SGB

Bankowość spółdzielcza oparta na ponad 160-letniej tradycji i całkowicie polskim kapitale, oferująca kompleksowe usługi dla klientów indywidualnych, przedsiębiorców oraz rolników. Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB) wyróżnia się jedną z największych w Polsce sieci, obejmującą blisko 1500 placówek i ponad 4000 bezprowizyjnych bankomatów, zapewniając dostępność usług finansowych w całym kraju. Grupa koncentruje się na wspieraniu lokalnych społeczności i gospodarek, łącząc tradycyjne wartości z nowoczesnymi rozwiązaniami technologicznymi, takimi jak zaawansowana bankowość mobilna. Podmiotem zrzeszającym jest SGB-Bank S.A., działający na podstawie licencji bankowej Komisji Nadzoru Finansowego (KNF) i objęty gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).

Produkty dla klienta indywidualnego

Konta osobiste i oszczędnościowe

SGB oferuje szeroką gamę rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych (ROR) oraz oszczędnościowych, dostosowanych do zróżnicowanych potrzeb klientów. Dostępne są konta standardowe, takie jak SGB eKONTO czy SGB KONKRET, a także specjalistyczne rachunki, np. Rachunek Rodzinny, którego środki są chronione przed zajęciem komorniczym. Dla osób chcących oszczędzać na emeryturę przygotowano Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) oraz Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE). Oferta obejmuje również rachunki walutowe w USD, EUR, CHF i GBP. Do każdego konta klienci otrzymują dostęp do bankowości internetowej SGB24 oraz aplikacji mobilnej SGB Mobile.

Kredyty i pożyczki

Klienci indywidualni mogą skorzystać z różnych form finansowania. Kredyt hipoteczny udzielany jest na okres do 30 lat z możliwością uzyskania karencji w spłacie kapitału. Dostępna jest również pożyczka hipoteczna na dowolny cel oraz kredyt konsolidacyjny zabezpieczony na nieruchomości. W ofercie znajduje się także kredyt Czyste Powietrze z dotacją z Ekologicznego Funduszu Poręczeń i Gwarancji (EFPiG) na termomodernizację domu, z dofinansowaniem do 35 000 zł (poziom podstawowy) lub 45 000 zł (poziom podwyższony). Dostępne są również standardowe kredyty gotówkowe na cele konsumpcyjne.

Karty płatnicze

SGB wydaje karty debetowe (VISA, Mastercard) oraz kredytowe. Karty kredytowe Mastercard Standard i Gold oferują limity od 1 000 zł do 80 000 zł oraz okres bezodsetkowy do 54 dni. RRSO dla karty Standard wynosi 24,37%, a dla karty Gold 23,60%. Karty wielowalutowe pozwalają na płatności w EUR, USD i GBP bez kosztów przewalutowania. Wszystkimi kartami można zarządzać przez aplikację SGB Mobile, która umożliwia m.in. zmianę limitów, blokadę karty oraz dodanie jej do portfeli cyfrowych, takich jak Google Pay czy Apple Pay.

Lokaty i inwestycje

Dla osób chcących pomnażać oszczędności przygotowano lokaty terminowe w PLN i walutach obcych. Minimalna kwota lokaty w PLN to 1 000 zł, a okresy trwania wynoszą od 1 tygodnia do 36 miesięcy, z oprocentowaniem do 1,50% w skali roku. Lokata Plejada Plus to produkt z oprocentowaniem progresywnym, które rośnie z każdym miesiącem. Minimalna kwota lokaty wynosi 500 zł, a jej zerwanie nie powoduje utraty naliczonych odsetek. Klienci mogą również inwestować w obligacje skarbowe za pośrednictwem serwisu transakcyjnego SGB.

Finansowanie dla firm i korporacji

SGB oferuje kompleksowe rozwiązania finansowe dla mikroprzedsiębiorstw, sektora MŚP oraz dużych korporacji. W ofercie znajdują się rachunki bieżące (w tym Konto SGB Biznes Plus i SGB Moja Firma), konta walutowe oraz dostęp do zaawansowanej bankowości internetowej SGB24 Biznes, która umożliwia zarządzanie wieloma podmiotami z jednego loginu (kontekst zbiorczy) oraz integrację z systemami finansowo-księgowymi.

