Oprocentowanie lokat indywidualnych w Warmińsko-Mazurskim Banku Spółdzielczym (WMBS) sięga 4,50% w skali roku na nowe środki, dostępne dla klientów chcących bezpiecznie ulokować swoje oszczędności. Oferta obejmuje różnorodne typy lokat, dostosowane do specyficznych potrzeb i preferencji, z minimalnymi kwotami od 50 zł.
Lokaty są dostępne dla wszystkich osób fizycznych, w tym rezydentów, nierezydentów oraz osób małoletnich (za zgodą przedstawicieli ustawowych). Środki można lokować zarówno w złotych, jak i w walutach wymienialnych, takich jak EUR, USD, GBP, czy CHF. Dostęp do lokat zapewniają placówki Banku, bankowość internetowa oraz aplikacja mobilna BSGo.
Rodzaje Lokat Indywidualnych i Ich Warunki
Bank WMBS oferuje od lipca 2025 roku szereg lokat indywidualnych, które różnią się okresem, oprocentowaniem oraz specyficznymi warunkami.
| Nazwa Lokaty | Okres | Oprocentowanie (w skali roku) | Minimalna kwota | Cechy dodatkowe |
|---|---|---|---|---|
| Lokata Internetowa | 1-12 miesięcy | 1,00% - 3,50% | 1 000 zł | Nieodnawialna, dostęp online |
| Lokata na Nowe Środki | 3, 6, 12 miesięcy | 4,40% (3m), 4,30% (6m), 4,00% (12m) | 1 000 zł | Dla nowych środków, nieodnawialna |
| Lokata Internetowa na Nowe Środki | 3 miesiące | 4,50% | 1 000 zł | Dla nowych środków, bankowość internetowa |
| Lokata Mobilna na Nowe Środki | 3 miesiące | 4,50% | 1 000 zł | Dla nowych środków, max 100 000 zł, aplikacja BSGo |
| Lokata Mobilna | 3 miesiące | 3,70% | 1 000 zł | Max 100 000 zł, aplikacja BSGo |
| Lokata Skarbonka | 12 miesięcy | Zmienne (WIBID 1M x 0,50) | 1 000 zł | Możliwość dodatkowych wpłat |
| Lokata Oszczędnościowa DOPŁATA | 6-12 miesięcy | Zmienne (0,01% na 6m, 0,10% na 12m) | 50 zł | Możliwość dodatkowych wpłat |
| Lokata ZYSKOWNA | 3, 6, 12 miesięcy | 1. okres: 3,00% (3m), 2,50% (6m), 2,00% (12m); kolejne: 0,50% | 1 000 zł | Odnawialna |
| Lokata Zysk | 1-12 miesięcy | 0,01% | 1 000 zł | Oprocentowanie zależne od kwoty |
| Lokata STANDARD | (brak danych) | Zmienne | 20 000 zł | Dla klientów instytucjonalnych i rolników |
Oprocentowanie lokat może być stałe przez cały okres umowy lub zmienne, oparte na rynkowych stopach referencyjnych WIBID/WIBOR. Odsetki są naliczane za każdy dzień utrzymania lokaty i kapitalizowane zazwyczaj na koniec okresu umownego.
Wymagania i Proces Otwarcia Lokaty
Aby otworzyć lokatę w WMBS, klienci muszą spełnić określone warunki i przygotować dokumenty. Proces składania wniosku jest dostosowany do preferowanego kanału obsługi.
Wymagania wobec Klientów
- Osoba fizyczna: Klienci muszą być pełnoletnimi osobami fizycznymi (rezydentami lub nierezydentami) z pełną zdolnością do czynności prawnych.
- Rachunek w Banku: Posiadanie rachunku oszczędnościowo-rozliczeniowego (ROR) w WMBS jest wymagane do założenia większości lokat.
- Minimalna kwota: Konieczne jest wpłacenie minimalnej kwoty określonej dla danego typu lokaty.
- Akceptacja warunków: Należy zaakceptować warunki umowy o lokatę.
- Osoby małoletnie: Dla osób małoletnich i ubezwłasnowolnionych niezbędna jest zgoda przedstawiciela ustawowego.
Wymagane Dokumenty
- Dokument tożsamości: Dowód osobisty lub paszport.
- Dla nierezydentów: Paszport zagraniczny lub inny dokument potwierdzający miejsce zamieszkania poza krajem.
- Dla małoletnich: Tymczasowy dowód tożsamości, paszport, legitymacja szkolna lub potwierdzenie nadania numeru PESEL.
Wszystkie dokumenty można przedłożyć w placówce Banku. Klient zobowiązany jest do złożenia podpisu na umowie w obecności pracownika Banku.
