Średnia składka OC w Polsce w 2025 roku wyniosła około 672 złotych. Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy (WMBS) przedstawia ofertę ubezpieczeń komunikacyjnych indywidualnych dla osób fizycznych, realizowaną we współpracy z towarzystwem ubezpieczeń Generali. Klienci poszukujący rozwiązań ochrony pojazdu, dopasowanych do ich indywidualnych potrzeb i profilu ryzyka, znajdą w niej opcje dla siebie.
Usługi ubezpieczeniowe realizowane są we współpracy z Generali, co zapewnia dostęp do ich produktów i standardów obsługi.
Oferta obejmuje pojazdy nie starsze niż 13-15 lat, podlegające rejestracji i zarejestrowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej.
Rodzaje ubezpieczeń i zakres ochrony
Bank udostępnia pełen zakres ubezpieczeń komunikacyjnych, obejmujący zarówno obowiązkowe, jak i dobrowolne formy ochrony.
Obowiązkowe OC
Ubezpieczenie OC (odpowiedzialności cywilnej) stanowi obowiązkowe ubezpieczenie samochodu. Zabezpiecza ono posiadacza pojazdu przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych osobom trzecim podczas jazdy. Pokrywa koszty leczenia poszkodowanych, naprawy ich pojazdów oraz innego mienia uszkodzonego w wypadku. Jest to podstawa ochrony każdego kierowcy.
Autocasco (AC) All Risk
Ubezpieczenie AC (Autocasco) dostępne jest w formule All Risk. Zapewnia to ochronę przed uszkodzeniem, zniszczeniem lub utratą pojazdu w wyniku wszelkich zdarzeń, a także uszkodzeniem bagażu przewożonego w pojeździe. Ubezpieczenie obejmuje kradzież pojazdu, kolizje drogowe, szkody parkingowe, wandalizm, uszkodzenia wynikające z błędów kierowcy oraz zdarzenia losowe takie jak gradobicia czy powodzie.
Assistance komunikacyjny
Ubezpieczenie Assistance komunikacyjny, oferowane w ramach Generali, dostępne jest w czterech wariantach, które różnią się zakresem terytorialnym i limitami świadczeń. Usługa obejmuje holowanie pojazdu, dowiezienie paliwa, przetransportowanie uszkodzonego pojazdu oraz jego właściciela i bliskich. W poszczególnych wariantach dostępne są takie świadczenia jak samochód zastępczy (na okres od 3 do 10 dni, zależnie od wariantu), zakwaterowanie w hotelu, pomoc tłumacza czy zorganizowanie kierowcy zastępczego.
"W ubezpieczeniu AC, jeśli pojazd ma wartość rynkową 50 000 zł, a suma ubezpieczenia dodatkowego wyposażenia nie przekracza 10 000 zł, to w przypadku kradzieży właściciel otrzyma pełną wartość pojazdu i akcesoriów. Dodatkowo, jeśli składka OC wynosi średnio 672 zł, a pakiet OC i AC kosztuje ponad 1000 zł rocznie, to dopłata za AC w formule All Risk to często zaledwie kilkaset złotych. Ta kwota jest znacząco niższa niż potencjalne koszty naprawy po poważnej kolizji, które mogą wynieść kilkanaście tysięcy złotych. Również ochrona zniżki po jednej szkodzie to realna oszczędność, bo zapobiega wzrostowi składki o np. 10-20% w kolejnym roku."
NNW kierowcy i pasażerów
Ubezpieczenie NNW kierowcy chroni zdrowie i życie kierowcy. Oferuje jednorazową wypłatę odszkodowania w przypadku utraty zdrowia, niezdolności do pracy lub śmierci wskutek wypadku komunikacyjnego. Ubezpieczenie może również obejmować zwrot kosztów leczenia i rehabilitacji. Ubezpieczenie NNW w pojeździe rozszerza ochronę na wszystkich pasażerów przewożonych w ubezpieczonym samochodzie, zapewniając im taką samą ochronę jak kierowcy.
Autoszyby i dodatki
Ubezpieczenie Autoszyby chroni szybę czołową, boczne i tylną pojazdu przed uszkodzeniami lub zniszczeniem. Dostępne jest wyłącznie jako dodatek do ubezpieczenia AC. Dodatkową ochronę zapewnia Ubezpieczenie Ochrona zniżki z gwarancją ceny po jednej szkodzie, gwarantując utrzymanie aktualnej składki mimo zaistnienia jednej szkody w okresie ubezpieczenia. Pakiet ochrony uzupełniają Ubezpieczenie OC w życiu prywatnym oraz Ubezpieczenie Rehabilitacyjne po wypadku komunikacyjnym.
Limity i warunki polisy
Każde ubezpieczenie posiada określone sumy ochrony oraz warunki, które regulują jego zastosowanie.
Sumy ubezpieczenia
W odniesieniu do ubezpieczenia AC (Autocasco), suma ubezpieczenia pojazdu powinna odpowiadać jego wartości rynkowej, z uwzględnieniem wersji wyposażenia, przebiegu, historii szkodowej oraz wyposażenia dodatkowego. Suma ubezpieczenia wyposażenia dodatkowego nie może przekroczyć 20% wartości rynkowej pojazdu i nie może być wyższa niż 10 000 złotych. Suma ubezpieczenia bagażu wynosi 3 000 złotych.
