Trzy główne typy kont firmowych w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku mają miesięczną opłatę za prowadzenie od 0,00 zł (eBiznes Konto) do 40,00 zł (Konto Biznes Komfort), zgodnie z taryfą na 20.01.2025 rok. Konta firmowe w Gospodarczych Bankach Spółdzielczych w Polsce to rachunki rozliczeniowe, które obsługują bieżącą działalność przedsiębiorców i instytucji. Chociaż banki spółdzielcze funkcjonują jako niezależne podmioty lokalne (np. w Barlinku, Gorzowie Wlkp., Radkowie, Strzelinie), ich usługi dotyczące kont firmowych są podobne pod względem struktury, choć różnią się w szczegółach opłat.
Konta te służą do:
- Gromadzenia środków: Umożliwiają przechowywanie pieniędzy podmiotów gospodarczych.
- Rozliczeń: Obsługują przelewy, zlecenia stałe i polecenia zapłaty.
- Płatności: Wsparciem są karty debetowe i płatności bezgotówkowe.
- Bankowości elektronicznej: Dostępne są usługi bankowości internetowej i mobilnej.
Rodzaje i dostępność kont firmowych
Usługa kont firmowych jest dostępna dla szerokiej grupy klientów instytucjonalnych, w tym dla:
- Osób fizycznych: Prowadzących działalność gospodarczą, w tym rolników.
- Spółek: Spółek prawa handlowego.
- Organizacji: Fundacji, stowarzyszeń, organizacji non profit.
- Jednostek samorządu terytorialnego: Oraz innych jednostek organizacyjnych posiadających zdolność prawną.
Typy rachunków w GBSBanku (Barlinek)
Regulamin rachunków dla klientów instytucjonalnych GBSBanku (Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Barlinku) wskazuje kilka typów firmowych rachunków bieżących:
- Konto Biznes Lekkie: Dla firm rozpoczynających działalność lub działających nie dłużej niż 24 miesiące od wpisu do CEIDG/KRS.
- Konto Biznes Komfort: Podstawowe konto dla większości przedsiębiorców i instytucji.
- Konto Biznes Prestiż: Dla klientów oczekujących indywidualnych warunków cenowych.
- Konto Farmer Komfort / Farmer Prestiż: Dla osób prowadzących działalność rolniczą lub agroturystyczną.
- eBiznes Konto: Dla podmiotów zatrudniających do 9 pracowników (mikrofirmy).
Każdy z rachunków jest rachunkiem rozliczeniowym (bieżącym) w złotych, może mieć rachunki pomocnicze (np. do wyodrębnienia środków na konkretny cel) oraz być powiązany z rachunkiem VAT, rachunkami lokat, kartami debetowymi i systemem bankowości elektronicznej.
Taryfa opłat i prowizji GBSBanku (Barlinek, stan na 20.01.2025 r.)
Opłaty za prowadzenie rachunku
Taryfa opłat dla klientów instytucjonalnych w GBSBanku (obowiązująca od 20.01.2025 r.) wskazuje następujące stawki miesięczne za prowadzenie rachunków:
| Typ rachunku | Miesięczna opłata |
|---|---|
| Konto Biznes Komfort | 40,00 zł |
| Konto Farmer Komfort | 15,00 zł |
| eBiznes Konto | 0,00 zł |
| Rachunki innych instytucji | 10–15 zł (zależnie od typu) |
| Zwykły rachunek pomocniczy | 25,00 zł lub 10,00 zł (zależnie od pakietu) |
| Specjalny rachunek pomocniczy do wypłat kredytu | 0,00 zł |
Otwarcie rachunku podstawowego jest bezpłatne (0,00 zł).
