Konta osobiste w SGB-Banku na 2025 rok oferują Rachunek Podstawowy z 5 bezpłatnymi transakcjami w miesiącu kalendarzowym. SGB-Bank oraz banki spółdzielcze Spółdzielczej Grupy Bankowej zapewniają rozwiązania dla klientów indywidualnych poszukujących zarządzania finansami.
Rodzaje Rachunków Osobistych
W ramach oferty banków grupy SGB dostępne są następujące rodzaje kont osobistych:
Konto START
Konto START to podstawowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy z całkowitym brakiem opłat za otwarcie i prowadzenie konta. Konto jest dostępne z bezpłatną kartą debetową START, którą właściciel rachunku może używać natychmiast po jej otrzymaniu. Produkt jest dostępny dla klientów posiadających dostęp do ponad 4000 bankomatów oznaczonych logo Spółdzielczej Sieci Bankomatowej na terenie Polski.
sgbKonto TAK!
sgbKonto TAK! to rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy, który może być prowadzony za 0 zł pod warunkiem, że w ciągu miesiąca na rachunek wpłynie kwota 1000 złotych. Rachunek jest dostępny z pionową kartą debetową, którą właściciel może płacić zbliżeniowo. Prowizja za obsługę karty wyniesie 0 zł, gdy klient dokona przynajmniej 5 płatności kartą w miesiącu. Jeśli warunek transakcji nie zostanie spełniony, opłata za kartę wynosi 5 zł za dany miesiąc.
"Dla klientów sgbKonta TAK! kluczowe jest spełnienie warunków. Brak 5 płatności kartą w miesiącu oznacza opłatę 5 zł. W skali roku to 60 zł, które można zaoszczędzić, pamiętając o aktywności. To koszt, którego nie ma przy Koncie START, gdzie karta jest bezwarunkowo darmowa, co może być istotne przy ocenie długoterminowych kosztów."
Konto SGB IMPULS
Konto SGB IMPULS jest dostępne dla osób pełnoletnich w wieku od 13 do 30 lat i oferuje pakiety usług bankowych. Rachunek zapewnia brak opłat za otwarcie i prowadzenie, brak opłat za wydanie pierwszej karty do konta, bezpłatne przelewy i zlecenia stałe na wszystkie rachunki prowadzone w SGB-Banku.
Rachunek Podstawowy
Rachunek Podstawowy jest dostępny dla konsumentów, którzy nie posiadają innego rachunku płatniczego w żadnym banku na terenie Polski. Rachunek zapewnia darmowe korzystanie z podstawowych usług bankowych, w tym 5 bezpłatnych transakcji w miesiącu kalendarzowym. Dodatkowo klient otrzymuje bezpłatną kartę debetową oraz 5 darmowych wypłat w bankomatach.
Pozostałe Rachunki Osobiste
Konto SGB eKONTO, Konto SGB KONKRET, Konto SGB PRESTIŻ i Konto SGB PRIORYTET to dodatkowe warianty kont oszczędnościowo-rozliczeniowych dostępne w ofercie banków grupy SGB.
| Rachunek | Opłata za prowadzenie | Opłata za kartę | Warunki 0 zł | Dla kogo |
|---|---|---|---|---|
| Konto START | 0 zł | 0 zł | Brak | Klienci indywidualni |
| sgbKonto TAK! | 0 zł | 0 zł | Wpływ 1000 zł/miesiąc (konto), 5 płatności kartą/miesiąc (karta) | Klienci indywidualni |
| Konto SGB IMPULS | 0 zł | 0 zł (pierwsza karta) | Brak | Osoby 13-30 lat |
| Rachunek Podstawowy | 0 zł | 0 zł | Brak (5 darmowych transakcji) | Osoby bez innego rachunku płatniczego w Polsce |
Taryfa Opłat i Prowizji
Opłaty za usługi świadczone na koncie osobistym zostały określone w taryfie prowizji i opłat obowiązującej od 1 lipca 2025 roku. Prowizje i opłaty ustalane są w złotych, z wyjątkiem opłat dotyczących kart wydawanych do rachunków w walutach wymienialnych, które są pobierane w walucie rachunku.
Dla rachunków podstawowych prowadzenie rachunku wynosi 0 zł. Wpłaty i wypłaty gotówki w krajowych bankomatach sieci SGB są bezpłatne dla posiadaczy rachunków. Przelewy wewnętrzne między rachunkami w ramach SGB-Banku są realizowane bez prowizji.
