Trzy główne ścieżki finansowania zakupu pojazdu, w tym kredyt celowy z oprocentowaniem od 8,00%, oferuje Grupa SGB w 2025 roku klientom indywidualnym oraz rolnikom. Spółdzielcza Grupa Bankowa (SGB) to zrzeszenie blisko 200 banków spółdzielczych, co oznacza, że szczegółowe parametry oferty kredytu samochodowego mogą się nieznacznie różnić w zależności od konkretnej placówki. Poniższy artykuł przedstawia ustandaryzowane warunki obowiązujące w grupie na rok 2025, uwzględniając najczęściej spotykane parametry.
Opcje Finansowania Zakupu Pojazdu w SGB-Banku
W 2025 roku klienci SGB mogą skorzystać z trzech typów finansowania zakupu pojazdu:
Kredyt Samochodowy (np. Kredyt AUTO, Cztery Kółka)
To klasyczny kredyt celowy, zabezpieczony na pojeździe. Jest to zazwyczaj najtańsza opcja finansowania, ponieważ zabezpieczenie obniża ryzyko banku, co przekłada się na niższe oprocentowanie. Środki są dostępne na zakup pojazdów nowych i używanych, takich jak samochody osobowe, ciężarowe do 3,5t, motocykle, przyczepy kempingowe, a nawet łodzie motorowe.
Eko-Kredyt (Na pojazdy elektryczne i hybrydowe)
Ten preferencyjny kredyt celowy wspiera ekologię. Jest on dostępny na zakup samochodów elektrycznych, hybrydowych oraz innych pojazdów zeroemisyjnych. Korzyścią z tego rozwiązania jest często zerowa prowizja lub obniżona marża banku, co sprawia, że jest to ekonomicznie korzystna propozycja.
Kredyt Gotówkowy (Na dowolny cel)
Klienci często wybierają kredyt gotówkowy przy zakupie tańszych aut używanych, aby uniknąć formalności związanych z wpisem banku do dowodu rejestracyjnego. Jego dostępność jest natychmiastowa, również przez aplikację SGB Mobile dla mniejszych kwot, np. do 15 000 – 20 000 PLN.
| Rodzaj Finansowania | Cel Kredytu | Zabezpieczenie | Główne Atuty |
|---|---|---|---|
| Kredyt Samochodowy | Zakup pojazdów nowych i używanych (samochody, motocykle, łodzie) | Na pojeździe (np. przewłaszczenie) | Najniższe oprocentowanie |
| Eko-Kredyt | Zakup aut elektrycznych, hybrydowych, zeroemisyjnych | Na pojeździe (np. przewłaszczenie) | Często 0% prowizji lub obniżona marża |
| Kredyt Gotówkowy | Dowolny cel (np. zakup tańszego auta używanego) | Brak zabezpieczenia na pojeździe | Szybka decyzja, mniej formalności |
Koszty Kredytów Samochodowych SGB w 2025 Roku
Warunki cenowe w Grupie SGB dla kredytów samochodowych są konkurencyjne względem dużych banków komercyjnych, zwłaszcza dla stałych klientów posiadających rachunek ROR.
Oprocentowanie i RRSO
Oprocentowanie stałe jest często oferowane dla kredytów krótszych, do 5 lat. W 2025 roku typowa stawka oscyluje wokół 8,00% – 8,99% w skali roku. Daje to gwarancję niezmienności raty przez cały okres spłaty. Oprocentowanie zmienne jest stosowane przy dłuższych okresach kredytowania, powyżej 5 lat. Jest ono oparte o wskaźnik WIBOR 3M powiększony o marżę banku, która zwykle wynosi od 3,00% do 5,00%. Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla reprezentatywnego kredytu samochodowego wynosi zazwyczaj od 9,45% do 10,50% i uwzględnia wszystkie koszty kredytu.
Prowizje i Opłaty
Prowizja za udzielenie kredytu standardowo wynosi od 1,5% do 3,0% kwoty kredytu. Posiadacze konta w SGB lub osoby aktywnie korzystające z aplikacji mobilnej mogą liczyć na obniżenie prowizji, często do 1,5%. W przypadku Eko-Kredytu na auta elektryczne, prowizja często wynosi 0%. Bank może wymagać cesji z polisy AC (Autocasco) na rzecz banku. Dla starszych aut o niższej wartości czasami wystarcza jedynie OC i zastaw rejestrowy.