Wpłaty i wypłaty gotówkowe
GBSBank promuje wpłaty bezgotówkowe i wpłatomaty. Operacje kasowe w oddziale są relatywnie drogie:
| Operacja | Opłata |
|---|---|
| Wpłata gotówki w placówce banku (w tym wpłata zamknięta) | 0,50% kwoty, minimum 20,00 zł |
| Wpłaty przez wpłatomaty Planet Cash | 0,00 zł |
| Wpłaty przez obce wpłatomaty (poza Planet Cash) | 0,20% kwoty, minimum 5,00 zł |
| Wypłata gotówki w kasie banku | 0,30% kwoty, minimum 20,00 zł (dla standardowych rachunków bieżących) |
Dodatkowo funkcjonują opłaty za nieawizowane wysokie wypłaty gotówkowe oraz za niepodjęcie awizowanej gotówki w terminie.
Przelewy i zlecenia
| Typ operacji | W placówce banku | Bankowość elektroniczna |
|---|---|---|
| Przelew wewnętrzny | 20,00 zł | 0,00 zł |
| Przelew zewnętrzny krajowy (Elixir) | 20,00 zł | 0,00 zł (do 1 mln zł) |
| Przelew wysokokwotowy SORBNET | 45,00 zł | 45,00 zł |
| Przelew Express Elixir | 25,00 zł | 10,00 zł |
| Przelew do US | Brak danych | 0,00 zł |
| Realizacja zlecenia stałego | 10,00 zł | 0,00 zł |
| Rejestracja/modyfikacja/odwołanie zlecenia stałego | 10,00 zł | 0,00 zł |
| Realizacja polecenia zapłaty wewnętrznego | Brak danych | 0,00 zł |
| Realizacja polecenia zapłaty zewnętrznego | Brak danych | 10,00 zł |
| Rejestracja/modyfikacja/odwołanie polecenia zapłaty | 10,00 zł | 10,00 zł |
"Spoglądając na opłaty GBSBanku, przelewy online za 0,00 zł w bankowości elektronicznej to znaczna oszczędność w porównaniu do 20,00 zł za przelew wykonany w oddziale. Dla firmy wykonującej choćby 5 przelewów miesięcznie w placówce, roczne koszty mogłyby sięgnąć 1200 zł, podczas gdy online są zerowe. Jednak wysokie opłaty za wpłaty gotówki w kasie, wynoszące 0,50% kwoty (minimum 20,00 zł), oznaczają, że wpłacenie 5 000 zł gotówki kosztuje 25 zł, podczas gdy wpłatomaty Planet Cash są bezpłatne."
Bankowość elektroniczna i SMS
Usługi cyfrowe dla kont firmowych GBSBanku są bezpłatne lub mają niskie koszty:
- Dostęp do bankowości elektronicznej (eGBS Biznes / eGBS Corpo): 0,00 zł miesięcznie.
- Token mobilny (autoryzacja mobilna): 0,00 zł miesięcznie.
- Zmiana formy autoryzacji z kodów SMS na token: 0,00 zł.
- Zmiana z tokena na SMS na wniosek klienta: 35,00 zł.
- Powiadomienia SMS o stanie środków: 0,25 zł za komunikat.
- SMSkody autoryzacyjne: Pierwsze 7 w miesiącu bezpłatnie, każdy kolejny 0,25 zł.
Karty debetowe do kont firmowych
Do kont firmowych GBSBanku wydawane są karty Visa Business lub MasterCard Business. Typowe opłaty:
| Operacja | Opłata |
|---|---|
| Wydanie pierwszej karty do rachunku podstawowego | 0,00 zł |
| Wydanie karty do rachunku pomocniczego | 40,00 zł |
| Wydanie kolejnej karty | 25,00 zł |
| Wydanie duplikatu | 40,00 zł |
| Wznowienie karty | 40,00 zł |
| Miesięczna opłata za obsługę kart | 10,00 zł/miesiąc |
| Transakcje bezgotówkowe w kraju i za granicą (z wyjątkiem quasicash) | 0,00 zł |
| Wypłaty gotówki w bankomatach Grupy BPS i innych banków krajowych | 0,00 zł |
| Wypłaty gotówki w innych bankomatach w kraju | 3,50% kwoty, min. 10,00 zł |
| Wypłaty gotówki w kasach GBSBanku (POS) | 0,15% kwoty, min. 10,00 zł |
| Transakcje quasicash (kasyna, bukmacherzy, giełdy kryptowalut) | 3,50% min. 10,00 zł |
| Cashback | 10,00 zł za transakcję |
Dokumenty, wyciągi, zaświadczenia
Najczęściej spotykane opłaty dodatkowe w GBSBanku:
- Wyciągi miesięczne: 0,00 zł.
