Konto firmowe .firm powered by Aion Bank oferuje oprocentowanie do 3,50% rocznie dla przedsiębiorców z Polski. Usługa dostępna jest od 2023 roku, z ulepszoną ofertą obowiązującą od kwietnia 2025 roku. Rozwiązanie to stanowi odpowiedź na potrzeby sektora MŚP, łącząc funkcjonalność tradycyjnego rachunku bieżącego z nowoczesnymi narzędziami cyfrowymi.
Pełna obsługa rachunku odbywa się za pośrednictwem aplikacji mobilnej (dostępnej na systemy Android i iOS) oraz interfejsu webowego, co umożliwia zarządzanie finansami firmy z każdego miejsca i o każdej porze.
Plany Taryfowe i Oprocentowanie Rachunków
Aion Bank udostępnia dwa warianty konta firmowego, różniące się strukturą opłat i oprocentowaniem, co pozwala przedsiębiorcom na wybór planu dopasowanego do ich intensywności operacji finansowych.
Plan BASIC
Plan BASIC charakteryzuje się brakiem opłaty miesięcznej za abonament. Jest to opcja dla firm prowadzących mniej operacji, które preferują ponoszenie kosztów za konkretne transakcje. Opłaty jednostkowe w tym planie wynoszą:
- Przelewy krajowe Elixir: 0,50 PLN
- Natychmiastowe przelewy krajowe Express Elixir: 1 PLN
- Przelewy walutowe w EUR w ramach UE: 0,50 PLN
- Natychmiastowe przelewy walutowe w EUR w UE: 1 PLN
- Przelewy międzynarodowe SWIFT: 1 PLN
- Wpłata gotówki w oddziale Banku: 5 PLN
- Wypłata gotówki w oddziale Banku w PLN: 50 PLN
Wymiana walut w planie BASIC realizowana jest bez marży, po kursie międzybankowym na rynku międzynarodowym.
Plan PREMIUM
Plan PREMIUM wiąże się z opłatą miesięczną w wysokości 60 PLN. W zamian przedsiębiorcy uzyskują dostęp do znacznie szerszego zakresu bezpłatnych usług, co jest korzystne dla firm z dużą liczbą transakcji lub zajmujących się handlem zagranicznym:
- Wszystkie przelewy krajowe i natychmiastowe: 0 PLN
- Wszystkie przelewy walutowe (SEPA, EUR, SWIFT): 0 PLN
- Wymiana walut: bez marży i bez limitów
Brak Opłat za Zarządzanie
Niezależnie od wybranego planu, konto .firm nie generuje opłat za otwarcie i zamknięcie rachunku bieżącego, jego zarządzanie, prowadzenie rachunków walutowych, ani za pierwszą wirtualną lub drugą fizyczną kartę debetową.
"Patrząc na ofertę Aion Banku, przedsiębiorca z saldem 100 000 PLN w Planie PREMIUM zyskuje rocznie 3 500 PLN z oprocentowania. Po odliczeniu rocznej opłaty 720 PLN (60 PLN x 12 miesięcy), jego faktyczny zysk wynosi 2 780 PLN. W Planie BASIC, przy tym samym saldzie, zysk z oprocentowania to 1 750 PLN, bez dodatkowych opłat. To oznacza, że Plan PREMIUM przynosi o 1 030 PLN więcej netto w skali roku przy takim saldzie. Dla firm z wyższymi środkami, różnica będzie jeszcze większa."
Oprocentowanie Rachunków
Oprocentowanie stanowi istotny element oferty Aion Banku, odróżniający go od wielu innych rachunków firmowych na rynku:
- Plan BASIC: Oprocentowanie wynosi 1,75% rocznie (a’vista). Stawka jest stała, bez limitu czasu, wysokości wpłaconych środków czy liczby i wartości transakcji. Odsetki naliczane są codziennie od salda z danego dnia i wypłacane miesięcznie.
- Plan PREMIUM: Oprocentowanie wynosi 3,50% rocznie (a’vista). Stanowi to jedną z wyższych stóp oprocentowania dostępnych na polskim rynku dla kont firmowych. Identycznie jak w planie BASIC, oprocentowanie jest stałe, bez ograniczeń co do wysokości salda czy częstotliwości operacji. Przy saldzie 100 000 PLN klient zarabia rocznie 3 500 PLN w planie PREMIUM.
| Cecha | Plan BASIC | Plan PREMIUM |
|---|---|---|
| Miesięczny abonament | 0 PLN | 60 PLN |
| Oprocentowanie roczne (a'vista) | 1,75% | 3,50% |
| Przelewy krajowe Elixir | 0,50 PLN | 0 PLN |
| Przelewy Express Elixir | 1 PLN | 0 PLN |
| Przelewy walutowe EUR (UE) | 0,50 PLN | 0 PLN |
| Przelewy walutowe EUR natychmiastowe (UE) | 1 PLN | 0 PLN |
| Przelewy międzynarodowe SWIFT | 1 PLN | 0 PLN |
| Wymiana walut bez marży | Tak | Tak (bez limitów) |
| Otwarcie i zamknięcie rachunku | 0 PLN | 0 PLN |
| Zarządzanie rachunkiem | 0 PLN | 0 PLN |
| Prowadzenie rachunków walutowych | 0 PLN | 0 PLN |
Warunki, Limity i Rachunki Walutowe
Konto .firm powered by Aion Bank zostało skonfigurowane tak, aby odpowiadać na potrzeby przedsiębiorców, minimalizując typowe ograniczenia.
