Kredyty obrotowe w SGB-Bank S.A. dostępne są na okres do 36 miesięcy, wspierając mikro, małe i średnie przedsiębiorstwa (MŚP), rolników indywidualnych oraz osoby fizyczne prowadzące działalność zarobkową. Produkt ten jest przeznaczony do finansowania bieżących potrzeb operacyjnych związanych z prowadzeniem działalności gospodarczej.
Kredyty te pozwalają na pokrycie doraźnych potrzeb finansowych, sezonowego zapotrzebowania, które wynika ze specyfiki produkcji lub świadczonych usług, a także na sfinansowanie zobowiązań z tytułu podatku VAT. Dostęp do finansowania mają podmioty gospodarcze prowadzące działalność co najmniej przez 12 miesięcy, zaliczane do sektora mikro oraz MŚP.
Rodzaje Kredytów Obrotowych i Okres Spłaty
SGB-Bank S.A. udostępnia dwie formy kredytów obrotowych, które pozwalają dostosować finansowanie do specyfiki funkcjonowania przedsiębiorstwa:
- Podręczny kredyt obrotowy: Umożliwia stały dostęp do środków w ramach przydzielonego limitu kredytowego. Kredytobiorca może swobodnie korzystać z pieniędzy, co sprawdza się w przypadku zmiennych potrzeb finansowych.
- Kredyt obrotowy w rachunku bieżącym: Ten produkt integruje kredyt bezpośrednio z bieżącą obsługą operacyjną konta. Każdy wpływ na rachunek jest automatycznie zaliczany na spłatę zobowiązania, co zapewnia wygodę i przejrzystość w zarządzaniu płynnością.
Kredyt obrotowy w SGB-Bank S.A. standardowo udzielany jest na okres do 36 miesięcy. W uzasadnionych przypadkach, szczególnie gdy specyfika cyklu produkcyjnego kredytobiorcy tego wymaga, Bank rozważy dłuższy okres kredytowania.
"Analizując koszty kredytu obrotowego, szczególnie dla rolników, pojawia się znacząca różnica w oprocentowaniu. Jeśli standardowe oprocentowanie zmienne z WIBOR 3M (np. na poziomie 6%) i marżą banku (np. 3%) wyniesie 9% rocznie, to preferencyjne oprocentowanie 2,89% dla rolników oznacza oszczędność około 6,11 punktów procentowych rocznie na odsetkach. Dla kredytu na 100 000 zł przez rok to ponad 6 000 zł różnicy w kosztach samych odsetek."
Koszty Kredytu: Oprocentowanie i Prowizje
Koszty kredytów obrotowych w SGB-Bank S.A. na rok 2025 obejmują zmienne oprocentowanie oraz szereg prowizji i opłat. Oprocentowanie ustalane jest na zasadzie zmiennej stopy procentowej, zgodnie z formułą WIBOR 3M plus stała marża banku. Wysokość marży jest ustalana indywidualnie, w zależności od warunków umowy i oceny ryzyka kredytowego.
Dla rolników, którzy korzystają z programów wspieranych przez Bank Gospodarstwa Krajowego z dopłatą do oprocentowania, możliwe jest uzyskanie oprocentowania na poziomie 2,89% rocznie przez cały okres kredytowania.
| Rodzaj Prowizji/Opłaty | Stawka (na rok 2025) | Opis |
|---|---|---|
| Prowizja Przygotowawcza (za Udzielenie Kredytu) | Min. 2% (od 1% dla kwot>10 mln zł) | Od kwoty udzielonego kredytu obrotowego nieodnawialnego, płatna jednorazowo po podpisaniu umowy. |
| Prowizja Administracyjna (za Obsługę Kredytu) | 0,02% miesięcznie | Od aktualnego salda zadłużenia, pobierana w ostatnim dniu miesiąca kalendarzowego. |
| Prowizja z Tytułu Gotowości (za Niewykorzystanie Kredytu) | 2% do 4% rocznie | Od kwoty niewykorzystanego kredytu, płatna w momencie wykorzystania niewykorzystanej części. |
| Prowizja Wstępna (Aplikacyjna) | Do 0,5% | Od wnioskowanej kwoty, za rozpatrzenie wniosku. W razie odmowy lub rezygnacji nie podlega zwrotowi, w przypadku udzielenia kredytu zaliczana na poczet prowizji przygotowawczej. |
| Prowizja Rekompensacyjna (za Przedterminową Spłatę) | 2,5% | Od kwoty spłacanej wcześniej niż 14 dni przed terminem dla kredytu nieodnawialnego. |
| Opłata za Prolongatę Kredytu | 1,5% do 2,5% (min. 500 zł) | Od kwoty prolongowanej. |
| Opłata za Zmianę Warunków Umowy | 1% do 2% | Od kwoty pozostałej do spłaty. |
| Opłata za Zaświadczenie o Zadłużeniu | 100 zł | Za wydanie dokumentu. |
| Opłata za Upomnienia i Wezwania do Zapłaty | 50 zł za każde | Za wysłanie wezwań. |
Wymagania i Proces Aplikacyjny
Kredytobiorcy ubiegający się o kredyt obrotowy w SGB-Bank S.A. muszą spełnić określone warunki oraz dostarczyć komplet dokumentów. Maksymalny limit kredytu ustalany jest indywidualnie dla każdego kredytobiorcy, w zależności od wysokości i częstotliwości obrotów na rachunku bieżącym, poziomu zdolności kredytowej, rodzaju i wysokości bieżących potrzeb oraz proponowanych zabezpieczeń. Dla rolników wartość kredytu nie powinna przekraczać 200 000 złotych lub 200 000 euro.
