Pięć głównych wariantów kont firmowych mBanku, w tym mBiznes konto Proste z opłatą 0 zł za prowadzenie przez pierwsze 24 miesiące, jest dostępnych dla przedsiębiorców w 2025 roku. mBank udostępnia rachunki biznesowe dla jednoosobowych działalności gospodarczych (JDG), spółek z ograniczoną odpowiedzialnością (Sp. z o.o.), spółek cywilnych, jawnych, partnerskich, a także stowarzyszeń i fundacji. Bank umożliwia rejestrację firmy bezpośrednio w ramach procesu otwierania rachunku.
Konta firmowe mBanku łączą szerokie spektrum usług finansowych z nowoczesnymi rozwiązaniami cyfrowymi, wspierając zarządzanie finansami w biznesie. Przedsiębiorcy mogą otwierać rachunki, niezależnie od tego, czy już prowadzą działalność, czy dopiero planują jej otwarcie.
Warianty Kont Firmowych w mBanku
mBank oferuje pięć głównych typów kont biznesowych, każdy z odmiennymi parametrami opłat i dostępnych usług.
Przegląd dostępnych kont
| Nazwa Konta | Dla kogo | Opłata za prowadzenie | Darmowe przelewy (miesięcznie) | Dodatkowe uwagi |
|---|---|---|---|---|
| mBiznes konto Proste | Nowi klienci (bez rachunku bieżącego w mBanku dla danego NIP) | 0 zł (przez 24 miesiące, potem przekształca się w Standard) | 5 | Po 24 miesiącach zmienia się w mBiznes konto Standard. |
| mBiznes konto Start | Nowi klienci (bez rachunku firmowego w banku) | 0 zł (przez 12 miesięcy) | 5 | Po roku zmienia się w mBiznes konto Komfort. |
| mBiznes konto Standard | Małe i średnie przedsiębiorstwa | 0 zł (przy min. 1 przelewie do ZUS), inaczej 19 zł | 0 (1,5 zł za każdy przelew zewnętrzny) | Popularny wybór, warunkowa opłata. |
| mBiznes konto Komfort | Aktywne firmy | 25 zł | 20 (w tym 20 SEPA) | Wyższe limity darmowych przelewów. |
| mBiznes konto Premium | Większe firmy i spółki | 50 zł lub 0 zł (przy kredycie w rachunku bieżącym z gwarancją BGK) | 100 (w tym 100 SEPA) | Najbardziej rozbudowany pakiet. |
Poszczególne konta oferują różne warunki, dostosowane do specyfiki działalności. Przelewy wewnętrzne między rachunkami firmowymi przedsiębiorcy są bezpłatne we wszystkich wariantach.
Opłaty i Prowizje za Usługi
Struktura opłat w mBanku jest klarownie określona dla każdej operacji, od prowadzenia rachunku po transakcje gotówkowe i bezgotówkowe.
Opłaty za prowadzenie rachunku
- mBiznes konto Proste: 0 zł
- mBiznes konto Start: 0 zł (przez 12 miesięcy)
- mBiznes konto Standard: 0 zł lub 19 zł (warunkowe od wykonania przelewu do ZUS)
- mBiznes konto Komfort: 25 zł miesięcznie
- mBiznes konto Premium: 50 zł lub 0 zł (warunkowe, przy kredycie w rachunku objętym gwarancją BGK PLG COSME lub BGK de minimis)
Opłaty za przelewy internetowe
- Przelewy wewnętrzne między rachunkami firmowymi (PLN): 0 zł
- Przelewy SWIFT w walutach obcych: 0,35% wartości przelewu, minimum 25 zł, maksimum 200 zł
- Przelewy do ZUS i Urzędu Skarbowego: 0 zł przez Internet
- Przelewy ekspresowe: 10 zł
- Przelew SORBNET: 40 zł
Opłaty za karty debetowe
Pierwsza karta debetowa do rachunku jest bezpłatna. Karty dodatkowe kosztują od 5 zł do 7 zł miesięcznie, zależnie od wariantu konta. Opłata za kartę wynosi 0 zł, jeśli suma transakcji bezgotówkowych w danym miesiącu kalendarzowym wyniesie minimum 500 zł (dla mBiznes konto Standard) lub 200 zł (dla niektórych innych wariantów).
