Średnia roczna cena ubezpieczenia OC dla pojazdu marki Toyota w 2025 roku wynosi około 612 zł, a Toyota Bank Polska oferuje indywidualne ubezpieczenia komunikacyjne z możliwością finansowania. Produkty ubezpieczeniowe dostępne są w salonach Toyota i Lexus na terenie całej Polski, za pośrednictwem Toyota Insurance Management SE Spółka Europejska Oddział w Polsce, działającej jako agent ubezpieczeniowy. Oferta skierowana jest do klientów indywidualnych oraz firm, w tym taksówkarzy i kurierów.
612 zł
900-1 100 zł
0%-9,99%
Rodzaje Ubezpieczeń Komunikacyjnych
Toyota Bank oferuje pakiety ubezpieczeń komunikacyjnych obejmujące różne typy polis, zabezpieczające zarówno pojazd, jak i osoby w nim podróżujące.
OC (Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej)
Ubezpieczenie OC jest obowiązkowe dla każdego zarejestrowanego pojazdu. Pokrywa koszty odszkodowania dla osób trzecich, które doznały szkód w wyniku wypadku drogowego spowodowanego ubezpieczonym pojazdem. Obejmuje szkody na osobie (zdrowotne) oraz szkody majątkowe. Od 6 listopada 2024 roku sumy gwarancyjne wynoszą 29 876 400 zł w przypadku szkód osobowych oraz 6 021 600 zł dla szkód majątkowych na jedno zdarzenie drogowe.
AC (Ubezpieczenie Autocasco)
Ubezpieczenie AC jest dobrowolne, jednak często wymagane przy finansowaniu pojazdu (kredyt, leasing). Zabezpiecza pojazd ubezpieczonego przed szkodami powstałymi w wyniku kolizji, kradzieży, aktów wandalizmu, sił natury (powodzie, grad, burza) oraz uszkodzeń spowodowanych przez zwierzęta. AC obejmuje naprawę pojazdu oraz wypłatę odszkodowania w przypadku kradzieży lub całkowitego zniszczenia. Naprawy są wykonywane z wykorzystaniem oryginalnych części w Autoryzowanych Serwisach Toyoty/Lexusa.
Assistance (Pomoc Drogowa)
Usługa Assistance stanowi dodatkową pomoc drogową, dostępną 24 godziny na dobę, 7 dni w tygodniu. Obejmuje holowanie pojazdu (limit do 100 km), dostarczenie paliwa, wymianę koła, naładowanie akumulatora, otwarcie zamka pojazdu po zatrzaśnięciu, a także pojazd zastępczy (na 3-21 dni). Pakiet Assistance może również oferować wsparcie medyczne i prawne oraz informacje dotyczące postępowania w sytuacjach nadzwyczajnych. Zakres usług można dostosować do indywidualnych potrzeb.
NNW (Ubezpieczenie Następstw Nieszczęśliwych Wypadków)
Ubezpieczenie NNW jest dobrowolne i gwarantuje wypłatę odszkodowania w razie trwałego uszczerbku na zdrowiu lub śmierci kierowcy i pasażerów w wyniku wypadku drogowego. Wysokość odszkodowania ustalana jest na podstawie skali procentowej określającej stopień uszczerbku na zdrowiu. Suma ubezpieczenia dla kierowcy wynosi od 15 000 zł do 50 000 zł, a dla pasażerów od 10 000 zł do 20 000 zł, w zależności od wybranego pakietu.
"Pakiety ubezpieczeń w Toyota Bank Polska oferują wygodne finansowanie 0% w Comfort Pay, ale rozliczenie musi uwzględniać potencjalnie wyższe składki. Przykładowo, jeśli średni koszt pakietu OC+AC+Assistance+NNW wynosi 1 000 zł, a na rynku można znaleźć ofertę za 800 zł, to różnica 200 zł rocznie pozostaje kosztem, nawet przy braku oprocentowania w Comfort Pay. Dla okresu 24 miesięcy oznacza to 400 zł więcej za samo ubezpieczenie."
Taryfy, Prowizje i Finansowanie Składek
Koszty ubezpieczeń komunikacyjnych w Toyota Bank Polska zależą od wielu czynników, co wpływa na finalną wysokość składki.
Czynniki wpływające na koszt
- Marka i model samochodu: Wpływają na wartość pojazdu i ryzyko kradzieży.
- Miejsce rejestracji pojazdu: Lokalizacja ma wpływ na ryzyko wypadków i kradzieży.
- Wiek kierowców: Młodsi kierowcy często płacą wyższe składki.
- Historia ubezpieczeniowa: Brak zgłoszonych szkód obniża składki (zniżki za bezszkodową jazdę).
- Zakres wybranego pakietu: Rozszerzone pakiety (np. z AC i Assistance) są droższe.
- Rodzaj użytkowania pojazdu: Prywatne lub biznesowe (np. taksówki, kurierzy) ma wpływ na ryzyko.
