowizja wynosi 0,35 procent lub może być negocjowana indywidualnie. Dla transakcji o wartości powyżej 500 000 złotych obowiązuje prowizja negocjowana, ustalana na podstawie porozumienia między klientem a bankiem.

Warunki i Wymagania Dostępu

Dostęp do usługi doradztwa inwestycyjnego uzależniony jest od spełnienia szeregu warunków:

• Konto Osobiste: Klient musi posiadać Konto Osobiste w Banku Handlowym.
• Profil Klienta: Musi mieć określony Profil Klienta na podstawie przeprowadzonej oceny.
• Ocena wiedzy i doświadczenia: Pozytywny wynik oceny w zakresie przynajmniej jednego rodzaju instrumentu finansowego.
• Umowa: Zawarcie Umowy o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego.

Bank nie ustanawia minimalnego limitu kapitału wymaganego do rozpoczęcia korzystania z usługi. Doradztwo jest faktycznie dostępne dla klientów posiadających znaczące środki przeznaczone na inwestycje.

Wymagana Dokumentacja

Przed zawarciem umowy klient jest zobowiązany do złożenia:

• Urzędowego dokumentu tożsamości (dowód osobisty, dokument tożsamości PESEL, paszport lub karta stałego pobytu).
• Dwóch egzemplarzy podpisanej Umowy o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego.
• Wypełnionego formularza profilowania, zawierającego informacje dotyczące wiedzy i doświadczenia Klienta w inwestowaniu, sytuacji finansowej, tolerancji ryzyka, celów inwestycyjnych oraz potrzeb.

Dla dokumentów sporządzonych w języku obcym wymagane jest tłumaczenie przysięgłe na język polski. Dokumenty urzędowe przedkładane przez klientów nierezydentów powinny być opatrzone Klauzulą apostille w przypadku ich sporządzenia w państwach będących stronami konwencji haskiej. Jeżeli klient odmawia podania informacji niezbędnych do zbadania profilu, bank ma prawo odmówić realizacji usługi.

Zalety i Ograniczenia Usługi

Usługa doradztwa inwestycyjnego w Citi Handlowy dostarcza klientom korporacyjnym szereg korzyści:

• Obsługa specjalistów: Zespół Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych tworzą eksperci posiadający wieloletnie doświadczenie w inwestowaniu na rynkach kapitałowych krajowych i zagranicznych. Specjaliści posiadają licencje Doradcy Inwestycyjnego, Maklera Papierów Wartościowych lub prestiżowy certyfikat CFA (Chartered Financial Analyst).
• Dostęp do wybranych produktów: Klienci uzyskują dostęp do starannie wybranych produktów inwestycyjnych oraz rekomendacji opracowanych przez zespół ekspercki banku.
• Zarządzanie ryzykiem: Doradcy wspierają klientów w zarządzaniu ryzykiem związanym z inwestowaniem, dostosowując portfel do warunków rynkowych i zmiennych oczekiwań.
• Autonomia decyzji: Klienci zachowują pełną autonomię w podejmowaniu ostatecznych decyzji inwestycyjnych na podstawie otrzymanych rekomendacji.
• Oszczędność czasu: Doradztwo eliminuje potrzebę poświęcania czasu na samodzielną analizę produktów inwestycyjnych i sytuacji na rynkach finansowych.
• Brak opłat za doradztwo: Usługa doradztwa inwestycyjnego nie wiąże się z dodatkowymi opłatami poza standardowymi prowizjami transakcyjnymi.
• Cykliczne rekomendacje: Klienci otrzymują rekomendacje inwestycyjne co najmniej raz na trzy miesiące, do końca ostatniego dnia roboczego każdego kwartału kalendarza.

