Przedsiębiorcy poszukujący finansowania rozwoju firmy znajdą w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym (WMBS) kredyty inwestycyjne z okresem spłaty do 15 lat, a także szereg innych produktów bankowych. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy, z siedzibą w Piszu, udostępnia te usługi kredytowe poprzez swoją sieć placówek w województwie warmińsko-mazurskim oraz wybranych lokalizacjach na Mazowszu. Oferta jest dostępna dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, a także dla spółek z ograniczoną odpowiedzialnością, spółdzielni czy jednostek samorządu terytorialnego.
Rodzaje Kredytów dla Firm
Bank WMBS oferuje następujące typy kredytów dla firm:
Kredyt Inwestycyjny
Kredyt inwestycyjny służy do finansowania długoterminowych potrzeb przedsiębiorstwa, takich jak rozwój działalności, zakup maszyn, urządzeń, nieruchomości czy modernizacja infrastruktury. Okres kredytowania wynosi do 15 lat, co pozwala na elastyczne rozłożenie zobowiązań. Maksymalna wysokość kredytu jest uzależniona od zdolności kredytowej wnioskodawcy i jego potrzeb. Kredyt inwestycyjny WMBS umożliwia system ruchomego udziału środków własnych, co oznacza, że przedsiębiorca nie musi początkowo inwestować standardowych 20% wartości projektu. Bank oferuje również możliwość uzyskania karencji w spłacie kapitału, dzięki czemu na etapie realizacji inwestycji klient spłaca jedynie odsetki. Oprocentowanie kredytu inwestycyjnego jest ustalane na bazie zmiennej stopy procentowej WIBOR 3M powiększonej o marżę banku, która podlega negocjacji.
Kredyt Hipoteczny dla Firm
Kredyt hipoteczny dla firm umożliwia finansowanie celów związanych z prowadzoną działalnością gospodarczą oraz konsolidację zobowiązań. Okres kredytowania wynosi do 15 lat, a minimalna wysokość kredytu to 20 000 złotych. Brak wymogu posiadania udziału własnego stanowi istotny element tego produktu dla firm poszukujących pełnego finansowania. Kredyt jest udzielany wyłącznie w walucie polskiej.
"Standardowo banki często wymagają co najmniej 10-20% wkładu własnego przy kredytach zabezpieczonych nieruchomością. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy w przypadku kredytu hipotecznego dla firm nie wymaga udziału własnego, co dla projektu o wartości 500 000 zł oznacza oszczędność początkowych 50 000 zł do 100 000 zł kapitału, który firma może przeznaczyć na bieżącą działalność lub inne inwestycje."
Kredyt Obrotowy w Rachunku Biznesowym
Kredyt obrotowy w rachunku biznesowym służy do finansowania bieżącej działalności firmy. Rozwiązanie to wspiera zarządzanie płynnością finansową przedsiębiorstwa, zapewniając dostęp do dodatkowych środków w ramach ustalonych limitów kredytowych. Bank udostępnia kredyty obrotowe zarówno w formie limitów w rachunku bieżącym, jak i kredytu ratalnego spłacanego w ratach, zazwyczaj w przedziale od 12 do 36 miesięcy.
| Typ Kredytu | Cel Finansowania | Maksymalny Okres Kredytowania | Wkład Własny | Dodatkowe Cechy |
|---|---|---|---|---|
| Inwestycyjny | Rozwój działalności, zakup maszyn, nieruchomości | 15 lat | Elastyczny (nie sztywne 20%) | Karencja w spłacie kapitału, negocjowana marża |
| Hipoteczny dla Firm | Działalność gospodarcza, konsolidacja zobowiązań | 15 lat | Brak wymogu | Minimalna kwota 20 000 zł, tylko PLN |
| Obrotowy w Rachunku Biznesowym | Bieżąca działalność, płynność finansowa | 12-36 miesięcy | Nie dotyczy | Limit w rachunku bieżącym lub kredyt ratalny |
Warunki Kredytowania
Oprocentowanie
Kredyty udzielane przez WMBS są oprocentowane według zmiennej lub stałej stopy procentowej, określonej indywidualnie w umowie. Dla kredytów ze zmienną stopą procentową bank stosuje formułę: WIBOR 3M + marża banku. Marża banku podlega negocjacji i zależy od profilu kredytobiorcy, okresu kredytowania oraz oceny ryzyka. W przypadku, gdy stopa WIBOR osiąga wartość poniżej zera, kredytobiorca zobowiązany jest do zapłaty oprocentowania w wysokości ustalonej marży banku.
