Doradztwo inwestycyjne indywidualne od Citi Handlowy

Doradztwo inwestycyjne w Citi Handlowy? Powiedzmy sobie szczerze: to nie jest oferta dla każdego. Jeśli masz 300 000 zł i kwalifikujesz się jako klient Gold, to faktycznie dostajesz "darmowe" doradztwo. Ale "darmowe" w cudzysłowie, bo bank zarabia na prowizjach od funduszy, które Ci poleci. Jeśli masz mniej, np. 60 000 zł w ramach oferty "Lokata i Doradztwo", to jesteś mocno sterowany w stronę funduszy inwestycyjnych. To dobra opcja dla początkujących z większą kwotą, którzy chcą wejść w inwestycje pod okiem "eksperta". Dla doświadczonych inwestorów to strata czasu, bo lepiej sami znajdą lepsze opcje.

Kto na tym zarabia i jak?

Głównym zarobkiem Citi Handlowy jest prowizja od sprzedaży jednostek uczestnictwa funduszy inwestycyjnych. Dodatkowo, bank ma udział w opłacie za zarządzanie, która trafia do Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych (TFI). Zobaczmy to na przykładzie:

Element	Komentarz
Prowizja od zakupu funduszu	Załóżmy, że wynosi 2%. Przy inwestycji 100 000 zł, bank zarabia 2 000 zł.
Opłata za zarządzanie funduszem	Średnio 1.5% rocznie. Z 100 000 zł to 1 500 zł, z czego część trafia do Citi Handlowy.

Niby "darmowe doradztwo", a przy odpowiednio dużej inwestycji bank zarabia całkiem konkretne pieniądze. I pamiętaj – polecane są fundusze z oferty Citi Handlowy, a niekoniecznie te najlepsze na rynku.

Pułapki i ograniczenia

Największa pułapka to *zależność* doradztwa. Citi Handlowy nie pokaże Ci wszystkich opcji na rynku, tylko to, co ma w swojej ofercie. To trochę jak pójście do restauracji, gdzie kelner poleca tylko dania, na których kuchnia ma największą marżę.

Ograniczony wybór: Polecane są tylko fundusze i obligacje strukturyzowane z oferty Citi Handlowy.
Brak gwarancji zysku: Doradztwo to tylko rekomendacje, a nie pewność zarobku. Ryzyko inwestycyjne ponosisz Ty.
Minimalny kapitał: Jeśli nie masz 300 000 zł, jesteś traktowany jako klient "specjalnej troski" i prawdopodobnie skierowany w stronę oferty łączonej z lokatą.

Dla kogo to jest?

Nowicjusze z gotówką

Jeśli masz spory kapitał (powiedzmy te 300 000 zł) i nie masz pojęcia o inwestycjach, to doradztwo w Citi Handlowy może być dobrym punktem startowym. Dostaniesz podstawowe informacje, ktoś Cię poprowadzi za rękę i unikniesz najgłupszych błędów.

Osoby ceniące wygodę

Jeśli nie chcesz tracić czasu na samodzielne analizy, porównywanie funduszy i śledzenie rynku, to możesz zdać się na "ekspertów" z Citi Handlowy. Pamiętaj jednak, że wygoda kosztuje – w postaci prowizji i ograniczonego wyboru.

Przeciwwskazania

Jeśli masz doświadczenie w inwestowaniu, wiesz czego chcesz i potrafisz samodzielnie ocenić ryzyko, to doradztwo w Citi Handlowy będzie dla Ciebie stratą czasu i pieniędzy. Lepiej samemu poszukać lepszych opcji, np. na platformach inwestycyjnych z szerokim wyborem instrumentów finansowych i niskimi opłatami.

Doradztwo inwestycyjne dla klientów indywidualnych w Citi Handlowy – najczęstsze pytania

Doradztwo inwestycyjne w Citi Handlowy polega na profesjonalnym wsparciu w podejmowaniu decyzji inwestycyjnych, poprzez przygotowanie rekomendacji dopasowanych do Twoich celów, profilu ryzyka oraz sytuacji rynkowej; ostateczne decyzje podejmujesz samodzielnie na podstawie tych rekomendacji.

Tak, Citi Handlowy oferuje zarówno doradztwo inwestycyjne, jak i usługi zarządzania portfelem inwestycyjnym, szczególnie dla klientów Citigold i Citigold Private Client.

Średnie wynagrodzenie na stanowisku Assistant Vice President (AVP) w Citi w Polsce wynosi około 16 500 zł brutto miesięcznie.

Citi Handlowy to marka Banku Handlowego w Warszawie S.A., który od 2001 roku jest częścią globalnej grupy Citi; w Polsce bank działa pod nazwą Citi Handlowy.

Aby skorzystać z doradztwa inwestycyjnego, należy podpisać umowę o świadczenie tej usługi oraz posiadać odpowiedni profil inwestycyjny.

Proces rejestracji obejmuje podpisanie umowy ramowej, określenie profilu inwestycyjnego oraz weryfikację danych; można to zrobić w pełni zdalnie.

Tak, usługa doradztwa inwestycyjnego oraz obsługa funduszy inwestycyjnych są dostępne online przez Citibank Online.

Doradztwo obejmuje m.in. fundusze inwestycyjne otwarte, obligacje strukturyzowane, a od 2025 roku także fundusze mieszane i zamknięte.

Tak, po określeniu profilu ryzyka i celów inwestycyjnych otrzymasz indywidualną rekomendację przygotowaną przez ekspertów banku.

Opłaty i prowizje zależą od wybranych produktów inwestycyjnych oraz rodzaju rachunku; szczegółowy cennik dostępny jest w banku.

Tak, klienci Citigold mają dostęp do dedykowanego doradztwa inwestycyjnego i indywidualnych analiz rynkowych.

Korzyści to m.in. oszczędność czasu, dostęp do analiz ekspertów, indywidualne rekomendacje i szeroka oferta produktów inwestycyjnych.

Tak, Citi Handlowy oferuje dostęp do szerokiej oferty funduszy zagranicznych w różnych walutach.

Inwestycje można monitorować online przez bankowość internetową oraz z pomocą dedykowanego doradcy.

Tak, po otwarciu konta i podpisaniu odpowiednich umów nowi klienci mogą korzystać z doradztwa inwestycyjnego.

Citi Handlowy: Doradztwo inwestycyjne indywidualne

Spis treści artykułu

Kto na tym zarabia i jak?

Pułapki i ograniczenia