Oferta kont firmowych ZEN, szczególnie w wariancie Smart, wygląda atrakcyjnie na pierwszy rzut oka ze względu na brak opłat za prowadzenie konta. Jednak diabeł tkwi w szczegółach, a konkretnie w prowizjach za przewalutowania i przelewy zagraniczne. Wariant Enterprise, mimo wysokiej opłaty 450 zł miesięcznie, może być opłacalny dla firm aktywnie prowadzących transakcje w obcych walutach i realizujących liczne przelewy SEPA i zagraniczne. Dla małych firm z minimalnym wolumenem transakcji zagranicznych, Smart może wystarczyć, ale trzeba bardzo uważać na ukryte koszty.
ZEN Smart vs. ZEN Enterprise – Który wariant wybrać?
Decyzja o wyborze między ZEN Smart a ZEN Enterprise powinna być podyktowana przede wszystkim wolumenem transakcji zagranicznych i przewalutowań. Zrobiłem małą kalkulację, żeby pokazać, kiedy Enterprise zaczyna się opłacać. Załóżmy, że firma regularnie wymienia walutę z PLN na USD i EUR.
- ZEN Smart: 0,5% prowizji od przewalutowania.
- ZEN Enterprise: Brak prowizji od przewalutowania (kurs rynkowy).
Aby Enterprise "zarobiło na siebie" (pokryło opłatę 450 zł), różnica w kosztach przewalutowań w Smart musi przekroczyć tę kwotę. Oznacza to, że firma musi przewalutować miesięcznie 90 000 zł, aby prowizja 0,5% wyniosła 450 zł. Jeżeli firma przewalutowuje mniej, Smart jest korzystniejszą opcją. Dodatkowo, przelewy SEPA w ZEN Smart są obciążone prowizją 0,1% (min. 4,80 zł), podczas gdy w Enterprise są bezpłatne. Jeśli firma wykonuje regularnie dużo przelewów SEPA, Enterprise może okazać się bardziej opłacalne.
Wniosek: Jeśli Twoja firma przewalutowuje regularnie kwoty powyżej 90 000 zł miesięcznie i wykonuje dużą liczbę przelewów SEPA, rozważ ZEN Enterprise. W przeciwnym razie ZEN Smart jest bardziej ekonomicznym rozwiązaniem.
Ukryte koszty i pułapki ZEN Smart
Główną pułapką ZEN Smart są prowizje za przewalutowania i przelewy zagraniczne. Choć 0,5% wydaje się niewielkie, w skali większych transakcji szybko się sumuje. Dodatkowo, należy pamiętać o dodatkowej prowizji za przewalutowanie poza godzinami pracy rynku walutowego (+0,4% do kursu). To oznacza, że realizując transakcje w nocy lub w weekendy, zapłacimy jeszcze więcej.
Kolejnym potencjalnym problemem jest limit wypłat z bankomatów (900 zł miesięcznie w ZEN Smart). Po jego przekroczeniu prowizja wynosi 2%, co jest relatywnie wysoką wartością. Jeśli firma regularnie wypłaca gotówkę z bankomatów, ZEN Enterprise z limitem 6750 zł może być bardziej atrakcyjną opcją.
Przelewy zagraniczne - ZEN kontra konkurencja
Prowizje za przelewy zagraniczne w ZEN Smart są wysokie. Spójrzmy na przykład przelewu 1000 PLN do USA:
- ZEN Smart (SHA): 71 zł
- ZEN Smart (OUR): 121 zł
- ZEN Enterprise (SHA): 15 zł
- ZEN Enterprise (OUR): 71 zł
Dla porównania, w tradycyjnych bankach opłaty za przelewy zagraniczne mogą być niższe, szczególnie w przypadku przelewów SEPA (w ZEN Smart 0,1% min. 4,80 zł). Przed podjęciem decyzji warto porównać ofertę ZEN z konkurencyjnymi bankami i fintechami, biorąc pod uwagę specyfikę transakcji firmy.
Bramka płatnicza ZEN dla e-commerce
Możliwość korzystania z bramki płatniczej ZEN dla sklepów internetowych to ciekawa opcja, ale wymaga oddzielnego wniosku i najprawdopodobniej wiąże się z dodatkowymi opłatami. Przed podjęciem decyzji warto dokładnie przeanalizować warunki korzystania z bramki, porównać prowizje i opłaty transakcyjne z konkurencyjnymi rozwiązaniami (np. PayU, Przelewy24). Sam fakt dostępności bramki nie czyni oferty ZEN automatycznie atrakcyjną dla e-commerce – kluczowe są koszty transakcji i integracji.