- Kopia wyciągu / dowodu księgowego / potwierdzenia przelewu: 25,00 zł za dokument.
- Historia operacji na rachunku (za każde rozpoczęte 12 miesięcy): 80,00 zł.
- Zaświadczenia i opinie bankowe: Około 150,00 zł za dokument.
- Likwidacja rachunku w ciągu 30 dni od otwarcia: 100,00 zł.
Oprocentowanie i warunki korzystania
Oprocentowanie kont firmowych
Aktualna tabela oprocentowania produktów bankowych dla klientów instytucjonalnych GBSBanku (obowiązuje od 20.10.2025 r.) wskazuje, że:
- Rachunki bieżące i pomocnicze w PLN: Oprocentowanie na poziomie 0,00% w skali roku.
- Rachunek VAT: 0,00% w skali roku.
- Rachunki walutowe (EUR, USD, GBP, DKK, SEK, NOK): 0,00% w skali roku.
Oznacza to, że standardowe konto firmowe w GBSBanku nie generuje odsetek od bieżących środków. Aby środki były oprocentowane, przedsiębiorca musi skorzystać z odrębnych produktów, takich jak rachunek lokacyjny czy lokaty terminowe.
W innych Gospodarczych Bankach Spółdzielczych (np. Radków, Strzelin) struktura tabel oprocentowania jest podobna: rachunki bieżące dla klientów instytucjonalnych bardzo często mają oprocentowanie 0,00% lub symboliczne, a oprocentowane są głównie lokaty terminowe i rachunki lokacyjne.
Limity transakcyjne i zasady naliczania opłat
Regulaminy GBSBanku przewidują dla rachunków firmowych prowadzenie rachunków bieżących i pomocniczych w złotych (oraz, po spełnieniu warunków, w walutach wymienialnych), powiązanie z rachunkiem VAT, możliwość otwierania rachunków lokat terminowych, korzystanie z bankowości elektronicznej i usług SMS, a także wydawanie i obsługę kart debetowych.
Limity transakcyjne to kwoty, do wysokości których posiadacz rachunku lub użytkownik karty może dokonywać transakcji gotówkowych lub bezgotówkowych w ciągu jednego dnia. Konkretne limity ustalane są indywidualnie dla każdego klienta i każdej wydanej karty. Zmiana limitów wymaga złożenia dyspozycji w banku.
Opłaty cykliczne (np. za prowadzenie rachunku czy obsługę kart) są naliczane najczęściej raz w miesiącu i pobierane z rachunku 28. dnia miesiąca (w niektórych bankach spółdzielczych – pierwszego dnia lub na koniec miesiąca). Opłaty nie są pobierane za niepełny pierwszy miesiąc korzystania z usługi.
Wymagane dokumenty i proces otwarcia
Posiadaczem rachunku może być rezydent (podmiot mający siedzibę lub miejsce zamieszkania w Polsce), taki jak osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą, spółka prawa handlowego, fundacja, stowarzyszenie, jednostka samorządu terytorialnego, lub nierezydent (podmiot z siedzibą za granicą) na zasadach określonych w prawie dewizowym. Spółkom kapitałowym w organizacji bank może otworzyć rachunek na czas określony (do 3 miesięcy) na podstawie aktu notarialnego o utworzeniu spółki i wniosku o wpis do KRS.
Do zawarcia umowy wymagane są aktualne dokumenty określające status prawny podmiotu oraz dokumenty wskazujące osoby uprawnione do składania oświadczeń woli. Obejmuje to zazwyczaj:
- Dokumenty rejestrowe: Aktualny odpis z KRS lub wydruk z CEIDG.
- Umowa spółki/statut: W przypadku spółek i organizacji.
- Numery identyfikacyjne: Dokumenty potwierdzające nadanie NIP i REGON.
