Minimalna kwota nabycia jednostek uczestnictwa jednego funduszu w ramach doradztwa inwestycyjnego indywidualnego w Citi Handlowy wynosi 100 złotych lub równowartość w walucie. Citi Handlowy świadczy profesjonalne wsparcie w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, skierowane do klientów oczekujących eksperckiej porady dostosowanej do ich indywidualnych celów finansowych, tolerancji ryzyka oraz horyzontu inwestycyjnego. Klienci otrzymują rekomendacje inwestycyjne przygotowane przez zespół specjalistów Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych, którzy posiadają wieloletnie doświadczenie na rynkach kapitałowych.
Usługa doradztwa inwestycyjnego Citi Handlowy dostępna jest wyłącznie dla klientów, którzy zawarli odrębną umowę o jej świadczenie. Usługa obejmuje wsparcie w następujących obszarach: jednostki uczestnictwa funduszy inwestycyjnych otwartych oraz obligacje strukturyzowane. Klienci Citigold Private Client mają dostęp do rozszerzonego doradztwa na rynkach akcji zagranicznych oraz obligacji krajowych i zagranicznych. Inwestycje w obligacje skarbowe i korporacyjne są możliwe w walutach takich jak USD, EUR, GBP i CHF.
100 zł
50 000 zł
100 000 zł
Proces Inwestycyjny i Strategie
Proces świadczenia doradztwa inwestycyjnego rozpoczyna się od określenia indywidualnego profilu ryzyka klienta. Na podstawie skłonności do ryzyka oraz celów inwestycyjnych bank ustala Profil Ryzyka Klienta i odpowiadającą mu Strategię Inwestycyjną. Klient ma możliwość wyboru bezpieczniejszej strategii niż ta, która wynika z jego profilu ryzyka.
Dostępnych jest pięć głównych strategii inwestycyjnych:
| Strategia | Główny cel | Poziom akceptacji spadków wartości portfela | Priorytety |
|---|---|---|---|
| Konserwatywna | Ochrona kapitału, stopy zwrotu na poziomie rynku pieniężnego | Bardzo niski | Ochrona kapitału |
| Akumulacji Dochodów | Utrzymanie wartości portfela w średnim terminie, regularne dochody powyżej rynku pieniężnego | Niski | Regularne dochody |
| Umiarkowana Wzrostu | Wyższa stopa zwrotu w dłuższym okresie | Umiarkowane lub znaczące w średnim terminie | Stałe dochody, wzrost kapitału |
| Wzrostu | Wyższa stopa zwrotu w dłuższym okresie | Umiarkowane lub znaczące w średnim terminie | Równe uwzględnienie dochodów i wzrostu |
| Wzrostu Agresywnego | Wyższa stopa zwrotu w dłuższym okresie | Znaczące | Wzrost wartości kapitału |
"Brak bezpośrednich opłat za samą usługę doradztwa w Citi Handlowy to duża zaleta. Oszczędność nawet 0,2% na prowizji od transakcji zagranicznych o wartości 100 000 zł to 200 zł, które zostaje w kieszeni klienta, zanim w ogóle pomyśli o koszcie transakcyjnym."
Opłaty i Wymagania wobec Klientów
Kluczową korzyścią usługi doradztwa inwestycyjnego indywidualnego w Citi Handlowy jest brak bezpośrednich opłat za świadczenie samej usługi doradztwa. Bank nie pobiera opłat za konsultacje ani za przygotowywanie rekomendacji inwestycyjnych.
Klient poniesie koszty związane z wykonywaniem transakcji, które nie są już częścią usługi doradztwa inwestycyjnego. Wykonanie transakcji (nabycie lub zbycie instrumentów finansowych) będzie podlegać standardowym opłatom transakcyjnym przewidzianym dla poszczególnych produktów inwestycyjnych. Stawki prowizji za transakcje są negocjowane indywidualnie i zależą od wartości transakcji, częstotliwości obrotu oraz profilu klienta. Dla transakcji zagranicznych instrumentów finansowych prowizja może wynosić do 0,2% wartości transakcji, z możliwością negocjacji. Minimalna kwota inwestycji w obligacje strukturyzowane wynosi 50 000 złotych lub równowartość w innej walucie.
