WMBS: Bankowość elektroniczna dla firm

Miesięczna opłata 0 zł za Rachunek e-Biznes jest jedną z opcji bankowości elektronicznej dla firm w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym (WMBS). Usługa stanowi system zarządzania finansami biznesu dostępny online, umożliwiający operacje bez ograniczeń czasowych i niezależnie od miejsca pobytu klienta.

Dostęp do Systemów Bankowości Elektronicznej

Z systemów bankowości elektronicznej Warmińsko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego mogą korzystać przedsiębiorcy prowadzący jednoosobową działalność gospodarczą, spółki cywilne osób fizycznych, spółki jawne osób fizycznych oraz spółki partnerskie. Usługa obejmuje również osoby fizyczne wykonujące wolne zawody, takie jak radcy prawni, adwokaci, lekarze, lekarze stomatolodzy, pielęgniarki, rzecznicy patentowi, z jednoosobową reprezentacją.

Bankowość elektroniczna dla firm funkcjonuje standardowo w formie Systemu Bankowości Internetowej (SBI) oraz za pomocą systemu Bankowości Elektronicznej CBP_EBP. WMBS udostępnia narzędzia bankowe, których szata graficzna i funkcjonalności zapewniają komfortowe korzystanie z usługi, dopasowane do indywidualnych potrzeb biznesowych.

Rachunki Biznesowe z Obsługą Online

W ofercie WMBS znajdują się różne typy rachunków biznesowych wyposażonych w dostęp do bankowości elektronicznej:

• Rachunek e-Biznes: To rozwiązanie dla klientów ceniących szybkość i wygodę w kanałach elektronicznych. Rachunek e-Biznes jest stworzony dla przedsiębiorców prowadzących działalność gospodarczą jako osoby fizyczne, spółki cywilne osób fizycznych, spółki jawne osób fizycznych, spółki partnerskie oraz osób wykonujących wolne zawody. Rachunek e-Biznes działa łącznie z kartą płatniczą oraz dostępem do systemu bankowości internetowej.
• Rachunek Biznes Prestiż: Jest to konto dla przedsiębiorców osiągających roczne przychody do 800 000 EUR i prowadzących uproszczoną sprawozdawczość finansową. Rachunek ten posiada dostęp do bankowości elektronicznej, umożliwia otwarcie rachunków pomocniczych oraz międzynarodową kartę płatniczą VISA Business Debetowa.
• Rachunek Biznes Aktywny: To rozwiązanie dla firm z zaawansowanymi możliwościami operacyjnymi.

Funkcje Systemu Bankowości Elektronicznej dla Przedsiębiorców

Posiadając dostęp do systemu bankowości elektronicznej, przedsiębiorcy mogą wykonywać szeroki zakres operacji biznesowych:

• Sprawdzanie salda rachunków i dostępnych środków, wyświetlanie listy zablokowanych środków.
• Wgląd w historię rachunków z możliwością filtrowania operacji.
• Drukowanie wyciągów i potwierdzeń zrealizowanych transakcji.
• Realizacja przelewów zwykłych, walutowych, własnych i podatkowych.
• Wykonywanie przelewów natychmiastowych (Express Elixir).
• Zakładanie, zmiana i likwidacja zleceń stałych.
• Zakładanie i edytowanie list odbiorców (baz danych kontrahentów).
• Zakładanie i likwidowanie lokat terminowych.
• Składanie wniosków o zmianę limitów.
• Otrzymywanie komunikatów banku.
• Zmiana hasła logowania.
• Filtrowanie adresów IP (adresu komputera) dla zwiększenia bezpieczeństwa.
• Przeglądanie historii ostatnich logowań.
• Tworzenie baz danych i szablonów kontrahentów.
• Obsługiwanie Identyfikacji Przychodzących Płatności Masowych, w tym wyszukiwanie operacji na rachunkach wirtualnych i eksport operacji do zewnętrznych aplikacji.
• Korzystanie z usługi BLIK.
• Zarządzanie kartami płatniczymi.
• Uzyskanie dostępu do raportowania finansowego.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Jeśli przedsiębiorca korzystający z Rachunku e-Biznes nie osiągnie w miesiącu wpływów 3 000 zł, zapłaci 15 zł opłaty miesięcznej, co rocznie daje 180 zł. Natomiast w przypadku Rachunku Biznes Prestiż, aby uniknąć opłaty 22 zł, wymagane są wpływy aż 50 000 zł miesięcznie. To pokazuje, że Rachunek e-Biznes jest znacznie łatwiejszy do utrzymania bezpłatnie dla mniejszych firm, ponieważ warunek wpływu jest ponad 16 razy niższy."

Opłaty za Prowadzenie Rachunków i Transakcje

Opłaty za Prowadzenie Rachunków

Opłaty za prowadzenie rachunków biznesowych w WMBS zależą od typu rachunku:

Otwarcie rachunku biznesowego jest bezpłatne (0,00 zł). Opłatę za prowadzenie rachunku pobiera się na koniec każdego miesiąca, bez naliczania opłaty za miesiąc otwarcia rachunku.

