Cztery warianty kont firmowych dostępne w SGB-Banku od 30 czerwca 2025 roku stanowią podstawę oferty dla przedsiębiorców w Polsce. Bank oferuje rozwiązania dostosowane do potrzeb różnych podmiotów, od jednoosobowych działalności gospodarczych po spółki kapitałowe, zapewniając bezpłatne otwarcie rachunku.
Oferta rachunków dla przedsiębiorców
SGB-Bank S.A., działający w ramach Spółdzielczej Grupy Bankowej, udostępnia cztery rodzaje kont firmowych. Każdy rachunek dopasowano do konkretnego segmentu klientów biznesowych.
- Konto dla Firmy: dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, działalność zarobkową na własny rachunek, w tym właścicieli gospodarstw rolnych oraz wspólników spółek cywilnych.
- Konto dla Biznesu: dla pozostałych podmiotów instytucjonalnych, czyli spółek kapitałowych, spółek handlowych i innych form organizacyjnych.
- Konto SGB Biznes: dla podmiotów z sektora małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP).
- Konto SGB Agro: dla podmiotów prowadzących działalność rolniczą.
Dostęp do rachunków zapewnia blisko 175 placówek banków SGB, elektroniczne kanały dostępu (bankowość internetowa SGB24 Biznes, aplikacja SGB Mobile dla Firm) oraz sieć ponad 4 000 bezprowizyjnych bankomatów.
Koszty otwarcia i prowadzenia rachunków
Otwarcie rachunku firmowego w SGB-Banku jest bezpłatne dla wszystkich wariantów kont. Opłaty za prowadzenie rachunków bieżących różnią się zależnie od wybranego pakietu. Miesięczne opłaty nie są pobierane w miesiącu, w którym klient rozpoczyna korzystanie z usługi.
| Rodzaj konta | Opłata miesięczna za rachunek bieżący | Opłata miesięczna za rachunek pomocniczy |
|---|---|---|
| Konto dla Firmy | 10,00 zł lub 20,00 zł | 20,00 zł lub 25,00 zł |
| Konto dla Biznesu | 30,00 zł lub 60,00 zł | 25,00 zł lub 0,00 zł |
| Konto SGB Biznes | 0,00 zł lub 10,00 zł (warunkowo) | 0,00 zł |
| Konto SGB Agro | 0,00 zł lub 10,00 zł (warunkowo) | 0,00 zł |
Opłaty za operacje bankowe
Koszty operacji gotówkowych i bezgotówkowych zależą od kanału ich realizacji oraz typu rachunku. SGB-Bank stosuje odrębne stawki dla przelewów papierowych i elektronicznych, a także dla transakcji wewnątrz Grupy SGB oraz do innych banków.
Operacje gotówkowe
- Wpłaty w placówce SGB-Banku S.A.: 0,5% od wpłacanej kwoty, minimum 15,00 zł (dla Konta dla Biznesu). Dla Kont SGB Biznes i SGB Agro wpłaty w placówce są bezpłatne.
- Wpłaty w urządzeniach samoobsługowych: 0,2% od wpłacanej kwoty, minimum 3,50 zł.
- Wpłata bilonu: 3% od kwoty wpłacanej.
- Wypłaty gotówkowe w placówce (przez pełnomocników): bezpłatne.
- Wypłaty na podstawie czeku gotówkowego: 0,7% od wypłacanej kwoty.
