Kredyt VIP z oprocentowaniem 7,45% to jedna z opcji finansowania gotówkowego dostępnych w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym. Bank ten udostępnia kilka wariantów kredytów gotówkowych, które odpowiadają potrzebom klientów indywidualnych poszukujących środków na dowolne cele konsumpcyjne.
7,45%
200 000 zł
60 miesięcy
Produkty Kredytów Gotówkowych
Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy oferuje kilka wariantów kredytów gotówkowych, każdy z własnymi warunkami i przeznaczeniem.
Kredyt VIP
Kredyt VIP dostępny jest dla osób z wyższymi dochodami. Produkt ten wymaga osiągania stałych dochodów netto powyżej 9 000 zł miesięcznie lub zatrudnienia w sektorze bankowym. Oprocentowanie roczne tego kredytu wynosi 7,45%, a prowizja za jego udzielenie to 0%. Kwota kredytu mieści się w przedziale od 20 000 zł do 200 000 zł, z maksymalnym okresem spłaty wynoszącym 5 lat (60 miesięcy). Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania (RRSO) dla przykładu kredytu 50 000 zł spłacanego przez 60 miesięcy to 8,15%.
Kredyt #EKOzmiana
Kredyt #EKOzmiana finansuje zakup i montaż urządzeń proekologicznych oraz materiałów budowlanych związanych z termomodernizacją. Produkt oferuje stałe oprocentowanie 12% przy przedłożeniu faktur potwierdzających zakup ekologicznych urządzeń na minimum 80% całkowitej kwoty kredytu. Prowizja wynosi 7%, a kwota kredytu od 5 000 zł do 100 000 zł. Okres kredytowania wynosi do 5 lat. Na przykładzie kredytu 30 000 zł RRSO wynosi 15,91%, a całkowity koszt kredytu to 11 640,33 zł (spłacanego w 60 ratach).
"Przy pożyczce 50 000 zł na 60 miesięcy, brak prowizji w Kredycie VIP oznacza oszczędność około 3 500 zł w porównaniu do Kredytu #EKOzmiana, gdzie prowizja 7% byłaby naliczona od tej samej kwoty."
Kredyt Konsumpcyjny bez Ubezpieczenia
Ten produkt jest standardową ofertą dostępną dla wielu klientów. Bank oferuje go pod różnymi nazwami i wariantami, dostosowując oprocentowanie i warunki do profilu kredytobiorcy.
Kredyt w Pol-Koncie
Ten kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym udzielany jest do wysokości określonej w Regulaminie, maksymalnie do 20 000 zł. W uzasadnionych przypadkach kwota może sięgać 50 000 zł. Oprocentowanie wynosi do 16,00% w przykładowym wariancie, choć stawki mogą zależeć od indywidualnej oceny kredytowej. Okres kredytowania wynosi 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia.
Lekki Kredyt
Lekki Kredyt to produkt z maksymalnym okresem kredytowania wynoszącym 60 miesięcy (5 lat). Minimalna kwota kredytu wynosi 5 000 zł, a maksymalna 100 000 zł. Oprocentowanie i prowizja ustalane są indywidualnie na podstawie Cennika produktów kredytowych obowiązującego w dniu zawarcia umowy.
| Produkt | Oprocentowanie roczne | Prowizja | Kwota kredytu | Max. okres spłaty | RRSO (przykład) |
|---|---|---|---|---|---|
| Kredyt VIP | 7,45% | 0% | 20 000 zł - 200 000 zł | 60 miesięcy | 8,15% (50 000 zł / 60 m-cy) |
| Kredyt #EKOzmiana | 12% (stałe) | 7% | 5 000 zł - 100 000 zł | 60 miesięcy | 15,91% (30 000 zł / 60 m-cy) |
| Kredyt w Pol-Koncie | do 16,00% | wg Cennika | 1 000 zł - 20 000 zł (do 50 000 zł) | 12 miesięcy (przedłużalny) | indywidualnie |
| Lekki Kredyt | wg Cennika | wg Cennika | 5 000 zł - 100 000 zł | 60 miesięcy | indywidualnie |
Oprocentowanie i Prowizje
Oprocentowanie kredytów gotówkowych w WMBS jest stałe na cały okres kredytowania, co zapewnia przewidywalność kosztów dla klienta. Wysokość oprocentowania zależy od typu produktu i profilu kredytobiorcy:
- Kredyt VIP: 7,45%
- Kredyt #EKOzmiana: 12% (przy spełnieniu warunków)
- Kredyt w Pol-Koncie: do 16,00%
- Lekki Kredyt: zgodnie z Cennikiem produktów kredytowych
Maksymalne oprocentowanie kredytów konsumpcyjnych ograniczają przepisy prawa i nie może przekraczać dwukrotności odsetek ustawowych. W listopadzie 2025 roku maksymalne oprocentowanie wynosi 15,5% w skali roku.
