Karta debetowa Citi Handlowy, międzynarodowy Mastercard, dostępna jest bezpłatnie do każdego konta osobistego w banku. Użytkownicy otrzymują ją bezwarunkowo, bez opłat za emisję czy miesięczną obsługę, co obejmuje wszystkich posiadaczy kont osobistych.
Karty debetowe Citi Handlowy to rozwiązanie płatnicze, które łączy wygodę codziennych transakcji z możliwościami zarządzania finansami. Bank oferuje kilka wariantów kart, a proces otwarcia konta i otrzymania karty jest prosty i szybki, możliwy również online.
Dostępne warianty kart i warunki
W ofercie Citi Handlowy znajduje się kilka rodzajów kart debetowych, dostosowanych do różnych potrzeb klientów. Standardowa karta debetowa Mastercard jest dostępna dla wszystkich posiadaczy kont osobistych, takich jak CitiKonto, Citi Priority, Citigold i Citigold Private Client. Bank oferuje również:
- World Elite Debit Mastercard: Dostępna dla klientów segmentu Citigold Private Client. Wymaga posiadania Konta Osobistego Citigold Private Client oraz utrzymywania średniego salda miesięcznego na poziomie minimum 3 000 000 złotych.
- Karta Debetowa Visa Business: Przeznaczona do finansowania wydatków służbowych pracowników.
- Karta wirtualna: Elektroniczna wersja karty dostępna w aplikacji Citi Mobile. Można ją aktywować i używać natychmiast, jeszcze przed otrzymaniem fizycznego plastiku.
Wymogi do otwarcia konta z kartą
Aby otrzymać kartę debetową Citi Handlowy, klient musi założyć konto osobiste w banku. Każdy klient otwierający konto automatycznie otrzymuje kartę debetową Mastercard. Wymagania do założenia konta to:
- Pełna pełnoletniość (ukończone 18 lat)
- Pełna zdolność do czynności prawnych
- Ważny dowód osobisty
- Aktywny numer telefonu komórkowego
- Adres e-mail
Bank nie stawia wymagań dochodowych przy otwarciu konta osobistego ani karty debetowej. Proces otwarcia konta jest bezpłatny.
Procedura składania wniosku
Otworzenie konta w Citi Handlowy jest możliwe online, w oddziale bankowym lub za pośrednictwem doradcy. Otwarcie online trwa około 15 minut i obejmuje:
1. Wypełnienie wniosku
Podanie danych osobowych na stronie banku.
2. Zezwolenia i zgody
Akceptacja warunków umowy i zgód marketingowych.
3. Weryfikacja tożsamości
Zdjęcie dowodu osobistego i selfie.
4. Podpisanie umowy
Elektroniczne podpisanie dokumentów.
5. Otrzymanie karty
Karta fizyczna wysyłana jest pocztą kolejnego dnia roboczego, dociera w ciągu kilku dni. Klient otrzymuje również dostęp do karty wirtualnej w aplikacji Citi Mobile, którą można natychmiast aktywować.
Taryfy, opłaty i limity transakcji
Karta debetowa do konta osobistego jest całkowicie bezpłatna. Bank nie pobiera opłat za emisję karty, miesięczną obsługę, wymianę ani aktywację.
Opłaty za transakcje i wypłaty gotówki
| Rodzaj operacji | Opłata |
|---|---|
| Płatności w sklepach (POS), zbliżeniowe, internetowe, mobilne (Google Pay, Apple Pay, BLIK) | 0 zł |
| Wypłaty z bankomatów Citi w kraju | 0 zł |
| Pierwsze cztery wypłaty z bankomatów obcych w kraju (miesięcznie) | 0 zł |
| Każda kolejna wypłata z bankomatów obcych w kraju | 8 zł |
| Wypłata w punkcie handlowo-usługowym (cashback) - pierwsza transakcja | 0 zł |
| Wypłata w punkcie handlowo-usługowym (cashback) - kolejne transakcje | 8 zł |
| Wypłata w oddziale banku | 30 zł za operację |
| Wypłaty za granicą z bankomatów Citi | 0 zł |
| Pierwsze cztery wypłaty za granicą z bankomatów obcych (miesięcznie) | 0 zł |
| Każda kolejna wypłata za granicą z bankomatów obcych | 8 zł |
Limity transakcji kartą
Limity dla kart debetowych można ustawiać indywidualnie w bankowości internetowej Citibank Online. Poniżej przedstawiono maksymalne wartości dla różnych rodzajów transakcji:
| Rodzaj limitu | Standardowe karty | Citigold/Citigold Private Client | World Elite Debit Mastercard |
|---|---|---|---|
| Płatności w internecie (max) | 9 990 zł | - | 50 000 zł |
| Wypłaty z bankomatów (max) | 25 000 zł | 35 000 zł | 50 000 zł |
| Płatności w terminalach POS (max) | 10 000 zł | 50 000 zł | 100 000 zł |
Minimalna kwota ustawienia limitu płatności w internecie to 0 zł, a dla wypłat z bankomatów i płatności w terminalach POS to 100 zł.
Limit jednorazowej transakcji zbliżeniowej bez PIN wynosi 300 zł. Sumaryczny dzienny limit dla transakcji zbliżeniowych bez PIN w krajach EOG to 100 EUR.
"Pamiętajmy o kosztach wypłat gotówki za granicą. Chociaż pierwsze cztery wypłaty z obcych bankomatów w miesiącu są bezpłatne, każda kolejna kosztuje 8 zł. Jeśli ktoś często podróżuje i wypłaca pieniądze, przykładowo, pięć razy w miesiącu poza siecią Citi, rocznie może to wygenerować dodatkowe koszty rzędu 96 zł tylko z tytułu tych prowizji. To aspekt, który ma wpływ na budżet podróżny."