Przelewy bankowe
| Rodzaj przelewu | Kanał | Rachunki SGB | Inne banki | Express Elixir | SORBNET |
|---|---|---|---|---|---|
| Standardowy | Papierowy | bezpłatne | 15,00 zł | 20,00 zł | 60,00 zł |
| Standardowy | Elektroniczny | bezpłatne | 0,50 zł (Konto dla Firmy/Biznesu) / 0,00 zł (SGB Biznes/Agro) | 10,00 zł | 40,00 zł (Konto dla Firmy/Biznesu) / 10,00 zł (SGB Biznes/Agro) |
| Zlecenie stałe (realizacja) | Papierowy | 2,00 zł | 3,00 zł | N/D | |
| Zlecenie stałe (realizacja) | Elektroniczny | bezpłatne | 1,00 zł (Konto dla Firmy/Biznesu) / 0,00 zł (SGB Biznes/Agro) | N/D | |
Ustanowienie zlecenia stałego w oddziale kosztuje 10,00 zł, a przez kanały elektroniczne jest bezpłatne.
"Analizując warunki zwolnienia z opłat, przedsiębiorca prowadzący Konto dla Firmy, który spełni warunek wpływu 3 000 zł miesięcznie, zaoszczędzi rocznie 120 zł lub 240 zł na opłatach za prowadzenie rachunku bieżącego. Natomiast dla firm z Kontem dla Biznesu, przy wpływach 40 000 zł miesięcznie, roczna oszczędność może wynieść od 360 zł do 720 zł, co stanowi znaczną różnicę w kosztach stałych."
Polecenie zapłaty i pozostałe operacje
- Aktywacja polecenia zapłaty: 50,00 zł (jednorazowo).
- Złożenie zlecenia polecenia zapłaty: 2,00 zł za dyspozycję.
- Realizacja polecenia zapłaty z rachunku odbiorcy: 2,00 zł.
- Realizacja polecenia zapłaty z rachunku płatnika: 2,50 zł.
- Ustanowienie/zmiana pełnomocnictwa: 15,00 zł.
- Sporządzenie wyciągu papierowego: 10,00 zł (jeśli klient korzysta z bankowości elektronicznej). Wyciąg elektroniczny jest bezpłatny.
- Zaświadczenie o posiadaniu rachunku: 40,00 zł.
Warunki zwolnień i wymagania klientów
SGB-Bank oferuje mechanizmy zwalniające z miesięcznej opłaty za prowadzenie rachunku bieżącego. Kryteria akceptacji klientów obejmują legalną działalność gospodarczą i weryfikację zgodnie z przepisami AML/KYC.
Zwolnienie z opłaty miesięcznej
- Konto dla Firmy: opłata 10,00 zł lub 20,00 zł może być zniesiona przy wpływie na rachunek minimum 3 000,00 zł w danym miesiącu kalendarzowym.
- Konto dla Biznesu: zwolnienie następuje, gdy wpływ na rachunek wyniesie minimum 40 000,00 zł w miesiącu.
- Konto SGB Biznes i SGB Agro: opłata za prowadzenie wynosi 0,00 zł, pod warunkiem udzielenia i utrzymania aktywnej zgody na otrzymywanie informacji handlowych i marketingowych. Cofnięcie zgody w miesiącu bez spełnienia warunku aktywności wiąże się z opłatą 10,00 zł.
Wszystkie wpływy są rozumiane jako uznania rachunku w poprzednim miesiącu kalendarzowym z wyłączeniem wpłat gotówkowych, przelewów między własnymi rachunkami klienta, rozliczenia depozytów terminowych oraz wypłat kredytów i pożyczek.
Wymagania i proces otwarcia
Klienci ubiegający się o otwarcie konta muszą prowadzić legalną działalność gospodarczą, zarejestrowaną w CEIDG lub KRS. Bank wymaga weryfikacji źródeł pochodzenia środków zgodnie z przepisami. Do otwarcia konta potrzebne są: wniosek, dokument tożsamości, zaświadczenie z CEIDG lub odpis z KRS, NIP, zaświadczenie z ZUS o ubiegłości w opłatach, oświadczenia o pochodzeniu środków oraz umowa o prowadzenie rachunku.
Etap 1: Wstępna Konsultacja
Klient kontaktuje się z wybraną placówką SGB w celu zapoznania się z ofertą.
