Kredyty dla firm w Citi Handlowy oferują finansowanie działalności gospodarczej z limitami do 3 000 000 złotych, dostępne dla przedsiębiorców już po roku prowadzenia działalności. Citi Handlowy, znany również jako Bank Handlowy w Warszawie S.A., udostępnia ofertę produktową skierowaną do jednoosobowych działalności gospodarczych, mikroprzedsiębiorstw oraz spółek. Finansowanie jest dostępne dla nowych klientów, jak i dla tych, którzy już korzystają z usług banku.
Formy finansowania dla przedsiębiorstw
Bank Citi Handlowy udostępnia kredyty dla firm w kilku formach, co umożliwia przedsiębiorcom wybór rozwiązania dopasowanego do ich potrzeb finansowych. Poniżej zestawienie głównych produktów:
| Rodzaj kredytu | Maksymalna kwota | Maksymalny okres spłaty | Wymagane zabezpieczenie | Staż działalności (minimum) |
|---|---|---|---|---|
| Pożyczka na finansowanie działalności gospodarczej | 150 000 zł | 5 lat | Brak | 1 rok obrotowy |
| Kredyt w rachunku bieżącym | 3 000 000 zł | Odnawialny (do 12 miesięcy, z możliwością przedłużenia) | Brak do 300 000 zł, powyżej wymagane | 1 rok obrotowy |
| Kredyt obrotowy spłacany w ratach | Zależna od zdolności kredytowej | 3 lata | Zależne od kwoty i oceny | 1 rok obrotowy |
| Kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały | Zależna od zdolności kredytowej | Długoterminowy | Zależne od kwoty i oceny | 1 rok obrotowy |
Pożyczka na finansowanie działalności gospodarczej
Produkt przeznaczony jest dla firm, które chcą sfinansować dowolne cele związane z prowadzeniem biznesu. Kwota kredytu w tej formie może sięgać do 150 000 złotych, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 5 lat. Spłata odbywa się w comiesięcznych ratach. Przyznanie kredytu zależy wyłącznie od oceny zdolności kredytowej firmy. Produkt ma uproszczone wymogi, a zabezpieczenie nie jest wymagane.
Kredyt w rachunku bieżącym
Reprezentuje formę kredytu odnawialnego. Pozwala firmom na wielokrotne korzystanie z przyznanego limitu. Limit maksymalny dostępny dla tego produktu wynosi do 3 000 000 złotych. W przypadku kwot do 300 000 złotych kredyt udzielany jest bez konieczności zabezpieczenia. Finansowanie jest dostępne już dla przedsiębiorców z minimalnym stażem, wystarczy co najmniej 1 rok obrotowy działalności. Środki pozostają dostępne na rachunku i są automatycznie odnawiane po spłacie zaciągniętego zobowiązania.
Kredyt obrotowy spłacany w ratach
Służy do finansowania bieżącej działalności firmy oraz małych inwestycji, takich jak wyposażenie biura czy zakup samochodu. Udzielony kredyt trafia bezpośrednio na konto przedsiębiorcy, z którego następnie pobierane są comiesięczne raty. Maksymalny okres kredytowania wynosi do 3 lat, a kwota dostępnego finansowania zależy od zdolności kredytowej klienta.
Kredyt na finansowanie inwestycji w majątek trwały
Produkt dla firm chcących rozbudować swoją infrastrukturę i wyposażenie. Umożliwia przedsiębiorcom uzyskanie funduszy na cele inwestycyjne i długoterminowy rozwój.
Warunki uzyskania kredytu
Bank Citi Handlowy stawia konkretne wymogi dla przedsiębiorców ubiegających się o kredyt dla firm:
- Minimalny staż działalności: 1 pełny rok obrotowy dla większości produktów. Wymóg dotyczy jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek. Staż liczony jest od daty rejestracji.
- Rezydencja podatkowa: W Polsce jest wymagana dla wszystkich wnioskodawców. Bank wspiera przedsiębiorców prowadzących działalność na terenie Polski.
- Ocena zdolności kredytowej: Odbywa się na podstawie analizy sytuacji finansowej firmy, historii kredytowej właściciela oraz zdolności do spłaty zobowiązania. Bank szczegółowo weryfikuje przychody z prowadzonej działalności i stosunek przychodów do zobowiązań finansowych.
- Forma prawna: Bank udziela kredytów dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), mikroprzedsiębiorstw oraz spółek, w których właścicielami są osoby fizyczne.
"Dostęp do kredytu w rachunku bieżącym do 300 000 złotych bez zabezpieczeń, już po roku działalności, jest znaczącą opcją dla wielu firm. Jeśli przedsiębiorca otrzyma taki limit na rok i wykorzysta go w połowie, a bank pobierze 2% prowizji od niewykorzystanej części, to przy 150 000 złotych niewykorzystanego limitu koszty prowizji wyniosą 3 000 złotych rocznie, niezależnie od odsetek. To koszt do uwzględnienia w budżecie firmy."
