PKO Leasing: Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne

Ubezpieczenia komunikacyjne indywidualne w PKO Leasing 2025 obejmują obowiązkowe OC z sumą gwarancyjną 6 021 600 zł dla szkód rzeczowych, stanowiąc integralną część umów leasingu pojazdów. Usługa dostępna jest dla klientów finansujących pojazdy poprzez PKO Leasing S.A. Ubezpieczenia te są realizowane przez renomowane towarzystwa: PKO Ubezpieczenia, PZU, Warta, InterRisk oraz Ergo Hestia, co umożliwia klientom wybór oferty.

Zakres ubezpieczeń komunikacyjnych

Pakiet ubezpieczeń komunikacyjnych w PKO Leasing zapewnia wszechstronną ochronę pojazdu i jego użytkowników. Obejmuje on zarówno ubezpieczenia obowiązkowe, jak i dobrowolne, z opcjami rozszerzenia.

• Ubezpieczenie Odpowiedzialności Cywilnej (OC): Obowiązkowe ubezpieczenie chroni kierowcę przed finansowymi konsekwencjami szkód wyrządzonych innym uczestnikom ruchu. Ochrona obejmuje szkody rzeczowe do kwoty 6 021 600 zł oraz szkody osobowe do 29 876 400 zł. Polisa OC odnawia się automatycznie na kolejny rok, chyba że klient ją wypowie w określonym terminie. Do polisy OC klient otrzymuje Zieloną Kartę, certyfikat ubezpieczenia OC w ruchu zagranicznym.
• Ubezpieczenie Autocasco (AC): To dobrowolne ubezpieczenie chroniące pojazd przed uszkodzeniami, zniszczeniem i kradzieżą. PKO Leasing oferuje trzy warianty AC:

  • Wariant Mini: Obejmuje pojazdy do 20 lat, oferując ochronę na wypadek szkody całkowitej i kradzieży. Wariant ten zawiera franszyzę integralną 500 zł i stosuje części zamienne o porównywalnej jakości. Suma ubezpieczenia pomniejsza się o każde wypłacone odszkodowanie.
  • Wariant Warsztat (all risk): Dostępny dla pojazdów do 20 lat, obejmuje ochronę od wszystkich zdarzeń, z wyjątkiem wyłączeń. Nie zawiera minimalnej wysokości szkody (bez franszyzy integralnej) i przewiduje stosowanie części alternatywnych. Suma ubezpieczenia zmniejsza się po wypłacie odszkodowania.
  • Wariant ASO (all risk z oryginalnymi częściami): Przeznaczony dla pojazdów do 12 lat. Oferuje najszerszą ochronę bez limitacji minimalnej wysokości szkody, z gwarancją stosowania oryginalnych części przy naprawach. Suma ubezpieczenia nie zmniejsza się po wypłaceniu odszkodowania.
• Ubezpieczenie Auto Assistance: Usługa pomocy na drodze dostępna w czterech wariantach (Komfort, Super, Premium, Pro) z różnymi limitami odpowiedzialności. Świadczenia obejmują naprawę na miejscu, holowanie (od 250 do 2 000 km), wynajem samochodu zastępczego (do 28 dni), dostarczenie paliwa, wymianę ogumienia, otwarcie pojazdu, szkołę bezpiecznej jazdy i pomoc medyczną. Assistance obowiązuje w Europie (z wyłączeniem Białorusi, Cypru, Gruzji, Mołdawii i Rosji) oraz europejskiej części Kazachstanu i Turcji.
• Ubezpieczenie NNW (Następstwa Nieszczęśliwych Wypadków): Chroni kierowcę i pasażerów w razie nieszczęśliwego wypadku komunikacyjnego. Suma ubezpieczenia wynosi do 100 000 zł na osobę. Świadczenia obejmują odszkodowanie za trwały uszczerbek na zdrowiu, wsparcie finansowe dla bliskich w razie śmierci oraz zwrot kosztów leczenia. Ochrona obowiązuje na terenie państw europejskich oraz europejskiej części Rosji, Kazachstanu i Turcji.
• Ubezpieczenie szyb samochodowych (PAS): Zapewnia pokrycie kosztów naprawy lub wymiany uszkodzonych szyb pojazdu. Ochrona obowiązuje wyłącznie na terenie Polski.
• Ubezpieczenie bagażu podróżnego i fotelików dziecięcych: Obejmuje przedmioty przewożone w pojeździe oraz foteliki do przewozu dzieci. Suma ubezpieczenia wynosi 3 000 zł dla bagażu i 3 000 zł dla fotelików, zmniejszając się z każdym wypłaconym odszkodowaniem.
• Ubezpieczenie GAP: Dodatkowa ochrona finansowa, pokrywająca różnicę między wartością faktury nowego pojazdu a odszkodowaniem z AC w przypadku szkody całkowitej lub kradzieży. Suma ubezpieczenia wynosi do 200 000 zł dla GAP Fakturowego i Casco oraz do 150 000 zł dla GAP Indeksowego.

Piotr NowakEkspert finansowy

"Wyobraź sobie, że leasingujesz auto za 150 000 zł. Po dwóch latach dochodzi do szkody całkowitej, a wartość rynkowa auta spadła do 90 000 zł. Zwykłe Autocasco wypłaci 90 000 zł. Ale jeśli masz GAP Fakturowy, który pokrywa do 200 000 zł, otrzymasz dodatkowe 60 000 zł, czyli w sumie 150 000 zł. To sprawia, że nie tracisz 60 000 zł na spadku wartości pojazdu."