"Analizując ofertę, widzimy, że Lokata Mobilna na Nowe Środki z oprocentowaniem 4,50% na 3 miesiące dla 10 000 zł generuje około 91 zł netto odsetek po potrąceniu podatku Belki. Dla porównania, Lokata Zyskowna na 12 miesięcy z oprocentowaniem 2,00% dla tej samej kwoty przyniosłaby około 162 zł netto, ale na dwa razy dłuższy okres. Klient z kapitałem do 100 000 zł może też skorzystać z Lokaty Mobilnej na Nowe Środki, maksymalizując zysk w krótkim terminie."
Procedura Składania Wniosku
1. W placówce Banku
Klient odwiedza placówkę z dokumentami tożsamości, wypełnia wniosek, zapoznaje się z warunkami i zawiera umowę. Następnie składa podpis w obecności pracownika i dokonuje wpłaty minimalnej kwoty, otrzymując potwierdzenie zawarcia umowy.
2. Przez bankowość internetową
Klient loguje się do systemu BSGo lub bankowości internetowej, wybiera sekcję "Lokaty", uzupełnia wymagane dane, akceptuje warunki umowy i zleca przelew środków. Umowa wchodzi w życie z dniem wpływu środków.
3. Przez aplikację mobilną BSGo
Klient otwiera aplikację, przechodzi do sekcji Lokat, wybiera lokatę i wypełnia wymagane pola. Po potwierdzeniu umowy proces zostaje zakończony.
Opłaty, Limity i Ograniczenia
Warmińsko-Mazurski Bank Spółdzielczy stosuje przejrzyste zasady dotyczące opłat, limitów i specyficznych warunków dla swoich lokat indywidualnych.
Opłaty i Prowizje
Bank WMBS nie pobiera opłat za otwarcie i prowadzenie rachunków lokat terminowych, zarówno w złotych, jak i w walutach wymienialnych. Prowizje mogą dotyczyć specyficznych operacji:
- Wpłata gotówki: Bezpłatnie.
- Wypłata gotówki: Bezpłatnie.
- Przelew wewnętrzny: Bezpłatnie.
- Przelew Elixir z rachunku lokaty: 10,00 zł.
Bank nie pobiera opłat za wpłaty na rachunki lokat, zgodnie z regulacją taryfową.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Brak częściowych wypłat: Większość lokat, zwłaszcza promocyjnych na nowe środki, nie zezwala na częściowe wypłaty przed terminem.
- Zerwanie lokaty przed terminem: Skutkuje utratą odsetek (0% oprocentowania).
- Nowe środki: Niektóre lokaty promocyjne dostępne są wyłącznie dla nowych środków, czyli kapitału powyżej salda na rachunkach klienta w Banku z dnia referencyjnego.
- Limity kwot: Niektóre lokaty mają maksymalne limity, na przykład Lokata Mobilna do 100 000 zł łącznie.
- Ograniczenia dostępu: Lokata Skarbonka dostępna jest wyłącznie dla klientów pełnoletnich, a Lokata Mobilna wyłącznie dla użytkowników aplikacji BSGo.
- Brak możliwości dopłat: W lokatach na nowe środki i internetowych niemożliwe są dodatkowe wpłaty w trakcie trwania umowy.
- Podatek od odsetek: Od skapitalizowanych odsetek pobierany jest zryczałtowany podatek dochodowy (19%) dla osób fizycznych.
- Zmiana oprocentowania: Bank zastrzega prawo do zmiany oprocentowania zmiennego, informując o tym z 2-miesięcznym wyprzedzeniem.
- Wycofanie produktu: Bank zastrzega sobie prawo do wycofania produktu z oferty, informując o tym klienta co najmniej 2 miesiące wcześniej.
do 100 000 EUR
4,50%
50 zł
Dodatkowe Informacje o Lokatach
Klienci Warmińsko-Mazurskiego Banku Spółdzielczego mają dostęp do dodatkowych udogodnień i informacji dotyczących swoich lokat.
- Dyspozycja saldem po wygaśnięciu: Jeśli klient nie złoży dyspozycji dla nieodnawialnej lokaty, środki wraz z odsetkami są automatycznie przeksięgowywane na rachunek oszczędnościowo-rozliczeniowy (nieoprocentowany).
- Dyspozycje na wypadek śmierci: Klient może złożyć dyspozycję wkładem na wypadek śmierci, określając osoby uprawnione do otrzymania środków ze swojej lokaty do kwoty określonej przez prawo.
- Regulamin: Szczegółowe warunki i zasady prowadzenia lokat określa Regulamin lokaty oszczędnościowej DOPŁATA, który obowiązuje dla wszystkich typów lokat.
Lokaty bankowe indywidualne w WMBS stanowią bezpieczny sposób oszczędzania dla osób fizycznych, z gwarantowanym dochodem z odsetek i pełną ochroną depozytów poprzez system gwarancji Bankowego Funduszu Gwarancyjnego (BFG).
Zweryfikowane przez eksperta
