Cztery plany kont firmowych ZEN dostępne są dla przedsiębiorstw z Polski, oferując miesięczne opłaty od 45 PLN. ZEN, instytucja pieniądza elektronicznego (EMI) z licencją Bank of Lithuania, świadczy usługi na terenie Europejskiego Obszaru Gospodarczego, wspierając przedsiębiorców w zarządzaniu finansami krajowymi i transgranicznymi.
Dostępność i Rodzaje Kont Biznesowych
Dostępność Usługi
Konta firmowe ZEN dostępne są dla zarejestrowanych przedsiębiorstw z obsługiwanych krajów. Firma musi posiadać aktywną rejestrację w krajowym rejestrze biznesu. System ZEN automatycznie weryfikuje kraj rejestracji podczas procesu otwierania konta. Lista obsługiwanych krajów jest widoczna w aplikacji mobilnej lub na portalu internetowym ZEN. Polska jest w pełni obsługiwana, co pozwala firmom zarejestrowanym na terenie Polski na bezproblemowe otwarcie kont biznesowych.
Rodzaje Kont Biznesowych
ZEN oferuje dwa rodzaje kont firmowych, różniące się funkcjonalnością:
- Konto firmowe – Bankowość: dla firm potrzebujących standardowego rachunku biznesowego do zarządzania finansami, przelewów, wymiany walut oraz wydawania kart pracownikom.
- Konto firmowe – Bramka Płatności: rozszerzone konto biznesowe dla firm prowadzących sklepy internetowe, które chcą akceptować płatności online od swoich klientów na swojej stronie internetowej.
Wybór między tymi opcjami zależy od rodzaju działalności. Jeśli firma prowadzi e-commerce i chce integrować system płatności na swojej stronie, konto z bramką płatności jest odpowiednie. Jeśli firma skupia się wyłącznie na zarządzaniu finansami bez sprzedaży online, standardowe konto biznesowe wystarczy.
Plany Taryfowe i Transakcje
Opłaty Miesięczne i Prowizje
ZEN oferuje cztery plany dla kont biznesowych, zróżnicowane pod względem opłaty miesięcznej i zakresu bezpłatnych usług. Otwarcie konta w każdym planie jest bezpłatne; podane poniżej opłaty dotyczą wyłącznie utrzymania konta.
| Plan | Opłata Miesięczna | Opis |
|---|---|---|
| Creative | 45 PLN | Najmniejszy plan, dla małych firm |
| Smart | 115 PLN | Plan pośredni |
| Enterprise | 450 PLN | Zwiększone limity i możliwości |
| Supreme | 2 250 PLN | Plan premium z najwyższymi limitami i wsparciem |
"Firmy z kilkudziesięcioma przelewami SEPA miesięcznie mogą z łatwością ocenić, który plan jest dla nich. Dla przykładu, jeśli firma w planie Creative wykonuje 50 przelewów SEPA, zapłaci 45 PLN za abonament plus 30 * 0,45 PLN (13,50 PLN) za nadwyżkę, co daje łącznie 58,50 PLN. Z kolei plan Smart, oferując 100 darmowych przelewów SEPA za 115 PLN, będzie bardziej korzystny, gdy liczba przelewów znacząco przekroczy 100 w niższych planach, albo gdy firma potrzebuje wyższych limitów na wymianę walut, która w planie Smart jest dwukrotnie wyższa (90 000 PLN bez prowizji) niż w Creative (45 000 PLN)."
Prowizje za Przelewy Wychodzące
Przelewy lokalne (SEPA w EUR, a także przelewy w HUF, HRK, RON, CZK) są bezpłatne dla wszystkich planów w ramach określonych limitów:
| Plan | Darmowe Przelewy SEPA | Kolejne Przelewy |
|---|---|---|
| Creative | 20 | 0,45 PLN |
| Smart | 100 | 0,45 PLN |
| Enterprise | Nieograniczone | Bez opłat |
| Supreme | Nieograniczone | Bez opłat |
Przelewy międzynarodowe SWIFT opcja SHA (dla transferów w walutach obcych na konta poza strefą SEPA):
| Plan | Darmowe Przelewy SWIFT SHA | Kolejne Przelewy |
|---|---|---|
| Creative | 3 | 13,50 PLN |
| Smart | 5 | 13,50 PLN |
| Enterprise | 10 | 13,50 PLN |
| Supreme | 50 | 13,50 PLN |
Przelewy międzynarodowe SWIFT opcja OUR (gdzie odbiorca pokrywa wszystkie opłaty pośrednie) wiążą się ze stałą opłatą 45 PLN za przelew dla wszystkich planów.