W 2025 roku średnia roczna cena ubezpieczenia OC dla Toyoty wynosi około 612 zł. Pakiet OC+AC+Assistance+NNW kosztuje średnio 900-1 100 zł rocznie. Toyota Bank nie ujawnia publicznie konkretnych tabel taryfowych; dokładne kwoty składek ustala się z doradcą w salonie Toyoty lub Lexusa.
Oprocentowanie i Finansowanie Składek
Ubezpieczenia komunikacyjne mogą być włączone do finansowania zakupu pojazdu (kredytu lub leasingu) lub opłacane osobno. W przypadku finansowania ubezpieczenia na raty poprzez usługę Comfort Pay stosuje się następujące warunki:
- 0% oprocentowania w wariancie Comfort Pay bez oprocentowania.
- 9,99% oprocentowania w wariancie Comfort Pay ze standardowym oprocentowaniem.
Okres finansowania składek wynosi 12 lub 24 miesiące. Alternatywnie, składkę ubezpieczeniową można opłacić jednorazowo za cały okres ubezpieczenia (zazwyczaj jeden rok). Koszt ubezpieczenia nie jest wliczony w RRSO (Rzeczywistą Roczną Stopę Oprocentowania) kredytu i stanowi dodatkowy koszt, który należy uwzględnić przy ocenie całkowitej wysokości zobowiązania.
Warunki, Limity i Wymagania
Zawarcie umowy ubezpieczenia komunikacyjnego w Toyota Bank Polska wiąże się z określonymi warunkami i limitami, a także wymaganiami wobec klientów.
Warunki Zawierania Umowy
- Umowa ubezpieczenia OC jest obowiązkowa dla każdego zarejestrowanego pojazdu.
- Umowa ubezpieczenia AC jest wymagana przez leasingodawcę lub kredytodawcę w przypadku finansowania pojazdu.
- Umowa ubezpieczenia musi pozostać ważna przez cały okres trwania finansowania.
- W przypadku leasingu ubezpieczenie AC oraz opcjonalnie NNW muszą mieć pełny zakres, bez wyłączeń, z cesją praw polisy na rzecz leasingodawcy.
Limity Ubezpieczenia
- OC: Sumy gwarancyjne określone ustawą (29 876 400 zł dla szkód osobowych, 6 021 600 zł dla szkód majątkowych na jedno zdarzenie).
- AC: Suma ubezpieczenia równa wartości pojazdu (zazwyczaj zgodnie z wartością użytkownika lub wartością fakturową dla nowych samochodów).
- NNW: Suma ubezpieczenia od 15 000 zł do 50 000 zł dla kierowcy, od 10 000 zł do 20 000 zł dla pasażerów (zależnie od pakietu).
- GAP: W przypadku ubezpieczenia GAP RTI maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 250 000 zł, a pojazd musi mieć nie więcej niż 6 lat.
Wymagania wobec Klientów
Aby zawrzeć umowę ubezpieczenia komunikacyjnego, klient musi spełnić następujące warunki:
- Być osobą pełnoletnią (ukończoną 18 lat).
- Posiadać ważne prawo jazdy.
- W przypadku ubezpieczenia spłaty kredytu (CPI) nie przekroczyć 67 roku życia w dniu zawarcia umowy.
- Posiadać zdolność kredytową (w przypadku finansowania ubezpieczenia).
- Zaakceptować standardowe zasady zawierania umowy ubezpieczenia.
Wymagane Dokumenty
Do zawarcia umowy ubezpieczenia komunikacyjnego wymagane są:
- Dowód osobisty posiadacza pojazdu oraz osoby zawierającej umowę (jeśli są to różne osoby).
- Prawo jazdy posiadacza pojazdu.
- Dowód rejestracyjny pojazdu zawierający informacje o marce, modelu, numerze rejestracyjnym, VIN-ie, dacie pierwszej rejestracji, pojemności silnika.
- Aktualna polisa ubezpieczeniowa (jeśli klient posiada ubezpieczenie u innego ubezpieczyciela).
- Wniosek o ubezpieczenie wypełniony w salonie.
Dodatkowo, w przypadku finansowania pojazdu lub zawierania ubezpieczenia GAP:
- Kopia umowy kredytowej lub leasingowej.
- Faktura zakupu pojazdu.
- Oświadczenie o wartości pojazdu.
Proces Składania Wniosku
Proces zawierania umowy ubezpieczenia komunikacyjnego w Toyota Bank przebiega w kilku etapach, cechując się minimalną liczbą formalności i możliwością załatwienia wszystkich spraw w jednym miejscu.
1. Wizyta w Salonie
Klient udaje się do salonu Toyoty lub Lexusa, gdzie doradca finansowy lub ubezpieczeniowy omawia dostępne pakiety ubezpieczeń.
2. Wybór Pakietu
Klient wybiera preferowany wariant ubezpieczenia (OC, OC+AC, OC+AC+Assistance, OC+AC+Assistance+NNW) oraz opcjonalnie dodatkowe ubezpieczenia (GAP, CPI).
3. Wypełnienie Wniosku
Złożenie kompletu dokumentów oraz wypełnienie wniosku ubezpieczeniowego zawierającego dane osobowe, informacje o pojazdu i historii ubezpieczeniowej.
