Pakiet Autopolisa w mLeasingu, dostępny na okres do 60 miesięcy, łączy cztery główne komponenty ochrony komunikacyjnej dla pojazdów leasingowanych. MLeasing oferuje indywidualne ubezpieczenia dla samochodów nowych i używanych, stanowiące integralną część pakietu leasingowego dla klientów banku mLeasing Sp. z o.o.
Zarys Ubezpieczeń Autopolisa
Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne w mLeasingu obejmują pakiet Autopolisa. Łączy on OC (Odpowiedzialność Cywilna), ZK (Zielona Karta), AC (Autocasco) oraz NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków).
Ten pakiet jest dostępny dla wszystkich typów pojazdów mechanicznych, w tym samochodów osobowych, ciężarowych, mikrobusów, ciągników samochodowych, autobusów, przyczep, naczep, motocykli, pojazdów specjalnych oraz pojazdów do przewozu niebezpiecznych ładunków.
Okres Ubezpieczenia
Umowa ubezpieczenia podstawowo zawierana jest na 12 miesięcy. Dostępne są również pakiety wieloletnie. Maksymalny okres ubezpieczenia dla umów wieloletnich wynosi:
| Typ Pojazdu | Maksymalny Okres Ubezpieczenia |
|---|---|
| Pojazdy fabrycznie nowe | 60 miesięcy |
| Pojazdy w 1 roku eksploatacji | 48 miesięcy |
| Pojazdy w 2 roku eksploatacji | 36 miesięcy |
| Pojazdy w 3 roku eksploatacji | 24 miesiące |
Wymagane Zabezpieczenia Przeciwkradzieżowe
Liczba wymaganych niezależnych zabezpieczeń mechanicznych lub elektronicznych zależy od sumy ubezpieczenia pojazdu:
| Suma Ubezpieczenia Pojazdu (brutto) | Wymagane Zabezpieczenia |
|---|---|
| Do 100 000 zł | 1 zabezpieczenie |
| Powyżej 100 000 zł do 200 000 zł | 2 zabezpieczenia |
| Powyżej 200 000 zł | 2 zabezpieczenia, w tym GPS |
Wszystkie zabezpieczenia muszą być samodzielne, niezależne i sprawne.
Sumy Ubezpieczenia i Zakres Ochrony
Ubezpieczenie OC
Ustawowo wymagane sumy gwarancyjne w ubezpieczeniu OC wynoszą:
- Szkody na osobie: 5 210 000 EUR na zdarzenie
- Szkody na mieniu: 1 050 000 EUR na zdarzenie
Ubezpieczenie AC (Autocasco)
Suma ubezpieczenia pojazdu jest ustalana na podstawie jego wartości w dniu zawarcia umowy i może odpowiadać wartości brutto lub wartości netto (z odpowiednią częścią VAT). Dla pojazdów finansowanych leasingowo suma może równać się kwocie z faktury zakupu i pozostaje niezmienna przez 12 miesięcy od dopuszczenia pojazdu do użytku, pod warunkiem zawarcia umowy w ciągu 6 miesięcy od daty wystawienia faktury.
Ubezpieczenie NNW
Suma ubezpieczenia NNW wynosi 10 000 zł, obejmując śmierć oraz trwały uszczerbek na zdrowiu w wyniku nieszczęśliwego wypadku.
Ubezpieczenie Auto Szyby
Suma ubezpieczenia wynosi 5 000 zł brutto na jedno zdarzenie. Odnawialna pula pokrywa naprawę lub wymianę szyby, a dodatkowe koszty parkowania mogą wynosić do 400 zł brutto, jeśli zabezpieczenie na parkingu strzeżonym jest konieczne. W najnowszej karcie produktu (od grudnia 2024) suma dla Auto Szyby wynosi 8 000 zł brutto na jedno zdarzenie.
8 000 zł brutto
na jedno zdarzenie (od grudnia 2024)
Do 400 zł brutto
za parkowanie strzeżone
"Wybierając ubezpieczenie zewnętrzne zamiast Autopolisy mLeasingu, klienci poniosą roczną opłatę administracyjną od 100 zł do 300 zł netto. Dla porównania, jeśli roczna składka zewnętrzna wynosi 2000 zł, dodatkowe koszty administracyjne zwiększą jej efektywną cenę o 5% do 15%, co jest istotnym czynnikiem do obliczeń."