- Dokumenty tożsamości: Osób reprezentujących (dowód osobisty / paszport).
Bank zastrzega sobie prawo odmowy otwarcia rachunku bez podania przyczyny.
Proces otwarcia konta firmowego w GBSBanku wygląda następująco:
1. Przygotowanie dokumentów
Klient kompletuje aktualne dokumenty rejestrowe i identyfikacyjne, a osoby reprezentujące – dokumenty tożsamości.
2. Wizyta w oddziale banku
Zawarcie umowy ramowej i złożenie Karty Wzorów Podpisów (KWP) odbywa się w placówce banku; podpisy muszą być złożone w obecności pracownika banku.
3. Podpisanie Umowy ramowej
Umowa ramowa określa zasady współpracy i prowadzenia rachunków bankowych. Z chwilą podpisania przez obie strony dochodzi do otwarcia rachunku.
4. Złożenie Karty Wzorów Podpisów
KWP wskazuje osoby uprawnione do dysponowania rachunkiem w formie papierowej oraz sposób składania podpisów.
5. Ustanowienie pełnomocników (opcjonalnie)
Pełnomocnictwa mogą być stałe lub jednorazowe, udzielane w formie pisemnej.
6. Uaktywnienie kanałów elektronicznych i kart
Po otwarciu rachunku uruchamiane są usługi bankowości elektronicznej, SMS oraz wydawane karty debetowe.
7. Ewentualne otwarcie rachunków pomocniczych i lokat
Dodatkowe rachunki można otwierać w ramach tej samej umowy ramowej.
Cechy oferty GBS oraz porównanie z GBS w Gorzowie Wlkp.
Główne korzyści kont GBS
Praktyczne korzyści z rachunku firmowego w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Barlinku obejmują:
- Brak opłat za przelewy krajowe online: W bankowości elektronicznej (wewnętrzne i zewnętrzne Elixir), w tym do US, przy typowych kwotach (do 1 mln zł).
- Niskie koszty bankowości elektronicznej: Brak opłat miesięcznych za system, token mobilny oraz niskie koszty SMS.
- Dobór typu konta do etapu rozwoju firmy: Konto Biznes Lekkie dla nowych podmiotów, eBiznes Konto dla mikrofirm, Konto Biznes Komfort/Prestiż dla firm dojrzałych, specjalne konta dla rolników.
- Rozsądne stawki kartowe: Brak prowizji za transakcje bezgotówkowe i brak opłat za wypłaty z dużej sieci wskazanych bankomatów (Grupa BPS i inne banki krajowe).
- Lokalny charakter banku spółdzielczego: Decyzje kredytowe i obsługa klienta blisko miejsca prowadzenia działalności.
- Gwarancja depozytów w BFG: Środki przedsiębiorców do równowartości 100 000 EUR są objęte systemem gwarantowania depozytów.
Ograniczenia oferty GBSBanku
Do najistotniejszych ograniczeń w ofercie kont firmowych GBSBanku należą:
- Brak oprocentowania środków: Na rachunkach bieżących i pomocniczych (0,00%); konto służy wyłącznie do rozliczeń.
- Wysokie opłaty za gotówkę w kasie: Zarówno wpłaty (0,50% min. 20 zł), jak i wypłaty (ok. 0,30% min. 20 zł) są kosztowne, co ma znaczenie dla firm gotówkowych.
- Płatne czynności administracyjne: Zaświadczenia, opinie bankowe, kopie dokumentów i rozbudowane zestawienia są relatywnie drogie (od kilkudziesięciu do kilkuset zł za dokument).
- Ograniczenia profilu klienta: Np. eBiznes Konto wyłącznie dla podmiotów zatrudniających do 9 pracowników; Konto Biznes Lekkie tylko dla firm na wczesnym etapie działalności (do 24 miesięcy).
- Możliwość odmowy otwarcia rachunku: Bank zastrzega tego typu prawo w regulaminie bez podawania przyczyny.
- Dowolność zmian taryf i oprocentowania: Regulaminy dopuszczają zmianę tabel opłat i oprocentowania z zachowaniem zasad informowania klienta.