Prowizje i Opłaty
Prowizje za udzielenie kredytu pobierane są w dniu zawarcia umowy kredytowej:
- Kredyt VIP: 0% prowizji
- Kredyt #EKOzmiana: 7% od kwoty kredytu
- Inne kredyty: stawki określone w Cenniku produktów kredytowych
Dodatkowe opłaty związane z obsługą kredytu obejmują:
- Zmiana terminu płatności i wysokości rat: 1% od kwoty aktualnego zadłużenia (minimum 100 zł)
- Zmiana zabezpieczenia (z wyjątkiem hipoteki): 200 zł
- Zmiana zabezpieczenia hipotecznego: 500 zł
- Wyciąg z rachunku kredytowego: 15 zł jednorazowo
- Sporządzenie historii kredytu: 20 zł za każdy rok
- Zaświadczenie o zadłużeniu: 200 zł + VAT
- Sporządzenie i wysłanie przypomnienia o zobowiązaniu: 50 zł
Opłaty za zmianę warunków umowy na wniosek Banku wynoszą 0 zł.
Warunki Udzielenia Kredytu
Bank określa limity kwotowe i okresy kredytowania, a także wymagania wobec klientów ubiegających się o finansowanie.
Limity Kwot i Okres Kredytowania
- Kredyt VIP: od 20 000 zł do 200 000 zł, do 5 lat (60 miesięcy)
- Kredyt #EKOzmiana: od 5 000 zł do 100 000 zł, do 5 lat
- Lekki Kredyt: od 5 000 zł do 100 000 zł, do 5 lat (60 miesięcy)
- Kredyt w Pol-Koncie: od 1 000 zł do 20 000 zł (w uzasadnionych przypadkach do 50 000 zł), 12 miesięcy z możliwością automatycznego przedłużenia
Maksymalna kwota kredytu nie może przekroczyć 15-krotności miesięcznych dochodów netto kredytobiorcy.
Wymagania wobec Klientów
Aby ubiegać się o kredyt gotówkowy, klient musi spełniać poniższe warunki:
- Ogólne: Posiadanie pełnej zdolności do czynności prawnych, obywatelstwa polskiego (lub karty stałego pobytu, lub obywatelstwa kraju UE), zdolność i wiarygodność kredytowa, ustanowienie wymaganego zabezpieczenia spłaty.
- Dochodowe: Posiadanie stałych źródeł dochodu (umowa o pracę, działalność gospodarcza, emerytura, renta). Dla Kredytu VIP: dochód powyżej 9 000 zł netto miesięcznie lub zatrudnienie w sektorze bankowym. Dla kredytu w Pol-Koncie: posiadanie rachunku przez co najmniej 3 miesiące z regularnymi wpływami dochodów.
- Kryteria dyskwalifikujące: Brak dochodów, urlopy wychowawcze lub bezpłatne dłuższe niż 30 dni, okres wypowiedzenia zatrudnienia (z wyjątkiem przejścia na emeryturę/rentę), zatrudnienie w firmach w stanie upadłości lub likwidacji, zadłużenia podatkowe, egzekucyjne postępowanie sądowe lub administracyjne, negatywny wpis w BIG InfoMonitor, zaklasyfikowanie kredytu do kategorii "zagrożone", ujawnienie w Krajowym Rejestrze Zadłużonych.
Proces Aplikacji i Wymagane Dokumenty
Procedura ubiegania się o kredyt gotówkowy w WMBS jest ustrukturyzowana i wymaga złożenia odpowiednich dokumentów.
1. Złożenie wniosku
Wnioskodawca składa pisemny wniosek w placówce Banku wraz z wymaganymi dokumentami.
2. Weryfikacja
Bank sprawdza kompletność dokumentacji, tożsamość, źródła dochodów oraz zdolność kredytową.
3. Rozpatrzenie wniosku
Decyzja kredytowa zapada w terminie do 2 dni roboczych (z możliwością wydłużenia w uzasadnionych przypadkach).
4. Zawarcie umowy
W przypadku pozytywnej decyzji klient i Bank podpisują Umowę kredytu.
5. Uruchomienie kredytu
Kredyt może być uruchomiony poprzez wypłatę gotówki w kasie, przelew na wskazany rachunek bankowy lub udostępnienie w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym. Warunkiem uruchomienia jest podpisanie umowy, zgoda na komunikację elektroniczną, ustanowienie zabezpieczenia i opłacenie prowizji (jeśli dotyczy).