Przelewy na rzecz klientów posiadających rachunki w innych bankach są pobierane według następujących stawek: dla przelewów SEPA złożonych w formie papierowej 15 zł, a dla przelewów SEPA złożonych przez bankowość elektroniczną 0,50 zł. Przelewy zagraniczne w walucie obcej do równowartości 5000 euro wynoszą 40 zł, a przekraczające tę kwotę 75 zł.
Karty debetowe do kont osobistych mogą być wydawane za darmo, pod warunkiem spełnienia określonych warunków aktywności rachunku. Opłata za niewydaną pierwszą kartę nie jest pobierana. Karty wielowalutowe są dostępne z możliwością przyłączenia do kont walutowych prowadzonych w EUR, USD i GBP.
Zlecenia stałe na wszystkie rachunki prowadzone w SGB-Banku są bezpłatne. Polecenia przelewu wewnętrznego realizuje się bez prowizji.
Oprocentowanie Środków
Konta osobiste prowadzone jako rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe mają oprocentowanie 0,00% w skali roku. Środki zgromadzone na tym typie rachunku nie przynoszą odsetek.
Dla klientów zainteresowanych wyższym oprocentowaniem dostępne są odrębne produkty: Rachunek Oszczędnościowy oferujący zmienne oprocentowanie dostosowane do aktualnej promocji, oraz Depozyty Terminowe z oprocentowaniem od 0,10% do 1,50% w skali roku w zależności od okresu lokaty.
Ponad 4000
100 000 EUR
~5 minut
Limity Transakcyjne i Warunki
Konta osobiste umożliwiają dokonywanie przelewów, zleceń stałych i płatności kartą debetową. Limity transakcji w bankowości elektronicznej i aplikacji mobilnej mogą być dostosowywane przez klienta:
- Wypłaty z bankomatu: Domyślny dzienny limit wynosi 1500 zł, z możliwością zwiększenia do 10 000 zł.
- Transakcje bezgotówkowe: Domyślny dzienny limit wynosi 3000 zł, z możliwością zwiększenia do 10 000 zł.
- BLIK: Maksymalny limit dzienny wynosi 2000 zł, w tym 500 zł dla transakcji gotówkowych i 500 zł dla transakcji bezgotówkowych. Limity można zmieniać indywidualnie w aplikacji mobilnej.
Dla rachunków podstawowych dostępnych jest 5 bezpłatnych transakcji w miesiącu kalendarzowym. Pozostałe transakcje podlegają opłatom zgodnie z taryfą.
Wymogi i Dokumenty do Otwarcia Konta
Wymagania wobec Klientów
Konta osobiste mogą otwierać osoby pełnoletnie, czyli mające ukończone 18 lat. Dla Konta SGB IMPULS wymóg wiekowy wynosi od 13 do 30 lat. Konta są otwierane dla osób będących rezydentami, z wyjątkiem Rachunku Podstawowego dostępnego wyłącznie dla osób, które nie posiadają innego rachunku płatniczego w żadnym banku na terenie Polski.
Klienci mogą otwierać konta indywidualne lub wspólne dla kilku osób pełnoletnich. Każdy ze współposiadaczy ma prawo do samodzielnego dysponowania saldem na koncie.
Wymagane Dokumenty
Do otwarcia konta osobistego wymagane jest przede wszystkim okazanie ważnego dokumentu tożsamości. Dla osób niepełnoletnich (od 13 lat w przypadku Konta SGB IMPULS) wymagana jest legitymacja szkolna lub tymczasowy dowód osobisty wraz z obecnością rodzica lub prawnego opiekuna.
Do zdalnego otwierania konta poprzez aplikację SGB Mobile potrzebne są:
- zdjęcia przodu i tyłu dowodu osobistego z wysoką czytelnością wszystkich danych
- zdjęcie twarzy osoby otwierającej konto
- wykonanie gestów (obrót głowy, podniesienie głowy, pochylenie głowy, zamknięcie i otwarcie oczu) w celu weryfikacji tożsamości
- uzupełnienie danych kontaktowych: numer telefonu i adres e-mail
- podanie nazwiska panieńskiego matki i adresu zamieszkania
- wyrażenie wymaganych zgód na przetwarzanie danych
Dla kont otwieranych w placówce banku wymagane są dane teleadresowe i adres korespondencyjny.
Proces Składania Wniosku
Otwarcie konta osobistego może odbywać się na trzy sposoby:
Otwarcie Online
Proces otwierania konta online poprzez aplikację SGB Mobile jest całkowicie zautomatyzowany i trwa zwykle nie dłużej niż 5 minut. Klient wybiera opcję "Chcę założyć nowe konto", przechodzi weryfikację tożsamości poprzez zdjęcia dokumentu i twarzy, uzupełnia dane osobowe, zapoznaje się z umową i regulaminem, zatwierdza je, a następnie otrzymuje dostęp do bankowości elektronicznej i wydanej karty. Po weryfikacji klienta karta jest aktywna natychmiast.
