Opłata za obsługę karty debetowej w SGB-Bank S.A. rozpoczyna się od 0 zł w wybranych pakietach kont, natomiast w innych wynosi średnio 1,50 zł miesięcznie. W 2025 roku bank rozszerzył możliwości obsługi kart, umożliwiając ich zamawianie bezpośrednio poprzez aplikację SGB Mobile i bankowość internetową SGB24. Klienci indywidualni i instytucjonalni mają do dyspozycji karty tradycyjne oraz z funkcją zbliżeniową.
SGB-Bank S.A. udostępnia karty debetowe wydawane przez międzynarodowe organizacje płatnicze, takie jak Visa (warianty Visa Electron, w tym z funkcją payWave) i Mastercard (Mastercard Debit, Mastercard PayPass). Oprócz standardowych opcji, dostępne są także karty dla młodzieży, na przykład Visa Electron młodzieżowa i Mastercard młodzieżowa. Bank oferuje również karty tematyczne, w tym Mastercard debetową z wizerunkiem klubu Unia Leszno, udostępnianą kibicom.
Opłaty i prowizje kart debetowych w 2025 roku
Miesięczna opłata za obsługę karty debetowej w SGB-Bank S.A. wynosi średnio 1,50 zł w pakietach SGB-Standard i Konto TAK!. W wielu pakietach, takich jak SGB Prestiż, SGB Konkret, SGB e-Konto, SGB Priorytet i SGB Impuls, obsługa karty jest bezpłatna. W niektórych wariantach opłata warunkowa sięga 5 zł, jeśli klient nie wykonuje transakcji bezgotówkowych na kwotę określoną w umowie, na przykład minimum 500 zł miesięcznie.
Wydanie karty dla nowych posiadaczy jest zazwyczaj bezpłatne. Duplikat karty, na przykład w przypadku uszkodzenia lub zniszczenia, może być bezpłatny w wybranych pakietach lub kosztować około 20 zł.
"Jeśli w pakiecie z kartą debetową Bank SGB nalicza 5 zł opłaty w przypadku niewykonania transakcji bezgotówkowych na kwotę 500 zł miesięcznie, oznacza to, że wykonanie nawet jednej większej płatności, takiej jak za zakupy spożywcze czy paliwo, może całkowicie wyeliminować tę opłatę. Niespełnienie tego warunku co miesiąc to dodatkowe 60 zł rocznie, co sprawia, że opłaty warunkowe stają się znaczącym kosztem, który łatwo można uniknąć, płacąc regularnie kartą."
Koszty wypłat gotówki
| Miejsce wypłaty | Prowizja |
|---|---|
| W bankomatach sieci SGB, BPS S.A. i zrzeszonych banków spółdzielczych | 0 zł |
| W kasach banków SGB (przy użyciu terminala POS) | Około 1,50 zł |
| W bankomatach innych banków w kraju | Od 2% do 3% (minimum 4,50 zł do 5 zł) |
| W bankomatach za granicą na terenie państw EOG | 2% (minimum 5 zł) |
| W bankomatach za granicą poza terytorium EOG | 3% (minimum 10 zł) |
| Usługa cashback (wypłata gotówki przy płatności w sklepie) | Około 1,50 zł za każdą transakcję (jednorazowo do 1 000 zł) |
Transakcje bezgotówkowe na terenie Polski i Europejskiego Obszaru Gospodarczego (EOG) są realizowane bez prowizji dla kart debetowych. Opłata za przewalutowanie transakcji dokonanej w walucie innej niż PLN wynosi około 3% wartości transakcji dla kart Visa. Dla Mastercard opłata ta zależy od pary walut, przykładowo od 0% (dla transakcji w walucie karty) do ponad 3%.