W ubezpieczeniu Assistance (ASK) suma ubezpieczenia wynosi 5 000 złotych na każde zdarzenie w wariantach podstawowych. W wariancie Premium sięga ona 20 000 złotych. Holowanie pojazdu po wypadku w ramach wariantów Premium jest nielimitowane, natomiast holowanie po awarii może być ograniczone do 500 kilometrów (w wariantach Komfort Plus).
W ubezpieczeniu NNW suma ubezpieczenia wynosi od 20 000 do 100 000 złotych, zależnie od wybranego wariantu. Wysokość tej sumy elastycznie podlega ustaleniu przez ubezpieczającego. Dla NNW dostępny jest limit ochrony wynoszący 10 000 złotych na jedną osobę poszkodowaną w ramach ubezpieczenia następstw nieszczęśliwych wypadków komunikacyjnych. W ubezpieczeniu Autoszyby suma ubezpieczenia wynosi 3 000 złotych, a suma ta ulega obniżeniu po każdej wypłacie odszkodowania.
| Rodzaj ubezpieczenia | Suma ubezpieczenia / Limity | Uwagi |
|---|---|---|
| AC (wyposażenie dodatkowe) | do 10 000 zł | Maks. 20% wartości rynkowej pojazdu |
| AC (bagaż) | 3 000 zł | |
| Assistance (wariant podstawowy) | 5 000 zł / zdarzenie | |
| Assistance (wariant Premium) | 20 000 zł / zdarzenie | Holowanie po wypadku nielimitowane |
| NNW | 20 000 - 100 000 zł | Limit 10 000 zł na osobę poszkodowaną |
| Autoszyby | 3 000 zł | Obniżana po każdej wypłacie odszkodowania |
Warunki kwalifikacji pojazdów i okres umowy
Ubezpieczenie AC w Generali obejmuje pojazdy nie starsze niż 13-15 lat, zależnie od wybranego wariantu. Muszą one podlegać rejestracji i być zarejestrowane na terytorium Rzeczypospolitej Polskiej. Umowa ubezpieczenia zawierana jest na okres 12 miesięcy, a ubezpieczenie funkcjonuje nie tylko w Polsce, ale również w pozostałych państwach europejskich.
Wyłączenia odpowiedzialności
Wspólne wyłączenia odpowiedzialności obejmują szkody powstałe wskutek umyślnej winy lub rażącego niedbalstwa Ubezpieczonego, działań wojennych, stanu wyjątkowego, aktów terroryzmu, sabotażu, konfiskaty, nacjonalizacji lub przetrzymania mienia przez władze.
W ubezpieczeniu AC wyłączenia dotyczą m.in. szkód w pojazdach pochodzących z kradzieży, materiałów pędnych i eksploatacyjnych, wynikających z naturalnego zużycia, powstałych podczas napraw, wynikających z niewłaściwego doboru paliwa, w pojazdach bez ważnego badania technicznego, podczas niestandardowego wykorzystania pojazdu, a także gdy kierowca był pod wpływem alkoholu lub nie posiadał wymaganych uprawnień.
W ubezpieczeniu Assistance wyłączenia obejmują szkody powstałe podczas używania pojazdu jako narzędzia przestępstwa, gdy kierowca nie posiadał wymaganych uprawnień, podczas niestandardowego wykorzystywania pojazdu, w pojazdach bez ważnego badania technicznego oraz przy kierowcy będącym pod wpływem alkoholu lub narkotyków.
Wymagane dokumenty i proces wnioskowania
Do zawarcia umowy ubezpieczenia komunikacyjnego niezbędny jest szereg dokumentów dotyczących zarówno ubezpieczającego, jak i pojazdu.
Dokumenty dotyczące osób
- Dowód tożsamości: Dowód osobisty lub inny dokument tożsamości zawierający dane osobowe (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania) zarówno ubezpieczającego, jak i posiadacza pojazdu, jeśli są to różne osoby.
- Prawo jazdy: Prawo jazdy posiadacza pojazdu, z którego pobierana jest informacja o roku wydania dokumentu oraz doświadczeniu kierowcy.
- Dane współwłaścicieli: Dane wszystkich współwłaścicieli pojazdu (imię, nazwisko, PESEL, adres zamieszkania, rok uzyskania prawa jazdy), jeśli pojazd jest współwłasnością.
Dokumenty dotyczące pojazdu
- Dowód rejestracyjny: Dokument zawierający wszystkie istotne informacje o samochodzie (numer rejestracyjny, numer VIN, marka, model, rok produkcji, pojemność silnika, moc, typ paliwa, data pierwszej rejestracji, liczba miejsc).
- Dowód własności: Dowód własności pojazdu lub umowa kupna-sprzedaży, jeśli pojazd nie posiada jeszcze dowodu rejestracyjnego.
- Informacja o ubezpieczeniu: Informacja o dotychczasowym ubezpieczeniu, jeśli pojazd był wcześniej ubezpieczony.
