Konta firmowe

Oprocentowanie na kontach firmowych i oszczędnościowych

Aion Bank oferuje najwyższe oprocentowanie na środkach bieżących, z Planem Premium wynoszącym 3,50% w skali roku bez limitu środków i ograniczeń czasowych. Plan Basic w Aion Banku zapewnia 1,75% oprocentowania, również bez limitów, co stanowi konkurencyjną stawkę na rynku. Bank Millennium i Bank Pekao oferują do 5% w skali roku na kontach oszczędnościowych Biznes, jednak przez ograniczony okres – odpowiednio 3 miesiące lub 92 dni dla salda do 200 000 zł. Po tym okresie oprocentowanie w Pekao spada do 0,5%, a Millennium wraca do standardowych stawek.

Alior Bank na iKoncie Biznes utrzymuje oprocentowanie na poziomie 0% na rachunku głównym. Rachunek lokacyjny Alior Banku oferuje 0,20% dla środków do 20 000 zł, a powyżej tej kwoty tylko 0,01%. Bank BPH, Bank Pocztowy oraz banki spółdzielcze (BS Białystok, BS Gniezno, BS Piaseczno) oferują zazwyczaj 0% na kontach bieżących, co jest standardem dla wielu podstawowych rachunków firmowych. BPS nie podaje publicznie oprocentowania na koncie głównym, ale oferuje kredyt w rachunku bieżącym z marżą zmienną opartą o WIBOR 3M.

Opłaty za prowadzenie rachunków i podstawowe operacje

Alior Bank oferuje iKonto Biznes z 0 zł za prowadzenie konta i kartę debetową bez żadnych dodatkowych warunków. Bank Millennium zapewnia 0 zł za prowadzenie konta przez pierwsze 24 miesiące, a po tym okresie utrzymuje brak opłat pod warunkiem wykonania co najmniej jednego przelewu do ZUS/US lub wpływów na konto w wysokości minimum 1000 zł. Karta debetowa w Millennium jest darmowa przy miesięcznych wydatkach powyżej 500 zł. Bank Pekao również oferuje darmowe prowadzenie konta dla nowych firm przez pierwsze 2 lata.

W Aion Banku prowadzenie konta Basic jest darmowe, natomiast Plan Premium wiąże się z opłatą 60 zł miesięcznie. Bank Pocztowy pobiera 15 zł miesięcznie za prowadzenie konta, jeśli wpływy nie wynoszą minimum 2000 zł i karta nie jest aktywnie używana; karta debetowa kosztuje dodatkowo 5 zł miesięcznie. Bank BPH pobiera opłatę 1 zł za przelew krajowy, podczas gdy Alior Bank i Bank Millennium oferują przelewy krajowe w PLN za 0 zł przez bankowość elektroniczną. Bank Spółdzielczy w Gnieźnie w Pakiecie Nowa Firma oferuje 0 zł za prowadzenie konta przy wpływach min. 1000 zł, jednak standardowe konto kosztuje 30 zł miesięcznie, a przelewy po przekroczeniu limitu 25 darmowych kosztują 0,99 zł za sztukę.

Procedury otwierania kont i wymagane dokumenty

Otwarcie konta firmowego dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG) jest możliwe całkowicie online w Aion Banku, Alior Banku, Banku Millennium i Banku Pekao. Aion Bank, poprzez platformę .firm, umożliwia zdalne otwarcie rachunku bez wizyty w oddziale dla rezydentów i nierezydentów. Bank Millennium oferuje otwarcie konta przez bankowość internetową Millenet lub aplikację mobilną, a także poprzez Pocztę Polską. Bank Pekao umożliwia otwarcie konta online dla JDG, natomiast dla spółek wymagane jest podpisanie umowy zdalnie lub wizyta w oddziale.