Zmiana i wydanie nowego PIN wiążą się z następującymi opłatami:
- Wydanie nowego numeru PIN: 6 zł
- Zmiana PIN w bankomatach sieci SGB: 4,50 zł
- Zmiana PIN w bankomatach innych banków: 7 zł
- Ekspresowe przesłanie karty lub numeru PIN (w ciągu 3 dni roboczych): 45 zł
Funkcje i dostępne typy kart debetowych
Większość kart debetowych SGB-Bank S.A. ma wbudowaną funkcję zbliżeniową (NFC), co umożliwia szybkie i bezpieczne płatności bez kontaktu fizycznego. Klienci mogą także dodać kartę do portfeli cyfrowych, takich jak Google Pay, Apple Pay, Garmin Pay, Fitbit Pay i Xiaomi Pay, co pozwala na płatności mobilne ze smartfona.
SGB-Bank oferuje również możliwość natychmiastowego korzystania z karty mobilnej w aplikacji SGB Mobile, jeszcze zanim fizyczna karta zostanie dostarczona. Wszystkie karty debetowe mają automatycznie włączoną bezpłatną usługę 3D Secure, która chroni płatności internetowe. Potwierdzenie transakcji jest możliwe poprzez aplikację SGB Mobile lub kod SMS.
Usługa cashback daje możliwość wypłacenia gotówki podczas dokonywania płatności kartą w wybranych sklepach, supermarketach i stacjach benzynowych, jednorazowo do 1 000 zł. Posiadacze kart Mastercard mogą zarejestrować się w programie lojalnościowym Mastercard Bezcenne Chwile i zbierać punkty za każdą transakcję. Punkty te można następnie wymienić na ponad 150 nagród, w tym vouchery, bilety i artykuły.
Usługa chargeback to ochrona zakupów, która umożliwia zwrot pieniędzy z transakcji, która nie została zrealizowana prawidłowo, zarówno w sklepach stacjonarnych, jak i internetowych. Bank oferuje również karty tematyczne, na przykład z wizerunkiem klubu sportowego, które mogą wiązać się z pewnymi przywilejami, jak rabaty w partnerskich punktach sprzedaży (np. 15% rabatu na gadżety w sklepie klubu Unia Leszno).
Wielowalutowość od 2025 roku
Od 2025 roku SGB-Bank wprowadził nową funkcję wielowalutowości. Polega ona na możliwości podłączenia do karty debetowej wydanej do konta w PLN dodatkowych kont w walutach wymienialnych (EUR, GBP, USD – po jednym w każdej walucie). Dzięki temu klient nie ponosi dodatkowych kosztów przewalutowania przy transakcjach w tych walutach.
Wymagania oraz proces wnioskowania o kartę
Aby uzyskać kartę debetową w SGB-Bank S.A., klient musi spełnić określone warunki:
- Wiek: Osoby pełnoletnie (18 lat i więcej) mogą samodzielnie otworzyć rachunek i uzyskać kartę. Dla małoletnich, którzy ukończyli 13 lat, możliwe jest otwarcie konta za zgodą przedstawiciela ustawowego. Dla dzieci poniżej 13 roku życia rachunek i kartę otwiera przedstawiciel ustawowy (rodzic lub opiekun).
- Zdolność do czynności prawnych: Wymagana jest pełna zdolność do czynności prawnych, z wyjątkami dla osób ubezwłasnowolnionych (mogą otworzyć rachunek na warunkach odrębnie uzgodnionych z bankiem) i małoletnich.
- Posiadanie rachunku: Karta debetowa wydawana jest do rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego, podstawowego rachunku płatniczego lub konta tematycznego (np. Konto TAK!). Klient musi posiadać aktywny rachunek w banku.
Wymagane dokumenty
Przy otwieraniu rachunku lub zamawianiu karty wymagany jest ważny dokument tożsamości, taki jak dowód osobisty, paszport lub prawo jazdy (w wersji z fotografią). W niektórych przypadkach bank może zażądać okazania dodatkowego dokumentu potwierdzającego tożsamość, na przykład legitymacji emeryta, rencisty. Przed podpisaniem umowy bank sprawdza, czy numer PESEL klienta nie jest zastrzeżony w systemach banku.
