Kredyty obrotowe od SGB

Kredyty obrotowe w SGB-Bank to dla mnie mieszanka wygody lokalnej obsługi z dość przeciętną ofertą finansową. Jeśli jesteś rolnikiem potrzebującym finansowania sezonowego i masz blisko Bank Spółdzielczy w Słupcy, to 6,5% stałego oprocentowania wygląda całkiem atrakcyjnie. Ale poza tym, marże dodawane do WIBOR-u są moim zdaniem zbyt wysokie (np. 3,5 p.p. w Suszu), a prowizje standardowe (2% w Pułtusku) – również nie zachęcają. To oferta dla tych, którzy cenią sobie relacje z lokalnym bankiem i nie mają alternatywy z lepszymi warunkami.

Oprocentowanie – Niby zmienne, niby stałe, ale zawsze drogo

Kluczowy parametr kredytu, czyli oprocentowanie, w SGB-Bank w 2025 roku nie powala. Banki spółdzielcze należące do SGB oferują zarówno stałe, jak i zmienne oprocentowanie. Ale spójrzmy prawdzie w oczy: stałe 6,5% w Słupcy to wyjątek. Reszta to WIBOR 3M plus marża. W Suszu widzę WIBOR 3M + 3,5 p.p., co daje ok. 10,5% łącznie. To dużo! Porównując to z ofertami większych banków, które przy dobrym scoringu potrafią zejść poniżej 9%, SGB-Bank wypada słabo. Przykładowo, przy kredycie na 100 000 zł na rok, te dodatkowe 1,5% różnicy w oprocentowaniu to aż 1500 zł więcej odsetek. Gdzie zarabia bank? Oczywiście na marży, która jest moim zdaniem zawyżona.

Prowizje – Da się znaleźć promocje, ale standardowo słabo

Prowizje to kolejny element, który obniża atrakcyjność kredytów obrotowych w SGB-Bank. Standardowo trzeba liczyć się z 1-2% prowizji od kwoty kredytu (np. 2% w Pułtusku). Oznacza to, że przy kredycie na 100 000 zł zapłacimy od razu 1000-2000 zł prowizji. Na szczęście zdarzają się promocje, jak ta jubileuszowa w Czarnkowie z prowizją 0%. Ale to loteria. Pułapka? Pamiętaj, że nawet jeśli prowizja jest niska lub zerowa, to bank i tak zarobi na wysokiej marży i oprocentowaniu.

Maksymalna kwota i okres kredytowania – Zależy od banku i potrzeb

Tutaj widać największe różnice między poszczególnymi bankami spółdzielczymi wchodzącymi w skład SGB. W Pułtusku można dostać do 500 000 zł na 60 miesięcy, a w Słupcy tylko 7 000 zł na hektar na 24 miesiące. Dlatego najważniejsze jest, by podejść do banku, w którym masz konto i porozmawiać. Sprawdź, czy w Twoim banku mają podobne oferty specjalne jak w Czarnkowie.

Dla kogo ten kredyt? – Raczej dla lokalnych patriotów bez alternatywy

Podsumowując, kredyty obrotowe w SGB-Bank są moim zdaniem średnio atrakcyjne. Wysokie oprocentowanie i prowizje sprawiają, że konkurencyjne oferty z większych banków mogą być korzystniejsze. Ale jeśli cenisz sobie osobisty kontakt z pracownikami banku, masz blisko oddział i nie masz lepszej alternatywy, to kredyt w SGB-Bank może być rozwiązaniem. Szczególnie, jeśli potrzebujesz finansowania sezonowego dla rolnictwa i trafisz na korzystną ofertę jak w Słupcy.

Najczęstsze pytania o kredyty obrotowe dla firm w SGB-Bank

Kredyt obrotowy można przeznaczyć na finansowanie bieżących potrzeb związanych z działalnością gospodarczą, takich jak zakup towarów, surowców czy refinansowanie innych zobowiązań.

Maksymalna kwota kredytu może wynosić nawet do 20 000 000 zł, w zależności od zdolności kredytowej i indywidualnych ustaleń z bankiem.

Wymagane jest prowadzenie działalności gospodarczej, posiadanie rachunku bieżącego w banku, złożenie wniosku wraz z dokumentacją oraz posiadanie zdolności kredytowej.

Należy złożyć wniosek kredytowy, dokumenty finansowe firmy, historię rachunku oraz dokumenty potwierdzające zabezpieczenia.

Najczęściej stosowane zabezpieczenia to hipoteka, weksel własny in blanco, cesja praw z umowy ubezpieczenia oraz pełnomocnictwo do rachunku bieżącego.

Bank pobiera prowizję przygotowawczą (zwykle ok. 1% kwoty kredytu, nie mniej niż 500 zł), prowizję administracyjną oraz inne opłaty zgodnie z taryfą opłat i prowizji.

Oprocentowanie jest najczęściej zmienne, oparte na WIBOR 3M plus marża banku, lub może być ustalone jako stałe, np. 9,5–10,5% rocznie w promocjach.

Okres kredytowania wynosi zazwyczaj od 12 do 36 miesięcy, w zależności od produktu i indywidualnych ustaleń z bankiem.

Tak, limit kredytowy na cele obrotowe może być odnawiany na kolejny okres po złożeniu odpowiedniego wniosku przez kredytobiorcę.

Środki mogą być wypłacane jednorazowo lub w transzach, zgodnie z ustaleniami umowy kredytowej.

Spłata kapitału odbywa się w równych ratach miesięcznych, natomiast odsetki spłacane są w okresach miesięcznych lub kwartalnych.

W większości przypadków wniosek należy złożyć w oddziale banku, choć niektóre banki spółdzielcze umożliwiają wstępny kontakt online.

Tak, okresowo oferowane są promocyjne warunki, np. niższa prowizja lub stałe oprocentowanie na określony czas.

W przypadku opóźnienia bank nalicza odsetki karne według stopy procentowej przewidzianej dla kredytów przeterminowanych.