Taryfy, Opłaty i Zakres Terytorialny
Składki Ubezpieczeniowe
Szczegółowe stawki składek nie są publicznie dostępne na stronach mLeasingu i podlegają indywidualnej kalkulacji. Biorą pod uwagę wiele parametrów, takich jak marka i model pojazdu, wiek pojazdu, dane kierowcy oraz historia ubezpieczeniowa. Średnie roczne koszty ubezpieczenia OC + AC na rynku w 2025 roku wynoszą od 1 800 zł do 3 500 zł rocznie, zależnie od typu pojazdu i historii ubezpieczającego.
MLeasing negocjuje dla swoich klientów specjalne warunki cenowe, które są zwykle korzystniejsze niż oferty dostępne indywidualnie na rynku. Ceny są zawsze dostosowywane do konkretnego przypadku.
Koszty Administracyjne Ubezpieczenia Zewnętrznego
Jeśli klient zdecyduje się na ubezpieczenie poza pakietem mLeasingu, leasingodawca pobiera opłatę administracyjną za obsługę polisy zewnętrznej. Wynosi ona od 100 zł do 300 zł netto rocznie, zależnie od leasingodawcy.
Ubezpieczenie GAP – Taryfy Indeksowe
W przypadku dodatkowego ubezpieczenia straty finansowej GAP (Gwarantowana Ochrona Majątku), stawki indeksowe wynoszą:
- GAP Indeksowy 20: 0,0305% miesięcznie
- GAP Indeksowy 30: 0,0420% miesięcznie
Zakres Terytorialny
| Rodzaj Ubezpieczenia | Zakres Terytorialny |
|---|---|
| AC (Autocasco) – Podstawowy | Polska oraz większość krajów europejskich (z wyłączeniem krajów byłego ZSRR, poza Litwą, Łotwą i Estonią). Obejmuje również Białoruś, Mołdawię, Rosję, Ukrainę i Turcję. |
| AC (Autocasco) – Rozszerzony (za dodatkową składką) | Kradzież pojazdu na terenie: Białorusi, Mołdawii, Rosji (część europejska), Turcji (część europejska) i Ukrainy. |
| NNW | Polska oraz Europa (Rosja i Turcja w części europejskiej). |
| Auto Szyby | Wyłącznie terytorium Polski. |
| ASS MINI (Assistance Mini) | Wyłącznie terytorium Polski. |
Zalety Autopolisy i Dodatkowe Opcje Ochrony
Kluczowe Zalety Autopolisy
Autopolisa oferuje kilka istotnych korzyści dla klientów:
- Brak Udziału Własnego w Szkodzie: Ubezpieczyciel pokrywa całą szkodę bez odliczania jakiejkolwiek kwoty z odszkodowania.
- Stała Suma Ubezpieczenia: Suma ubezpieczenia nie zmniejsza się nawet po wypłacie świadczenia z tytułu szkody częściowej, eliminując potrzebę doubezpieczania pojazdu.
- Gwarancja Ceny: Istnieje opcja wyboru polisy wieloletniej z gwarancją niezmienności stawki ubezpieczeniowej przez cały okres trwania umowy, bez zwyżek za ewentualne szkody.
- Klauzula Deprecjacji: Dla umów wieloletnich ustala się sumę ubezpieczenia dla każdego miesiąca eksploatacji pojazdu. Odszkodowanie jest wypłacane zgodnie z ustaloną sumą, niezależnie od bieżącej wartości rynkowej pojazdu, co w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży gwarantuje pełne pokrycie.
- Naprawa w Autoryzowanych Stacjach: Gwarancja naprawy w autoryzowanych stacjach obsługi z wykorzystaniem nowych, oryginalnych części.
- Szybka Likwidacja Szkód: MLeasing dysponuje specjalnymi zespołami likwidatorów. Oględziny pojazdu mogą odbyć się w ciągu 2 dni, a wycena szkody w ciągu 1 dnia od oględzin. MLeasing oferuje również pomoc (mLeasing SOS) przy likwidacji szkód.
Ubezpieczenie Assistance
MLeasing oferuje rozszerzony pakiet assistance w trzech wariantach: STANDARD, PREMIUM i VIP. Obejmuje on całodobową pomoc w razie awarii, wypadku lub kolizji na terenie Polski i Europy (z wyłączeniem krajów byłego ZSRR, poza Litwą, Łotwą i Estonią).