Prowizje i Opłaty
Bank WMBS pobiera prowizje i opłaty za udzielenie i obsługę kredytu. Szczegółowy wykaz prowizji zawiera Taryfa opłat i prowizji bankowych dla klientów instytucjonalnych, obowiązująca od kwietnia 2025 roku. Prowizja za udzielenie kredytu jest uzależniona od typu kredytu i wynosi od 1,5 do 5 procent wartości kredytu obrotowego lub inwestycyjnego. Opłata za rozpatrzenie wniosku kredytowego wynosi 100 złotych. Koszty związane z przygotowaniem i złożeniem wniosku kredytowego ponosi wnioskodawca. W przypadku niewykonania zobowiązania w terminie kredytobiorca obciążany jest opłatą za każdy wysłany monit. Od dnia przeniesienia zadłużenia na rachunek przeterminowany bank nalicza odsetki od przeterminowanego kapitału.
15 lat
20 000 zł
100 zł
Limity i Okresy
Maksymalna wysokość kredytu zależy od zdolności kredytowej wnioskodawcy, jego finansów i zdolności do spłaty zobowiązań. Bank nie określa sztywnych limitów maksymalnych, umożliwiając indywidualne negocjowanie warunków finansowania. Okres kredytowania wynosi zazwyczaj do 15 lat dla kredytów inwestycyjnych i hipotecznych, zaś dla kredytów obrotowych 12-36 miesięcy. Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty całości kredytu lub jego części.
Wymagania wobec Klientów i Dokumentacja
Wymagane Kryteria
Aby uzyskać kredyt w WMBS, wnioskodawca musi spełnić następujące warunki:
- Działalność gospodarcza: Wnioskodawca musi prowadzić działalność gospodarczą lub zapowiadać jej rozpoczęcie.
- Zdolność kredytowa: Bank wymaga posiadania zdolności kredytowej potwierdzającej możliwość spłaty kredytu wraz z odsetkami i innymi kosztami.
- Rachunek bieżący: Konieczne jest posiadanie lub otwarcie rachunku bieżącego w banku, który musi pozostać aktywny do czasu całkowitej spłaty kredytu.
- Historia kredytowa: Bank analizuje historię kredytową poprzez Biuro Informacji Kredytowej (BIK) oraz terminowość regulowania zobowiązań.
- Okres prowadzenia działalności: Minimalny okres prowadzenia działalności gospodarczej to zazwyczaj 6 do 12 miesięcy, choć dla niektórych typów kredytów może być wymagany dłuższy staż.
- Brak zaległości: Klient musi terminowo regulować zobowiązania publiczno-prawne, w tym podatki i składki ZUS.
Wymagane Dokumenty
Wraz z wnioskiem kredytowym wnioskodawca przedkłada następujące dokumenty:
Dokumenty rejestrowe:
- Zaświadczenie o wpisie do Centralnej Ewidencji i Informacji o Działalności Gospodarczej (CEIDG) lub wpis do Krajowego Rejestru Sądowego (KRS) dla spółek.
- Potwierdzenie nadania numerów NIP i REGON.
- Statut lub umowa spółki (w przypadku spółek prawnych).
Dokumenty finansowe:
- Deklaracje podatkowe (PIT-36, PIT-28 lub CIT) za ostatnie okresy rozliczeniowe.
- Sprawozdania finansowe lub bilanse za rok poprzedzający rok złożenia wniosku.
- Rachunek zysków i strat za poprzedni rok i bieżący okres.
- Wyciągi z rachunku firmowego z ostatnich 6-12 miesięcy.
- Księga przychodów i rozchodów (KPiR) lub wydruki z systemu księgowego.
Dokumenty potwierdzające brak zaległości:
- Zaświadczenie z Urzędu Skarbowego o braku zaległości podatkowych.
- Zaświadczenie z Zakładu Ubezpieczeń Społecznych o terminowym regulowaniu składek.
- Zaświadczenia z innych banków potwierdzające saldo zadłużenia i terminowość spłat.
Dokumenty dodatkowe:
- Wniosek kredytowy wypełniony na formularzu banku.
