SGB: Ubezpieczenia majątkowe dla firm

Ubezpieczenia majątkowe dla firm oferowane przez SGB-Bank obejmują polisy z limitami odpowiedzialności cywilnej do 2 000 000 PLN, adresowane do małych i średnich przedsiębiorstw.

Oferta SGB-Banku dla firm

SGB-Bank S.A. współpracuje z Generali Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. oraz InterRisk Towarzystwo Ubezpieczeń S.A. Vienna Insurance Group, zapewniając produkty ubezpieczeniowe małym i średnim przedsiębiorstwom oraz osobom fizycznym uzyskującym przychody z najmu lub dzierżawy nieruchomości.

Produkty Generali i InterRisk

Produkt Generali Z Myślą o Firmie stanowi pakiet ochrony majątkowej i cywilnej, dopasowany do specyfiki działalności. Obejmuje mienie firmy od zdarzeń losowych, kradzieży z włamaniem i rabunku, zarówno w miejscu prowadzenia działalności, jak i w transporcie. Klienci wybierają wariant oparty na ryzykach nazwanych lub wariant na wszystkie ryzyka, dostosowując zakres ochrony do swoich potrzeb.

Program InterRisk Biznes Pro Plus jest skierowany do przedsiębiorców, których majątek nie przekracza 15 000 000 PLN, a obroty roczne nie przekraczają 30 000 000 PLN. Pakiet zawiera ubezpieczenia mienia, odpowiedzialności cywilnej, assistance oraz ochronę prawną.

Zakres ochrony i limity

Polisy majątkowe w SGB-Banku obejmują wiele obszarów ochrony, zdefiniowane przez konkretne limity i warunki.

Szczegóły ochrony ubezpieczeniowej

Ubezpieczenia majątkowe dla firm w SGB-Banku obejmują następujące elementy:

• Ubezpieczenie Mienia: Ochrona budynków, budowli, lokali biznesowych i magazynów. Ubezpieczenie maszyn, urządzeń, wyposażenia oraz środków obrotowych. Ochrona przed utratą, uszkodzeniem lub zniszczeniem spowodowanym pożarem i innymi zdarzeniami losowymi. Ubezpieczenie mienia od kradzieży z włamaniem i rabunku. Ubezpieczenie szyb i innych elementów stałych od stłuczenia. Ochrona sprzętu elektronicznego od wszystkich ryzyk. Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym.
• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC): Ochrona od odpowiedzialności cywilnej za szkody wyrządzone osobom trzecim w związku z prowadzeniem działalności. Ubezpieczenie OC za produkty. OC za szkody w rzeczach przyjętych w celu wykonania usługi, obróbki lub naprawy. Możliwe jest rozszerzenie zakresu terytorialnego z ochroną na terenie Europy i świata.
• Dodatkowe elementy wsparcia: Assistance (organizacja i pokrycie kosztów pomocy), Asysta Prawna (informacje prawne, konsultacje i porady), Ochrona Prawna (organizacja i pokrycie kosztów obrony interesów prawnych, w tym telefoniczna pomoc prawna), Cyber Assistance (zdalna pomoc informatyczna, odzyskiwanie danych elektronicznych), Assistance Windykacyjny (wsparcie w windykacji płatności).

Piotr NowakEkspert finansowy

"OC za produkty w pakiecie Biznes Pro Plus ma limit 1 000 000 PLN, podczas gdy OC pracodawcy wynosi 2 000 000 PLN. Dla firm z wysokim ryzykiem produktowym, gdzie potencjalne szkody od wadliwych produktów mogą przewyższać milion złotych, konieczne może być rozważenie dodatkowego zabezpieczenia, ponieważ standardowy limit pokrywa połowę wartości maksymalnego OC pracodawcy."