- Wariant STANDARD: Obejmuje holowanie do 50 km od miejsca zdarzenia. Samochód zastępczy przysługuje jedynie w przypadku wypadku (do 7 dni). Warsztat wybiera mLeasing (najczęściej autoryzowana stacja w promieniu 50 km).
- Wariant PREMIUM: Umożliwia holowanie do 150 km na terenie Polski i do najbliższego warsztatu w Europie. Samochód zastępczy przysługuje w razie awarii (do 4 dni), wypadku (do 7 dni) oraz szkody całkowitej i kradzieży (do 30 dni).
- Wariant VIP: Oferuje holowanie do 500 km w przypadku awarii na terenie Polski i bez limitu dystansu dla wypadków. W Europie holowanie do 1000 km. Samochód zastępczy przysługuje w razie awarii (do 7 dni), wypadku (do 14 dni), szkody całkowitej i kradzieży (do 30 dni). Wariant VIP gwarantuje pojazd tej samej klasy i rodzaju co ubezpieczony, z możliwością podstawienia i odbioru w innym mieście.
Ubezpieczenie GAP (Gwarantowana Ochrona Majątku)
Ubezpieczenie od straty finansowej jest dostępne w trzech wariantach: GAP fakturowy, GAP indeksowy 20% i GAP indeksowy 30%. Maksymalna kwota odszkodowania wynosi do 100 000 zł dla samochodów osobowych i do 200 000 zł dla pojazdów ciężarowych. Ubezpieczenie obejmuje pojazdy o wartości do 700 000 zł, a okres ubezpieczenia wynosi od 3 do 60 miesięcy dla GAP indeksowego lub od 24 do 60 miesięcy dla GAP fakturowego.
Ubezpieczenie PPI Bezpieczny Leasing
Polisa PPI Bezpieczny Leasing pokrywa zobowiązania leasingowe w razie poważnego zachorowania, nieszczęśliwego wypadku, pobytu w szpitalu lub utraty zdolności do pracy. Ubezpieczyciel przejmuje całość zobowiązania w razie śmierci lub całkowitej niezdolności do pracy, lub pokrywa do 6 kolejnych rat leasingu w razie poważnego zachorowania.
Proces i Obsługa Klienta
Wznowienie i Zawarcie Ubezpieczenia
Ubezpieczenie zawierane jest automatycznie w ramach zawarcia umowy leasingu. Klient otrzymuje Potwierdzenie zawarcia Ubezpieczenia z wyszczególnieniem wybranego pakietu i wariantu assistance.
Dokumentami potwierdzającymi ochronę ubezpieczeniową są: Polisa Generalna (część umowy ubezpieczenia), Potwierdzenie zawarcia Ubezpieczenia Assistance (zawiera wariant i zakres świadczeń) oraz Potwierdzenie zawarcia Ubezpieczenia (dla innych polis).
Klient może złożyć wniosek o zmianę wariantu assistance lub przedłużenie ubezpieczenia w każdym momencie trwania umowy leasingu.
Dokumenty Wymagane
Do zawarcia umowy leasingu z ubezpieczeniem (jeśli dotyczy podjęcia decyzji o polis) wymagane są standardowe dokumenty leasingowe. W przypadku ubezpieczenia zawartego w ramach pakietu mLeasingu, dokumenty są przygotowywane automatycznie.
Jeśli klient wybiera polisę poza pakietem mLeasingu, powinien dostarczyć:
- Skan polisy ubezpieczeniowej: Wysyłka na adres [email protected] w dniu rejestracji pojazdu.
- Cesja polis na mLeasing: Dokument przenoszący prawa ubezpieczyciela na leasingodawcę.
- Dowód rejestracyjny pojazdu: Z adnotacją współwłasności mLeasingu.
Do samej umowy leasingu wymagane są: FV pro forma i specyfikacja techniczna pojazdu, wypełniony wniosek leasingowy, umowa spółki (jeśli dotyczy) oraz dane wspólników (dowody osobiste).
Kontakt i Zgłaszanie Szkód
Infolinia mLeasingu w sprawach bieżących umowy: +48 22 3 600 600 (poniedziałek-piątek 8:00-17:00).
Kontakt w sprawie nowej oferty: +48 605 414 140 (poniedziałek-piątek 9:00-17:00).
E-mail: [email protected] lub [email protected] (w sprawach danych osobowych).
Zgłoszenie szkody (wypadek, kolizja, kradzież pojazdu): +48 22 718 41 80. MLeasing pomaga w formalnościach i wyborze serwisu. Na czas naprawy klient otrzymuje pojazd zastępczy (zgodnie z wybranym wariantem assistance).