Opłaty za Operacje Bankowe

Poza opłatą za prowadzenie rachunku, klienci ponoszą opłaty za poszczególne transakcje:

• Przelew SEPA w placówce banku: 10,00 zł
• Przelew SORBNET: 30,00 zł
• Realizacja zlecenia stałego: 2,00 zł za realizację
• Modyfikacja lub odwołanie zlecenia stałego: 9,00 zł
• Wypłata gotówki: 0,50% kwoty, nie mniej niż 6,00 zł
• Polecenie zapłaty – przyjęcie zgłoszenia: 7,00 zł
• Krzyżowy przelew walutowy: 25,00 zł

Karty Płatnicze do Rachunków

Karty płatnicze do rachunków biznesowych WMBS to międzynarodowe karty VISA Business Debetowa. Opłaty za ich obsługę są powiązane z typem rachunku:

• Dla rachunku e-Biznes: 0,00 zł miesięcznie, gdy dokonano operacji bezgotówkowych na kwotę minimum 500,00 zł; w przeciwnym razie 7,00 zł.
• Dla rachunku Biznes Prestiż: 3,50 zł miesięcznie, jeśli w cyklu rozliczeniowym dokonano operacji bezgotówkowych na minimum 300,00 zł; w przeciwnym razie 5,00 zł.
• Dla rachunku Biznes Aktywny: Opłata wynosi 0,00 zł lub 7,00 zł, zależnie od poziomu aktywności bezgotówkowej.

Wydanie karty jest bezpłatne. Wypłata gotówki przy użyciu karty w bankomatach oznaczonych logotypem WMBS jest bezpłatna, natomiast w innych bankomatach kraju obciążona jest opłatą 5,00 zł.

Bezpieczeństwo i Wymagania Techniczne

Wymagania Techniczne

Korzystanie z bankowości elektronicznej wymaga spełnienia podstawowych wymagań technicznych:

• Komputer PC z zainstalowaną przeglądarką internetową obsługującą 128-bitowy protokół SSL.
• Proponowane ustawienie rozdzielczości ekranu na 1024×768 pikseli.
• Aplikacja mobilna BSGo dostosowana do pracy na smartfonach i tabletach pod systemami iOS (wersja 13.5 i wyższa) oraz Android (wersja 8.0 i wyższa).

Zabezpieczenia Systemu

System bankowości elektronicznej zapewnia wysoki poziom bezpieczeństwa poprzez:

• Wykorzystanie szyfrowania 128-bitowym protokołem SSL.
• Wykorzystanie identyfikatora osobistego z hasłem użytkownika.
• Hasło maskowane wraz z usługą autoryzacji zleceń kodami SMS.
• Hasło maskowane wraz z usługą autoryzacji za pomocą aplikacji BSGo.
• Możliwość filtrowania dostępu poprzez ograniczanie adresów IP i dane geolokalizacyjne.
• Wysyłanie powiadomień o transakcjach za pośrednictwem SMS lub aplikacji mobilnej.

Limity i Warunki Dostępu

Wpływy na rachunek, które mogą wpłynąć na obniżenie opłaty za prowadzenie, rozumiane są jako:

• Wpłaty gotówkowe
• Przelewy otrzymane z innych banków
• Przelewy wewnętrzne (z wyłączeniem przeksięgowań z lokat, wypłat kredytów, kapitalizacji odsetek)
• Przekazy dewizowe
• Przeksięgowania odsetek od lokat
• Uznania z tytułu operacji kartą płatniczą

Dostęp do systemu bankowości elektronicznej aktywowany jest wyłącznie do rachunków rozliczeniowych w złotych prowadzonych na podstawie zawartej umowy z Bankiem WMBS.

Proces Logowania i Autoryzacji

Dostęp do systemu bankowości elektronicznej realizowany jest poprzez odpowiedni odnośnik dostępny na stronie www.wmbs.pl/. Zalogowanie wymaga podania identyfikatora osobistego i hasła. Transakcje są autoryzowane za pośrednictwem kodów SMS lub aplikacji mobilnej BSGo.

W przypadku utraty dostępu do systemu lub podejrzenia udzielenia dostępu osobie nieuprawnionej, klient może zablokować dostęp osobiście w placówce banku, pisemnie lub telefonicznie pod numerem +48 (42) 644 64 44. Odblokowanie dostępu w placówce jest bezpłatne, natomiast odblokowanie telefoniczne obciążone jest opłatą 35,00 zł za każde odblokowanie.

Zalety i Ograniczenia

Główną zaletą bankowości elektronicznej dla firm jest całodobowy dostęp do rachunku (24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu), możliwość wykonywania operacji bankowych z każdego miejsca na świecie oraz brak konieczności wizyty w placówce banku. System zapewnia bezpieczne transakcje dzięki zaawansowanym mechanizmom szyfrowania i autoryzacji.

Ograniczeniami są maksymalne kwoty przelewów realizowanych w systemie (określane indywidualnie dla każdego klienta) oraz wymóg posiadania dostępu do internetu i aktualnych przeglądarek internetowych. Bank nie realizuje wszystkich typów operacji wyłącznie przez kanał elektroniczny – niektóre czynności (np. zmiana warunków kredytów, skomplikowane transakcje) wymagają wizyty w placówce.