Gwarancje bankowe w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym to, w mojej ocenie, solidna opcja dla firm, szczególnie tych z sektora MŚP. Największym atutem jest dostępność gwarancji de minimis z zerową prowizją do końca 2025 roku. To realna oszczędność, którą warto wykorzystać. Jeśli szukasz zabezpieczenia kredytu lub transakcji, a kwalifikujesz się do programu de minimis, to oferta WMBS jest jedną z lepszych na rynku. Jednak, jeśli potrzebujesz gwarancji poza programem de minimis, sprawa się komplikuje – brak transparentnych informacji o prowizjach to spory minus. Decyzja zależy więc od Twojej sytuacji i potrzeb.
Korzyści Gwarancji de Minimis w WMBS
Największym magnesem oferty WMBS są gwarancje de minimis. Zerowa prowizja roczna do końca 2025 roku to coś, co realnie przekłada się na oszczędności. Spójrzmy na przykład:
- Kredyt obrotowy: Firma zaciąga kredyt na 500 000 zł na 3 lata. Zamiast płacić 1-2% prowizji rocznie (czyli 5 000 - 10 000 zł rocznie), ma 0% prowizji przez cały okres gwarancji. Oszczędność to 15 000 - 30 000 zł.
- Kredyt inwestycyjny: Firma bierze kredyt na 1 000 000 zł na 10 lat. Standardowa prowizja roczna rzędu 1,5% to 15 000 zł rocznie. Przy gwarancji de minimis (zakładając, że spełnia warunki pomocy de minimis), firma oszczędza 75 000 zł w ciągu pierwszych 5 lat.
Dodatkowo, brak opłaty za rozpatrzenie wniosku to kolejny plus. Maksymalna kwota gwarancji (1,5 mln EUR do 5 lat) jest wystarczająca dla większości MŚP. Zabezpieczenie do 80% kwoty kredytu to standard, ale w połączeniu z zerową prowizją robi wrażenie.
Koszty poza Programem de Minimis – Pułapka Niejasności
Tu zaczynają się schody. Bank chwali się zerową prowizją w programie de minimis, ale milczy na temat kosztów pozostałych gwarancji. Taka nieprzejrzystość jest niedopuszczalna. Wiemy tylko, że od 1 kwietnia 2025 roku obowiązuje nowa taryfa opłat i prowizji. Trzeba koniecznie zajrzeć do tej taryfy, albo dopytać doradcę. Niestety, spodziewam się, że bank właśnie tutaj "odbija" sobie zerowe prowizje de minimis.
Przykład: Jeśli prowizja roczna za gwarancję przetargową (wadialną) poza programem de minimis wyniesie 0,5% wartości przetargu, a wartość przetargu to 2 000 000 zł, to prowizja za gwarancję wyniesie 10 000 zł. To sporo, więc warto porównać oferty innych banków.
Dla kogo Gwarancje Bankowe WMBS?
Oferta WMBS jest skrojona pod MŚP spełniające kryteria programu de minimis. Jeśli Twoja firma:
- Jest mikro-, małym lub średnim przedsiębiorstwem.
- Ma siedzibę w Polsce.
- Nie przekracza limitów pomocy de minimis.
- Potrzebuje zabezpieczenia kredytu lub transakcji.
to koniecznie rozważ gwarancje bankowe WMBS. Szczególnie, jeśli potrzebujesz gwarancji na kredyt obrotowy lub inwestycyjny. Zerowa prowizja do końca 2025 roku to argument nie do zbicia.
Rzeczywiste Zabezpieczenie i Wiarygodność
Gwarancje bankowe WMBS, podobnie jak w innych bankach, pełnią kluczową rolę w zabezpieczaniu transakcji biznesowych. Różne typy gwarancji odpowiadają na konkretne potrzeby:
| Rodzaj Gwarancji | Zastosowanie | Korzyść dla Klienta |
|---|---|---|
| Gwarancja przetargowa | Zabezpieczenie oferty w przetargu | Zwiększa wiarygodność firmy, eliminuje konieczność angażowania środków własnych. |
| Gwarancja zwrotu zaliczki | Zabezpieczenie zwrotu zaliczki w przypadku niewykonania umowy | Daje kontrahentowi pewność, że odzyska zaliczkę. |
| Gwarancja należytego wykonania umowy | Zabezpieczenie należytego wykonania umowy | Potwierdza wiarygodność firmy jako wykonawcy. |
| Gwarancja spłaty kredytu | Zabezpieczenie spłaty kredytu | Umożliwia uzyskanie kredytu na lepszych warunkach. |
Przykład: Firma budowlana startuje w przetargu na budowę hali sportowej. Wartość przetargu to 5 000 000 zł. Zamiast zamrażać 5% tej kwoty (250 000 zł) jako wadium, firma wystawia gwarancję przetargową w WMBS. Dzięki temu ma dostęp do środków na bieżącą działalność i zwiększa swoje szanse na wygraną w przetargu.
