Doradztwo inwestycyjne w Citi Handlowy? Powiedzmy sobie szczerze: to nie jest oferta dla każdego. Jeśli masz 300 000 zł i kwalifikujesz się jako klient Gold, to faktycznie dostajesz "darmowe" doradztwo. Ale "darmowe" w cudzysłowie, bo bank zarabia na prowizjach od funduszy, które Ci poleci. Jeśli masz mniej, np. 60 000 zł w ramach oferty "Lokata i Doradztwo", to jesteś mocno sterowany w stronę funduszy inwestycyjnych. To dobra opcja dla początkujących z większą kwotą, którzy chcą wejść w inwestycje pod okiem "eksperta". Dla doświadczonych inwestorów to strata czasu, bo lepiej sami znajdą lepsze opcje.
Kto na tym zarabia i jak?
Głównym zarobkiem Citi Handlowy jest prowizja od sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Dodatkowo, bank ma udział w opłacie za zarządzanie, która trafia do Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Zobaczmy to na przykładzie:
| Element | Komentarz |
|---|---|
| Prowizja od zakupu funduszu | Załóżmy, że wynosi 2%. Przy inwestycji 100 000 zł, bank zarabia 2 000 zł. |
| Opłata za zarządzanie funduszem | Średnio 1.5% rocznie. Z 100 000 zł to 1 500 zł, z czego część trafia do Citi Handlowy. |
Niby "darmowe doradztwo", a przy odpowiednio dużej inwestycji bank zarabia całkiem konkretne pieniądze. I pamiętaj – polecane są fundusze z oferty Citi Handlowy, a niekoniecznie te najlepsze na rynku.
Pułapki i ograniczenia
Największa pułapka to *zależność* doradztwa. Citi Handlowy nie pokaże Ci wszystkich opcji na rynku, tylko to, co ma w swojej ofercie. To trochę jak pójście do restauracji, gdzie kelner poleca tylko dania, na których kuchnia ma największą marżę.
- Ograniczony wybór: Polecane są tylko fundusze i obligacje strukturyzowane z oferty Citi Handlowy.
- Brak gwarancji zysku: Doradztwo to tylko rekomendacje, a nie pewność zarobku. Ryzyko inwestycyjne ponosisz Ty.
- Minimalny kapitał: Jeśli nie masz 300 000 zł, jesteś traktowany jako klient "specjalnej troski" i prawdopodobnie skierowany w stronę oferty łączonej z lokatą.
Dla kogo to jest?
Nowicjusze z gotówką
Jeśli masz spory kapitał (powiedzmy te 300 000 zł) i nie masz pojęcia o inwestycjach, to doradztwo w Citi Handlowy może być dobrym punktem startowym. Dostaniesz podstawowe informacje, ktoś Cię poprowadzi za rękę i unikniesz najgłupszych błędów.
Osoby ceniące wygodę
Jeśli nie chcesz tracić czasu na samodzielne analizy, porównywanie funduszy i śledzenie rynku, to możesz zdać się na "ekspertów" z Citi Handlowy. Pamiętaj jednak, że wygoda kosztuje – w postaci prowizji i ograniczonego wyboru.
Przeciwwskazania
Jeśli masz doświadczenie w inwestowaniu, wiesz czego chcesz i potrafisz samodzielnie ocenić ryzyko, to doradztwo w Citi Handlowy będzie dla Ciebie stratą czasu i pieniędzy. Lepiej samemu poszukać lepszych opcji, np. na platformach inwestycyjnych z szerokim wyborem instrumentów finansowych i niskimi opłatami.