Przelewy Przychodzące
Wszystkie przychodzące przelewy (lokalne, SEPA, SWIFT) są bezpłatne dla wszystkich planów.
Doładowania Konta
ZEN oferuje wiele metod doładowania rachunku biznesowego z różnymi limitami bezpłatnych wpłat:
| Metoda | Creative (bez opłaty do) | Smart (bez opłaty do) | Enterprise (bez opłaty do) | Supreme (bez opłaty do) |
|---|---|---|---|---|
| Visa/Mastercard/BLIK | 22 500 PLN, powyżej 0,5% | 45 000 PLN, powyżej 0,5% | 45 000 PLN, powyżej 0,5% | 67 500 PLN, powyżej 0,5% |
| iDeal/Apple Pay/Google Pay | Jak wyżej | Jak wyżej | Jak wyżej | Jak wyżej |
| Karty zagraniczne (poza EEA) | Dodatkowa opłata 1,95% + 0,63 PLN | |||
Inne metody doładowania (Webmoney, Paysafecard, Paysafecash, Union Pay, Trustly, Instant Transfers, Neteller, Skrill, Digital Currency) są dostępne. Ich ceny prezentowane są w aplikacji w momencie wyboru.
Wymiana Walut
ZEN umożliwia wymianę między 28 walutami z poniższymi prowizjami:
| Plan | Darmowa Wymiana Do | Prowizja Powyżej Limitu |
|---|---|---|
| Creative | 45 000 PLN | 0,3% |
| Smart | 90 000 PLN | 0,3% |
| Enterprise | 450 000 PLN | 0,3% |
| Supreme | Nieograniczona | Bez prowizji |
Kursy wymiany są oparte na aktualnych kursach międzybankowych. Plan Supreme oferuje wymianę walut po kursie rynkowym bez żadnych narzutów. Niższe plany pobierają narzut 0,3%.
Karty Biznesowe i Wypłaty
Karty Biznesowe
ZEN umożliwia wydawanie fizycznych i wirtualnych kart Mastercard dla każdego planu biznesowego. Karty można wydawać dla właściciela firmy oraz dla pracowników. Każda karta posiada możliwość zmiany limitów transakcji bezpośrednio w aplikacji.
| Plan | Darmowe Karty Fizyczne | Darmowe Karty Wirtualne | Kolejne Karty |
|---|---|---|---|
| Creative | 3 | 5 | Fizyczna: 45 PLN, Wirtualna: 22,50 PLN |
| Smart | 3 | 5 | Fizyczna: 45 PLN, Wirtualna: 22,50 PLN |
| Enterprise | 5 | 5 | Fizyczna: 45 PLN, Wirtualna: 22,50 PLN |
| Supreme | 5 | 5 | Fizyczna: 45 PLN, Wirtualna: 22,50 PLN |
Wypłaty z Bankomatów
Wypłaty gotówki z bankomatów są dostępne dla wszystkich kart. Limity bezpłatnych wypłat różnią się między planami:
| Plan | Darmowa Wypłata Miesięczna Do | Prowizja Powyżej Limitu |
|---|---|---|
| Creative | 3 600 PLN | 1,5% |
| Smart | 4 500 PLN | 1,5% |
| Enterprise | 9 000 PLN | 1,5% |
| Supreme | 22 500 PLN | 1,5% |
Limity dzienne dla wypłat z bankomatów wynoszą maksymalnie 2 000 PLN dla EUR (lub równowartość w innych walutach), z możliwością zmiany w aplikacji.
Wymagania, Proces i Limity
Warunki Dostępu i Wymagania dla Klientów
Otworzenie konta biznesowego w ZEN wymaga spełnienia kilku warunków:
- Rejestracja firmy: Firma musi być zarejestrowana w kraju obsługiwanym przez ZEN. Polska jest w pełni obsługiwana.
- Status biznesowy: Osoba zakładająca konto musi być reprezentantem lub właścicielem firmy. Dla reprezentanta mogą być wymagane notarialne upoważnienia.
- Model biznesowy: Nie wszystkie modele biznesowe są obsługiwane. ZEN może odrzucić wniosek, jeśli model działalności nie jest obsługiwany, np. branże wysokiego ryzyka.
- Aktywność operacyjna: Firma powinna wykazywać aktywną działalność operacyjną. Brak aktywności może skutkować odrzuceniem wniosku.