Etap 2: Przygotowanie Dokumentów
Klient gromadzi niezbędne dokumenty, z asystą pracownika banku.
Etap 3: Złożenie Wniosku
Wniosek wraz z dokumentami składa się w placówce. Część wniosku można przygotować elektronicznie.
Etap 4: Weryfikacja
Bank przeprowadza weryfikację tożsamości i pochodzenia środków.
Etap 5: Podpisanie Umowy
Po pozytywnej weryfikacji podpisywana jest umowa o prowadzenie rachunku i regulamin.
Etap 6: Aktywacja
Rachunek zostaje aktywowany, klient otrzymuje dostęp do bankowości elektronicznej.
Czas otwarcia konta wynosi od jednego do kilku dni roboczych. Dla klientów, którzy wcześniej korzystali z usług banków SGB, proces może zostać przyspieszony.
Funkcjonalności cyfrowe i karty płatnicze
Bank oferuje nowoczesne rozwiązania cyfrowe, umożliwiające zarządzanie finansami firmy przez internet i urządzenia mobilne. Do każdego konta firmowego można wydać karty debetowe, takie jak Mastercard Business lub Visa Business.
Bankowość elektroniczna
SGB-Bank zapewnia dostęp do usług cyfrowych przez platformy:
- SGB24 Biznes: bankowość internetowa z szerokim zakresem funkcjonalności.
- SGB Mobile dla Firm: aplikacja mobilna do zarządzania finansami ze smartfona.
Dostęp do usług jest możliwy 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu, niezależnie od lokalizacji.
Karty debetowe
Do każdego konta firmowego mogą być wydane karty debetowe. Miesięczna opłata za obsługę karty Mastercard Business lub Visa Business wynosi 20,00 zł. Opłata ta jest zniesiona (wynosi 0,00 zł), jeśli klient wykona co najmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. W przeciwnym razie opłata wynosi 5,00 zł lub 3,50 zł, zależnie od pakietu. Transakcje bezgotówkowe dokonywane kartą są bezpłatne.
- Wypłaty gotówki w kasach banków SGB: 5,00 zł.
- Wypłaty w bankomatach innych banków: 3% (minimum 5,00 zł). Dla Kont SGB Biznes i SGB Agro opłata wynosi 1% (minimum 5,00 zł).
- Przewalutowanie transakcji w walucie innej niż PLN: 3% (dla Kont SGB Biznes i SGB Agro wynosi 0%).
Pozycja rynkowa i gwarancje SGB-Banku
SGB-Bank S.A. to istotny uczestnik polskiego sektora bankowego, notujący stabilny wzrost. Bank gwarantuje bezpieczeństwo depozytów zgodnie z obowiązującymi przepisami.
12. miejsce
35 014,03 mln zł
50,44 mln zł
SGB-Bank S.A. zajmuje 12. pozycję wśród banków komercyjnych w Polsce, z aktywami na poziomie 35 014,03 mln zł na koniec 2024 roku, co stanowi 1,04% udziału rynkowego. Zysk netto banku w 2024 roku wyniósł 50,44 mln zł, o 90,69% więcej niż rok wcześniej. Liczba użytkowników bankowości elektronicznej SGB24/SGB24 Biznes osiągnęła 236 000 w 2022 roku, a wolumen transferowany wzrósł o 30% rok do roku.
Depozyty do kwoty 100 000 EUR są objęte ochroną polskiego systemu gwarancji depozytów, ponieważ bank uczestniczy w Bankowym Funduszu Gwarancyjnym (BGF) i dokonuje regularnych wpłat.
Informacje przedstawione w artykule obowiązują od 30 czerwca 2025 roku zgodnie z Taryfą prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe świadczone dla klientów instytucjonalnych opublikowaną przez SGB-Bank S.A. Szczegółowe warunki dostępne są na stronie www.sgb.pl oraz w placówkach banku.
Zweryfikowane przez eksperta