"Decydując się na kredyt samochodowy w SGB, można zyskać na braku prowizji przy Eko-Kredycie. Dla pożyczki na 70 000 zł, standardowa prowizja 3% to 2 100 zł. Zerowa prowizja w przypadku aut elektrycznych oznacza, że ta kwota zostaje w kieszeni klienta, co istotnie obniża całkowity koszt zakupu pojazdu z napędem alternatywnym."
8,00% - 8,99%
9,45% - 10,50%
1,5% - 3,0%
Limity i Okres Kredytowania Pojazdów
Oferta SGB jest dostosowana do rynku aut nowych oraz używanych, co potwierdzają elastyczne limity kwotowe i okresy spłaty.
| Parametr | Szczegóły |
|---|---|
| Maksymalna kwota | Zazwyczaj do 255 550 PLN (limit konsumencki), choć w indywidualnych procedurach możliwe są wyższe kwoty. |
| Minimalna kwota | Często od 1 000 PLN lub 10 000 PLN (zależnie od banku spółdzielczego). |
| Okres kredytowania | Od 6 miesięcy do 84 miesięcy (7 lat), w niektórych bankach SGB nawet do 96 miesięcy (8 lat). |
| Wiek pojazdu | Suma wieku auta i okresu kredytowania zazwyczaj nie może przekroczyć 12-15 lat (zależy od polityki konkretnego Banku Spółdzielczego). |
Proces Wnioskowania i Wymagania
Kto może otrzymać kredyt?
Kredyty samochodowe SGB są dostępne dla osób fizycznych (zatrudnionych na umowę o pracę, zlecenie, emerytów, rencistów), rolników (SGB posiada silną ofertę dla sektora Agro, często z uproszczoną oceną dochodów na podstawie hektarów przeliczeniowych) oraz osób prowadzących działalność gospodarczą.
Wymagane dokumenty
- Tożsamość: Dowód osobisty.
- Dochód: Zaświadczenie o zarobkach lub wyciąg z konta (dla klientów wpływających wynagrodzenie na konto w SGB często nie jest wymagane).
- Dotyczące pojazdu: Faktura zakupu lub umowa kupna-sprzedaży, kserokopia dowodu rejestracyjnego (lub karty pojazdu). W przypadku aut używanych: zdjęcia pojazdu (czasami wymagana wycena rzeczoznawcy przy droższych autach).
Procedura Krok po kroku
1. Wybór auta
Klient znajduje pojazd w komisie, salonie lub u osoby prywatnej.
2. Złożenie wniosku
Wniosek można złożyć w oddziale lub (w niektórych bankach SGB) rozpocząć proces przez bankowość internetową.
3. Decyzja kredytowa
Wstępna decyzja kredytowa jest wydawana bardzo szybko, często w ciągu 1 dnia roboczego.
4. Uruchomienie środków
Po podpisaniu umowy bank przelewa środki bezpośrednio na konto sprzedającego (w przypadku kredytu celowego) lub na konto klienta (przy kredycie gotówkowym/refinansowaniu).
SGB Leasing: Alternatywa dla Przedsiębiorców i Rolników
Dla osób prowadzących działalność gospodarczą oraz rolników, Grupa SGB oferuje również SGB Leasing. Procedura jest uproszczona: do 300 000 PLN finansowania jest dostępne bez dokumentów finansowych, często wystarczy oświadczenie. Dostępna jest także linia Agro Auto, specjalnie dla rolników na samochody osobowe i dostawcze. Wkład własny w SGB Leasing zaczyna się już od 0%.
Zalety i Ograniczenia Kredytów Samochodowych SGB
Zalety
- Lokalne decydowanie: Decyzje podejmowane są często na miejscu w oddziale, co pozwala na negocjacje i indywidualne podejście, na przykład w kwestii wieku auta.
- Stałe oprocentowanie: Dostępność stopy stałej dla krótszych okresów kredytowania chroni przed wzrostem rat.
- Wsparcie Eko: Bardzo korzystne warunki, w tym często 0% prowizji, dla aut elektrycznych i hybrydowych.
- Długi okres kredytowania: Możliwość rozłożenia spłaty nawet na 8 lat (96 miesięcy).
Ograniczenia
- Oferta regionalna: Konieczność sprawdzenia tabeli opłat w konkretnym, lokalnym Banku Spółdzielczym, ponieważ oferta w Poznaniu może różnić się od tej w mniejszej miejscowości.
- Wymogi formalne: Przy kredycie typowo samochodowym (nie gotówkowym) konieczne jest ustanowienie zabezpieczenia (przewłaszczenie/zastaw), co wydłuża proces w porównaniu do zwykłej pożyczki w aplikacji mobilnej.
Zweryfikowane przez eksperta
