Kredyt inwestycyjny w SGB-Banku S.A. oferuje finansowanie od 20 000 zł, stanowiąc produkt wspierający modernizację i rozwój zdolności produkcyjnych oraz usługowych podmiotów gospodarczych. Produkt jest dostępny dla małych i średnich przedsiębiorstw, a także przedsiębiorców indywidualnych na terenie całej Polski, za pośrednictwem ponad 1200 placówek zrzeszonych banków spółdzielczych oraz samego SGB-Banku S.A.
Zakres i Przeznaczenie Kredytu Inwestycyjnego
Środki z kredytu inwestycyjnego w SGB-Banku S.A. można przeznaczyć na finansowanie szerokiego zakresu nakładów. Obejmuje to zakup maszyn i urządzeń, nieruchomości (w tym ich rozbudowę, modernizację i adaptację), wyposażenia, a także środków transportowych. Kredyt pozwala również na realizację budowy, rozbudowy lub modernizacji obiektów i budowli.
Ponadto, produkt ten umożliwia refinansowanie wydatków już poniesionych na nakłady inwestycyjne. Istnieje również możliwość spłaty wcześniej zaciągniętych kredytów inwestycyjnych w innych bankach, co pozwala na konsolidację zobowiązań i potencjalne uzyskanie lepszych warunków.
"Zaciągając kredyt inwestycyjny na 100 000 zł w SGB-Banku S.A., trzeba liczyć się z prowizją przygotowawczą wynoszącą minimum 2%, czyli 2 000 zł. Do tego dochodzi prowizja wstępna do 0,5% wnioskowanej kwoty, która może wynieść do 500 zł, choć jest zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej. Oznacza to, że przy minimalnych stawkach, same opłaty początkowe mogą pochłonąć co najmniej 2% pożyczanej kwoty, zanim jeszcze zaczniemy spłacać odsetki, co warto uwzględnić w budżecie inwestycyjnym."
Warunki Finansowania i Okres Spłaty
Kwota kredytu jest ustalana indywidualnie dla każdego klienta. Standardowo stanowi ona do 80% wartości całkowitych kosztów przedsięwzięcia inwestycyjnego. W uzasadnionych przypadkach SGB-Bank S.A. umożliwia sfinansowanie do 100% nakładów. Minimalna kwota kredytu wynosi 20 000 zł. Maksymalna kwota jest określana na podstawie analizy zapotrzebowania na kapitał, zdolności kredytowej klienta oraz wartości dostępnych zabezpieczeń.
Wkład własny kredytobiorcy powinien wynosić minimum 20% wartości netto inwestycji (bez VAT). W przypadku, gdy kredytobiorca nie jest płatnikiem podatku VAT, wkład własny wynosi 20% wartości inwestycji liczonej z VAT. Bank może wymagać niższego udziału środków własnych w uzasadnionych sytuacjach.
20 000 zł
100%
Do 15 lat
Okresy Spłaty i Karencja
Okres kredytowania wynosi maksymalnie do 15 lat, z możliwością wydłużenia nawet do 20 lat w wybranych przypadkach. Kredytobiorca może również uzyskać karencję w spłacie kapitału, która może trwać do 24 miesięcy. Długość okresu karencji jest ustalana indywidualnie z bankiem.
Koszty Kredytu: Oprocentowanie i Prowizje
Kredyt inwestycyjny w SGB-Banku S.A. jest oprocentowany zmienną stopą procentową. Jej wysokość jest określana na podstawie stawki referencyjnej WIBOR (najczęściej WIBOR 3M) powiększonej o stałą marżę banku. Marża banku wynosi od 2% do 6,99% w skali roku. Jej wysokość jest uzależniona od okresu kredytowania, zdolności kredytowej klienta, rodzaju zabezpieczenia oraz posiadania umowy o prowadzenie rachunku bieżącego w banku. Jako przykład, oprocentowanie kredytu inwestycyjnego może wynosić WIBOR 3M plus 3,00%.
Prowizje i Opłaty
Z kredytem inwestycyjnym wiąże się szereg prowizji i opłat, które należy uwzględnić w planowaniu inwestycji:
| Rodzaj Prowizji/Opłaty | Wysokość | Szczegóły |
|---|---|---|
| Prowizja przygotowawcza (za udzielenie) | Minimum 2% kwoty kredytu | Jednorazowa, płatna najpóźniej w następnym dniu roboczym po podpisaniu umowy. |
| Prowizja wstępna (aplikacyjna) | Od 0% do 0,5% wnioskowanej kwoty | Płatna w dniu złożenia wniosku. W przypadku udzielenia kredytu zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej. Nie podlega zwrotowi przy odmowie lub rezygnacji. |
| Prowizja z tytułu gotowości (za niewykorzystanie) | Od 2% do 4% rocznie | Naliczana od kwoty niewykorzystanego kredytu postawionego do dyspozycji. |
| Prowizja administracyjna (za obsługę) | 0,02% miesięcznie | Naliczana od aktualnego salda zadłużenia. |
| Prowizja rekompensacyjna (za przedterminową spłatę) | 2,5% od kwoty spłacanej wcześniej | Dotyczy spłaty wcześniej niż 14 dni przed terminem umownym. |
| Inne opłaty administracyjne | Od kilkudziesięciu do kilkuset złotych | Za zmianę warunków umowy, wydanie opinii bankowej, promesy kredytowej, duplikatu umowy, upomnienia. |
Procedura Aplikacyjna i Wymagania
Kredytobiorca musi wykazać zdolność kredytową, potwierdzoną na podstawie dokumentacji finansowej (obecnej i prognozowanej) oraz stanu majątkowego. Zdolność ta musi zapewniać spłatę kredytu wraz z odsetkami w terminach określonych umową. Bank wymaga również posiadania lub założenia rachunku bieżącego (rachunku do prowadzenia działalności gospodarczej) w SGB-Banku S.A., który będzie służył do rozliczania działalności oraz pobierania rat kapitałowo-odsetkowych.