Kredyty i finansowanie działalności

Przedsiębiorcy mogą skorzystać z kredytów obrotowych (w tym w rachunku bieżącym i odnawialnych) oraz kredytów inwestycyjnych przeznaczonych na rozwój firmy. Dostępne są również Kredyty Unijne SGB na preferencyjnych warunkach, współfinansowane ze środków UE. Bank oferuje gwarancje i poręczenia, w tym gwarancje de minimis (do 60% wartości kapitału, maks. 3,5 mln zł) oraz gwarancje z Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK).

Leasing i faktoring

Poprzez spółkę SGB Leasing, grupa oferuje finansowanie środków transportu, maszyn, urządzeń, a także inwestycji ekologicznych (np. paneli fotowoltaicznych) w formie leasingu operacyjnego, finansowego lub zwrotnego. Okres finansowania wynosi do 84 miesięcy przy udziale własnym już od 0%. Z kolei SGB Faktoring świadczy usługi finansowania wierzytelności. Dostępne opcje to faktoring pełny (z przejęciem ryzyka niewypłacalności kontrahenta), niepełny (z regresem) oraz faktoring odwrotny, który finansuje zobowiązania firmy wobec dostawców.

Rozwiązania dla rolnictwa

SGB jest jednym z liderów w finansowaniu polskiego rolnictwa i agrobiznesu. Oferta obejmuje specjalistyczne produkty, takie jak Konto SGB AGRO oraz kredyty dostosowane do specyfiki działalności rolnej.

• Kredyt Inwestycyjny SGB Agro

  Przeznaczony na zakup gruntów rolnych, maszyn czy budynków gospodarczych. Umożliwia finansowanie do 80% wartości nieruchomości rolnych przy wkładzie własnym od 15% i oferuje elastyczne systemy spłat.

• Kredyt Unijny SGB Agro

  Na inwestycje współfinansowane z funduszy UE (PROW 2014-2020) z okresem kredytowania do 10 lat, niską prowizją i finansowaniem do 100% wartości brutto inwestycji.

• Gwarancje i leasing

  Rolnicy mogą korzystać z bezpłatnych gwarancji z Funduszu Gwarancji Rolnych (zabezpieczenie do 80% kwoty kredytu). SGB Leasing oferuje finansowanie maszyn rolniczych z ratami dopasowanymi do sezonowości produkcji (miesięczne, kwartalne, półroczne).

Bankowość elektroniczna i mobilna

SGB inwestuje w nowoczesne technologie, udostępniając klientom zaawansowane narzędzia do zarządzania finansami. Bankowość internetowa SGB24 oraz aplikacja SGB Mobile (dla systemów Android i iOS) pozwalają na pełną obsługę konta, realizację przelewów, zarządzanie kartami i składanie wniosków o świadczenia publiczne (np. 800+, Dobry Start).

Aplikacja SGB Mobile oferuje unikalne funkcje:

• Płatności BLIK, w tym przelewy na telefon i płatności powtarzalne.
• Twoje Wydatki i Paragony – narzędzie do analizy wydatków z kategoryzacją AI i cyfrowym archiwum paragonów.
• Zarządzanie subskrypcjami – kontrola nad cyklicznymi płatnościami kartą.
• Kantor SGB – wymiana walut online 24/7 po atrakcyjnych kursach.
• Bezpieczeństwo – logowanie biometryczne, mobilna autoryzacja i szyfrowanie transmisji danych.

Klienci mogą realizować płatności i przelewy za pomocą różnych metod. Dostępne są natychmiastowe przelewy Express Elixir (limit do 20 000 zł), płatności BLIK (w tym przelewy na telefon do 500 zł), a także przelewy krajowe i zagraniczne SEPA oraz SWIFT. Dla osób wysyłających pieniądze za granicę dostępna jest również usługa Western Union. W wybranych punktach handlowych można skorzystać z usługi Cashback, pozwalającej na wypłatę gotówki do 1000 zł podczas płatności kartą.