Finansowanie środków trwałych z 0% wkładu własnego jest dostępne dla wybranych klientów SGB-Banku, oferując decyzję w procedurze uproszczonej już w 24 godziny. Leasing dla firm to forma finansowania oferowana przez SGB-Bank i jego spółkę leasingową SGB Leasing Sp. z o.o., która funkcjonuje na polskim rynku od ponad 25 lat. Z usługi mogą skorzystać przedsiębiorcy z różnych branż, niezależnie od profilu działalności, co stanowi alternatywę dla kredytu bankowego.
Dostępność Usługi i Przedmioty Finansowania
SGB Leasing jest dostępna w blisko 175 bankach Spółdzielczej Grupy Bankowej oraz w kilkuset oddziałach na terenie Polski. Oferta leasingowa obejmuje przedsiębiorców zarówno w dużych miastach, jak i w mniejszych miejscowościach. Klienci mogą złożyć wniosek leasingowy bezpośrednio w lokalnym oddziale banku lub poprzez swoich doradców biznesowych.
Oferta SGB Leasing obejmuje gamę przedmiotów finansowania:
- Środki transportu: Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 tony (w procedurze uproszczonej), samochody ciężarowe i ciągniki siodłowe, naczepy i przyczepy, inne pojazdy mechaniczne.
- Maszyny i urządzenia: Maszyny przemysłowe i budowlane, maszyny rolnicze (ciągniki, kombajny, sieczkarki, opryskiwacze), wózki widłowe, maszyny gastronomiczne, sprzęt IT.
- Inne przedmioty: Nieruchomości (budynki bez gruntu w leasingu operacyjnym, budynki z gruntem w leasingu finansowym), urządzenia medyczne, instalacje fotowoltaiczne, meble i wyposażenie biurowe, linie technologiczne, ekologiczne źródła energii.
Formy Finansowania i Warunki Leasingu
SGB Leasing udostępnia trzy główne formy finansowania:
- Leasing Operacyjny: Przedmiot leasingu zaliczany jest do składników majątku leasingodawcy (SGB Leasing). Klient korzysta z przedmiotu przez ustalony okres, a po zakończeniu umowy ma prawo jego nabycia za określoną Wartość Końcową powiększoną o VAT. Amortyzację podatkową dokonuje firma leasingowa, co przekłada się na korzyści podatkowe dla klienta – możliwość zaliczenia całych rat w koszty uzyskania przychodu. Okres finansowania wynosi minimum 24 miesiące dla samochodów osobowych i dostawczych do 3,5 tony, natomiast dla maszyn i urządzeń do 84 miesięcy.
- Leasing Finansowy: Po upływie Podstawowego Okresu Leasingu własność przedmiotu przechodzi na klienta z mocy umowy z chwilą zapłaty ostatniej raty leasingowej. Ten rodzaj leasingu jest korzystny dla firm, które chcą ostatecznie nabyć przedmiot. Amortyzację podatkową dokonuje sam klient, co umożliwia odliczenie zarówno części odsetkowej rat, jak i odpisów amortyzacyjnych. Okres finansowania wynosi od 12 do 72 miesięcy dla wybranych przedmiotów, a w przypadku maszyn i urządzeń do 84 miesięcy.
- Leasing Zwrotny oraz Pożyczka Leasingowa: Dodatkowe formy finansowania dostosowane do specjalnych potrzeb klientów.
Warunki Finansowania
- Wkład Własny: Finansowanie jest dostępne od 0% wkładu własnego dla klientów z Grupy SGB posiadających co najmniej 12-miesięczną prawidłową historię leasingową lub kredytową w bankach Grupy SGB. Dla pozostałych klientów wkład własny wynosi minimum 5%. Dla nowych firm i branż ocenianych w kategorii podwyższonego ryzyka może wynosić od 10% do 30%.
- Limity Wartości Finansowania:
- Samochody osobowe i dostawcze do 3,5 tony: do 300 000 zł (w procedurze uproszczonej), dla klientów SGB Leasing nawet do 600 000 zł.
- Maszyny i urządzenia: brak sztywnego limitu, wartość finansowania uzgadniana indywidualnie.
- Nieruchomości: dostępne są okresy do 10 lat.
- Okresy Finansowania:
- Samochody osobowe i dostawcze: do 72 miesięcy.