Proces składania wniosku
1. Kontakt z oddziałem banku
Doradca ubezpieczeniowy przeprowadza wstępną konsultację potrzeb ochrony.
2. Wypełnienie wniosku
Klient uzupełnia wniosek zawierający dane osobowe, pojazdu, historię ubezpieczenia i wypadków, a także wybiera zakres ochrony. Wniosek może być złożony pisemnie, dokumentowo lub elektronicznie.
3. Ocena ryzyka i kalkulacja
Po otrzymaniu wniosku, Generali dokonuje indywidualnej oceny ryzyka, na podstawie której kalkulowana jest składka ubezpieczeniowa.
4. Oferta polisy i opłacenie składki
Zaoferowana polisa zawiera istotne elementy umowy wraz z informacją o sposobie zawarcia poprzez opłacenie składki.
5. Wejście w życie ubezpieczenia
Ubezpieczenie wchodzi w życie po opłaceniu składki, nie wcześniej niż w dniu następnym po zawarciu umowy.
Kalkulacja składki i opłaty
Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy nie udostępnia publicznie dokładnych tabel taryfowych dla ubezpieczeń komunikacyjnych. Wysokość składki dla każdego klienta ustalana jest indywidualnie na podstawie aktualnie obowiązującej taryfy Generali, z uwzględnieniem zniżek i zwyżek wynikających z taryfy oraz indywidualnej oceny ryzyka dokonanej przez Ubezpieczyciela.
Średnia składka OC w Polsce w roku 2025 wyniosła około 672 złotych. Rzeczywista cena różni się jednak zależnie od wieku kierowcy, doświadczenia, historii ubezpieczenia, typu pojazdu, paliwa, pojemności silnika oraz miejsca zamieszkania. Pakiet OC i AC można uzyskać już od kilkuset złotych, jednak najczęściej koszty oscylują powyżej 1000 złotych rocznie. Opcjonalne ubezpieczenia takie jak Assistance czy NNW kosztują zazwyczaj kilkadziesiąt złotych, natomiast bardziej rozbudowane warianty Assistance mogą wymagać wydatku sięgającego kilkaset złotych.
Zalety i ograniczenia oferty
Oferta ubezpieczeń komunikacyjnych w WMBS posiada określone cechy, które mogą być korzystne dla klientów, ale także pewne ograniczenia.
Główne zalety
- Indywidualne podejście: Doradcy banku dobierają zakres ochrony dopasowany do profilu ryzyka i potrzeb każdego kierowcy.
- Ochrona zniżki: Gwarancja ceny po jednej szkodzie zapewnia utrzymanie aktualnej składki mimo zaistnienia jednej szkody.
- AC All Risk: Formuła All Risk bez ukrytych udziałów własnych oraz przejrzyste warunki pozwalają na pełne zaplanowanie kosztów w razie uszkodzenia pojazdu.
- Assistance: Liczba wariantów Assistance (od Standard do Lux) umożliwia wybranie pakietu dopasowanego do stylu jazdy i potrzeb podróżowania.
- NNW: Zakres ochrony NNW obejmuje zarówno kierowcę, jak i pasażerów, zapewniając ochronę osób przebywających w pojeździe.
Ograniczenia i szczególne warunki
- Brak przejrzystości cenowej: Bank nie udostępnia kalkulatorów online ani przykładowych wyliczeń składek, co wymaga bezpośredniego kontaktu z oddziałem w celu uzyskania oferty. Indywidualna wycena, choć dopasowana, nie pozwala na łatwe porównanie cen z konkurencją.
- Limit wieku pojazdu dla AC: Ubezpieczenie AC dostępne jest wyłącznie dla pojazdów nie starszych niż 13-15 lat, co ogranicza możliwość objęcia starszych samochodów pełną ochroną.
- Części zamienne: Części zamienne mogą być wymieniane na części alternatywne zamiast oryginalnych, co w niektórych przypadkach może wpłynąć na jakość naprawy.
- Okres umowy: Umowy zawierane są na okres 12 miesięcy, bez możliwości zawierania krótkoterminowych polis (poza assistance krótkoterminowym dostępnym na 15 lub 30 dni).
- Kalkulacja NNW: Ochrona NNW wymaga szczegółowej tabeli uszczerbku na zdrowiu, zgodnie z którą odszkodowanie obliczane jest jako procent wybranej sumy ubezpieczenia, a nie jej pełna kwota (z wyjątkiem śmierci kierowcy).
Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym stanowią propozycję dla klientów banku poszukujących rozwiązań ochrony pojazdu. Oferowana we współpracy z Generali usługa cechuje się indywidualnym podejściem do każdego klienta, zakresem dostępnych ubezpieczeń oraz opcją ochrony zniżki gwarantującej stabilność składki. Potencjalni ubezpieczeni powinni jednak uwzględnić ograniczenia w przejrzystości cenowej, brak możliwości objęcia bardzo starych pojazdów oraz konieczność bezpośredniego kontaktu z bankiem w celu uzyskania szczegółowej oferty dopasowanej do swoich potrzeb.
Zweryfikowane przez eksperta