Ocena wiedzy i doświadczenia
Aby skorzystać z usługi, klient musi spełnić określone wymogi. Bank przeprowadza ocenę wiedzy i doświadczenia inwestycyjnego (Ocenę Wiedzy i Doświadczenia) w celu weryfikacji, czy dany instrument finansowy jest odpowiedni dla wiedzy klienta. Klient jest klasyfikowany jako Klient Detaliczny, co gwarantuje pełną ochronę wynikającą z przepisów MiFID. Bank sprawdza wiedzę klienta na podstawie osobnego testu badania odpowiedniości, który obejmuje ocenę poziomu wiedzy o inwestowaniu oraz doświadczenia inwestycyjnego.
W ramach specjalnej oferty "Doradztwo inwestycyjne i Lokata", minimalna kwota zadeklarowanych środków to 100 000 złotych, z czego minimalna wartość inwestycji wynosi 60 000 złotych lub równowartość w walucie (EUR, USD) przeliczoną po średnim kursie Narodowego Banku Polskiego. Minimalna kwota nabycia jednostek uczestnictwa jednego funduszu to 100 złotych lub równowartość w walucie.
Proces Zawarcia Umowy i Rekomendacje
Zawarcie umowy o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego wymaga zachowania formy pisemnej pod rygorem nieważności. Przed zawarciem umowy bank udostępnia klientowi pisemnie wzór umowy wraz z warunkami świadczenia usługi, regulamin świadczenia usługi, informacje dotyczące Banku oraz świadczonych usług, w tym ogólny opis przeciwdziałania konfliktom interesów, informacje na temat instrumentów finansowych objętych usługą oraz ryzyk związanych z inwestowaniem, a także informacje na temat kosztów i opłat, które klient może ponieść. Klient musi potwierdzić na piśmie wolę zawarcia umowy po otrzymaniu wszystkich wymaganych informacji, zwłaszcza tych dotyczących zaistniałych konfliktów interesów.
1. Udostępnienie dokumentów
Bank udostępnia pisemnie wzór umowy, regulamin, informacje o banku, usługach, konfliktach interesów, instrumentach finansowych i ryzykach.
2. Ocena wiedzy i doświadczenia
Przeprowadzenie testu badania odpowiedniości w celu klasyfikacji klienta jako Detalicznego i oceny zgodności instrumentu z jego wiedzą.
3. Potwierdzenie woli zawarcia umowy
Klient pisemnie potwierdza wolę zawarcia umowy po otrzymaniu wszystkich informacji, szczególnie tych o konfliktach interesów.
4. Zawarcie umowy
Umowa o świadczenie usługi doradztwa inwestycyjnego zawierana jest w formie pisemnej pod rygorem nieważności.
Działanie Rekomendacji i Zespół Doradców
Rekomendacje inwestycyjne są przygotowywane przy współudziale Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych, wykorzystując cykliczne analizy rynku. Na podstawie Profilu Ryzyka Klienta, wybranej waluty rekomendacji oraz strategii inwestycyjnej bank przedstawia Rekomendowany Taktyczny Portfel. Rekomendacja pozwala zbliżyć portfel produktów inwestycyjnych klienta nabytych za pośrednictwem banku do Rekomendowanego Taktycznego Portfela. Klient otrzymuje możliwość bezpośredniego spotkania i konsultacji ze specjalistami z Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych.
Zespół Biura Doradztwa i Funduszy Inwestycyjnych składa się z ekspertów posiadających wieloletnie doświadczenie w zakresie inwestycji na rynkach kapitałowych w kraju i za granicą. Specjaliści posiadają licencję Doradcy Inwestycyjnego, Maklera Papierów Wartościowych bądź certyfikat CFA (Chartered Financial Analyst).
Ograniczenia, Ryzyka i Korzyści
Usługa doradztwa inwestycyjnego świadczona jest w sposób zależny. Oznacza to, że bank nie gwarantuje oceny pełnego zakresu instrumentów finansowych dostępnych na rynku, które wykazywałyby wystarczający zakres pod względem rodzaju i emitentów. Bank świadczy usługę doradztwa inwestycyjnego wyłącznie w zakresie instrumentów finansowych, których nabycie przez klienta możliwe jest za pośrednictwem lub w transakcji zawartej z bankiem. Zakres instrumentów finansowych, które mogą być rekomendowane, jest wskazywany w Strategii Inwestycyjnej ustalanej z klientem przed zawarciem umowy, w oparciu o indywidualną sytuację klienta.