4. Włączenie w Finansowanie
W przypadku zainteresowania włączeniem ubezpieczenia do kredytu lub leasingu, ubezpieczenie może być doliczone do miesięcznej raty finansowania.
5. Zawarcie Umowy
Po zaakceptowaniu warunków przez ubezpieczyciela (zwykle w ciągu kilku godzin), podpisana zostaje umowa ubezpieczenia.
6. Rejestracja Pojazdu
Polisa ubezpieczeniowa musi zostać dostarczona przed rejestracją pojazdu w urzędzie lub przed wydaniem tablic rejestracyjnych.
7. Płatność
Składka ubezpieczeniowa opłacana jest jednorazowo lub rozłożona na raty poprzez system Comfort Pay.
Zalety i Ograniczenia
Ubezpieczenia komunikacyjne w Toyota Bank Polska posiadają swoje atuty, ale i pewne ograniczenia.
Zalety
- Integracja z finansowaniem: Możliwość włączenia składki ubezpieczeniowej do miesięcznej raty kredytu lub leasingu, co upraszcza płatności.
- Minimalne formalności: Całość procedury załatwiana bezpośrednio u dilera, bez konieczności wizyty w banku.
- Naprawy w ASO: Gwarancja napraw w Autoryzowanych Serwisach Toyoty i Lexusa z użyciem oryginalnych części.
- Rozszerzony Assistance: Szeroki zakres usług pomocy drogowej, dostosowany do potrzeb klienta.
- Zniżki za bezszkodową jazdę: Obniżone składki dla klientów z historią bezszkodowej jazdy.
- Pakiety dla flot: Możliwość zawarcia umów ubezpieczenia dla flot pojazdów z preferencyjnymi warunkami.
- Oferty wieloletnie: Możliwość przygotowania oferty ubezpieczeniowej obejmującej cały okres finansowania.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Ubezpieczenia nie są wliczane w RRSO: Koszt ubezpieczenia nie jest pokazywany w Rzeczywistej Rocznej Stopie Oprocentowania kredytu, co może prowadzić do niedoszacowania rzeczywistego kosztu finansowania.
- Wyższe ceny niż na rynku: Ubezpieczenia w Toyota Bank mogą być droższe niż u niezależnych ubezpieczycieli, ze względu na koszty obsługi w ASO i integrację z finansowaniem.
- Obowiązkowe naprawy w ASO: W większości przypadków ubezpieczenie AC wymaga naprawy pojazdu w Autoryzowanych Serwisach Toyoty, co może być droższe niż w niezależnych warsztatach.
- Ograniczenia w odliczaniu VAT: W przypadku użytkownika biznesowego konieczne jest prowadzenie ewidencji przebiegu pojazdu, aby uzyskać 100% odliczenia VAT.
- NiEZdolność do pracy (CPI): W ubezpieczeniu spłaty kredytu (CPI) sytuacje utraty pracy pokrywane są maksymalnie przez 12 miesięcy.
- Wiek pojazdu (GAP): W przypadku ubezpieczenia GAP pojazd musi mieć nie więcej niż 6 lat w dniu zawarcia polisy.
- Maksymalne sumy ubezpieczenia (GAP): W ubezpieczeniu GAP RTI maksymalna suma ubezpieczenia wynosi 250 000 zł.
- Czasowe ograniczenia (GAP): Polisa AC musi być zawarta w terminie do 30 dni od daty polisy GAP (w wariancie GAP Fakturowy AC).
| Rodzaj Ubezpieczenia | Charakter | Zabezpiecza | Limity / Przykładowe Sumy |
|---|---|---|---|
| OC (Odpowiedzialność Cywilna) | Obowiązkowe | Szkody wyrządzone osobom trzecim (na osobie i majątkowe) | Szkody osobowe: 29 876 400 zł Szkody majątkowe: 6 021 600 zł |
| AC (Autocasco) | Dobrowolne (często wymagane przy finansowaniu) | Szkody własnego pojazdu (kolizja, kradzież, wandalizm, siły natury) | Wartość pojazdu (fakturowa/użytkowa) |
| Assistance | Dobrowolne | Pomoc drogowa (holowanie, paliwo, pojazd zastępczy, wsparcie medyczne/prawne) | Holowanie do 100 km Pojazd zastępczy: 3-21 dni |
| NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków) | Dobrowolne | Uszczerbek na zdrowiu lub śmierć kierowcy i pasażerów | Kierowca: 15 000-50 000 zł Pasażer: 10 000-20 000 zł |
Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne w Toyota Bank Polska stanowią rozwiązanie dla klientów kupujących samochód, które pozwala na zabezpieczenie przed ryzykami związanymi z eksploatacją pojazdu. Główną zaletą jest integracja ubezpieczenia z finansowaniem oraz możliwość obsługi całego procesu u dilera, u którego klient kupuje auto. Należy jednak mieć na uwadze potencjalnie wyższe ceny w porównaniu z niezależnymi ubezpieczycielami oraz fakt, że koszt ubezpieczenia nie jest wliczany w RRSO kredytu.
Zweryfikowane przez eksperta
