Ogólne warunki rynku ubezpieczeń komunikacyjnych w 2025 roku
Średnia cena pakietu OC/AC na polskim rynku w 2025 roku wyniosła 1612 zł, natomiast średnia cena samego obowiązkowego ubezpieczenia OC ustabilizowała się w trzecim kwartale na poziomie około 672 zł. W listopadzie 2025 roku, według danych porównywarki Punkta, średnia cena OC wyniosła 671 zł, co potwierdza stabilizację cen w drugiej połowie roku. Klienci indywidualni poszukują ochrony dla swoich pojazdów zarówno w bankach działających jako agenci, jak i w multiagencjach czy u firm leasingowych.
Kluczowa nowelizacja prawa, która wchodzi w życie 10 września 2025 roku, wprowadza elastyczność w zarządzaniu polisą OC przy zakupie używanego pojazdu. Nabywca zyskuje możliwość wskazania konkretnej daty wygaśnięcia umowy poprzedniego właściciela. Ma to na celu wyeliminowanie ryzyka przerwy w ochronie ubezpieczeniowej i związanych z tym kar finansowych.
Kara za brak OC powyżej 14 dni w 2025 roku
Cyfryzacja i integracja ofert bankowych
Bank Millennium umożliwia zakup ubezpieczeń komunikacyjnych w pełni online poprzez Millenet oraz aplikację mobilną. Proces jest uproszczony dzięki automatycznemu uzupełnianiu danych klienta i pojazdu po zeskanowaniu kodu QR z dowodu rejestracyjnego. Bank oferuje dwa warianty AC: Ekonomiczne dla pojazdów do 15 lat o wartości do 150 tys. zł, z naprawą na częściach zamiennych, oraz Optymalne z naprawą w ASO na oryginalnych częściach.
Credit Agricole dystrybuuje swój "Pakiet Moto" poprzez aplikację CA24 Mobile, działając jako agent własnego towarzystwa ubezpieczeniowego. Wyróżnikiem oferty jest brak zwyżki składki po jednej szkodzie z OC i AC w okresie ubezpieczenia, co stanowi unikalny warunek. Pakiet obejmuje wysoką sumę ubezpieczenia NNW do 500 000 zł oraz ochronę obejmującą przewożone zwierzęta i foteliki dziecięce, przy minimalnej wartości szkody w AC na poziomie 300 zł.
Bank Pekao intensywnie rozwija zdalne kanały sprzedaży, w tym aplikację PeoPay, która jest drugim najważniejszym kanałem dystrybucji ubezpieczeń. Klienci mogą porównać oferty PZU i Link4, zawierając umowę w oddziale lub zdalnie. Oferta jest dostępna z 90-dniowym wyprzedzeniem, co pozwala na planowanie zakupu polisy i unikanie przerw w ochronie.
Bank Millennium oferuje pełen proces zakupu polisy online, z automatycznym uzupełnianiem danych z dowodu rejestracyjnego. Credit Agricole również umożliwia zakup przez aplikację mobilną CA24 Mobile, co upraszcza formalności.
Platforma Punkta pozwala na porównanie ofert od kilkunastu ubezpieczycieli, co często prowadzi do znalezienia najniższej ceny OC. Dla doświadczonych kierowców ceny mogą zaczynać się od 300-400 zł, zapewniając szeroki wybór.
Pakiety ubezpieczeniowe w finansowaniu pojazdów
CA Auto Bank integruje ubezpieczenia komunikacyjne z produktami finansowania pojazdów, takimi jak leasing i kredyt. Oferuje możliwość zawarcia polisy wieloletniej, do 5 lat, z gwarancją stałej składki, co odpowiada na zmienność rynku. Pakiet AC charakteryzuje się brakiem udziału własnego, brakiem amortyzacji części i naprawą w ASO na oryginalnych podzespołach, co zapewnia kompleksową ochronę.
Arval, jako firma leasingowa, włącza ubezpieczenie OC i AC od Greenval w miesięczną ratę leasingową, co eliminuje oddzielne procedury zakupu polisy dla klienta. Dostęp do dedykowanych aplikacji My Arval i My Leez ułatwia zarządzanie dokumentami, w tym certyfikatem polisy OC. Oferta jest skierowana do klientów leasingowych, w tym indywidualnych w ramach wynajmu konsumenckiego.
PKO Leasing oferuje dedykowany produkt "PKO Auto" od własnego ubezpieczyciela PKO Ubezpieczenia, charakteryzujący się personalizacją składki oraz szerokim zakresem ochrony, w tym AC all-risk, NNW i Assistance. mLeasing współpracuje z zewnętrznymi ubezpieczycielami, np. UNIQA, włączając AC i NNW w pakiety leasingowe. ING Lease wyróżnia się ofertą ubezpieczenia GAP oraz bezpłatną pomocą w likwidacji szkód, co jest istotne dla klientów finansujących pojazdy.