- Biznesplan (szczególnie dla kredytów inwestycyjnych).
- Informacja o majątku osobistym przedsiębiorcy.
- Dowody potwierdzające zabezpieczenie kredytu.
Proces Składania Wniosku
1. Przygotowanie dokumentacji
Wnioskodawca gromadzi wszystkie wymagane dokumenty finansowe i rejestrowe.
2. Złożenie wniosku
Wniosek kredytowy wraz z załącznikami można złożyć w placówce banku lub elektronicznie.
3. Ocena zdolności kredytowej
Bank analizuje sytuację finansową wnioskodawcy, przychody, wydatki i historię kredytową.
4. Weryfikacja zabezpieczenia
Wnioskodawca proponuje zabezpieczenie kredytu akceptowalne dla banku (np. hipoteka, poręczenie).
5. Decyzja kredytowa
Bank wydaje decyzję (przyznanie, warunkowe przyznanie, odmowa) zwykle do 30 dni od złożenia wniosku.
6. Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji kredytobiorca podpisuje umowę kredytową z warunkami finansowania.
7. Uruchomienie kredytu
Kredyt jest uruchamiany po spełnieniu wszystkich warunków umowy i ustanowieniu zabezpieczenia.
Elementy Oferty i Ograniczenia
Elementy Oferty
- Ruchomy udział własny: W kredytach inwestycyjnych bank nie wymaga sztywnego 20-procentowego udziału własnego od początku. Przedsiębiorca może inwestować stopniowo, a bank finansuje projekt w oparciu o rzeczywiste wydatki.
- Długie okresy kredytowania: Do 15 lat dla kredytów inwestycyjnych i hipotecznych.
- Karencja w spłacie kapitału: Możliwość uzyskania okresu karencji, w którym kredytobiorca spłaca wyłącznie odsetki, co wspomaga płynność finansową w fazie realizacji inwestycji.
- Negocjacyjna marża: Marża banku jest negocjowana, co umożliwia przedsiębiorcom uzyskanie warunków zależnie od profilu ryzyka.
- Dostęp do bankowości internetowej: Rachunek e-Biznes oferuje pełną obsługę bankową online.
- Lokalność: Jako bank spółdzielczy, WMBS wykazuje zainteresowanie wsparciem lokalnych przedsiębiorców.
Ograniczenia i Warunki
- Warunkowość udzielenia kredytu: Posiadanie zdolności kredytowej nie zobowiązuje banku do udzielenia kredytu. Bank zastrzega sobie prawo odmowy.
- Obowiązek utrzymania rachunku: Kredytobiorca musi utrzymywać rachunek bieżący w banku przez cały okres spłaty.
- Monitoring finansowy: Bank zobowiązuje kredytobiorcę do dostarczania regularnie informacji i dokumentów niezbędnych do monitorowania sytuacji ekonomiczno-finansowej.
- Zabezpieczenie kredytu: Każdy kredyt wymaga ustanowienia zabezpieczenia akceptowanego przez bank. Koszty związane z przygotowaniem, rejestracją i utrzymaniem zabezpieczenia ponosi kredytobiorca.
- Zmienność oprocentowania: Kredyty na zmiennym oprocentowaniu WIBOR podlegają fluktuacjom stopy referencyjnej, co może wpłynąć na wysokość rat.
- Przedterminowa spłata: Kredytobiorca ma prawo do wcześniejszej spłaty, ale może zostać obciążony kosztami lub prowizją w zależności od warunków umowy.
- Wypowiedzenie umowy: Bank ma prawo wypowiedzieć umowę kredytową w sytuacji naruszenia jej warunków przez kredytobiorcę (m.in. niezapłacenie zobowiązania, niewykonanie zobowiązań, pogorszenie zdolności kredytowej).
Dane Kontaktowe Banku
Siedziba Warmińsko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego:
- Adres: ul. Gizewiusza 2a, 12-200 Pisz
- KRS: 0000036781
- NIP: 849-000-11-74
- REGON: 001104256
- Telefon centrali: 87 424 19 20
- Email: [email protected]
- Strona internetowa: www.wmbs.pl
Bank posiada sieć kilkunastu placówek w województwie warmińsko-mazurskim i na Mazowszu, oferując obsługę w godzinach roboczych oraz dostęp do usług bankowych poprzez kanały elektroniczne.
Zweryfikowane przez eksperta