Przykład: Konta firmowe w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Gorzowie Wlkp. (stan na 01.09.2025 r.)
Drugi duży bank pod nazwą Gospodarczy Bank Spółdzielczy to GBS w Gorzowie Wlkp. Jego oferta dla klientów instytucjonalnych jest strukturalnie podobna, ale różni się szczegółowymi stawkami. Tabela opłat i prowizji (tabela nr 1b/25, obowiązuje od 01.09.2025 r.) przewiduje:
| Kategoria opłat/operacji | GBS Barlinek (przykładowo) | GBS Gorzów Wlkp. |
|---|---|---|
| Otwarcie rachunku rozliczeniowego | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Prowadzenie rachunku bieżącego (przedsiębiorcy) | 40,00 zł/miesiąc (Biznes Komfort) | 40,00 zł/miesiąc |
| Prowadzenie rachunku (rolnicy) | 15,00 zł/miesiąc (Farmer Komfort) | 20,00 zł/miesiąc |
| Prowadzenie rachunku VAT | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Przelew papierowy zewnętrzny Elixir | 20,00 zł | 15,00 zł |
| Przelew elektroniczny zewnętrzny Elixir | 0,00 zł | 1,50 zł (dla rachunków przedsiębiorców i spółek) |
| Przelew SORBNET (online) | 45,00 zł | 30,00 zł |
| Miesięczna opłata za obsługę karty (Visa Business/Mastercard Business) | 10,00 zł | 3,50 zł (przy min. 5 transakcjach), inaczej 7,00 zł |
| Wypłata gotówki z bankomatu SGB/BPS | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Dostęp do bankowości elektronicznej WWW (przedsiębiorcy indywidualni) | 0,00 zł | 0,00 zł |
| Dostęp do bankowości elektronicznej WWW (spółki prawa handlowego) | 0,00 zł (eGBS Corpo) | 50,00 zł/miesiąc |
| Pojedynczy SMS z kodem autoryzacyjnym | 0,25 zł (po 7 bezpłatnych) | 0,50 zł |
Oferta pokazuje, że zasada działania kont firmowych w różnych gospodarczych bankach spółdzielczych jest podobna, ale konkretne wysokości opłat (zwłaszcza za prowadzenie rachunków, przelewy i kanały elektroniczne) różnią się między bankami i regionami.
Wnioski dla przedsiębiorcy
Konta firmowe w Gospodarczych Bankach Spółdzielczych (na przykładzie GBSBanku w Barlinku i GBS w Gorzowie Wlkp.) są rachunkami bieżącymi do obsługi działalności gospodarczej, z rozbudowanym zapleczem kartowym i elektronicznym.
Oprocentowanie rachunków bieżących jest co do zasady 0,00%, więc nie służą one lokowaniu nadwyżek finansowych – do tego potrzebne są osobne produkty depozytowe.
Klient może dobrać typ konta do profilu firmy (wiek, skala działalności, liczba pracowników, branża), korzystając z pakietów typu Biznes Lekkie, Biznes Komfort, eBiznes czy kont farmerskich.
Cechą kont firmowych w GBS jest niski koszt przelewów online (często 0,00 zł) i dobre warunki korzystania z kart w sieci bezpłatnych bankomatów, przy jednocześnie stosunkowo wysokich opłatach za operacje gotówkowe w kasie.
Wymagania dokumentowe i formalne są standardowe dla polskiego sektora bankowego (dokumenty rejestrowe, identyfikacyjne, pełnomocnictwa), przy czym bank zastrzega sobie uprawnienie do odmowy otwarcia rachunku bez podawania przyczyn.
Dla wyboru konkretnego konta firmowego w Gospodarczym Banku Spółdzielczym w Polsce należy zawsze sprawdzić aktualną tabelę opłat i oprocentowania właściwego lokalnie banku (Barlinek, Gorzów, Radków, Strzelin itd.), ponieważ szczegółowe stawki różnią się między tymi instytucjami mimo bardzo podobnej konstrukcji samej usługi Konta firmowe.
Zweryfikowane przez eksperta