Sumy i Limity Ubezpieczenia (Biznes Pro Plus)

Dla produktu Biznes Pro Plus obowiązują następujące limity:

• Mienie: suma ubezpieczenia ustalana indywidualnie dla poszczególnych grup przedmiotów.
• Maszyny i urządzenia od uszkodzeń i awarii: limit 100 000 PLN.
• Maszyny od szkód elektrycznych: limit 100 000 PLN.
• Mienie w transporcie krajowym: do 300 000 PLN.
• Koszty stałe działalności i utrata zysku: maksimum 20% sumy ubezpieczenia mienia.
• Assistance: maksimum 1 000 PLN na każdy wypadek i 2 500 PLN rocznie.
• Ochrona Prawna: do wyboru 15 000 PLN lub 30 000 PLN.
• Odpowiedzialność Cywilna (OC): do 2 000 000 PLN z podlimitami dla poszczególnych ryzyk (OC pracodawcy – 2 000 000 PLN, OC za produkt – 1 000 000 PLN). Wartości pieniężne (nie gotówka) chronione są do 2 000 PLN.

Okres i karencja ubezpieczenia

Umowa zawierana jest na 12-miesięczny okres ubezpieczenia, chyba że strony ustalą inaczej. Odpowiedzialność towarzystwa ubezpieczeniowego rozpoczyna się od dnia wskazanego w umowie jako początek okresu ubezpieczenia, nie wcześniej niż po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty.

Ochrona ubezpieczeniowa w zakresie szkód spowodowanych powodzią powstaje po upływie 30 dni od daty zawarcia umowy. Okresu karencji nie stosuje się w przypadku nieprzerwanej kontynuacji umowy ubezpieczenia.

Udział własny (franszyzy redukcyjne)

Dla większości szkód obowiązuje franszyza redukcyjna 300 PLN. W przypadku niektórych klauzul dodatkowych franszyza wynosi 10% wartości szkody. W sytuacjach, gdzie mogą mieć zastosowanie różne franszyzy, odszkodowanie wypłacane jest z uwzględnieniem wyższej z nich.

Wymogi i proces ubezpieczeniowy

Zabezpieczenie majątku firmy z SGB-Bankiem wiąże się z określonymi procedurami kwalifikacyjnymi, dokumentacyjnymi i płatniczymi.

Warunki kwalifikacyjne i obowiązki Ubezpieczonego

Ubezpieczenie Biznes Pro Plus może zostać zawarte wyłącznie na rzecz przedsiębiorcy spełniającego jednocześnie następujące warunki:

• Prowadzenie zgodnie z przepisami prawa ksiąg rachunkowych lub ksiąg przychodów i rozchodów.
• Łączna wartość mienia posiadanego przez Ubezpieczonego nie przekracza 15 000 000 PLN.
• Obrót z prowadzonej działalności gospodarczej osiągnięty w ostatnim roku podatkowym nie przekracza 30 000 000 PLN.

Umowa może zostać zawarta również na rzecz osoby fizycznej nie prowadzącej działalności gospodarczej, która wynajmuje lub dzierżawi nieruchomość na cele użytkowe.

Ubezpieczony musi podać pełne i zgodne z prawdą odpowiedzi na pytania mające na celu ocenę ryzyka, niezwłocznie powiadomić Ubezpieczyciela o zmianach okoliczności mających wpływ na ryzyko, utrzymywać należytą dbałość o mienie oraz sprawność i funkcjonowanie systemów zabezpieczających, przestrzegać właściwych przepisów prawa, niezwłocznie zgłaszać informacje o zaistniałej szkodzie oraz stosować minimalne wymogi zabezpieczenia mienia zgodnie z warunkami umowy.

Wymagane dokumenty i etapy zawarcia umowy

Dokumenty wymagane przy zawarciu umowy: dowód tożsamości (oryginał dowodu osobistego lub inny dokument potwierdzający tożsamość właściciela, współwłaściciela lub osoby reprezentującej firmę), dokumenty rejestracyjne (CEIDG, KRS), zaświadczenie z ZUS (jeśli dotyczy), dokumenty finansowe (ostatnia deklaracja PIT/CIT, bilans lub sprawozdanie finansowe), dokumenty dotyczące nieruchomości (wypis z rejestru gruntów, mapa ewidencyjna, jeśli mienie stanowi nieruchomość), dokumenty potwierdzające wartość mienia (wycena, faktury zakupu, ewidencja środków trwałych, aktualna polisa ubezpieczeniowa).

Dokumenty wymagane przy zgłoszeniu szkody: dowód zajścia wypadku ubezpieczeniowego, dokumenty potwierdzające poniesione koszty. W przypadku kradzieży z włamaniem lub rabunku – protokół policji (zgłoszenie powinno być złożone w terminie 48 godzin od zaistnienia zdarzenia). W przypadku mienia w transporcie (CARGO) – oryginalny protokół szkody, faktura dostawy, dokument przewozowy, dokumenty dotyczące innych osób poszkodowanych (jeśli dotyczy).