Limity Transakcji
W przypadku pojedynczego przelewu, Aion Bank stosuje limit 1 mln PLN. Transakcje na mniejsze kwoty mogą być czasowo wstrzymane z przyczyn bezpieczeństwa, w sytuacji, gdy bank wymaga dodatkowych informacji.
Rachunki i Wymiana Walut
Rachunek oferuje dostęp do kont w czterech walutach (EUR, USD, CHF i GBP) bez opłat za ich utrzymanie. Możliwe jest realizowanie przelewów w łącznie 14 walutach. Wymiana walut odbywa się po kursie międzybankowym, bez dodatkowych opłat w obu planach. Plan PREMIUM dodatkowo zapewnia wymianę walut bez limitów kwotowych.
4 waluty
Tak
do 600 tys. PLN
Bezterminowe Oprocentowanie
Niezależnie od wybranego planu, oprocentowanie nie jest ograniczone czasowo, kwotowo ani transakcyjnie. Przedsiębiorcy mogą swobodnie dysponować środkami, otrzymując odsetki.
Wymagania Klientów i Proces Otwarcia
Konto .firm powered by Aion Bank jest dostępne dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą w Polsce.
Dla Kogo Rachunek?
Konto jest dostępne dla:
- Jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG)
- Spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (sp. z o.o.)
- Innych form prowadzenia działalności gospodarczej
Bank wymaga, aby przedsiębiorca posiadał polski numer PESEL i możliwość weryfikacji tożsamości. Oferta kierowana jest przede wszystkim do mikro, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP), jednak nie ma oficjalnych ograniczeń wielkości przychodów czy zatrudnienia.
Wymagane Dokumenty
Zestaw dokumentów niezbędnych do otwarcia konta różni się w zależności od formy prowadzenia działalności:
- Dla JDG i Sp. z o.o. z jednoosobowym zarządem: Wymagany jest dowód osobisty przedsiębiorcy. Proces otwierania konta jest w pełni zautomatyzowany, bez konieczności drukowania dokumentów czy wizyty w oddziale banku.
- Dla pozostałych form działalności: Wymagana jest rejestracja na platformie centrum.firm.pl oraz przesłanie dokumentów rejestracyjnych zgodnie z formą prawną. Po ich weryfikacji, klient otrzymuje dostęp do aplikacji.
Procedura Online
Otwarcie konta .firm powered by Aion Bank jest w pełni online i zajmuje kilka minut:
Pobranie aplikacji
Dla JDG i Sp. z o.o. z jednoosobowym zarządem: Pobranie aplikacji mobilnej .firm na urządzenie z systemem Android lub iOS.
Wprowadzenie danych
Wpisanie podstawowych danych rejestrowych firmy.
Weryfikacja tożsamości
Potwierdzenie tożsamości (weryfikacja biometryczna za pośrednictwem aplikacji).
Akceptacja warunków
Zaakceptowanie warunków umowy z Aion Bankiem oraz zapoznanie się z listą opłat i prowizji. Wybór wariantu konta (BASIC lub PREMIUM).
Aktywacja konta
Konto staje się aktywne praktycznie natychmiast po zakończeniu rejestracji.
Dla pozostałych form działalności
Bezpłatna rejestracja w centrum.firm.pl, przesłanie wymaganych dokumentów, weryfikacja przez bank (kilka dni roboczych), uzyskanie dostępu do aplikacji mobilnej, akceptacja warunków i uruchomienie rachunku.
Po otwarciu konta przedsiębiorcy mogą skonsultować się z dedykowanym doradcą dostępnym w ramach obsługi klienta.
Kluczowe Funkcjonalności dla Firm
Konto .firm powered by Aion Bank dysponuje szeregiem funkcjonalności wspierających przedsiębiorców w codziennym zarządzaniu finansami.
Narzędzia Płatnicze i Księgowe
- Płatności podzielone (Split Payment): Funkcja automatycznego dzielenia transakcji na część VAT i resztę, co ułatwia rozliczenia podatkowe. Środki przeznaczone na VAT automatycznie trafiają na dedykowany rachunek.
- Przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego: Konto zawiera wbudowaną funkcjonalność do przesyłania przelewów do Zakładu Ubezpieczeń Społecznych i Urzędu Skarbowego, z przygotowanymi kodami i polami referencyjnymi.