Banki spółdzielcze, takie jak BS Białystok, BS Gniezno czy BS Piaseczno, wymagają złożenia wniosku w oddziale, co jest typowe dla instytucji z silnym ukierunkowaniem lokalnym. Bank BPH również opiera się głównie na tradycyjnym kanale oddziałowym. Podstawowe dokumenty wymagane od rezydentów to dowód osobisty, NIP, REGON oraz wpis z CEIDG (dla JDG) lub KRS i umowa spółki (dla spółek). Dla nierezydentów procedura jest bardziej rozbudowana, wymagając paszportu, certyfikatu rezydencji, tłumaczenia dokumentów rejestracyjnych firmy na język polski oraz często wizyty w oddziale banku w celu weryfikacji tożsamości. Bank Millennium i Bank Pekao akceptują nierezydentów, ale z dodatkowymi wymogami dokumentacyjnymi.

Mechanizm Podzielonej Płatności (Split Payment)

Wszystkie banki wymienione w analizie w pełni obsługują mechanizm podzielonej płatności (split payment), który jest kluczowym narzędziem dla przedsiębiorstw w Polsce. Split payment jest obowiązkowy, gdy transakcja B2B przekracza wartość brutto 15 000 zł i dotyczy towarów lub usług wymienionych w Załączniku 15 do ustawy o VAT. Mechanizm ten automatycznie rozdziela płatność na kwotę netto, która trafia na rachunek rozliczeniowy kontrahenta, oraz kwotę VAT, przekazywaną na dedykowany rachunek VAT, kontrolowany przez urząd skarbowy.

Banki takie jak Aion Bank, Bank Millennium i Bank Pekao udostępniają specjalne formularze do realizacji przelewów z mechanizmem podzielonej płatności w swoich systemach bankowości elektronicznej i aplikacjach mobilnych. Rachunki firmowe są również widoczne na Białej liście podatników VAT, co jest ważne dla weryfikacji kontrahentów. Nierezydenci mogą być wpisani na Białą listę bez polskiego konta, o ile nie działają jako polski podatnik VAT. Od 2025 roku pełne wsparcie dla split payment jest standardem rynkowym.

Promocje i bonusy dla przedsiębiorców w 2025 roku

Bank Millennium od kwietnia 2025 roku prowadzi akcję "Rozwiń swój biznes z Kontem Mój Biznes", oferującą 24 miesiące darmowego prowadzenia konta oraz premie do 4200 zł za aktywność. Premie te obejmują zwroty za przelewy do ZUS (do 500 zł), wydatki na paliwo (do 1600 zł), korzystanie z terminala POS (do 1600 zł) oraz założenie firmy online (do 500 zł). Dodatkowo Bank Millennium oferuje promocyjne oprocentowanie 5% na Koncie Oszczędnościowym Biznes przez 3 miesiące.

Alior Bank aktywnie promuje iKonto Biznes z akcją "Nawet 1200 zł na start", wymagającą wpisania kodu PROMO1200. Promocja obejmuje zwroty do 1200 zł za transakcje kartą i przelewy do ZUS, a także dodatkowe bonusy w programie Mastercard Bezcenne Chwile. Bank Pekao w 2025 roku oferuje promocję "Biznes z Żubrem" z premiami do 3000 zł. Obejmuje ona do 2000 zł zwrotu za transakcje bezgotówkowe i przelewy do ZUS, oraz 200 zł bonusu za otwarcie konta online z kartą Mastercard. Promocja Pekao obowiązuje do 31.08.2025 roku.

Konta walutowe i przelewy międzynarodowe

Aion Bank wyróżnia się wymianą walut po kursie międzybankowym dla 14 walut bez limitów i opłat w Planie Premium. Plan Premium w Aion Banku nie pobiera również opłat za przelewy międzynarodowe. Alior Bank oferuje 0 zł za przelewy transgraniczne SEPA realizowane w trybie zwykłym z opcją kosztową SHA, co jest korzystne dla firm często operujących w euro.

Bank Millennium udostępnia rachunki walutowe w EUR, USD, GBP, CHF bez dodatkowych opłat, a przelewy w EUR przez bankowość elektroniczną są darmowe. Bank Pekao oferuje kartę wielowalutową obsługującą do 5 walut (PLN, EUR, GBP, USD, CHF), co ułatwia zarządzanie finansami międzynarodowymi. Bank Pocztowy oraz banki spółdzielcze zazwyczaj oferują rachunki walutowe, jednak ich opłaty za przelewy międzynarodowe są zmienne i często wymagają indywidualnej weryfikacji.