WMBS

Kompleksowe rozwiązania finansowe dla klientów indywidualnych, firm, rolników oraz jednostek samorządu terytorialnego oferuje Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy (WMBS) – regionalna instytucja z centralą w Piszu. Bank, działający jako samodzielny podmiot od 2018 roku, wyróżnia się elastycznością oferty oraz lokalnym procesem decyzyjnym. Łącząc tradycyjną obsługę w oddziałach z nowoczesną bankowością mobilną BSGo, WMBS pozycjonuje się jako kluczowy partner dla społeczności Warmii i Mazur. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy jest bankiem spółdzielczym.

Konta dla Klientów Indywidualnych

Bank WMBS oferuje zróżnicowane rachunki oszczędnościowo-rozliczeniowe, dopasowane do potrzeb różnych grup klientów:

• POL-Konto: Standardowy rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy. Prowizja 0 zł przy wpływach minimum 9 000 zł miesięcznie.
• POL-Konto VIP: Rachunek premium dla klientów o wyższych obrotach. Opłata miesięczna 0 zł.
• POL-Konto Senior: Rachunek dedykowany seniorom. Opłata 0 zł, uproszczona obsługa.
• POL-Konto Student (18-26 lat): Rachunek dla studentów. Opłata 0 zł, dostęp do specjalnych ulgowych produktów.
• POL-Konto Junior (0-18 lat): Konto dla dzieci i młodzieży. Możliwość wpłat i przelewów przez opiekunów, opłata 0 zł.
• POL-Konto Bankier: Rachunek dla wybranych klientów. Opłata 0 zł, brak limitów liczby przelewów.
• ePOL-Konto: Rachunek elektroniczny, dostępny wyłącznie przez kanały elektroniczne (internet, aplikacja). Opłata 0 zł.
• PRP (Podstawowy Rachunek Płatniczy): Rachunek podstawowy zgodnie z ustawą dla osób bez rachunku bankowego. Opłata 0 zł.
• POL-Efekt: Rachunek oszczędnościowy w złotych. Oprocentowanie zmienne, minimum 100 zł do otwarcia.

Kredyty dla Klientów Indywidualnych

WMBS posiada rozbudowaną ofertę kredytową, obejmującą produkty celowe i konsumpcyjne:

• Kredyt Mój Dom: Kredyt mieszkaniowy na zakup nieruchomości, budowę lub remont. Okres kredytowania do 30 lat, LTV (Loan To Value) do 90% wartości nieruchomości, możliwość wyboru oprocentowania zmiennego lub okresowo-stałego.
• Kredyt VIP: Kredyt konsumpcyjny dla osób o stabilnych dochodach. Oprocentowanie stałe 7,99%, kwota 20 000 zł do 200 000 zł, okres do 5 lat, prowizja 0%.
• Kredyt Ekologiczny: Finansowanie inwestycji proekologicznych, takich jak pojazdy elektryczne, systemy OZE (Odgórne Źródła Energii) lub termomodernizacja. Oferuje preferencyjne oprocentowanie -0,2 pp. w stosunku do stawki standardowej.

Lokaty dla Klientów Indywidualnych

Bank oferuje różnorodne lokaty terminowe i rachunki oszczędnościowe:

• Lokata Skarbonka: Lokata na 12 miesięcy. Minimum 1 000 zł, możliwość dodatkowych wpłat w dowolnej wysokości i częstotliwości, oprocentowanie stałe.
• Lokata na nowe środki: Lokata dla nowych pieniędzy. Okresy 3, 6, 12 miesięcy, minimum 1 000 zł, oprocentowanie stałe.
• Lokata Zyskowna Lokata: Lokata oszczędnościowa z oprocentowaniem zmiennym, zależnym od rynkowych warunków.
• Lokata Mobilna: Lokata dostępna w aplikacji BSGo. Minimum 1 000 zł, maksimum 100 000 zł łącznie, okres 3 miesięcy.
• Lokata mobilna na nowe środki: Lokata w aplikacji BSGo, wyłącznie dla nowych środków pieniężnych. Oprocentowanie 4,10% na 3 miesiące, minimum 1 000 zł.
• Lokata Internetowa: Lokata zakładana przez portal bankowości elektronicznej. Minimum 1 000 zł, wielookresowa.
• Lokata internetowa na nowe środki: Lokata internetowa przeznaczona dla nowych środków. Okres 3 miesiące, oprocentowanie konkurencyjne.