Wymagane dokumenty
Proces złożenia wniosku o kredyt wymaga przygotowania szeregu dokumentów potwierdzających tożsamość i sytuację finansową firmy:
- Dokument tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport wnioskodawcy.
- Potwierdzenie wpływów: Wyciągi z kont bankowych dokumentujące wpływy z działalności gospodarczej z ostatnich 6 miesięcy lub zaświadczenie o dochodach.
- Dla zatrudnionych: Potwierdzenie zatrudnienia oraz zaświadczenie o zarobkach (dla osób prowadzących działalność również na umowę o pracę).
- Dodatkowe dokumenty: Dla kredytów o wyższych kwotach bank może żądać zaświadczeń o niezaleganiu z podatkami i składkami ZUS, wyciągów z KRS lub dokumentów dotyczących przedmiotu kredytowania.
Konkretna lista dokumentów zależy od rodzaju kredytu i indywidualnej sytuacji wnioskodawcy. Doradca banku poinformuje o szczegółowych wymogach na etapie wstępnej konsultacji.
Proces ubiegania się o kredyt
Procedura uzyskania kredytu dla firm w Citi Handlowy przebiega w kilku etapach:
1. Wypełnienie wniosku kredytowego
Bank oferuje możliwość złożenia wniosku online poprzez stronę internetową lub osobiście w placówce.
2. Kontakt z doradcą banku
Po złożeniu wniosku doradca kredytowy skontaktuje się z wnioskodawcą w celu ustalenia szczegółów umowy kredytowej i zebrania dodatkowych informacji. Doradca omawia warunki kredytu i może pobrać brakujące dokumenty.
3. Weryfikacja i analiza
Etap obejmuje analizę zdolności kredytowej oraz ocenę ryzyka kredytowego. Bank sprawdza historię kredytową wnioskodawcy i weryfikuje informacje. Okres ten trwa zwykle od kilku dni do dwóch tygodni. Dla mniejszych kredytów (do około 50 000 złotych) wstępna decyzja może zapaść tego samego dnia.
4. Wydanie decyzji kredytowej
Po pozytywnym rozpatrzeniu wniosku bank informuje klienta o przyznanym kredycie. Dla kredytów gotówkowych procedura może być przeprowadzona online i trwać około 30 minut, ze środkami przesyłanymi tego samego dnia.
5. Podpisanie umowy
Po decyzji pozytywnej klient podpisuje umowę kredytową. Dla kredytów na wyższe kwoty konieczne może być ustanowienie zabezpieczenia.
6. Wypłata kredytu
W zależności od rodzaju kredytu, środki trafiają na konto w ciągu kilku godzin do 1-2 dni roboczych dla kredytów obrotowych. Dla kredytów inwestycyjnych procedura może wymagać dodatkowych formalności.
Oprocentowanie i koszty
Oprocentowanie kredytów dla firm w Citi Handlowy ma charakter zmienny. Składa się ze stopy referencyjnej WIBOR (miary rynkowej stóp procentowych) oraz negocjowanej marży ustalanej indywidualnie dla każdego klienta. Wyliczenia zawarte w kalkulatorze kredytowym banku zostały wykonane przy założeniach: oprocentowanie zmienne 9,35%, w tym stopa referencyjna WIBOR 3M 5,85% i marża 3,50% (stan na moment obecny). Rzeczywista marża może się różnić w zależności od profilu klienta i negocjacji warunków.
9,35%
2%
2%
Prowizja przygotowawcza: Bank pobiera prowizję za przygotowanie i analizę wniosku kredytowego. Wysokość prowizji wynosi do 2% od kwoty kredytu, ale nie mniej niż 500 złotych. W niektórych promocyjnych ofertach bank może obniżać prowizję lub oferować kredyty bez prowizji.
Prowizja od niewykorzystanego limitu: W przypadku kredytu w rachunku bieżącym bank pobiera prowizję od części limitu, która nie jest przez klienta wykorzystana. Prowizja ta wynosi do 2% od niewykorzystanej części limitu i naliczana jest na dzień ustalenia stanu rachunku.
Oferta specjalna: Bank aktywnie promuje kredyty dla firm i oferuje możliwość obniżenia marży o połowę dla przedsiębiorców, którzy przeniosą swoje firmowe kredyty z innego banku. W takim przypadku prowizja przygotowawcza może zostać obniżona do 0%.
Promocja ze zwrotem prowizji: Dla firm przenoszących kredyty z innych banków dostępna jest promocja, w ramach której bank zwraca prowizję przygotowawczą pobraną przez poprzedni bank, maksymalnie do 2 000 złotych.
Cechy produktów i ograniczenia
Kredyty dla firm oferowane przez Citi Handlowy posiadają szereg cech atrakcyjnych dla przedsiębiorców.
- Prosta procedura: Wnioskowanie jest uproszczone, bez zbędnych formalności, a decyzja kredytowa może być wydana szybko, w niektórych przypadkach nawet w ciągu kilkudziesięciu minut.