Zgłoszenie zdarzenia assistance należy dokonać bezpośrednio do Centrum Pomocy, numer jest podany na Potwierdzeniu zawarcia Ubezpieczenia. Centrum Pomocy jest dostępne całodobowo.
Portal Klienta
MLeasing udostępnia portal klienta online. Umożliwia on wyszukiwanie i pobieranie dokumentów, składanie wniosków (m.in. o zmianę warunków ubezpieczenia), pobieranie e-faktur oraz sprawdzanie statusu reklamacji. Dostęp do portalu wymaga złożenia wniosku na adres [email protected] lub wypełnienia elektronicznego wniosku na stronie.
Ograniczenia i Wyłączenia
Ogólne Wyłączenia Ochrony Assistance
Ubezpieczyciel nie odpowiada za zdarzenia assistance spowodowane:
- Siłą wyższą.
- Umyślnym działaniem ubezpieczonego lub rażącym niedbalstwem (chyba że względy słuszności przemawiają za wypłatą).
- Stanem nietrzeźwości lub wpływem substancji odurzających.
- Prowadzeniem pojazdu przez osoby bez wymaganych uprawnień (jeśli miało wpływ na szkodę).
- Niezrealizowaną na czas konserwacją lub przeglądem.
- Użytkowaniem pojazdu niezgodnie z przeznaczeniem (rajdy, wyścigi).
- Pandemią.
Wyłączenia Specyficzne
Inne wyłączenia obejmują: brak ważnego badania technicznego pojazdu (jeśli miało wpływ na szkodę), wielokrotne (ponad 2-krotne) tożsame awarie, kradzież ładunku, bagażu i rzeczy osobistych, pojazdy wynajmowane zawodowo oraz osoby przewożone za opłatą (transport komercyjny).
Specjalne Warianty: Auto Szyby i ASS MINI
Ubezpieczenie Auto Szyby jest oddzielną opcją. Obejmuje wymianę szyby czołowej, tylnej i bocznych. Ubezpieczane są samochody osobowe, mikrobusy i ciężarowe (nie autobusy i pojazdy specjalne). Suma ubezpieczenia wynosi 5 000 zł brutto (najnowsza: 8 000 zł brutto) na jedno zdarzenie. Wymiana szyb wykonywana jest przy użyciu zamienników fabrycznie nowych (Nord Glass) lub, jeśli niedostępne, oryginalnych szyb marki pojazdu (za zgodą ubezpieczyciela). Okres ubezpieczenia wynosi od 12 do 60 miesięcy (wielokrotność 12 miesięcy). Zakres terytorialny obejmuje wyłącznie Polskę.
Ubezpieczenie ASS MINI (Assistance Mini) stanowi część pakietu AC i jest opłacane w ramach składki na autocasco. Obejmuje następujące świadczenia na terenie Polski:
- Usprawnienie pojazdu na miejscu: do 400 zł dla pojazdów osobowych, mikrobusów, ciężarowych do 2 ton; do 1 300 zł dla ciężarowych powyżej 2 ton.
- Holowanie: do 400 zł (samochody osobowe, mikrobusy) lub do 1 300 zł (ciężarowe powyżej 2 ton).
- Pakiet informacyjny: Bez limitu.
Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne mLeasingu na 2025 rok oferują ochronę dla leasingowanych pojazdów. Pakiet Autopolisa zawiera OC, ZK, AC i NNW, z takimi cechami jak brak udziału własnego, stała suma ubezpieczenia, gwarancja ceny oraz szybka likwidacja szkód. Dostępne są też ubezpieczenia dodatkowe: Assistance (w wariantach STANDARD, PREMIUM, VIP), GAP, PPI Bezpieczny Leasing, Auto Szyby i ASS MINI. Taryfy są kalkulowane indywidualnie, a mLeasing negocjuje preferencyjne warunki cenowe. Okres ubezpieczenia wynosi od 12 do 60 miesięcy. Ochrona obejmuje Polskę i większość krajów europejskich, z możliwością rozszerzenia. Obsługa klienta dostępna jest przez infolinię, portal online, e-mail. W przypadku szkody klient kontaktuje się z Centrum Pomocy lub infolinią mLeasingu, otrzymując szybką pomoc i pojazd zastępczy zgodnie z wybranym wariantem.
Zweryfikowane przez eksperta
