BM mBank: Konta firmowe

Dostęp do czterech giełd międzynarodowych, takich jak NYSE czy LSE, oraz możliwość prowadzenia konta firmowego za 0 zł to główne cechy oferty mBanku dla przedsiębiorców. mBank łączy tradycyjne rachunki bankowe z zaawansowanymi usługami inwestycyjnymi. Artykuł przedstawia mBiznes Konto Standard (rachunek bankowy) oraz rachunek inwestycyjny w Biurze Maklerskim mBanku (mBm), będące głównymi produktami dla klientów korporacyjnych.

mBiznes Konto Standard jest dostępne dla wszystkich form prawnych firm: jednoosobowych działalności gospodarczych, spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółek cywilnych, jawnych, partnerskich, fundacji, stowarzyszeń, kościołów i związków wyznaniowych. Nie wymaga minimum dochodów ani regularnych wpłat.

Rachunek inwestycyjny w Biurze Maklerskim mBanku (mBm) jest dostępny dla osób fizycznych i osób prawnych, niezależnie od posiadania konta bankowego w mBanku. Biuro Maklerskie mBanku, jako wydzielona jednostka organizacyjna mBanku S.A., posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego na świadczenie pełnego zakresu usług maklerskich.

Taryfy opłat i prowizji dla biznesu

mBiznes Konto Standard (rachunek bankowy)

Rachunek Inwestycyjny w Biurze Maklerskim mBanku

eMakler dla osób fizycznych

Usługa eMakler jest dostępna wyłącznie dla osób fizycznych posiadających konto bankowe w mBanku. Prowadzenie rachunku kosztuje 0 zł rocznie, jeśli klient wyrazi zgodę na komunikację elektroniczną, w przeciwnym razie opłata wynosi 50 zł rocznie. Prowizje za transakcje akcjami/ETF na rynku polskim to 0,39% (minimum 5 zł), a na rynkach zagranicznych 0,29% (minimum 14 zł).

Piotr NowakEkspert finansowy

"Dla jednoosobowej działalności gospodarczej, utrzymanie mBiznes Konta Standard może wynieść 0 zł rocznie, o ile wykonany zostanie jeden przelew do ZUS miesięcznie. Spółka z o.o. zapłaci co najmniej 19 zł miesięcznie po dwóch latach, co daje 228 zł rocznie, jeśli nie spełni warunku darmowego prowadzenia. To blisko 230 zł różnicy, którą JDG zatrzymuje w firmie."

Warunki, Limity i Wymagania

Warunki i Limity

Dla mBiznes Konta Standard nie ma minimalnego salda ani obowiązku minimalnych wpłat. Rachunek zapewnia pełną dostępność 24/7 przez bankowość mobilną i internetową, a także brak limitu na liczbę przelewów. Możliwe jest zarządzanie co najmniej jedną kartą debetową.

Dla Rachunku Inwestycyjnego mBm nie ma minimalnego depozytu początkowego (wymagana jest wpłata weryfikacyjna na aktywację). Dostępna jest zaawansowana platforma (mInwestor) dla doświadczonych inwestorów, oferująca dostęp do czterech giełd międzynarodowych (GPW Warszawa, NYSE/NASDAQ Nowy Jork, LSE Londyn, XETRA Frankfurt) oraz możliwość handlu w wielu walutach (PLN, USD, EUR, GBP). Rachunek umożliwia pełny dostęp do rynku derywatów (opcje, kontrakty terminowe) oraz posiadanie rachunków inwestycyjnych, IKE i IKZE w ramach jednego wariantu.

Wymagania wobec klientów i dokumenty

Dla mBiznes Konta Standard wymagane jest bycie przedsiębiorcą zarejestrowanym lub mającym zamiar się zarejestrować. Dla spółek konieczny jest wpis w Krajowym Rejestrze Sądowym (KRS), a dla jednoosobowych działalności – wpis w Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEiDG). Wymagane jest posiadanie numeru identyfikacji podatkowej (NIP) oraz reprezentanta upoważnionego do podpisania umowy.

• Spółki (mBiznes Konto Standard): Odpis rejestrowy z KRS (nie starszy niż trzy miesiące), numer REGON (jeśli dotyczy), numer NIP, dowód osobisty reprezentanta, uchwała o powołaniu zarządu, statut lub umowa spółki (może być wymagany akt notarialny dla nowych form prawnych).
• Jednoosobowa Działalność Gospodarcza (mBiznes Konto Standard): Zaświadczenie z CEiDG lub potwierdzenie rejestracji, dowód osobisty właściciela, NIP.