- Wyciągi w formatach księgowych: Możliwość eksportu wyciągów w formatach PDF, CSV i MT940, co pozwala na bezpośrednią integrację z systemami księgowymi i programami do ewidencji finansów firmy.
Karta i Przelewy
- Karta wielowalutowa: Do konta dołączona jest bezpłatna karta debetowa, która umożliwia płatności w zagranicznych walutach bez dodatkowych opłat operacyjnych. Druga i dodatkowe karty fizyczne mogą być wydane za opłatą 0 PLN w obu planach.
- Przelewy natychmiastowe: Oba plany obsługują przelewy natychmiastowe (Express Elixir w kraju, natychmiastowe SEPA w UE). W planie PREMIUM przelewy natychmiastowe są bezpłatne.
- Zlecenia stałe i przelewy planowane: Konto umożliwia ustawienie automatycznych przelewów na określone daty, co usprawnia zarządzanie bieżącymi płatnościami.
Dodatkowe Usługi
- Aplikacja mobilna z funkcjami zaawansowanymi: Aplikacja .firm oferuje narzędzia do śledzenia kursów walutowych, kalkulator wymiany walut, historię operacji w czasie rzeczywistym oraz zarządzanie transakcjami i saldem.
- Brak ograniczeń przy wymianie walut: W obu planach wymiana walut odbywa się po kursie międzybankowym bez opłat i bez limitów kwotowych, co jest szczególnie korzystne dla firm zajmujących się importem i eksportem.
- Kredytowanie: Bank oferuje kredyt na kwotę do 600 tys. PLN na rozwój działalności lub konsolidację zobowiązań. Warunki kredytu ustalane są indywidualnie z bankiem.
- Punkt stały i obsługa: Pierwsza filia .firm została uruchomiona w Zielonej Górze. Dostępna jest również obsługa przez Customer Happiness Center dostępny przez czat w aplikacji mobilnej.
Potencjalne Ograniczenia i Gwarancje
Mimo szerokiej gamy funkcjonalności, konto .firm posiada kilka specyficznych warunków.
Zmienność Oprocentowania i Opłaty Pośredników
- Oprocentowanie: Oprocentowanie, choć określane jako stałe, jest zależne od bieżących warunków rynkowych i może ulegać zmianom. Bank zastrzega prawo do modyfikacji stóp procentowych w zależności od sytuacji makroekonomicznej.
- Opłaty banków trzecich: W przypadku przelewów walutowych mogą pojawić się dodatkowe koszty banków pośredniczących, które są niezależne od Aion Banku. Mogą one być pobrane z rachunku klienta lub zmniejszyć kwotę przelewu.
Wpłaty Gotówki i Gwarancje
- Wpłaty w bankomatach: Przy wpłatach gotówki w bankomatach mogą być pobierane dodatkowe opłaty operatorów bankomatów, niezależne od Aion Banku. Koszty te mogą zależeć od wysokości wpłaty i mogą być pobrane z rachunku lub zmniejszyć kwotę wpłaty.
- Gwarancja depozytów: Depozyty w konto .firm powered by Aion Bank są objęte gwarancją belgijskiego systemu gwarancji depozytów (Het Garantiefonds) do wysokości 100 tys. euro na jednego deponenta, co jest równoważne polskiemu Bankowemu Funduszowi Gwarancyjnemu.
Specyficzne Aspekty
- Wsparcie dla księgowości: Choć konto wspiera eksport danych do systemów księgowych i obsługuje zarówno uproszczoną, jak i pełną księgowość, kompleksowe funkcje rachunkowości mogą wymagać dodatkowych integracji z zewnętrznym oprogramowaniem księgowym.
- Brak fizycznych czeków: Rachunek nie obsługuje wystawiania czeków. Wszystkie transakcje realizowane są elektronicznie.
Konto .firm powered by Aion Bank stanowi alternatywę dla tradycyjnych rozwiązań bankowych dla małych i średnich przedsiębiorstw. Jego głównymi zaletami są wysokie oprocentowanie (do 3,50% rocznie), przejrzysta struktura opłat, wsparcie dla czterech walut bez opłat oraz pełna obsługa rozliczeń podatkowych i przelewów do ZUS. Opcjonalny plan BASIC jest bezpłatny dla firm o niskim obrocie transakcji, podczas gdy plan PREMIUM sprawdzi się dla aktywnie handlujących przedsiębiorstw, dla których wyższe oprocentowanie i brak opłat za przelewy szybko rekompensują miesięczną opłatę 60 PLN.
Proces otwierania konta jest szybki, bezpieczny i przeprowadzany w pełni online, bez konieczności wizyt w oddziale. Rachunek wspiera nowoczesne potrzeby biznesu – od funkcji split payment po eksport danych do księgowości – co czyni go narzędziem dla przedsiębiorców poszukujących efektywności i kontroli nad finansami firmy.
Zweryfikowane przez eksperta