Porównywarki i dostępność rynkowa
Platforma Punkta, jako multiagencja i porównywarka ubezpieczeń, umożliwia użytkownikom samodzielne znalezienie najkorzystniejszej oferty od kilkunastu towarzystw ubezpieczeniowych. Do kalkulacji nie są wymagane dane wrażliwe, jak PESEL, co ułatwia wstępne oszacowanie kosztów. Platforma prezentuje ceny OC, które dla doświadczonych kierowców mogą zaczynać się już od około 300-400 zł.
Gospodarczy Bank Spółdzielczy w Gorzowie Wielkopolskim działa jako lokalny agent ubezpieczeniowy dla towarzystwa GENERALI. Ubezpieczenie można nabyć w placówkach banku, oferując klientom możliwość załatwienia formalności ubezpieczeniowych w lokalnym banku spółdzielczym. Warunki ubezpieczenia, zakres i ceny są zgodne z aktualną ofertą GENERALI, a bank pełni rolę pośrednika w sprzedaży.
| Instytucja | Typ Oferty | Główne Zalety | Sposób Zakupu | Najlepsza dla... |
|---|---|---|---|---|
| Credit Agricole | Agent (własne TU) | Brak zwyżki po jednej szkodzie OC/AC, wysokie NNW. | Aplikacja mobilna | Lojalnych klientów banku szukających unikalnych korzyści. |
| Bank Millennium | Agent | W pełni cyfrowy, szybki proces zakupu w aplikacji i bankowości online. | Aplikacja mobilna, online | Klientów banku ceniących sobie maksymalną wygodę i cyfryzację. |
| Bank Pekao | Agent (porównanie) | Możliwość porównania ofert kilku TU, wsparcie doradcy. | Oddział, aplikacja mobilna | Osób preferujących wsparcie doradcy i porównanie kilku opcji w jednym miejscu. |
| CA Auto Bank | Pakiet leasingowy | Gwarancja stałej składki na polisie wieloletniej, korzystne warunki AC. | Zintegrowany z leasingiem | Osób biorących auto w leasing lub na kredyt, które chcą stabilnych kosztów. |
| PKO Leasing | Pakiet leasingowy | Bardzo szeroki, spersonalizowany pakiet od własnego ubezpieczyciela (PKO Ubezpieczenia). | Mailowo, telefonicznie | Przedsiębiorców szukających kompleksowej ochrony w ramach leasingu. |
| Punkta | Porównywarka | Dostęp do ofert kilkunastu ubezpieczycieli, możliwość znalezienia najniższej ceny. | Online, telefonicznie | Osób aktywnie poszukujących najtańszej oferty OC na rynku. |
Wymogi dokumentacyjne i kanały zakupu
Wymogi dokumentacyjne dla zakupu indywidualnego ubezpieczenia komunikacyjnego obejmują dowód osobisty oraz dowód rejestracyjny pojazdu. Bank Millennium automatycznie uzupełnia dane klienta i pojazdu po zeskanowaniu kodu QR z dowodu rejestracyjnego, upraszczając proces w aplikacji mobilnej lub bankowości internetowej. Credit Agricole również wykorzystuje dane klienta już posiadane przez bank dla ubezpieczenia "Pakiet Moto" w CA24 Mobile, minimalizując formalności.
Kara za brak obowiązkowego ubezpieczenia OC w 2025 roku wzrosła; za przerwę powyżej 14 dni dla samochodu osobowego kara wynosi 9330 zł. Bank Pekao oferuje możliwość zawarcia polisy z 90-dniowym wyprzedzeniem, co pomaga w utrzymaniu ciągłości ochrony ubezpieczeniowej. Bank aktywnie przypomina klientom o terminie odnowienia polisy, zapobiegając nieświadomym przerwom w ubezpieczeniu.
Główne kanały składania wniosków to aplikacje mobilne (Bank Millennium, Credit Agricole CA24 Mobile, Pekao PeoPay), systemy bankowości internetowej (Millenet), oddziały banków (Pekao, GBS Gorzów) oraz platformy online multiagencji (Punkta). CA Auto Bank i firmy leasingowe (Arval, PKO Leasing, mLeasing, ING Lease) integrują proces ubezpieczeniowy z wnioskiem o finansowanie pojazdu, co konsoliduje obsługę i płatności w jednej racie.
- Credit Agricole: brak zwyżki po jednej szkodzie OC/AC.
- Bank Millennium: automatyczne uzupełnianie danych z dowodu rejestracyjnego.
- CA Auto Bank: gwarancja stałej składki do 5 lat.
Zweryfikowane przez eksperta