- Minimalne wymagania zabezpieczenia: Kredyty do 300 000 złotych w formie kredytu w rachunku bieżącym udzielane są bez konieczności posiadania zabezpieczenia, co przyspiesza proces i ułatwia dostęp do finansowania.
- Brak wymaganych wydatkowych: Bank nie wymaga obowiązkowego odkupienia dodatkowych produktów bankowych (np. ubezpieczenia lub kart kredytowych) jako warunku przyznania kredytu.
- Elastyczność limitu: Kredyt w rachunku bieżącym ma charakter odnawialny, co oznacza, że każda spłata zobowiązania automatycznie przywraca dostęp do środków w ramach przyznanych limitów. Przedsiębiorcy mogą wykorzystywać kredyt wielokrotnie bez konieczności zawierania nowych umów.
- Dostęp dla młodych firm: Firma może ubiegać się o finansowanie po zaledwie 1 roku obrotowym działalności, co otwiera dostęp do kredytów dla stosunkowo nowych przedsiębiorstw.
- Wsparcie dla przenoszących kredyty: Bank oferuje specjalne warunki dla przedsiębiorców chcących przenieść swoje zobowiązania z innego banku, w tym obniżkę marży i zwrot dotychczas pobranej prowizji.
Bank Citi Handlowy stawia pewne ograniczenia w dostępie do kredytów dla firm, wynikające z polityki ryzyka i wymogów prawnych.
- Maksymalne limity kredytowe: Kredyt w rachunku bieżącym może sięgać 3 000 000 złotych, ale kwoty powyżej 300 000 złotych wymagają zabezpieczenia, co ogranicza dostęp do większych finansowań dla firm bez gotowych zabezpieczeń.
- Wymóg stażu działalności: Minimalny staż 1 rok obrotowy eliminuje startupy i bardzo młode firmy z dostępu do kredytów, chyba że mogą zaoferować znaczące zabezpieczenie.
- Zmienne oprocentowanie: Większość oferowanych kredytów ma oprocentowanie zmienne oparte na wskaźniku WIBOR, co oznacza, że raty mogą wzrosnąć w przypadku podwyżki stóp procentowych. Przedsiębiorcy powinni być świadomi tego ryzyka.
- Ograniczenia dla rezydentów podatkowych poza Polską: Bank obsługuje wyłącznie przedsiębiorstwa zarejestrowane i prowadzące działalność w Polsce, z rezydencją podatkową na terenie kraju.
- Wymóg oceny zdolności kredytowej: Przyznanie kredytu jest uzależnione od pozytywnej oceny zdolności kredytowej. Firmy ze złą historią kredytową lub niewystarczającymi dochodami mogą mieć utrudniony dostęp do finansowania.
- Procedura dla kredytów na wyższe kwoty: Kredyty przekraczające pewne progi (szczególnie powyżej 300 000 złotych) wymagają bardziej złożonej procedury zatwierdzenia, dodatkowych dokumentów finansowych oraz zabezpieczenia.
Dostęp do kredytów dla różnych form prawnych
Citi Handlowy oferuje kredyty dla różnych form organizacyjnych działalności gospodarczej. Jednoosobowe działalności gospodarcze (JDG) to grupa docelowa oferty kredytowej banku. Osoby fizyczne prowadzące jednoosobową działalność mogą ubiegać się o kredyty na dowolne cele związane z firmą, przy spełnieniu wymogów minimalnego stażu i posiadania zdolności kredytowej.
Spółki z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.) również mogą korzystać z oferty kredytowej banku. Wymóg prowadzenia działalności przez co najmniej 1 rok obrotowy dotyczy również spółek. Decyzja o przyznaniu kredytu może wymagać zatwierdzenia przez organ zarządzający spółką.
Mikroprzedsiębiorstwa stanowią dodatkową grupę odbiorców usług kredytowych banku. Bank orientuje się na wspieranie małych przedsiębiorstw i udostępnia gamę produktów dostosowanych do ich potrzeb finansowych.
Promocje i dodatkowe możliwości
Citi Handlowy regularnie oferuje promocyjne kampanie dla przedsiębiorców. Jedna z aktualnych promocji to możliwość uzyskania premii do 2 700 złotych za otwarcie nowego rachunku firmowego (CitiKonta dla Biznesu), łącznie ze zwolnieniem z opłat za prowadzenie rachunku przez 24 miesiące.
Promocja kredytowa oferuje premię w wysokości 900 złotych dla firm, które podpiszą umowę o kredyt gotówkowy na minimum 50 000 złotych w ramach trwającej kampanii promocyjnej (do 30 listopada 2025 roku).
Dla przedsiębiorców przenoszących kredyty z innych banków bank oferuje obniżenie marży do 50% i zerową prowizję, co może oznaczać oszczędność w kosztach finansowania.
Zweryfikowane przez eksperta