Opłaty za wypłaty gotówki
- Wypłaty w bankomatach mBanku oraz Planet Cash w Polsce (od 300 zł): 0 zł
- Wypłaty poniżej 300 zł w bankomatach mBanku i Planet Cash: 2,5 zł
- Wypłaty w bankomatach sieci Euronet: 5 zł
- Pozostałe bankomaty krajowe i zagraniczne: 3,5%, minimum 5 zł
- Wypłaty w oddziałach banków: 3%, minimum 10 zł
Obsługa gotówkowa w placówkach mBanku
- Wpłaty i wypłaty gotówkowe: 0,5% od kwoty transakcji, minimum 9 zł
- Przeliczanie bilonu: 0 zł za 20 sztuk, 10 zł za 21-50 sztuk, 20 zł za 51-100 sztuk, 2% minimum 30 zł za ponad 100 sztuk
"Przyjrzyjmy się kontom Standard i Komfort. Jeśli firma wykonuje na przykład 15 przelewów miesięcznie, w przypadku konta Standard (opłata 0 zł warunkowo, 1,5 zł za przelew), zapłaci za same przelewy 22,50 zł. Mimo że konto Komfort kosztuje 25 zł miesięcznie, zawiera 20 darmowych przelewów. Oznacza to, że przy 15 przelewach miesięcznie, mBiznes konto Komfort jest tylko 2,50 zł droższe, ale oferuje jeszcze 5 dodatkowych bezpłatnych przelewów. To pokazuje, że opłata miesięczna nie zawsze jest jedynym kryterium wyboru."
Oprocentowanie, Limity i Wymagania
mBank udostępnia rachunki oszczędnościowe dla firm oraz określa limity transakcji i wymagania wobec klientów.
Oprocentowanie rachunków oszczędnościowych
mBank oferuje rachunki oszczędnościowe dla firm o nazwie mBiznes plus, które oprocentowane są na poziomie 0,50% w skali roku ze zmienną stopą procentową. Rachunek ten jest otwierany do dowolnego konta firmowego w mBanku bez wymogów dotyczących regularnych wpływów ani utrzymania salda minimalnego. Odsetki kapitalizowane są miesięcznie.
Limity transakcji
- Przelewy zlecane w serwisie transakcyjnym: domyślny limit kwotowy 50 000 zł (dla klientów bez rachunku osobistego założonego w aplikacji mobilnej limit wynosi 10 000 zł), ilościowo nieograniczone.
- Przelewy w aplikacji mobilnej: limit tymczasowy 15 000 zł (lub 10 000 zł dla wymienionych klientów), ilościowo do 5 przelewów dziennie.
- Transakcje BLIK: domyślny limit 10 000 zł dziennie, ilościowo do 10 transakcji dziennie.
- Przelewy ekspresowe: do 10 000 zł dziennie.
- Polecenia zapłaty: limit dla pojedynczego polecenia równowartość 5 000 euro.
mBank nie określa minimalnego wymaganego salda na rachunku firmowym. Niektóre usługi wymagają spełnienia określonych warunków aktywności, na przykład wykonanie przelewu do ZUS w danym miesiącu dla bezpłatnego prowadzenia konta.
Wymagania wobec Klientów
Aby otworzyć konto firmowe w mBanku, przedsiębiorca musi spełnić następujące kryteria:
- Być pełnoletnią osobą fizyczną z pełną zdolnością do czynności prawnych.
- Posiadać polskie obywatelstwo.
- Posiadać dowód osobisty lub e-dowód.
- Posiadać stały adres zamieszkania na terytorium Polski.
- Nie prowadzić jednoosobowej działalności gospodarczej w momencie składania wniosku o założenie firmy (dotyczy programu „załóż firmę z mBankiem”).
W przypadku spółek wymagane są odpowiednie dokumenty rejestrowe dla danej formy organizacyjnej.
Wymagane Dokumenty
Dokumenty potrzebne do otwarcia konta zależą od formy prowadzenia działalności:
- Dla jednoosobowej działalności gospodarczej (JDG): Wydruk z CEIDG, zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON, dowód osobisty właściciela.
- Dla spółek cywilnych: Wydruk z CEIDG każdego ze wspólników, umowa spółki, zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON.
- Dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością i jawnych: Aktualny wypis/wydruk z Krajowego Rejestru Sądowego (KRS), zaświadczenie o nadaniu numeru NIP i REGON.
- Dla fundacji i stowarzyszeń: Akt założycielski, statut, aktualny wypis/wydruk z KRS.
W każdym przypadku wymagane są również dokumenty potwierdzające uprawnienia osoby/osób do reprezentacji firmy.
Proces Otwierania Konta i Dodatkowe Aspekty
Proces otwarcia konta firmowego w mBanku jest w dużej mierze skomputeryzowany, co umożliwia jego przeprowadzenie zdalnie.
Proces składania wniosku
1. Złożenie wniosku online
Wnioskodawca wypełnia elektroniczny formularz na stronie mBanku, podając dane firmy oraz dane osobowe reprezentantów.
2. Przesłanie dokumentów
Dokumenty rejestrowe i potwierdzające tożsamość przesyła się elektronicznie w formie skanów lub zdjęć.
3. Weryfikacja tożsamości
W przypadku nowych klientów bank weryfikuje tożsamość, co może odbywać się podczas spotkania z kurierem lub w placówce bankowej.
4. Zawarcie umowy
Po pozytywnej weryfikacji bank zaprasza do zawarcia umowy, zazwyczaj w placówce mBanku.