Wymagane Dokumenty
Wnioskodawca powinien złożyć w placówce Banku pisemny wniosek kredytowy wraz z:
- Dokumentami tożsamości: Dowód osobisty lub paszport (dla obywateli polskich), dokument potwierdzający obywatelstwo i zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu (dla obywateli UE i EFTA), karta stałego pobytu (dla innych cudzoziemców). Dokument musi zawierać zdjęcie.
- Dokumentami dochodowymi: Zaświadczenie o zatrudnieniu i wynagrodzeniu z ostatnich 3 miesięcy, zeznanie PIT z poprzedniego roku (dla osób samozatrudnionych), dokumenty księgowe (dla osób prowadzących działalność gospodarczą), zaświadczenie o rencie lub emeryturze. Inne dokumenty potwierdzające źródło i wysokość dochodów.
- Dodatkowymi dokumentami (w szczególnych przypadkach): Prawomocne orzeczenie sądu o rozdzielności majątkowej (zawarte nie później niż 1 miesiąc przed złożeniem wniosku), prawomocny wyrok sądu stwierdzający rozwód lub separację, dokumenty dotyczące zabezpieczenia kredytu (np. poręczenie).
Cechy Produktów i Ograniczenia
Kredyty gotówkowe w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym oferują szereg cech, ale również posiadają określone warunki i ograniczenia.
Cechy Produktów
- Dostępność: Bank posiada gamę produktów odpowiadających różnym profilom klientów, od osób z wyższymi dochodami (Kredyt VIP) po osoby z dochodami średnimi.
- Oprocentowanie: Kredyt VIP z oprocentowaniem 7,45% to jeden z produktów o korzystnych warunkach na rynku bankowym dla osób spełniających wymogi dochodowe.
- Prowizja: Kredyt VIP jest oferowany bez prowizji za udzielenie.
- Stałe oprocentowanie: Oprocentowanie kredytów jest stałe na cały okres spłaty.
- Decyzja: Decyzja kredytowa podejmowana jest w ciągu maksymalnie 2 dni roboczych.
- Wcześniejsza spłata: Kredytobiorca może spłacić całość lub część kredytu przed ustalonymi terminami bez dodatkowych kar (z zastrzeżeniem rekompensat za przedterminową spłatę w pierwszych 3 latach dla kredytów hipotecznych).
- Wielokrotne wykorzystanie: Kredyt w rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowym może być wielokrotnie wykorzystywany w trakcie okresu ważności umowy.
- Produkty specjalne: Kredyt #EKOzmiana wspomaga inwestycje w odnawialne źródła energii i termomodernizację, oferując warunki dla osób zainteresowanych ekologicznym rozwojem.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Zabezpieczenie kredytu: Warunkiem udzielenia kredytu jest ustanowienie odpowiedniego zabezpieczenia spłaty, np. poręczenie wekslowe, poręczenie osobiste, zastawienie papierów wartościowych, zastaw na nieruchomości (hipoteka) lub inne formy uznane przez Bank.
- Karencja: Maksymalna karencja w spłacie raty kapitałowo-odsetkowej wynosi 3 miesiące od daty wypłaty kredytu. W okresie karencji kredytobiorca płaci tylko odsetki.
- Zmiana warunków: Zmiana postanowień Umowy kredytu jest możliwa na pisemny wniosek kredytobiorcy lub Banku i wymaga zawarcia aneksu do umowy (z pewnymi wyjątkami dotyczącymi zmian oprocentowania).
- Prawo odstąpienia: Kredytobiorca ma prawo odstąpienia od Umowy kredytu w terminie 14 dni od zawarcia umowy bez podania przyczyny. W takim przypadku zobowiązany jest zwrócić kredyt wraz z odsetkami naliczonymi do dnia zwrotu.
- Odsetki za opóźnienie: W przypadku nieterminowej spłaty raty kapitału i odsetek Bank nalicza odsetki za opóźnienie w wysokości dwukrotności odsetek ustawowych.
- Komunikacja: Warunkiem udzielenia kredytu jest wyrażenie zgody na komunikację za pośrednictwem elektronicznych kanałów dostępu.
WMBS oferuje produkty finansowe ze stałym oprocentowaniem na cały okres spłaty oraz szybką procedurą decyzyjną. Dokładne warunki, oprocentowanie i prowizje mogą zależeć od indywidualnej oceny zdolności kredytowej.
Zweryfikowane przez eksperta