- Limit obrotu: Dostępność poszczególnych planów taryfowych zależy od oceny poziomu ryzyka podczas rejestracji oraz obrotu firmy, który nie może przekroczyć 100 000 EUR miesięcznie dla standardowych planów biznesowych.
Wymagane Dokumenty
Proces rejestracji w ZEN jest uproszczony. Wymagane dokumenty to:
- Numer telefonu: W posiadaniu reprezentanta/właściciela firmy (do weryfikacji OTP).
- Adres e-mail: Prawidłowy i dostępny.
- Dane osobowe: Imię, nazwisko, adres zamieszkania, zgodne z dokumentem tożsamości.
- Dokument tożsamości: Ważny paszport, dowód osobisty, prawo jazdy lub inny dokument wydany przez państwo.
- Dane firmy: Informacje o nazwie firmy, numerze rejestracyjnym.
- Informacja o celu: Deklaracja, do czego będzie wykorzystywane konto.
Dokumenty dotyczące rejestracji firmy (odpowiedniki polskiego CEiDG lub KRS) mogą być wymagane w przypadku weryfikacji podczas onboardingu. ZEN nie publikuje pełnej listy wymaganych dokumentów biznesowych; weryfikacja odbywa się indywidualnie w zależności od profilu ryzyka.
Proces Składania Wniosku
Proces otwierania konta biznesowego jest szybki i odbywa się w całości online:
Krok 1: Pobranie aplikacji
Pobierz aplikację ZEN z Google Play lub App Store.
Krok 2: Wybór opcji biznesowej
Uruchom aplikację i wybierz opcję „ZEN dla Biznesu”.
Krok 3: Weryfikacja telefonu
Wpisz numer telefonu i zweryfikuj go kodem OTP wysłanym SMS-em.
Krok 4: Stworzenie kodu PIN
Ustaw kod PIN do aplikacji.
Krok 5: Wypełnienie danych
Uzupełnij dane osobowe i informacje o firmie: imię i nazwisko, adres e-mail, kraj rejestracji firmy, adres zamieszkania, informacja o celu użytkowania konta.
Krok 6: Weryfikacja tożsamości
Przeprowadź weryfikację dokumentu tożsamości.
Krok 7: Przesłanie formularza
Prześlij formularz. ZEN skontaktuje się w ciągu kilku dni z informacją o statusie wniosku. Dla kont z bramką płatności wymagane jest wypełnienie dodatkowego formularza na stronie ZEN z informacjami o sklepie internetowym.
Limity Transakcji
Dzienne limity dla kart biznesowych wynoszą:
10 000 EUR
(maks. 30 000 EUR)
30 000 PLN
(maks. 120 000 PLN)
10 000 GBP
(maks. 30 000 GBP)
Limity można dostosować w aplikacji mobilnej, jednak nie można ich przekroczyć poza maksimum ustalone dla danej waluty. Całkowity obrót firmy nie może przekroczyć 100 000 EUR miesięcznie; to ograniczenie wpływa na dostępność poszczególnych planów taryfowych.
Cechy, Korzyści i Bezpieczeństwo
Funkcje i Zalety
- Konto wielowalutowe: ZEN pozwala na zarządzanie 28 walutami w jednym koncie z dedykowanymi numerami IBAN dla każdej waluty. Dla klientów z Polski dostępny jest polski numer IBAN (PL), co umożliwia lokalne przelewy bez dodatkowych opłat.
- Portal internetowy dla biznesu: Posiadacze kont biznesowych mają dostęp do ZEN Web Portal, gdzie mogą przeglądać saldo, generować wyciągi, zarządzać kartami, dokonywać przelewów i śledzić transakcje.
- Aplikacja mobilna: Pełna funkcjonalność dostępna jest także w aplikacji mobilnej na iOS i Android z obsługą języka polskiego.
- Karty Mastercard: Fizyczne i wirtualne karty Mastercard powiązane z kontem, dostępne dla właściciela i pracowników.
- Bramka płatnicza dla e-commerce: Dla sklepów internetowych dostępna jest integracja z ponad 100 metodami płatności globalnych i lokalnych.
- Natychmiastowe przelewy wewnętrzne: Przelewy między użytkownikami ZEN są bezpłatne i realizują się błyskawicznie.
- Wymiana walut: Przelewy SEPA są bezpłatne w zależności od planu, a wymiana walut odbywa się po bieżących kursach rynkowych (do 0% prowizji dla planu Supreme).