5. Aktywacja konta
Po podpisaniu umowy konto zostaje aktywowane, a klient uzyskuje dostęp do bankowości internetowej i aplikacji mobilnej.
Jeśli przedsiębiorca chce założyć firmę razem z kontem, proces łączy rejestrację działalności z otwarciem konta w jeden wniosek.
Cechy oferty mBanku
mBank koncentruje się na cyfrowych kanałach obsługi, udostępniając rozbudowaną bankowość internetową i aplikację mobilną z pełnym dostępem do zarządzania kontem, przelewami i innymi usługami. Do grudnia 2025 roku klienci mogą skorzystać z promocji "Konto firmowe na zawsze za 0 zł", która dla JDG i spółek cywilnych oferuje bezterminowe zwolnienie z opłat za prowadzenie konta, kartę debetową i pakiet przelewów krajowych oraz SEPA. Dla pozostałych form spółek warunki promocyjne obowiązują przez 2 lata.
Bank oferuje także rozwiązania płatnicze, takie jak Terminal Planet Pay lub terminal w telefonie Fiserv, z możliwością akceptacji BLIK, kart i płatności zbliżeniowych, z zerową prowizją na pierwsze 100 000 zł transakcji.
Przedsiębiorcy wykazujący wcześniejszą współpracę z mBankiem (posiadanie konta osobistego przez 12 miesięcy lub kredytu) mogą ubiegać się o kredyt na start do 30 000 zł od pierwszego dnia prowadzenia działalności.
mBank integruje usługi finansowe z księgowością, oferując pakiety mKsięgowości. Dostępne są wersje od bezpłatnej samoobsługowej, po pakiety od 219 zł do 429 zł miesięcznie dla pełnej obsługi księgowej. Dodatkowo, pakiet mOrganizer finansów, dostępny za 0 zł do 200 zł miesięcznie, umożliwia zarządzanie finansami firmy, fakturami i raportowaniem.
Ograniczenia i warunki promocyjne
- Warunkowość opłat promocyjnych: Bezterminowe zwolnienie z opłat w ramach promocji "Konto firmowe na zawsze za 0 zł" dotyczy jednoosobowych działalności gospodarczych i spółek cywilnych. Dla pozostałych form spółek warunki promocyjne obowiązują przez 2 lata, po czym bank naliczy opłaty zgodnie z obowiązującą taryfą.
- Limit przychodów dla promocji: mBiznes konto Standard w promocji dostępne jest dla przedsiębiorców, których przychody ze sprzedaży nie przekraczają 10 000 000 zł w ciągu roku.
- Promocyjne premiowanie: Nowi klienci zakładający firmę przez mBank w ramach promocji mogą otrzymać 500 zł premii pieniężnej za założenie firmy i otwarcie rachunku. Dodatkowo, pakiet mKsięgowość Komfort jest dostępny za 1 zł przez 2 miesiące, co przekłada się na ponad 400 zł oszczędności na usługach księgowych przez 2 miesiące.
- Przelewy do ZUS jako warunek: Liczne warianty konta (mBiznes Standard, Start) zapewniają zerową opłatę za prowadzenie pod warunkiem przeprowadzenia co najmniej jednego przelewu do ZUS w danym miesiącu.
- Brak ujemnych sald: Bank nie oferuje standardowo dopuszczalnego salda debetowego na kontach mBiznes, z wyjątkiem produktów kredytowych, takich jak Kredyt w rachunku bieżącym.
Bezpieczeństwo i Ochrona
mBank wdraża zaawansowane systemy bezpieczeństwa dla klientów firmowych. Klienci powinni przestrzegać następujących zasad:
- Nie logować się do banku z publicznych sieci Wi-Fi.
- Nie udostępniać identyfikatora (ID) ani hasła nikomu, nawet jeśli osoba podaje się za pracownika banku.
- Regularnie aktualizować oprogramowanie komputera i korzystać z programu antywirusowego.
- Sprawdzać prawidłowość adresu strony logowania oraz certyfikatu bezpieczeństwa.
- Nie pobierać aplikacji ani nie instalować oprogramowania na prośbę nieznajomych.
Bank ostrzega szczególnie przed oszustami podającymi się za pracowników banku i próbującymi nakłonić do instalacji złośliwego oprogramowania, które umożliwia zdalne przejęcie kontroli nad urządzeniem.
Konkretne Dane
0,50% rocznie
5,9% transakcji
500 000 zł
219 - 429 zł miesięcznie
24/7
do 30 000 zł
mBank pozycjonuje się na rynku jako bank cyfrowy, stawiając na automatyzację, intuicyjne interfejsy aplikacji i elektroniczną obsługę procesów biznesowych. Rachunki firmowe mBanku są skierowane do przedsiębiorców poszukujących elastycznych rozwiązań dostępnych głównie przez kanały cyfrowe, z minimalnymi opłatami i szeroką paletą usług wspomagających prowadzenie biznesu.
Zweryfikowane przez eksperta