Warunki i limity ochrony

Suma ubezpieczenia i jej ustalanie

Suma ubezpieczenia w Autocasco odpowiada wartości rynkowej pojazdu. Klient może określić sumę ubezpieczenia jako wartość brutto (z VAT), wartość netto (bez VAT) lub wartość netto plus 50% VAT. Wartość rynkowa ustalana jest na podstawie katalogów cenowych Eurotax lub Info-Ekspert, z uwzględnieniem parametrów pojazdu, takich jak marka, model, rok produkcji, wyposażenie, przebieg i stan techniczny.

W wariantach Mini i Warsztat suma ubezpieczenia zmniejsza się o każde wypłacone odszkodowanie. Opcja "Suma ubezpieczenia 100 procent" zapobiega jej obniżaniu. W wariancie ASO suma ubezpieczenia pozostaje bez zmian przez całe trwanie umowy.

Opcja "Gwarancja sumy ubezpieczenia" zapewnia, że wartość rynkowa pojazdu w dniu zdarzenia ubezpieczeniowego będzie równa sumie ubezpieczenia, niezależnie od wariantu AC.

Zakres terytorialny

Ochrona ubezpieczeniowa obejmuje wszystkie państwa europejskie w sensie geograficznym, europejską część Federacji Rosyjskiej oraz europejską część Kazachstanu i Turcji. Ubezpieczenie Autocasco zawiera wyjątki dla Albanii, Białorusi, Ukrainy i Rosji, gdzie ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody wynikające z pożaru, wybuchu, działania czynnika termicznego lub chemicznego, kradzieży pojazdu lub jego wyposażenia. Ubezpieczenie szyb samochodowych obowiązuje wyłącznie na terenie Polski.

Wyłączenia odpowiedzialności

Ubezpieczyciel nie odpowiada za szkody wynikające z działań wojennych lub terrorystycznych, strajków, zamieszek, umyślnych działań ubezpieczonego, korzystania z pojazdu przez osoby bez ważnego prawa jazdy, nielegalnych przewozów, a także uczestnictwa w wyścigach czy treningach.

W ubezpieczeniu Autocasco Mini szczególne wyłączenia obejmują awarie pojazdu, zwykłe zużycie eksploatacyjne, szkody poniżej 500 zł (franszyza integralna) oraz uszkodzenia powstałe z braku należytej konserwacji. W wariantach Warsztat i ASO wyłączenia dotyczą przede wszystkim szkód całkowitych, gdy koszty naprawy przekraczają 70% wartości rynkowej pojazdu.

Wymagania i procedura zawierania umowy

Wymogi wobec pojazdu i klienta

Pojazd musi być zarejestrowany w Polsce, dopuszczony do ruchu drogowego i posiadać okres eksploatacji nieprzekraczający 10 lat w chwili zawarcia umowy ubezpieczenia. Klienci muszą utrzymywać pojazd w stanie technicznym umożliwiającym bezpieczną jazdę. Właściciel pojazdu zobowiązany jest posiadać ważne prawo jazdy, a kierowca musi być uprawniony do kierowania pojazdem danej kategorii.

Pojazdy o wartości przekraczającej 300 000 zł muszą być wyposażone w urządzenia zabezpieczające przed kradzieżą. Urządzenia te to: alarm, immobilizer (fabryczny lub homologowany), system śledzenia połączeń z monitoringiem, blokada kierownicy oraz system centralnego zamykania.

Proces zawierania umowy

Wznowienie ubezpieczenia i opłaty

Przed terminem wygaśnięcia ubezpieczenia, ubezpieczyciel automatycznie wznawia umowę na kolejny rok, chyba że klient ją wypowie. Zmiana ubezpieczyciela na innego partnera PKO Leasing wymaga zgody leasingodawcy i wiąże się z opłatą administracyjną w wysokości 300 zł jednorazowo oraz 100 zł rocznie za każdy kolejny rok trwania umowy leasingu.

PKO Leasing oraz jego partnerzy ubezpieczeniowi nie publikują publicznych tabel taryfowych. Składki obliczane są indywidualnie, na podstawie szczegółowej oceny ryzyka. Czynniki wpływające na składkę to m.in. wariant ubezpieczenia, suma ubezpieczenia, wybrane opcje dodatkowe, wysokość udziału własnego, miejsce rejestracji, dane pojazdu i kierowcy. Opłata za wyrażenie zgody na obce ubezpieczenie wynosi 300 zł jednorazowo i 100 zł rocznie.

Zgłaszanie szkody i wypłata odszkodowania

W przypadku zdarzenia ubezpieczeniowego klient musi zgłosić szkodę w terminie określonym w umowie ubezpieczenia, zazwyczaj w ciągu siedmiu dni od zdarzenia. Zgłoszenie możliwe jest online (poprzez formularz na stronie ubezpieczyciela), telefonicznie (do Centrum Alarmowego Assistance) lub osobiście w placówce ubezpieczyciela.

Przy zgłaszaniu szkody klient dostarcza oświadczenie o zdarzeniu, dowód rejestracyjny pojazdu, dokumenty ubezpieczenia, a w przypadku kradzieży – protokół zgłoszenia na Policję. Jeśli szkoda dotyczy wypadku z udziałem innego pojazdu, wymagana jest dokumentacja zawierająca dane drugiej strony oraz raporty i zdjęcia z miejsca zdarzenia.

Ubezpieczyciel przeprowadza ocenę szkody. W przypadku szkody całkowitej lub kradzieży pojazdu, odszkodowanie jest wypłacane w wysokości wartości rynkowej pojazdu ustalonej na podstawie katalogów Eurotax. Przy szkodzie częściowej odszkodowanie obejmuje koszt naprawy, ustalony na podstawie systemów Audatex, Eurotax lub DAT.

Standardowy okres na wypłatę odszkodowania wynosi 30 dni od zgłoszenia szkody. Jeśli sprawa jest bezsporna, ubezpieczyciel może wypłacić odszkodowanie w ciągu 14 dni.