Ograniczenia i Warunki Szczególne

Z usługą wiążą się pewne ograniczenia:

• Dostępność instrumentów finansowych: Usługa obejmuje wyłącznie instrumenty finansowe dostępne za pośrednictwem banku. Bank nie gwarantuje oceny wystarczającej gamy instrumentów finansowych dostępnych na rynku, posiadających dostateczną różnorodność pod względem rodzaju i emitentów.
• Charakter usługi zależnej: Doradztwo jest świadczone w sposób zależny, co oznacza, że rekomendacje ograniczają się do wybranych produktów dostępnych za pośrednictwem DMBH.
• Brak gwarancji wyników: Umowa o doradztwo inwestycyjne stanowi umowę starannego działania banku w zakresie wydawania rekomendacji, a nie umowę osiągnięcia wyniku. Bank nie gwarantuje, że rekomendacje doprowadzą do osiągnięcia celów inwestycyjnych klienta.
• Ryzyko inwestycyjne: Wszystkie produkty inwestycyjne objęte usługą są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością całkowitej utraty zainwestowanego kapitału.
• Brak gwarancji kapitału: Produkty inwestycyjne nie stanowią depozytu ani zobowiązania banku i nie są gwarantowane przez Skarb Państwa ani Bankowy Fundusz Gwarancyjny (z wyjątkami określonymi w ustawie).
• Brak gwarancji przyszłych zysków: Dotychczasowe wyniki produktów inwestycyjnych, portfeli inwestycyjnych czy indeksów giełdowych nie stanowią gwarancji przyszłych zysków.
• Ograniczenia w dostarczaniu rekomendacji: Bank zastrzega sobie prawo do nieprzygotowywania rekomendacji inwestycyjnych w przypadku instrumentów finansowych emitowanych przez DMBH lub podmioty z grupy Citi oraz inne podmioty mające ścisłe powiązania z bankiem.

Odpowiedzialność, Ochrona Klienta i Konflikty Interesów

Klienci korzystający z usługi doradztwa inwestycyjnego są chronieni na mocy przepisów prawa finansowego i regulacji Komisji Nadzoru Finansowego. Bank Handlowy w Warszawie S.A. jest nadzorowany i regulowany przez Komisję Nadzoru Finansowego w odniesieniu do wszystkich czynności objętych umową doradztwa inwestycyjnego. W zakresie określonym przepisami prawa, bank nagrywa rozmowy telefoniczne i zapisuje korespondencję elektroniczną związaną ze świadczoną usługą, nawet jeśli w wyniku prowadzonych rozmów nie dochodzi do zawarcia transakcji.

Bank publikuje politykę działania w najlepiej pojętym interesie klienta oraz ogólne informacje o polityce przeciwdziałania konfliktom interesów w DMBH. Klienci muszą być świadomi, że bank zarabia na prowizjach transakcyjnych. Im więcej transakcji klient dokona na podstawie rekomendacji, tym wyższe przychody dla banku. Stanowi to potencjalny konflikt interesów, choć bank deklaruje działanie w oparciu o profesjonalne standardy.

Strategiczne Kierunki Banku na 2025-2027

W nowej strategii zatwierdzonej przez Radę Nadzorczą Banku Handlowego, bank zakłada osiągnięcie zwrotu na kapitale (ROE) powyżej 15 procent przez cały okres jej obowiązywania. Instytucja planuje skoncentrować się na wzroście liczby klientów instytucjonalnych, przy jednoczesnym utrzymaniu wartości i rentowności segmentu bankowości detalicznej. W kontekście ogłoszonej w maju 2025 roku umowy sprzedaży biznesu konsumencko-detalicznego do VeloBanku, bank będzie coraz bardziej skoncentrowany na bankowości korporacyjnej i instytucjonalnej.

Doradztwo inwestycyjne dla firm jest centralnym komponentem oferty banku dla klientów korporacyjnych, wspierając ich w realizacji strategicznych celów inwestycyjnych poprzez profesjonalną analizę rynków kapitałowych i dostęp do międzynarodowych narzędzi finansowych.