Karty dla Klientów Indywidualnych

• Karta zbliżeniowa MasterCard PayPass: Karta debetowa z funkcją zbliżeniową. Limit płatności zbliżeniowych bez PIN do 100 zł, międzynarodowa akceptacja.
• Karta kredytowa Visa Credit: Karta kredytowa. Limit do 20 000 zł, plan ratalny, bezodsetkowy kredyt do 51 dni, oprocentowanie 7,20% w skali roku.

Bankowość Elektroniczna i Mobilne Usługi Płatnicze

• Bankowość elektroniczna CBP_EBP: System bankowości internetowej nowej generacji. Obsługa przelewów (zwykłe, walutowe, własne, podatkowe), zarządzanie kartami, zakładanie lokat, BLIK, powiadomienia PUSH, profil zaufany.
• Aplikacja mobilna BSGo: Aplikacja mobilna z logowaniem biometrycznym (odcisk palca, Face ID/skan twarzy). Autoryzacja transakcji e-PIN, obsługa rachunków 24/7, usługa BLIK.
• BLIK: Technologia płatności mobilnych. Płatności w sklepach internetowych i stacjonarnych, wypłaty gotówki z bankomatu, przelew na numer telefonu.

Konta dla Firm i Instytucji

WMBS oferuje szeroką gamę rachunków, dostosowanych do potrzeb różnych podmiotów gospodarczych i instytucjonalnych:

• Rachunek e-Biznes: Konto dla przedsiębiorców indywidualnych. Dostęp do bankowości internetowej 24/7, karta Visa Business Debetowa, zlecenia stałe, polecenia zapłaty, minimum formalności.
• Rachunek Biznes Prestiż: Konto premium dla firm. Pakiet usług wysokiego poziomu, dostęp do doradcy biznesowego, upriorityzowana obsługa.
• Rachunek bieżący: Rachunek rozliczeniowy dla firm. Dostęp do kredytu w rachunku bieżącym, terminal POS, obsługa przelewów masowych.
• Rachunek VAT: Rachunek automatycznie otwierany dla każdej firmy. Dedykowany mechanizmowi podzielonej płatności (split payment), rozliczenie kwot VAT.
• Otwarty Mieszkaniowy Rachunek Powierniczy: Rachunek powierniczy dla deweloperów. Wypłaty etapowe po potwierdzeniu postępu prac budowlanych, gwarancja bankowa lub ubezpieczeniowa.
• Zamknięty Mieszkaniowy Rachunek Powierniczy: Rachunek powierniczy zamknięty. Wypłata całości środków po przeniesieniu prawa własności nieruchomości, wymagany akt notarialny.
• Rachunek Lokacyjny: Rachunek do inwestowania nadwyżek finansowych. Dostęp do lokat terminowych, oprocentowanie zmienne.
• Rachunek pomocniczy: Rachunek do szczególnych rozliczeń. Segregacja przepływów finansowych dla określonych celów.
• Rachunki w walutach wymienialnych: Konta w EUR, USD, GBP, CHF. Operacje walutowe 24/7, skup i sprzedaż walut, przelewy zagraniczne SORBNET.
• Konto Wspólny Dom: Rachunek dedykowany wspólnotom mieszkaniowym. Płatności masowe, zarządzanie finansami wspólnoty, dostęp do karty płatniczej.
• Pakiet na start: Pakiet dla nowo powstałych firm. Uproszczone warunki otwarcia, zmniejszone wymogi dokumentacyjne.

Kredyty dla Firm i Instytucji

• Kredyt Inwestycyjny: Finansowanie inwestycji, takich jak zakup maszyn, nieruchomości, czy refinansowanie wydatków inwestycyjnych w innych bankach. Okres kredytowania dostosowany do potrzeb.
• Kredyt Obrotowy: Finansowanie bieżącej działalności. Okres do 36 miesięcy, odnawialny limit kredytowy, oprocentowanie zmienne, prowizje 1-4%.
• Kredyt w rachunku bieżącym: Linia kredytowa w ROR o charakterze odnawialnym. Spłata w ratach do 60 miesięcy, oprocentowanie naliczane od faktycznego wykorzystania.
• Kredyt Ekologiczny: Finansowanie celów ekologicznych, w tym pojazdów elektrycznych i hybrydowych, instalacji OZE, stacji ładowania oraz poprawy efektywności energetycznej. Oferuje preferencyjne oprocentowanie.
• Kredyt Hipoteczny dla firm: Kredyt na nieruchomości z hipoteką jako zabezpieczeniem. Długoterminowe okresy kredytowania.
• Gwarancja de minimis: Gwarancja Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK) do spłaty kredytu. Pomoc dla mikro, małych i średnich przedsiębiorstw, gwarancja pokrycia do 80% kwoty kredytu.