Proces składania wniosku
1. Zamówienie online
Karta debetowa może być zamówiona za pośrednictwem aplikacji SGB Mobile (dostępnej dla klientów posiadających już rachunek) lub bankowości internetowej SGB24. Karta mobilna działa już po maksymalnie 1 godzinie od złożenia zamówienia. Tradycyjnie wydawane karty są przesyłane kurierem w ciągu kilkunastu dni roboczych.
2. Zamówienie w placówce
Klient może złożyć wniosek bezpośrednio w placówce SGB-Bank S.A. lub w jednym z zrzeszonych banków spółdzielczych SGB, dostarczając wymagane dokumenty i podpisując umowę w obecności pracownika.
3. Dla nowych klientów
Jeśli klient nie posiada jeszcze konta w banku, musi najpierw otworzyć rachunek. Wymaga to złożenia kompletu dokumentów, podpisania umowy ramowej i zapoznania się z regulaminem. Po otwarciu konta można zamówić kartę debetową.
Limity i dodatkowe warunki korzystania
Limity operacyjne dotyczące kart debetowych są ustalane przez organizacje płatnicze Visa i Mastercard oraz bank. Operacje kartą mogą być wykonywane do wysokości kwoty dostępnej na rachunku, z zastrzeżeniem dziennych limitów kwotowych i ilościowych transakcji bezgotówkowych oraz wypłat gotówki.
Dla płatności zbliżeniowych bez PIN-u obowiązuje limit pojedynczej płatności 100 zł oraz dodatkowy łączny dzienny limit 300 zł płatności bez PIN-u. Po przekroczeniu tych limitów PIN zawsze będzie wymagany. Od czerwca 2025 roku SGB-Bank wprowadził nowe limity kwotowe w bankowości internetowej – dzienne limity transakcji oraz limity dla pojedynczej transakcji dla klientów, którzy aktywują usługę po 16 czerwca 2025 roku.
100 zł za transakcję
300 zł
Karta debetowa nie wiąże się bezpośrednio z oprocentowaniem, ponieważ nie stanowi instrumentu kredytowego. Konta, do których wydawane są karty debetowe, mogą jednak oferować oprocentowanie lokat oszczędnościowych lub innych produktów oszczędnościowych. Szczegóły oprocentowania zależą od wybranego pakietu konta i są regulowane oddzielnymi warunkami umowy.
Transakcje dokonane za granicą w walucie innej niż waluta karty podlegają opłacie za przewalutowanie, którą pobiera bank. Nowa funkcja wielowalutowości, dostępna od czerwca 2025 roku, pozwala uniknąć tych opłat, jeśli klient podłączy kartę debetową do kont walutowych (EUR, GBP, USD).
Małoletni poniżej 13 roku życia nie mogą samodzielnie dysponować pieniędzmi na koncie – wymaga to zgody przedstawiciela ustawowego. Małoletni od 13 roku życia mogą wykonywać operacje w ramach zwykłego zarządu, chyba że przedstawiciel ustawowy złoży sprzeciw. Jeśli klient trzy razy błędnie wprowadzi odpowiedź na pytanie weryfikacyjne lub hasło 3D Secure, usługa zostaje zablokowana do końca dnia i automatycznie odblokuje się o godzinie 00:00 następnego dnia.
Zgodnie z taryfą banku obowiązującą od 30 czerwca 2025 roku, przepisy dotyczące kart debetowych zostały zaktualizowane. Kluczową zmianą jest wprowadzenie funkcji wielowalutowości – umożliwienie podłączenia do karty debetowej wydanej do konta w PLN dodatkowych kont walutowych (EUR, GBP, USD), co eliminuje opłaty za przewalutowanie dla transakcji w tych walutach. Bank rozpowszechnia informacje dotyczące kart debetowych poprzez swoją sieć zrzeszonych banków spółdzielczych, obejmujących cały kraj. Każda z tych instytucji może oferować nieco inne pakiety, ale podstawowe warunki obsługi kart debetowych pochodzą bezpośrednio z SGB-Bank S.A.
Zweryfikowane przez eksperta
