Citi Handlowy: Obsługa handlu zagranicznego

Obsługa handlu zagranicznego w Citi Handlowy to oferta, którą oceniam jako przeciętną, z tendencją do bycia dobrą, ale tylko dla specyficznej grupy klientów. Główne zalety to dostęp do szerokiej gamy walut i globalna sieć Citi. Wadą są wysokie opłaty za przelewy (szczególnie te poza SEPA) i brak transparentności cen w przypadku bardziej skomplikowanych operacji, jak akredytywy. Oferta sprawdzi się dla firm, które realizują transakcje w euro w ramach SEPA (bo pierwszy przelew w miesiącu jest darmowy), a także dla tych, które potrzebują dostępu do egzotycznych walut. Natomiast przedsiębiorstwa nastawione na niskie koszty powinny rozejrzeć się za alternatywami.

Opłaty za przelewy – gdzie Citi Handlowy zarabia

Opłaty za przelewy to główne źródło dochodu Citi Handlowy w ramach obsługi handlu zagranicznego. Szczególnie dotkliwe są opłaty za przelewy poza SEPA. Przyjrzyjmy się temu bliżej:

• Przelewy SEPA: Pierwszy przelew w miesiącu za darmo, każdy kolejny to 5 PLN. Niby niewiele, ale jeśli firma realizuje setki przelewów miesięcznie, to robi się spora kwota.
• Przelewy poza SEPA: 0,25% kwoty przelewu, minimum 10 PLN, maksimum 100 PLN. Przy przelewie na 10 000 PLN zapłacimy 25 PLN. Do tego dochodzi opłata OUR (85 PLN), jeśli chcemy pokryć koszty banków pośredniczących.
• Pułapka OUR: Citi Handlowy zarabia na opłacie OUR, która często jest nieunikniona przy przelewach poza Europę. 85 PLN to spora kwota, szczególnie jeśli porównamy ją z opłatami za przelewy SEPA.

Przykład: Firma wysyła miesięcznie 50 przelewów SEPA (poza pierwszy darmowy) i 10 przelewów poza SEPA na średnią kwotę 5 000 PLN (bez opłaty OUR). Roczny koszt przelewów w Citi Handlowy wyniesie: (49 * 5 PLN * 12) + (10 * 0,25% * 5000 PLN * 12) = 2940 PLN + 1500 PLN = 4440 PLN. To sporo, biorąc pod uwagę dostępne alternatywy.

Ograniczenia i dostępność – geopolityka w bankowości

Citi Handlowy, ze względu na swoje globalne powiązania i regulacje, wprowadza pewne ograniczenia w transakcjach:

• Białoruś i Rosja: Od 1 marca 2025 r. brak możliwości płatności do Białorusi. Ograniczenia w rozliczeniach z Rosją i Białorusią. To ważna informacja dla firm prowadzących handel z tymi krajami.
• Wymagania dla klientów: Usługa dedykowana klientom korporacyjnym i przedsiębiorstwom posiadającym rachunki w Citi Handlowy. Oznacza to, że małe firmy bez rachunku w Citi Handlowy nie skorzystają z tej oferty.
• Polityka ostrożności: Bank stosuje politykę ostrożnego zarządzania ryzykiem i zgodności z regulacjami, co wpływa na ograniczenia w transakcjach z niektórymi krajami. To może wydłużyć czas realizacji przelewów i wymagać dodatkowych dokumentów.

Wsparcie i platformy – CitiService i CitiDirect

Citi Handlowy oferuje wsparcie w ramach CitiService i platformy CitiDirect. Czy to faktycznie działa?

• CitiService: Doradztwo i pomoc w płatnościach walutowych i krajowych. Teoretycznie brzmi dobrze, ale w praktyce jakość obsługi zależy od konkretnego konsultanta. Moje doświadczenia są mieszane – od bardzo pomocnych osób po takie, które nie potrafią odpowiedzieć na proste pytania.
• CitiDirect: Platforma umożliwiająca zarządzanie płatnościami i onboarding cyfrowy. Solidna platforma, ale interfejs mógłby być bardziej intuicyjny. Plus za dostęp do wielu walut i możliwość śledzenia statusu przelewów.

Instrumenty finansowe i finansowanie handlu – czarna skrzynka cenowa

W przypadku bardziej skomplikowanych usług, jak akredytywy czy gwarancje eksportowe, cennik staje się bardzo nieprzejrzysty. Informacje o prowizjach i opłatach są negocjowane indywidualnie. To oznacza, że bank ma dużą swobodę w ustalaniu cen, a klient nie ma jasnego punktu odniesienia.

Rada: Przed podpisaniem umowy na finansowanie handlu dokładnie negocjuj warunki cenowe i porównaj oferty innych banków. Nie bój się pytać o ukryte opłaty i prowizje. Pamiętaj, że bank zarabia na każdej transakcji, a Twoim zadaniem jest zminimalizować koszty.

Przykład: Akredytywa na kwotę 100 000 EUR może kosztować od 0,1% do 0,5% wartości akredytywy, plus dodatkowe opłaty za awizację, zmiany warunków i rozliczenie dokumentów. Oznacza to, że ostateczny koszt może wynieść od 100 EUR do nawet 500 EUR, plus dodatkowe opłaty. Bez szczegółowych negocjacji możesz przepłacić.