Lokaty dla Firm i Instytucji

• Lokata Standard: Lokata terminowa. Okresy 1-12 miesięcy, oprocentowanie stałe, minimum 1 000 zł.
• Lokata Standard w walutach: Lokata w walutach obcych (EUR, USD, GBP, CHF). Okresy powyżej 1 roku, oprocentowanie stałe.
• Lokata O/N (Over Night): Lokata overnight. Okres 1 dnia, oprocentowanie zmienne, wysoka elastyczność.
• Lokata Internetowa: Lokata zakładana przez portal bankowości elektronicznej. Minimum 1 000 zł, wielookresowa, dostęp 24/7.

Karty dla Firm i Instytucji

• Karta Visa Business Debetowa: Karta dla firm. Limit transakcji bezgotówkowych do 50 000 zł dziennie, limit wypłat do 30 000 zł dziennie, możliwość wydania wielu kart pracownikom z indywidualnymi limitami.
• Karta kredytowa Visa Business: Karta kredytowa dla firm. Limit kredytowy dostosowany indywidualnie do 100 000 zł, program rewards, bezodsetkowy kredyt.

Operacje Płatnicze i Przelewy

• SORBNET: System przelewów walutowych. Obsługa walut wymienialnych (EUR, USD, GBP, CHF), przelewy na konta europejskie.
• Express Elixir: Przelewy natychmiastowe. Realizacja w ciągu kilku sekund, dostęp 24/7, opłata uzależniona od kwoty.
• BLIK: Płatności mobilne. Płatności zbliżeniowe bez karty, płatności w e-sklepach, wypłaty z bankomatów, przelew na numer telefonu (Przelew na telefon).
• Terminal POS: Terminal do płatności bezgotówkowych. Akceptacja kart Visa, MasterCard, funkcja BLIK, raport sprzedażowy, szybka transakcja (pod 2 sekundy).

Ubezpieczenia

• Ubezpieczenie mienia firmy (Generali): Ubezpieczenie kompleksowe. Ochrona mienia od zdarzeń losowych, kradzież z włamaniem, rabunek w miejscu prowadzenia i transporcie, rozszerzenia (cyber, assistance).
• Ubezpieczenie cybernetyczne - Cyber Assistance (Generali): Ochrona cybernetyczna. Zdalna pomoc informatyka, odzyskiwanie danych elektronicznych, monitoring mediów, organizacja PR.
• Ubezpieczenie Assistance (Generali): Usługi assistance. Telefoniczna pomoc prawna, Assistance Windykacyjny (pomoc przy windykowaniu płatności).

Usługi dla Rolników

• e-Agro: Platforma dla rolników. System obsługi rolników, produkty dedykowane dla sektora rolniczego, kredyty rolne.
• Kredyt ekologiczny dla rolników: Finansowanie rolne, w tym pojazdy elektryczne, instalacje OZE, systemy nawadniające. Oferuje preferencyjne oprocentowanie.

Usługi dla Wspólnot i Samorządów

• Konto Wspólny Dom: Rachunek wspólnoty mieszkaniowej. Płatności masowe do mieszkańców, zarządzanie funduszem remontowym, lokaty dla nadwyżek finansowych, dostęp do kredytów.
• Produkty dla samorządów: Dedykowane rozwiązania, w tym rachunki bieżące, kredyty inwestycyjne oraz obsługa finansów publicznych dla jednostek samorządu terytorialnego.

Metody spłaty zobowiązań oraz płatności w WMBS obejmują przelewy bankowe dostępne za pośrednictwem bankowości internetowej CBP_EBP oraz aplikacji mobilnej BSGo. Klienci mogą również korzystać z płatności BLIK, w tym przelewów na telefon. Dla przedsiębiorstw bank oferuje terminale POS do obsługi płatności bezgotówkowych oraz usługi obsługi gotówkowej, takie jak wpłaty i wypłaty zamknięte (konwoje) oraz otwarte w kasach banku.