Min. 12 miesięcy
Min. 6 miesięcy
Do 200 000 zł/eur
Wymagane dokumenty
Proces składania wniosku wymaga dostarczenia pakietu dokumentów. Ich zakres zależy od formy prawnej prowadzonej działalności:
- Dla Osób Fizycznych Prowadzących Działalność Gospodarczą: Wpis do ewidencji działalności gospodarczej, decyzje nadające REGON i NIP, zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego o braku zaległości, zeznania podatkowe (PIT, CIT, VAT) z potwierdzeniem przyjęcia za ostatnie 2-3 lata, umowy z dostawcami i odbiorcami, wyciągi z rachunków bankowych, opinie o posiadanych kredytach w innych bankach, wydruki z systemu księgowego za ostatnie 2-3 lata, wykaz posiadanych środków trwałych.
- Dla Spółek i Spółdzielni: Odpis z Krajowego Rejestru Sądowego, decyzje nadające REGON i NIP, umowa spółki ze wszystkimi aneksami, uchwała wspólników autoryzująca zaciągnięcie kredytu, zaświadczenia z ZUS i Urzędu Skarbowego, zeznania podatkowe za ostatnie 2-3 lata, dokumentacja finansowa i sprawozdania księgowe, umowy handlowe z kontrahentami.
Proces składania wniosku
Procedura udzielenia kredytu obrotowego przebiega według standardowego schematu:
1. Złożenie Wniosku
Kredytobiorca wypełnia formularz wniosku dostępny w placówkach SGB-Bank S.A. lub poprzez bankowość elektroniczną, dołączając wymagane dokumenty.
2. Weryfikacja i Analiza
Bank analizuje wniosek, weryfikuje dokumenty i ocenia zdolność kredytową na podstawie historii transakcji i bieżącej sytuacji finansowej kredytobiorcy.
3. Decyzja Kredytowa
Po analizie bank wydaje decyzję kredytową. Prowizja wstępna pobierana jest w dniu złożenia wniosku; w przypadku odmowy nie podlega zwrotowi.
4. Podpisanie Umowy
Przy udzieleniu kredytu kredytobiorca podpisuje umowę kredytową z precyzyjnie określonymi warunkami, terminami spłaty, oprocentowaniem i zabezpieczeniami.
5. Uruchomienie i Obsługa Kredytu
Po podpisaniu umowy bank udostępnia limit kredytowy, który może być wykorzystywany jednorazowo lub w transzach. Spłaty odbywają się zgodnie z umową, a w przypadku kredytu w rachunku bieżącym, każdy wpływ automatycznie zaliczany jest na spłatę.
Atuty Kredytów i Ograniczenia
Kredyty obrotowe w SGB-Bank S.A. oferują przedsiębiorcom szereg atutów. Możliwe jest wielokrotne korzystanie z limitu kredytowego i jego ponowne uruchamianie w okresie kredytowania do wysokości ustalonego limitu. Forma kredytu w rachunku bieżącym zapewnia automatyczną spłatę, gdzie każdy wpływ na rachunek jest zaliczany na spłatę, co zwiększa przejrzystość obsługi. Bank oferuje również indywidualne warunki kredytowania i akceptuje różne formy zabezpieczenia kredytu, takie jak zastaw rejestrowy na majątku, hipoteki, przychody operacyjne czy poddanie się egzekucji.
SGB-Bank S.A. oferuje specjalne programy dla rolników, w tym kredyty wspierane gwarancją Funduszu Gwarancji Rolnych z dopłatą do oprocentowania. Bank zastrzega sobie prawo do zmiany oprocentowania kredytów o zmiennej stopie procentowej zgodnie z warunkami umowy. Zmiana wysokości stawki bazowej WIBOR 3M powoduje zmianę oprocentowania o taką samą liczbę punktów procentowych, natomiast zmieniona stawka bazowa obowiązuje od pierwszego dnia kwartału kalendarzowego. Wszystkie zmiany stosowanych stawek, prowizji i opłat ogłaszane są w Taryfie Prowizji i Opłat obowiązującej w banku.
Należności przeterminowane oprocentowane są zmienną stopą równą dwukrotności wysokości odsetek ustawowych. Kredyty obrotowe dostępne są dla podmiotów gospodarczych zaliczanych do mikroprzedsiębiorstw, małych i średnich przedsiębiorstw. Osoby poszkodowane mogą składać skargi w przypadku niezgodności usługi z umową na rzecznika finansowego. SGB-Bank S.A., jako część Spółdzielczej Grupy Bankowej zrzeszającej 175 banków spółdzielczych, zapewnia dostęp do sieci ponad 1 200 placówek bankowych na terenie Polski.
Zweryfikowane przez eksperta