Wymagane Dokumenty
Do złożenia wniosku o kredyt inwestycyjny wymagany jest komplet dokumentów:
- Wniosek kredytowy: Wypełniony na formularzu bankowym.
- Status prawny: Umowa spółki, zaświadczenie o wpisie do CEIDG, odpis z KRS.
- Dokumentacja finansowa: Bilansy, rachunki wyników z 2-3 ostatnich lat, zestawienie obrotów na rachunkach.
- Informacje o zdolności kredytowej: Oświadczenie o dochodach, deklaracje podatkowe.
- Dokumenty inwestycyjne: Umowy kupna-sprzedaży, kosztorysy, faktury VAT, projekty budowlane.
- Poręczyciele/Wspólnicy: Informacje, jeśli poręczenie kredytu jest wymagane.
- Zabezpieczenie kredytu: Dokumenty dotyczące proponowanych zabezpieczeń.
Proces Składania Wniosku
Procedura uzyskania kredytu inwestycyjnego w SGB-Banku S.A. obejmuje kilka etapów:
1. Konsultacja z doradcą
Klient udaje się do placówki SGB-Banku S.A. w celu omówienia swoich potrzeb kredytowych z doradcą bankowym.
2. Złożenie wniosku
Kredytobiorca wypełnia wniosek o kredyt na formularzu bankowym i ustala zakres wymaganych dokumentów.
3. Przedłożenie dokumentów
Klient zbiera i dostarcza wszystkie wymagane dokumenty do placówki banku.
4. Ocena wniosku
Bank przeprowadza analizę zdolności kredytowej, ocenę ryzyka i weryfikuje złożone dokumenty.
5. Podpisanie umowy
Po uzyskaniu pozytywnej decyzji kredytowej, klient umawia się z doradcą na podpisanie umowy kredytowej.
6. Wypłata środków
Kredyt jest wypłacany jednorazowo lub w transzach, zależnie od charakteru inwestycji i potwierdzenia zobowiązania klienta fakturami lub innymi dokumentami.
Czas rozpatrzenia wniosku wynosi zazwyczaj od 14 do 21 dni roboczych od dnia otrzymania kompletu wymaganych dokumentów.
Zabezpieczenia i Dostępność
Zabezpieczenie kredytu jest ustalane indywidualnie dla każdego klienta. Podstawowe formy zabezpieczenia to weksel in blanco z deklaracją wekslową oraz pełnomocnictwo do dysponowania środkami pieniężnymi zgromadzonymi na rachunku bieżącym klienta. Bank stosuje również zabezpieczenia rzeczowe na finansowanym majątku, takie jak hipoteka czy zastaw, a także cesję praw lub przelew wierzytelności z polisy ubezpieczenia finansowanego kredytem majątku.
Formy Wypłaty i Spłaty Kredytu
Kredyt może być wypłacony jednorazowo lub w transzach, zależnie od specyfiki inwestycji. W przypadku finansowania w transzach, wypłaty są dokonywane na podstawie dokumentów potwierdzających wykonanie prac lub dokonanie zakupów (np. faktury VAT, kosztorysy powykonawcze). W uzasadnionych przypadkach bank dopuszcza wypłatę gotówkową, z koniecznością jej późniejszego rozliczenia.
Spłata kredytu może następować w ratach lub jednorazowo, w terminach dopasowanych do planowanych dochodów i możliwości kredytobiorcy. Raty mogą być równe, malejące lub ustalane na podstawie harmonogramu zaproponowanego przez kredytobiorcę. Odsetki są naliczane wyłącznie od kwoty faktycznie wykorzystanego kredytu. W przypadku wcześniejszej spłaty kredytu, odsetki za pozostały okres nie są naliczane.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
Kredyt inwestycyjny SGB-Banku S.A. nie jest przeznaczony na cele spoza zakresu działalności gospodarczej ani na zadania wymagające specjalnych licencji, jeśli kredytobiorca takowych nie posiada. Bank zastrzega sobie prawo do czasowego wstrzymania udzielania nowych kredytów w sytuacjach nadzwyczajnych lub zmian warunków rynkowych. Maksymalne oprocentowanie nie może przekraczać dwukrotności wysokości odsetek ustawowych, które obecnie wynoszą 10%.
Przeznaczenie środków musi być udokumentowane odpowiednimi dokumentami, takimi jak faktury VAT, umowy kupna-sprzedaży czy kosztorysy powykonawcze. Bank wymaga od kredytobiorcy utrzymywania ubezpieczenia finansowanego majątku oraz przedłożenia cesji praw z polisy ubezpieczeniowej.
Dostępność Usługi
Kredyt inwestycyjny dla firm jest oferowany przez SGB-Bank S.A. w ramach bieżącej oferty na rok 2025. Usługa jest dostępna dla wszystkich uprawnionych kredytobiorców, bez czasowych ograniczeń czy promocji. Bank utrzymuje stałą dostępność tego produktu w swojej ofercie dla podmiotów prowadzących działalność gospodarczą.
Zweryfikowane przez eksperta
