Kredyt gotówkowy "Jubileuszowy" od Warmińsko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego to opcja, którą rozważyłbym tylko w ostateczności. Z jednej strony brak prowizji za udzielenie kredytu brzmi dobrze, ale ukryta opłata za prowadzenie rachunku (Pol-konto 0) w praktyce niweluje tę korzyść, a nawet sprawia, że oferta staje się mniej konkurencyjna. RRSO oscylujące wokół 10% nie powala, a dodatkowo, aby w ogóle dostać kredyt, musisz zgodzić się na spam marketingowy. To opcja dla osób, które już są klientami banku i nie mają alternatywy, albo dla tych, którzy nie potrafią samodzielnie porównać ofert.
Ukryte koszty, czyli jak WMBS zarabia na Twoim kredycie
Brak prowizji za udzielenie kredytu to marketingowy chwyt. WMBS zarabia przede wszystkim na oprocentowaniu i opłacie za prowadzenie rachunku Pol-konto 0. Spójrzmy na przykład:
- Kredyt 30 000 zł: Opłata za konto wynosi 390 zł. Niby niewiele, ale w skali 5 lat to już 1950 zł.
- Kredyt 120 000 zł: Opłata za konto to aż 624 zł rocznie, co daje 4992 zł przez 8 lat!
To sprawia, że pozornie atrakcyjna oferta staje się znacznie droższa. Zamiast "brać kredyt bez prowizji", płacisz za niego w inny, mniej widoczny sposób.
RRSO – diabeł tkwi w szczegółach
RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, to teoretycznie najlepszy wskaźnik do porównywania kredytów. Jednak w przypadku WMBS i ich "Kredytu Jubileuszowego" trzeba mu się przyjrzeć z bliska. Oto jak to wygląda w praktyce:
| Kwota kredytu | Oprocentowanie stałe | RRSO |
|---|---|---|
| 30 000 zł | 8,99% | 9,98% |
| 120 000 zł | 9,99% | 10,63% |
Widzimy, że RRSO jest wyższe niż samo oprocentowanie. To dlatego, że uwzględnia ono opłatę za prowadzenie konta. Pamiętaj, że porównując oferty, musisz wziąć pod uwagę CAŁKOWITY koszt kredytu, a nie tylko oprocentowanie.
Wymuszone Pol-konto 0 – pułapka, której możesz uniknąć
Warunkiem otrzymania "Kredytu Jubileuszowego" jest posiadanie lub założenie rachunku Pol-konto 0. To moim zdaniem największy minus tej oferty. Bank zmusza Cię do skorzystania z ich produktu, co generuje dodatkowe koszty. Moja rada? Poszukaj kredytu w banku, który nie stawia tak absurdalnych warunków. Założenie konta tylko po to, by dostać kredyt, mija się z celem. Szukaj ofert bez takich kruczków.
Czy ta oferta ma jakiekolwiek zalety?
Szczerze? Niewiele. Oprocentowanie stałe daje pewność, że rata nie wzrośnie w przyszłości, ale w obecnej sytuacji rynkowej, gdzie stopy procentowe są wysokie, to standard. Brak prowizji to plus, ale jak już wspomniałem, zrekompensowany przez opłatę za konto. Jeśli jesteś lojalnym klientem WMBS i nie chcesz zmieniać banku, to możesz rozważyć tę ofertę. W każdym innym przypadku, poświęć czas na porównanie z konkurencją – na pewno znajdziesz coś lepszego.