Rozwiązanie umowy

Ubezpieczający ma prawo odstąpić od umowy ubezpieczenia w terminie 7 dni od dnia zawarcia umowy, jeśli jest przedsiębiorcą, lub w terminie 30 dni, jeśli nie jest przedsiębiorcą. Po upływie okresu karencji umowę można rozwiązać z zachowaniem 30-dniowego okresu wypowiedzenia.

Składki i płatności

Wysokość składki ubezpieczeniowej jest obliczana według taryfy obowiązującej w dniu zawarcia umowy. Składka jest ustalana indywidualnie na podstawie przedmiotu ubezpieczenia, ustalonej sumy ubezpieczenia, rodzaju prowadzonej działalności gospodarczej, zakresu wybranego ubezpieczenia, miejsca ubezpieczenia, zainstalowanych zabezpieczeń mienia oraz historii szkodowej ubezpieczonego.

Składkę opłaca się w gotówce, przelewem bankowym lub przekazem pocztowym. Składka jest płatna jednorazowo lub rozłożona na raty (2, 3 lub 4 raty). Terminy płatności składki i rat są określone w umowie ubezpieczenia. Odpowiedzialność InterRisk/Generali nie rozpoczyna się wcześniej niż po zapłaceniu składki lub jej pierwszej raty.

InterRisk zastrzega sobie prawo do zastosowania zwyżek lub zniżek składki w zależności od oceny ryzyka. Zwyżki mogą być stosowane w przypadku wcześniejszych szkód lub niższych warunków bezpieczeństwa. Zniżki mogą być dostępne dla polis zawieranych przez banki lub dla klientów o niskim ryzyku. W przypadku odstąpienia lub rozwiązania umowy przysługuje zwrot składki za niewykorzystany okres ubezpieczenia.

Wyłączenia odpowiedzialności i wymagane zabezpieczenia

Zrozumienie sytuacji, w których ubezpieczenie nie zadziała, jest tak samo ważne, jak znajomość zakresu ochrony.

Wykluczenia z ochrony

Towarzystwo ubezpieczeniowe nie odpowiada za szkody:

• Wyrządzone umyślnie przez Ubezpieczonego.
• Powstałe wskutek strajków lub niepokojów społecznych.
• Górnicze w rozumieniu ustawy Prawo geologiczne i górnicze.
• Wchodzące w zakres ochrony ubezpieczeniowej systemu ubezpieczeń obowiązkowych.
• Powstałe wskutek ryzyk nienazwanych w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia.
• Powstałe w wyniku kradzieży zwykłej (bez włamania).
• Powstałe w wyniku kradzieży z włamaniem i rabunku w obiektach zabezpieczonych niezgodnie z minimalnymi wymogami bezpieczeństwa.

Minimalne wymogi zabezpieczenia mienia

Ubezpieczony musi utrzymywać następujące standardy bezpieczeństwa:

• Konstrukcja: Konstruktywne ściany, stropy, sufity, podłogi i dachy.
• Otwory zewnętrzne: Zabezpieczenie okien i innych zewnętrznych otworów.
• Drzwi: Solidne konstrukcje i zabezpieczenie drzwi zewnętrznych.
• Klucze: Bezpieczne przechowywanie kluczy.
• Mienie zewnętrzne: Odpowiednie zabezpieczenie mienia składowanego na zewnątrz.
• Zamki: Solidne zamki, kłódki i uchwyty.
• Gotówka: Bezpieczne przechowywanie gotówki oraz bezpieczny transport gotówki (jeśli dotyczy).
• Pojazdy: Zabezpieczenie mienia w pojazdach mechanicznych.

Terytorialny zakres ubezpieczenia

• Ubezpieczenie mienia stacjonarnego: Polska.
• Ubezpieczenie mienia w transporcie krajowym: Polska.
• Ubezpieczenie sprzętu przenośnego: Unia Europejska.
• Odpowiedzialność Cywilna (z rozszerzeniem): Świat z wyłączeniem USA, Kanady, Japonii, Australii i Nowej Zelandii.