Dodatkowe Usługi i Korzyści
- ZEN Care (Ochrona Zakupów): Program ochrony dla transakcji kartą ZEN Mastercard, wspierający odzyskanie pieniędzy w przypadku problemów z zakupem (wadliwy produkt, nieuczciwy sprzedawca, brak dostarczenia towaru). Program obejmuje wszystkie plany biznesowe.
- Rozszerzona Gwarancja: Dodatkowy rok gwarancji (do 5 000 EUR na produkt) na sprzęt elektroniczny zakupiony kartą ZEN Mastercard dla wszystkich planów biznesowych.
- Natychmiastowy Cashback: Do 15% zwrotu na wybranych partnerach ZEN przy zakupach kartą ZEN za pośrednictwem specjalnych linków w aplikacji. Cashback pojawia się natychmiast na koncie.
- Kursy wymiany walut: Kurs rynkowy plus prowizja w zależności od planu (do 0% dla Supreme).
Obsługa Klienta
ZEN zapewnia wsparcie klienta w języku polskim, dostępne przez:
- Czat w aplikacji ZEN: Dostępny bezpośrednio w aplikacji mobilnej ZEN, zazwyczaj z oszacowanym czasem oczekiwania.
- E-mail: Adres [email protected], ZEN zazwyczaj odpowiada w ciągu 24 godzin.
- Formularz kontaktowy: Dostępny na stronie www.zen.com, odpowiedni do bardziej złożonych pytań biznesowych.
Wsparcie dostępne jest w języku polskim dla wszystkich użytkowników z Polski.
Limity i Warunki Usługi
ZEN, jako instytucja pieniądza elektronicznego (EMI), nie jest bankiem tradycyjnym. Wpłacane pieniądze trafiają na rachunek techniczny w imieniu ZEN, a nie na właścicielski rachunek firmy. Środki są zabezpieczone, a ZEN posiada rezerwowe konta dla ochrony depozytów klientów.
- Limit obrotu 100 000 EUR miesięcznie: Dostępność planów taryfowych jest ograniczona, jeśli obrót firmy przekroczy 100 000 EUR w ciągu miesiąca.
- Weryfikacja ryzyka: Dostępność konkretnych planów taryfowych zależy od oceny ryzyka przeprowadzonej przez ZEN podczas rejestracji. Nie wszystkie kraje, branże i modele biznesowe mogą być obsługiwane.
- Brak obsługi niektórych krajów: ZEN obsługuje kraje z listy, ale nie wszystkie kraje europejskie czy światowe są dostępne.
- Dodatkowe opłaty za karty spoza EEA: Karty wydane poza Europejskim Obszarem Gospodarczym (EEA) ponoszą dodatkową opłatę 1,95% + 0,63 PLN przy doładowaniu.
Bezpieczeństwo i Dostępność dla Polski
ZEN posiada licencję Electronic Money Institution (EMI) wydaną przez Bank of Lithuania i jest nadzorowana przez Europejski Urząd Nadzoru Bankowego. Usługi świadczone są na 31 rynkach Europejskiego Obszaru Gospodarczego. Konto jest zabezpieczone:
- Weryfikacją dwuetapową: SMS OTP dla potwierdzeń.
- Kodami PIN: Zabezpieczenie aplikacji.
- Blokowaniem transakcji: Możliwość blokowania podejrzanych płatności.
- Zabezpieczeniem depozytów: ZEN posiada zabezpieczenia dla depozytów klientów, mimo statusu EMI.
ZEN jest w pełni dostępne dla firm zarejestrowanych w Polsce. Klienci biznesowi z Polski mogą uzyskać polski numer IBAN (PL) do bezpłatnych przelewów krajowych oraz obsługę w języku polskim poprzez czat, e-mail i formularz kontaktowy. Przelewy ze standardowych polskich banków do ZEN są traktowane jako transfery krajowe, realizując się bez opłat i zazwyczaj w ciągu jednego dnia roboczego.
Konta firmowe ZEN oferują nowoczesne rozwiązanie dla małych i średnich przedsiębiorstw, poszukujących elastyczności w zarządzaniu finansami w wielu walutach, szybkich przelewów międzynarodowych oraz zintegrowanej bramki płatniczej dla e-commerce. System jest całkowicie cyfrowy, a rejestracja odbywa się online. Opłaty są przejrzyste. Dodatkowe korzyści w postaci cashbacku, ochrony zakupów i rozszerzonej gwarancji stanowią wartość dla firm, które regularnie dokonują płatności kartą. Dla polskich przedsiębiorstw posiadanie polskiego numeru IBAN bez dodatkowych opłat upraszcza obsługę finansów krajowych.
Zweryfikowane przez eksperta