Oprocentowanie i możliwości kredytowe
Karta debetowa nie generuje odsetek. Posiadacze mogą jednak korzystać z opcjonalnej Linii Kredytowej dostępnej na rachunku płatniczym. Jeśli klient przekroczy saldo na koncie, automatycznie korzysta z tego kredytu. RRSO dla linii kredytowej wynosi około 23,15%.
Bank oferuje również funkcję "Przelewu na Raty". Jeśli posiadacz karty kredytowej przeniesie środki z karty na konto, może je spłacać w ratach z odsetkami. RRSO dla tej opcji wynosi około 21,10%.
Funkcjonalność, bezpieczeństwo i benefity
Karty debetowe Citi Handlowy posiadają szereg funkcji zwiększających bezpieczeństwo i wygodę użytkowania.
Bezpieczeństwo transakcji
- Chip zabezpieczający: Chroni kartę przed nieuprawnionym kopiowaniem danych.
- Kod 3D Secure: Podczas płatności online klient otrzymuje SMS z ośmiocyfrowym kodem do potwierdzenia transakcji.
- Zarządzanie limitami: Możliwość ustawiania i zmiany limitów transakcji w bankowości elektronicznej.
- Zastrzeganie karty: Szybkie zablokowanie karty w przypadku zgubienia lub kradzieży.
- Blokada PIN: Automatyczne blokowanie karty po trzech nieudanych próbach wprowadzenia PIN-u.
Karta posiada 4-cyfrowy PIN, który klient może ustawić samodzielnie lub otrzymać od banku.
Funkcjonalność i wygoda użytkowania
- Płatności zbliżeniowe: Płatności bez wprowadzania PIN dla transakcji poniżej 300 zł.
- Integracja mobilna: Karta może być dodana do Google Pay, Apple Pay i BLIK.
- Karta wirtualna: Dostępna w aplikacji Citi Mobile, pozwala na natychmiastowe płatności przed otrzymaniem fizycznego plastiku.
- Bankowość mobilna Citi Mobile: Umożliwia zarządzanie kartą, zmianę limitów, blokowanie karty i generowanie kodu BLIK.
- Zmiana PIN-u: Możliwość zmiany PIN-u w bankowości elektronicznej lub aplikacji mobilnej.
Transakcje zagraniczne
- Citibank Global Wallet: Umożliwia płatności w 13 walutach (EUR, USD, GBP, CHF, AUD, CAD, CZK, DKK, HUF, NOK, SEK, ZAR) bez kosztów przewalutowania.
- Przewalutowanie dwustopniowe: Dla walut spoza Global Wallet najpierw odbywa się przewalutowanie na EUR po kursie Mastercard, następnie na walutę docelową po kursie banku. Spread na przewalutowaniu wynosi około 5,5-6,2%.
- Waluty obce: Możliwość wpłacania EUR i USD we wszystkich nominałach oraz wypłacania walut w określonych nominałach (EUR – wielokrotność 50, USD – wielokrotność 100).
Programy lojalnościowe i rabaty
- Citi Specials: Dostęp do rabatów do 50% u ponad 300 partnerów banku.
- Mastercard Bezcenne Chwile: Zbieranie punktów za transakcje kartą, wymienialne na nagrody, vouchery czy bilety do kina.
- Programy restauracyjne: 10% rabatu u wybranych partnerów restauracyjnych.
- Przedsprzedaż biletów: Dostęp do przedsprzedaży biletów na koncerty.
- Promocje cashback: Wsparcie dla nowych klientów poprzez promocje cashback.
Ubezpieczenia i zarządzanie kartą
Ubezpieczenia dodatkowe
Posiadacze kart debetowych Citi Handlowy mogą dobrowolnie ubezpieczyć się poprzez program "Świat bez granic". Jest to ubezpieczenie podróżne, które obejmuje:
- Koszty leczenia: Pokrycie kosztów leczenia w razie nagłego zachorowania lub wypadku do 100 000 EUR.
- Utracony bagaż: Ubezpieczenie do 500 EUR.
- Opóźniony lot: Zakup przedmiotów pierwszej potrzeby do 250 EUR, zakwaterowanie do 1 000 EUR.
- Dokumenty i koszty prawne: Ubezpieczenie dokumentów i kosztów prawnych.
Umowę ubezpieczenia można zawrzeć poprzez stronę banku. Ubezpieczenie jest płatne, a klient wybiera wariant i czas trwania polisy.
Dla posiadaczy Karty Debetowej Visa Business dostępny jest pakiet ubezpieczeń dla pracowników w zagranicznej podróży służbowej, który obejmuje opóźnienia, bagaż, wymianę dokumentów i koszty prawne.
Zarządzanie kartą i obsługa klienta
Klient może zarządzać kartą poprzez:
- Bankowość elektroniczną Citibank Online: Zmiana limitów, blokowanie karty, monitorowanie transakcji, zarządzanie powiadomieniami.
- Aplikację mobilną Citi Mobile: Szybki dostęp do danych karty, ustawienia limitów, aktywacja karty wirtualnej, generowanie kodu BLIK.
- Infolinię CitiPhone: Wsparcie telefoniczne. Numer infolinii banku znajduje się na rewersie karty.
W przypadku zgubienia lub kradzieży karty, klient powinien natychmiast skontaktować się z bankiem w celu jej zastrzeżenia. Czasowa blokada karty nie jest dostępna; można ją wyłącznie zastrzec trwale, co uniemożliwia jej odblokowanie.
Zweryfikowane przez eksperta