- Maszyny i urządzenia: do 84 miesięcy, a dla specjalnych przypadków nawet do 120 miesięcy.
- Nieruchomości: do 10 lat.
- Produkty w procedurze uproszczonej: do 72 miesięcy.
- Struktura Rat: Klient może wybrać między ratami równymi, degresywnymi (malejącymi) oraz ratami sezonowymi, które można dostosować do sezonowości przychodów firmy.
"Przy finansowaniu samochodu osobowego na 72 miesiące, opcja z 0% wkładu własnego jest dostępna dla klienta SGB z historią co najmniej 12 miesięcy. Dla pozostałych przedsiębiorców minimalny wkład to 5%, co przy pojeździe za 100 000 zł oznacza wpłatę 5 000 zł na start. Decyzja w 24 godziny to spora przewaga czasowa nad innymi formami finansowania."
Procedura Uproszczona i Koszty Leasingu
Procedura Uproszczona
Procedura uproszczona stanowi jedną z zalet leasingu w SGB Leasing i jest dostępna dla większości przedsiębiorców. Do jej zastosowania niezbędne są następujące warunki:
- Firma powinna mieć co najmniej roczną historię działalności (wyjątki możliwe w konsultacji z doradcą).
- Przedmiot leasingu nie powinien przekraczać wartości 200 000-300 000 złotych (w zależności od rodzaju przedmiotu).
- Wybrany przedmiot musi pochodzić od autoryzowanego, znanego i zweryfikowanego dostawcy.
W procedurze uproszczonej wystarczy:
- Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy.
- Zgoda na sprawdzenie w bazach BIK/BIG.
- Oświadczenie dotyczące wyników finansowych z ostatniego pełnego roku obrachunkowego.
- Oświadczenie o aktualnym stanie zobowiązań finansowych.
- Kserokopia dowodu osobistego osoby upoważnionej do reprezentacji firmy.
Firma leasingowa nie wymaga dokumentów finansowych firmy, takich jak zestawienia z księgi przychodów i rozchodów, bilanse, rachunki zysków i strat, deklaracje PIT czy CIT. Decyzja o przyznaniu finansowania wydawana jest w ciągu 24 godzin od momentu złożenia wniosku.
Oprocentowanie i Opłaty
Wysokość stopy procentowej w leasingu SGB Leasing jest zmienna i ustalana w oparciu o Stopę Referencyjną, którą stanowi WIBOR 1M lub WIBOR 3M (dla leasingu w złotówkach) bądź Euribor 1M (dla leasingu w euro). Do stopy referencyjnej dodawana jest marża leasingodawcy, która ustalana jest indywidualnie w zależności od ryzyka umowy, kondycji finansowej klienta, rodzaju przedmiotu oraz czasu trwania umowy.
Stan oprocentowania na koniec 2025 roku wskazywał WIBOR 1M na poziomie 4,62%, natomiast WIBOR 3M na 5,26%. Raty leasingu mogą być oprocentowane na zasadzie stopy stałej lub zmiennej, zmienianej w pierwszy dzień roboczy każdego miesiąca.
SGB Leasing pobiera odrębne opłaty za czynności dodatkowe. Poniżej główne opłaty:
| Czynność | Opłata |
|---|---|
| Zmiana adresu siedziby lub nazwy firmy | od 50 zł za każdą umowę (max 500 zł) |
| Zmiana statusu prawnego | 500 zł + koszty rzeczywiste |
| Zmiana korzystającego (cesja praw) | 0,5% od kapitału pozostałego do spłaty, minimum 1200 zł + koszty |
| Zmiana harmonogramu spłat | 250 zł + koszty rzeczywiste |
| Wcześniejsze zakończenie umowy | 700 zł + koszty rzeczywiste |
| Zmiana zabezpieczeń | 0,5% od kapitału pozostałego, minimum 1000 zł + koszty |
| Wydłużenie umowy poza okres określony | 700 zł + koszty rzeczywiste |
| Rejestracja pojazdu/przerejestrowanie | 350 zł |
| Pierwsza rejestracja pojazdu sprowadzonego z zagranicy | 500 zł |
| Przygotowanie restrukturyzacji umowy | 0,5% wartości początkowej netto, minimum 500 zł + koszty |
| Likwidacja szkody całkowitej | 700 zł + koszty rzeczywiste |
| Windykacja zewnętrzna | koszty rzeczywiste + 10% inkasa, minimum 1000 zł |
| Wystawienie promesy leasingowej | minimum 0,5% wartości netto, minimum 1000 zł |
Wszystkie opłaty są uiszczane w formie przelewu bankowego i doliczany jest do nich podatek VAT.
