Konta firmowe od ZEN

Oferta kont firmowych ZEN, szczególnie w wariancie Smart, wygląda atrakcyjnie na pierwszy rzut oka ze względu na brak opłat za prowadzenie konta. Jednak diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w prowizjach za przewalutowania i przelewy zagraniczne. Wariant Enterprise, mimo wysokiej opłaty 450 zł miesięcznie, może być opłacalny dla firm aktywnie prowadzących transakcje w obcych walutach i realizujących liczne przelewy SEPA i zagraniczne. Dla małych firm z minimalnym wolumenem transakcji zagranicznych, Smart może wystarczyć, ale trzeba bardzo uważać na ukryte koszty.

ZEN Smart vs. ZEN Enterprise – Który wariant wybrać?

Decyzja o wyborze między ZEN Smart a ZEN Enterprise powinna być podyktowana przede wszystkim wolumenem transakcji zagranicznych i przewalutowań. Zrobiłem małą kalkulację, żeby pokazać, kiedy Enterprise zaczyna się opłacać. Załóżmy, że firma regularnie wymienia walutę z PLN na USD i EUR.

ZEN Smart: 0,5% prowizji od przewalutowania.
ZEN Enterprise: Brak prowizji od przewalutowania (kurs rynkowy).

Aby Enterprise "zarobiło na siebie" (pokryło opłatę 450 zł), różnica w kosztach przewalutowań w Smart musi przekroczyć tę kwotę. Oznacza to, że firma musi przewalutować miesięcznie 90 000 zł, aby prowizja 0,5% wyniosła 450 zł. Jeżeli firma przewalutowuje mniej, Smart jest korzystniejszą opcją. Dodatkowo, przelewy SEPA w ZEN Smart są obciążone prowizją 0,1% (min. 4,80 zł), podczas gdy w Enterprise są bezpłatne. Jeśli firma wykonuje regularnie dużo przelewów SEPA, Enterprise może okazać się bardziej opłacalne.

Wniosek: Jeśli Twoja firma przewalutowuje regularnie kwoty powyżej 90 000 zł miesięcznie i wykonuje dużą liczbę przelewów SEPA, rozważ ZEN Enterprise. W przeciwnym razie ZEN Smart jest bardziej ekonomicznym rozwiązaniem.

Ukryte koszty i pułapki ZEN Smart

Główną pułapką ZEN Smart są prowizje za przewalutowania i przelewy zagraniczne. Choć 0,5% wydaje się niewielkie, w skali większych transakcji szybko się sumuje. Dodatkowo, należy pamiętać o dodatkowej prowizji za przewalutowanie poza godzinami pracy rynku walutowego (+0,4% do kursu). To oznacza, że realizując transakcje w nocy lub w weekendy, zapłacimy jeszcze więcej.

Kolejnym potencjalnym problemem jest limit wypłat z bankomatów (900 zł miesięcznie w ZEN Smart). Po jego przekroczeniu prowizja wynosi 2%, co jest relatywnie wysoką wartością. Jeśli firma regularnie wypłaca gotówkę z bankomatów, ZEN Enterprise z limitem 6750 zł może być bardziej atrakcyjną opcją.

Przelewy zagraniczne - ZEN kontra konkurencja

Prowizje za przelewy zagraniczne w ZEN Smart są wysokie. Spójrzmy na przykład przelewu 1000 PLN do USA:

ZEN Smart (SHA): 71 zł
ZEN Smart (OUR): 121 zł
ZEN Enterprise (SHA): 15 zł
ZEN Enterprise (OUR): 71 zł

Dla porównania, w tradycyjnych bankach opłaty za przelewy zagraniczne mogą być niższe, szczególnie w przypadku przelewów SEPA (w ZEN Smart 0,1% min. 4,80 zł). Przed podjęciem decyzji warto porównać ofertę ZEN z konkurencyjnymi bankami i fintechami, biorąc pod uwagę specyfikę transakcji firmy.

Bramka płatnicza ZEN dla e-commerce

Możliwość korzystania z bramki płatniczej ZEN dla sklepów internetowych to ciekawa opcja, ale wymaga oddzielnego wniosku i najprawdopodobniej wiąże się z dodatkowymi opłatami. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki korzystania z bramki, porównać prowizje i opłaty transakcyjne z konkurencyjnymi rozwiązaniami (np. PayU, Przelewy24). Sam fakt dostępności bramki nie czyni oferty ZEN automatycznie atrakcyjną dla e-commerce – kluczowe są koszty transakcji i integracji.

Najczęściej zadawane pytania o konta firmowe ZEN dla przedsiębiorstw

Tak, ZEN oferuje konta firmowe dedykowane osobom prawnym i przedsiębiorstwom, z możliwością prowadzenia rachunku wielowalutowego oraz obsługą płatności online.

ZEN korzysta z usług Aion Banku oraz infrastruktury Vodeno, co umożliwia m.in. prowadzenie rachunków z polskim numerem IBAN.

Dostępne są różne plany – podstawowy (Smart) jest bezpłatny, plan Creative kosztuje 45 zł miesięcznie, a za najbardziej zaawansowany (Enterprise) opłata wynosi 450 zł miesięcznie.

Cennik obejmuje plan Smart (0 zł), Creative (45 zł/mies.), Supreme (250 zł/mies.) i Enterprise (450 zł/mies.); różnią się one zakresem usług, limitami i opłatami za przelewy oraz karty.

Do rejestracji konta firmowego wymagane są dane rejestrowe firmy, dokumenty tożsamości reprezentantów oraz dokumenty potwierdzające prowadzenie działalności gospodarczej.

Rejestracja odbywa się online poprzez wypełnienie formularza na stronie ZEN lub w aplikacji mobilnej; po weryfikacji danych i dokumentów konto zostaje aktywowane w ciągu kilku dni.

Tak, dzięki współpracy z Aion Bankiem przedsiębiorstwa mogą korzystać z polskich numerów IBAN.

Tak, konto firmowe ZEN umożliwia prowadzenie rachunku w ponad 28 walutach z indywidualnym numerem IBAN.

Przelewy SEPA są bezpłatne lub kosztują od 0,1% (min. 4,80 zł), przelewy SWIFT w planie Smart to 71–121 zł, a w Enterprise już od 14 zł; szczegóły zależą od wybranego planu.

Tak, dostępne są zarówno karty fizyczne, jak i wirtualne Mastercard, z różnymi limitami i opłatami w zależności od planu.

Aktywacja konta po przesłaniu wszystkich wymaganych dokumentów trwa zwykle kilka dni.

Tak, pełna obsługa konta, w tym zarządzanie płatnościami i kartami, odbywa się przez aplikację mobilną lub panel internetowy.

ZEN nie jest bankiem, lecz licencjonowaną instytucją pieniądza elektronicznego nadzorowaną przez Bank Litwy.

Tak, konto firmowe ZEN może być wykorzystywane przez spółki z o.o., które spełnią wymagania rejestracyjne i weryfikacyjne.

Tak, możliwa jest zmiana planu taryfowego w zależności od potrzeb firmy.