Otwarcie w Placówce
Tradycyjne otwarcie konta w oddziale banku wymaga wizyty i podpisania dokumentów na papierze. Formalności są ograniczone, a pracownicy banku pomagają w przygotowaniu niezbędnych dokumentów.
Otwarcie na Klik
Dla istniejących klientów banku dostępna jest możliwość otwarcia dodatkowych kont oszczędnościowych w systemie bankowości internetowej SGB24 w kilka minut. Wymagane jest zalogowanie się, wejście w zakładkę "Rachunki", wybór opcji "Nowy rachunek" i potwierdzenie operacji kodem SMS lub w aplikacji Token SGB.
Po podpisaniu umowy klient otrzymuje informację SMSem o dostępie do bankowości internetowej oraz otrzymanym numerze konta i wydanej karcie. Umowa oraz pozostałe dokumenty wysyłane są na podany adres e-mail.
Cechy i Korzyści
- Brak opłat za prowadzenie: Większość kont osobistych w ofercie SGB-Banku nie wiąże się z opłatami za otwarcie i prowadzenie rachunku.
- Bezpłatne karty debetowe: Pierwsza karta debetowa wydawana jest bezpłatnie, a koszt obsługi karty wynosi 0 zł przy spełnieniu warunku minimalnej liczby transakcji.
- Dostęp do sieci bankomatów: Klienci mają dostęp do ponad 4000 bankomatów Spółdzielczej Sieci Bankomatowej, z których wypłaty są bezpłatne.
- Bankowość elektroniczna: Rachunki dostępne są poprzez bankowość internetową SGB24 i aplikację mobilną SGB Mobile, które dostosowują się do używanego urządzenia. Aplikacja SGB Mobile oferuje interfejs z możliwością personalizacji pulpitu.
- Płatności mobilne: Klienci mogą korzystać z BLIKa, płatności zbliżeniowych oraz portfeli cyfrowych, takich jak Google Pay, Apple Pay i Garmin Pay.
- Szybkie otwieranie: Możliwość otwarcia konta online w ciągu kilku minut bez wychodzenia z domu.
- Gwarancja depozytów: Środki pieniężne zgromadzone na koncie gwarantowane są przez Bankowy Fundusz Gwarancyjny do kwoty równowartości 100 000 euro w złotych.
- Wpłaty i wypłaty: Możliwość wpłacania i wypłacania pieniędzy w dowolnej wysokości.
- Usługi dodatkowe: Konta umożliwiają skorzystanie ze zleceń stałych, kredytu odnawialnego (z wyjątkiem Rachunku Podstawowego), ubezpieczeń oraz oferty produktów oszczędnościowych.
Ograniczenia i Specyficzne Warunki
- Rachunek Podstawowy: Produkt jest dostępny wyłącznie dla osób, które nie posiadają żadnego innego rachunku płatniczego w żadnym banku na terenie Polski. Limit 5 bezpłatnych transakcji w miesiącu dotyczy operacji bezgotówkowych i wypłat z bankomatów. Posiadacze tego rachunku nie mają dostępu do kredytu odnawialnego.
- Brak oprocentowania: Konta osobiste w postaci rachunków oszczędnościowo-rozliczeniowych nie przynoszą odsetek. Dla osób pragnących otrzymywać przychód z kapitału niezbędne jest otwarcie odrębnego konta oszczędnościowego lub lokaty terminowej.
- Opłaty za dodatkowe usługi: Niektóre operacje, takie jak przelewy na rachunki w obcych bankach czy przelewy zagraniczne, podlegają opłatom zgodnie z taryfą.
- Limity transakcji: Domyślne limity w aplikacji mobilnej wynoszą 1500 zł dla wypłat gotówki i 3000 zł dla transakcji bezgotówkowych. Mogą one być zwiększone indywidualnie przez klienta.
- Wymaganie aktywności dla sgbKonta TAK!: Opłata za kartę wynosi 0 zł tylko pod warunkiem dokonania przynajmniej 5 transakcji bezgotówkowych w miesiącu. Brak spełnienia tego warunku skutkuje opłatą 5 zł za kartę. Dodatkowo, aby uniknąć opłaty za prowadzenie rachunku, wymagany jest miesięczny wpływ 1000 zł.
- Dostępność w wybranych oddziałach: Niektóre produkty, takie jak Konto TAK! czy Konto START, są dostępne wyłącznie w wybranych Bankach Spółdzielczych SGB.
Zweryfikowane przez eksperta