Zarządzanie konfliktami interesów i ochrona kapitału
Bank Handlowy wdrożył Regulamin zarządzania konfliktem interesów w Departamencie Maklerskim Banku Handlowego, który umożliwia rozpoznanie i zarządzanie potencjalnymi konfliktami interesów. Polityka przeciwdziałania konfliktom interesów wdrożona w banku zapobiega sytuacjom, w których bank lub osoby z nim powiązane mogłyby osiągnąć zysk lub uniknąć straty kosztem klienta. W sytuacji, gdy rozwiązania organizacyjne i administracyjne są niewystarczające do zapewnienia, że nie występuje ryzyko szkody dla interesów klienta, bank ujawnia informacje o konflikcie interesów klientowi oraz opisuje zaistniały konflikt. Zawarcie umowy o świadczenie usługi jest możliwe tylko jeżeli klient potwierdzi na piśmie wolę zawarcia umowy po otrzymaniu informacji na temat zaistniałych konfliktów interesów.
Produkty inwestycyjne oraz produkty ubezpieczeniowe z elementem inwestycyjnym nie są depozytem, zobowiązaniem ani nie są gwarantowane przez bank, jego podmioty powiązane lub Skarb Państwa. W przypadku produktów strukturyzowanych ochrona kapitału i/lub gwarancja odsetek, jeśli dotyczy, są zobowiązaniem emitenta produktu inwestycyjnego. Produkty są obarczone ryzykiem inwestycyjnym, włącznie z możliwością utraty zainwestowanego kapitału. Klient podejmując decyzję o zakupie lub sprzedaży produktu inwestycyjnego powinien uwzględnić możliwość zmiany ceny instrumentów finansowych wbrew oczekiwaniom klienta i w związku z tym nieuzyskania założonych zysków. Dotychczasowe wyniki produktów inwestycyjnych nie stanowią gwarancji przyszłych zysków.
Przy inwestowaniu, dywersyfikacja portfela inwestycyjnego obejmuje aktywa w produktach dostępnych poprzez bank, ale również aktywa w innych instytucjach finansowych.
Uwzględnianie czynników ESG oraz komunikacja
Bank uwzględnia czynniki ESG (środowiskowe, społeczne, związane z zarządzaniem) w procesach świadczenia usługi doradztwa inwestycyjnego. Analitycy dokonują analizy instrumentów finansowych z zastosowaniem podejścia fundamentalnego, z oceną istotnych czynników ryzyka związanych z działalnością emitenta, w tym czynników ryzyka dla zrównoważonego rozwoju.
Klient może komunikować się z bankiem osobiście w Punktach Usług Maklerskich DMBH, telefonicznie pod numerem +48 22 690 1111 lub elektronicznie na adres [email protected]. Bank nagrywa rozmowy telefoniczne i zapisuje korespondencję elektroniczną związaną ze świadczoną usługą, o ile dotyczy czynności, które mogłyby skutkować świadczeniem usługi.
Podatki od przychodów z zysków kapitałowych obciążają klienta. Bank pobiera w imieniu klienta podatek lub zaliczki na podatek tylko wówczas, gdy obowiązek poboru wynika z przepisów prawa polskiego lub umów o unikaniu podwójnego opodatkowania. Bank nie jest uprawniony do interpretacji przepisów podatkowych ani do wykonywania czynności doradztwa podatkowego, dlatego klienci powinni zasięgnąć opinii doradcy podatkowego w przypadku wątpliwości.
Korzyści płynące z usługi
Główne korzyści płynące z korzystania z doradztwa inwestycyjnego indywidualnego obejmują dostęp do starannie wyselekcjonowanych produktów inwestycyjnych, optymalizację ryzyka związanego z inwestowaniem dzięki wsparciu profesjonalistów, dostosowanie portfela do sytuacji rynkowej oraz oczekiwań klienta, samodzielne podejmowanie decyzji przez klienta w oparciu o profesjonalne rekomendacje oraz oszczędność czasu przeznaczonego na analizy produktów inwestycyjnych i rynku.
Działanie niezgodnie z rekomendacją w zakresie produktów inwestycyjnych może oddalić klienta od Rekomendowanego Taktycznego Portfela. Dostosowanie się do rekomendacji nie gwarantuje zwiększenia, utrzymania ani zmniejszenia wartości portfela klienta. Wysoki procent aktywów nieobjętych usługą doradztwa inwestycyjnego może uniemożliwić doprowadzenie klienta do Rekomendowanego Taktycznego Portfela.
Zweryfikowane przez eksperta