Dla Rachunku Inwestycyjnego mBm wymagane jest potwierdzenie tożsamości (dokument tożsamości dla osób fizycznych). Dla osób prawnych konieczne są dane rejestrowe i dokumenty potwierdzające prawo do reprezentacji. W przypadku transakcji na rynkach zagranicznych przeprowadzana jest dodatkowa weryfikacja (AML/KYC). Nie ma wymogu posiadania wcześniejszego konta bankowego w mBanku.

• Osoby fizyczne (Rachunek Inwestycyjny mBm): Dokument tożsamości (dowód osobisty, paszport).
• Osoby prawne (Rachunek Inwestycyjny mBm): Dane rejestrowe, NIP, dokumenty potwierdzające reprezentację. W razie potrzeby: dokumenty AML/KYC (zaświadczenia o pochodzeniu kapitału, oświadczenia dotyczące beneficjentów rzeczywistych).

Proces zakładania rachunków firmowych

mBiznes Konto Standard

Rachunek Inwestycyjny w Biurze Maklerskim mBanku

Kluczowe zalety i ograniczenia

Zalety oferty mBanku

mBiznes Konto Standard oferuje gwarancję ceny przez 24 miesiące, co oznacza niezmienność prowadzenia konta i pakietu przelewów. Przedsiębiorcy otrzymują dostęp do uproszczonej mKsięgowości (35 dokumentów/miesiąc bezpłatnie lub 120 dokumentów/miesiąc w wersji premium) oraz narzędzie mOrganizator Finansów do zarządzania wydatkami i przychodami. Przelewy do ZUS i US są całkowicie bezpłatne, także te telefoniczne i osobiste. Bank zapewnia integrację z platformą edukacyjną (webinary i szkolenia) oraz możliwość szybkiego kredytu dla firm już od pierwszego dnia. Promocja umożliwia otrzymanie nawet 500 zł premii przy jednoczesnym założeniu firmy i konta. System transakcyjny bazuje na aplikacji mobilnej mBank Business i serwisie internetowym.

Rachunek Inwestycyjny mBm zapewnia pełny dostęp do rynków międzynarodowych (GPW, NYSE, NASDAQ, LSE, XETRA) oraz zaawansowaną platformę mInwestor, oferującą narzędzia dla doświadczonych inwestorów, analizy techniczne i notowania real-time. Umożliwia inwestowanie w różnych walutach (PLN, USD, EUR, GBP) i pełny dostęp do derywatów (opcje, kontrakty terminowe, warranty). Rachunek maklerski jest niezależny od produktów bankowych, co oznacza brak wymogu posiadania konta bankowego w mBanku. Klienci otrzymują raporty miesięczne/kwartalne (zestawienia transakcji, poniesionych kosztów, stanu portfela) oraz dostęp do doradztwa inwestycyjnego, analiz mBanku i rekomendacji. Przechowywanie instrumentów odbywa się w KDPW (dla instrumentów polskich) lub za granicą (dla papierów zagranicznych).

Szczególne warunki i ryzyka

Promocyjna opłata 0 zł dla mBiznes Konta Standard dotyczy tylko JDG i spółek cywilnych bezterminowo; dla innych form spółek promocja obowiązuje tylko przez 24 miesiące. Warunkiem zwalniającym z miesięcznej opłaty za prowadzenie (dla form poza JDG/spółkami cywilnymi) jest wymagany przelew do ZUS. Opłata za kartę jest uzależniona od aktywności – można jej uniknąć, jeśli nie będzie używana lub jeśli transakcje przekroczą 500 zł miesięcznie. Rachunek nie oferuje oprocentowania, co oznacza, że tradycyjny rachunek nie przynosi odsetek. Istnieją limity przy wypłatach gotówki – opłata za wypłatę poniżej 300 zł z bankomatów mBanku wynosi 2,50 zł.

Rachunek Inwestycyjny mBm nie wymaga minimalnego depozytu, ale konieczna jest wpłata weryfikacyjna. Opłata depozytowa na rynkach zagranicznych wynosi 0,15% rocznie (zniesiona dla IKE/IKZE), ale dotyczy wartości instrumentów powyżej 500 000 zł. Prowizje mają swoje minima, wynoszące od 5 zł do 19 zł w zależności od typu transakcji. Instrumenty finansowe podlegają ryzykom rynkowym (zmiana ceny, ryzyko walutowe, ryzyko kontrahenta), a dźwignia finansowa na derywatach wiąże się z wysokim ryzykiem strat przekraczających wpłacony depozyt (szczególnie CFD i futures). Zakres dostępnych instrumentów jest ograniczony do papierów wartościowych notowanych na obsługiwanych giełdach.

Przykłady kosztów i prowizji

Poniższe przykłady obrazują potencjalne koszty związane z prowadzeniem rachunków firmowych i inwestycyjnych w mBanku.