Ubezpieczenie
Przedmiot leasingu musi być ubezpieczony przez cały okres trwania umowy. Koszty ubezpieczenia ponosi klient. SGB Leasing oferuje pakiety ubezpieczeniowe obejmujące:
- Dla samochodów: ubezpieczenie OC, AC (Autocasco) wraz z ubezpieczeniem od kradzieży, a także ubezpieczenie GAP (zabezpieczenie straty finansowej powstałej w wyniku utraty wartości pojazdu).
- Dla maszyn i urządzeń: ubezpieczenie od wszelkich ryzyk obejmujące uszkodzenie, zniszczenie i utratę.
Pakiety ubezpieczeniowe dostępne są na okresy jednoroczne i wieloletnie, z możliwością rozłożenia składki na raty.
Korzyści i Wymagania Klientów
Korzyści Leasingu dla Firm
Finansowanie za pośrednictwem SGB Leasing przynosi wiele korzyści dla przedsiębiorców:
- Korzyści Podatkowe: Możliwość zaliczenia całych rat leasingowych (w leasingu operacyjnym) lub części odsetkowej rat plus odpisów amortyzacyjnych (w leasingu finansowym) w koszty uzyskania przychodu. Obniżenie podstawy opodatkowania, poprawa płynności finansowej firmy dzięki szybkiemu odliczeniu kosztów.
- Możliwości dostosowania Finansowania: Możliwość dostosowania wysokości wkładu własnego (od 0%). Swobodny wybór okresu trwania umowy, struktury rat (równe, degresywne, sezonowe), dostosowanie rat do sezonowości przychodów firmy.
- Aspekty Proceduralne i Operacyjne: Uproszczona procedura przyznania finansowania w porównaniu do kredytu (bez dokumentów finansowych). Szybka decyzja w ciągu 24 godzin. Łatwiejszy dostęp do finansowania dla małych firm i startupów. Obsługa przez specjalistów leasingowych. Możliwość finansowania nowych i używanych przedmiotów. W leasingu operacyjnym możliwość zwrotu przedmiotu bez obowiązku nabycia.
Wymagania Wobec Klientów
Klienci muszą spełnić następujące wymogi:
- Być zarejestrowanym przedsiębiorcą prowadzącym legalną działalność gospodarczą.
- Posiadać co najmniej roczną historię działalności (w procedurze uproszczonej).
- Mieć zdolność kredytową weryfikowaną w systemach BIK/BIG.
- Nie być zalegającym w zobowiązaniach wobec ZUS-u i urzędu skarbowego (preferencyjnie).
- Utrzymywać przedmiot leasingu w należytym stanie technicznym.
- Terminowo regulować wszystkie zobowiązania wynikające z umowy.
Dla klientów nowych firm, startupów oraz branż ocenianych w kategorii podwyższonego ryzyka mogą być wymagane dodatkowe dokumenty lub wyższe wkłady własne (10-30%).
Wymagane Dokumenty
W procedurze uproszczonej:
- Wypełniony i podpisany wniosek leasingowy.
- Kserokopia dowodu osobistego osoby upoważnionej.
- Oświadczenie o wynikach finansowych z ostatniego pełnego roku obrachunkowego.
- Oświadczenie o aktualnym stanie zobowiązań finansowych.
- Zgoda na sprawdzenie w bazach BIK/BIG/KRD.
W procedurze standardowej (dla większych kwot lub nowych firm):
- Deklaracje podatkowe PIT lub CIT potwierdzone przez urząd skarbowy.
- Zaświadczenie z urzędu skarbowego i ZUS-u o niezaleganiu.
- Rachunek zysków i strat oraz bilans księgowy (dla firm ze sformalizowaną księgowością).
- Zestawienie z księgi przychodów i rozchodów (dla mikroprzedsiębiorstw).
- Umowa spółki wraz z aneksami.
- Dokumenty rejestrowe firmy (odpis z KRS lub zaświadczenie CEIDG).
- Oświadczenie o braku prowadzonej egzekucji komorniczej.
Proces Aplikacji i Zapisy Umowne
Proces Składania Wniosku
Etap 1: Przygotowanie Dokumentów
Klient zbiera niezbędne dokumenty (w procedurze uproszczonej – kilka dokumentów) i przygotowuje wniosek leasingowy wraz z oświadczeniami.
Etap 2: Złożenie Wniosku
Wniosek można złożyć osobiście w lokalnym oddziale SGB-Banku lub banku spółdzielczego z Grupy SGB, za pośrednictwem doradcy leasingowego, lub w niektórych przypadkach za pośrednictwem poczty elektronicznej.
Etap 3: Weryfikacja i Decyzja
Firma leasingowa weryfikuje wniosek, przeprowadza sprawdzenie w systemach BIK/BIG, analizuje warunki umowy. W procedurze uproszczonej decyzja wydawana jest w ciągu 24 godzin.
Etap 4: Zawarcie Umowy
Po pozytywnej decyzji strony podpisują umowę leasingu. Klient musi uiścić Opłatę Wstępną (wkład własny) i Opłatę Manipulacyjną, a także ustanowić wymagane zabezpieczenia (zastawy rejestrowe, hipoteki, poręczenia) oraz wybrać ubezpieczyciela lub zaakceptować proponowanego przez SGB Leasing.
Etap 5: Realizacja Finansowania
SGB Leasing nabywa wybrany przedmiot od wskazanego przez klienta dostawcy i oddaje go do użytku. Klient w terminie wskazanym przez dostawcę przejmuje przedmiot, podpisując Protokół Wydania.
Etap 6: Spłata Rat
Klient reguluje miesięczne raty leasingowe zgodnie z Harmonogramem Opłat Leasingowych przez cały Podstawowy Okres Leasingu.
Zapisy Umowne i Ograniczenia
- Ograniczenia w Użytkowaniu Przedmiotu: Przedmiot leasingu nie może być bez zgody SGB Leasing oddany do użytku osobie trzeciej. Zmiana miejsca użytkowania wymaga zgody firmy leasingowej. Przekroczenie limitu kilometrów (dla pojazdów) skutkuje dodatkowymi opłatami. Przedmiot musi być używany wyłącznie w terenie Unii Europejskiej, chyba że umowa stanowi inaczej.
- Odpowiedzialność Klienta: Klient ponosi pełną odpowiedzialność za utratę, uszkodzenie lub zniszczenie przedmiotu leasingu. Klient musi utrzymywać przedmiot w należytym stanie technicznym i dokonywać na swój koszt przeglądów oraz napraw. Wszystkie koszty związane z eksploatacją (paliwo, olej, konserwacja) ponosi klient. Klient odpowiada za wszelkie szkody wyrządzone osobom trzecim. Naruszenie warunków ubezpieczenia jest traktowane jak naruszenie umowy leasingu.
- Zmiana Rat Leasingowych: Raty mogą ulegać zmianom w wyniku zmian Stopy Referencyjnej. SGB Leasing ma prawo zmienić wysokość rat w przypadku zmian stawki VAT, przepisów podatkowych, kosztów ubezpieczenia lub przekroczenia limitu kilometrów. Zmiana rat nie wymaga zgody klienta ani aneksu do umowy – powiadomienie następuje poprzez zawiadomienie na fakturze.
- Zakończenie Umowy: Wcześniejsze zakończenie umowy wiąże się z opłatą 700 zł plus koszty rzeczywiste. Nieterminowa spłata rat skutkuje odsetkami w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych za opóźnienie. W przypadku utraty lub całkowitego zniszczenia przedmiotu klient zobowiązany jest do uiszczenia zdyskontowanej sumy przyszłych rat leasingowych oraz Wartości Końcowej.
Szczegółowe informacje o ofercie, taryfach i możliwościach finansowania dostępne są na stronie internetowej www.sgbleasing.pl, w lokalnych oddziałach SGB-Banku i banków spółdzielczych z Grupy SGB, a także za pośrednictwem doradców biznesowych banku.
Zweryfikowane przez eksperta
