Ubezpieczenia komunikacyjne CA Auto Bank, będące de facto produktem Grupy MAK, to typowa polisa „pod kredyt”. Ma swoje zalety, ale też pułapki. Z jednej strony, brak udziału własnego i naprawy w ASO to coś, czego szuka wielu kierowców. Z drugiej, obowiązek zawarcia AC przy kredycie i finansowanie ubezpieczenia w racie podraża koszt. Jeśli szukasz kompleksowej ochrony i nie chcesz martwić się o wkład własny, a kredyt w CA Auto Bank i tak planujesz, to może być dla Ciebie. Jeśli jednak masz zniżki, potrafisz negocjować składkę i szukasz najtańszej opcji – lepiej poszukaj gdzie indziej. Pamiętaj, bank zarabia na prowizji od polisy, więc nie licz na cud.
Obowiązkowe AC – błogosławieństwo czy przekleństwo?
Obowiązek wykupienia AC przy kredycie w CA Auto Bank to miecz obosieczny. Z jednej strony, masz pewność kompleksowej ochrony od uszkodzeń, kradzieży i utraty pojazdu. Z drugiej, tracisz swobodę wyboru najtańszej oferty na rynku. Weźmy przykład:
| Scenariusz | Plusy | Minusy |
|---|---|---|
| AC w pakiecie z kredytem | Brak udziału własnego, naprawa w ASO, brak amortyzacji (z wyjątkami), możliwość rozłożenia na raty. | Wyższa RRSO kredytu, brak możliwości negocjacji składki, zależność od oferty banku/Grupy MAK. |
| AC na własną rękę | Potencjalnie niższa składka (jeśli masz zniżki), większa swoboda wyboru zakresu i warunków. | Konieczność akceptacji polisy przez bank, ryzyko niedopasowania do wymagań kredytu, potencjalny udział własny w szkodach. |
Kluczowe jest porównanie RRSO kredytu z ubezpieczeniem od CA Auto Bank z RRSO kredytu bez ubezpieczenia i samodzielnie wybraną polisą. Przykładowo, RRSO w CA Auto Bank może wynosić 13,60%, co przy kredycie na 100 000 zł na 5 lat oznacza całkowity koszt kredytu rzędu 170 995 zł. Sprawdź, ile zapłacisz za AC na własną rękę i dodaj to do kosztu kredytu z niższą RRSO (jeśli taką znajdziesz). Często oszczędność będzie niewielka, a zyskasz spokój ducha.
Warunki AC – diabeł tkwi w szczegółach
To, co wyróżnia AC oferowane przez CA Auto Bank (a w zasadzie przez Grupę MAK), to brak udziału własnego i naprawy w ASO. To bardzo ważne, szczególnie dla właścicieli nowych aut. Zerowy udział własny oznacza, że przy każdej szkodzie (nawet drobnej rysie) nie płacisz ani złotówki. Naprawa w ASO gwarantuje natomiast użycie oryginalnych części i fachowy serwis. Ale uwaga:
- Brak amortyzacji dotyczy większości części, ale nie materiałów eksploatacyjnych, ogumienia, akumulatora i elementów ciernych. Przy wymianie klocków hamulcowych dopłacisz.
- Stała suma ubezpieczenia obowiązuje tylko przez 12 miesięcy. Po tym czasie suma ubezpieczenia jest dostosowywana do wartości rynkowej pojazdu, co oznacza, że w razie szkody całkowitej lub kradzieży dostaniesz mniej pieniędzy.
Przykładowo, jeśli kupisz auto za 100 000 zł i po roku jego wartość spadnie do 80 000 zł, to w razie kradzieży dostaniesz 80 000 zł. Dlatego warto rozważyć dodatkowe ubezpieczenie GAP, które pokryje różnicę między wartością fakturową a wartością rynkową w momencie szkody.
Dodatkowe opcje – czy warto dopłacać?
CA Auto Bank oferuje również ubezpieczenia Assistance, NNW, Szyb oraz Zieloną Kartę. Assistance to przydatna opcja, jeśli dużo podróżujesz – zapewnia pomoc drogową w razie awarii lub wypadku. NNW chroni Ciebie i pasażerów w razie uszczerbku na zdrowiu. Ubezpieczenie szyb to dobry pomysł, jeśli jeździsz często po autostradach, gdzie kamienie spod kół innych aut uszkadzają szyby. Zielona Karta jest wymagana, jeśli planujesz wyjazd do krajów, gdzie nie obowiązuje OC.
Pytanie, czy warto dopłacać za te opcje? To zależy od Twoich potrzeb i budżetu. Porównaj ceny poszczególnych ubezpieczeń z ofertami konkurencji. Często można znaleźć tańsze opcje w innych firmach ubezpieczeniowych.
Prowizje i stopy procentowe – gdzie zarabia bank?
Pamiętaj, że bank zarabia na prowizji od ubezpieczenia. Dlatego nie licz na to, że dostaniesz ofertę bez marży. Bank musi zarobić. Dodatkowo, obowiązkowe AC wpływa na RRSO kredytu. Im wyższa składka AC, tym wyższa RRSO. Przykładowo, przy kredycie na 50 000 zł na 5 lat różnica w RRSO o 1 punkt procentowy może oznaczać dodatkowe kilkaset złotych odsetek.
Zwróć uwagę na opłatę przygotowawczą kredytu, która również podnosi koszt. Przykładowo, opłata w wysokości 2 500 zł przy kredycie na 100 000 zł to już 2,5% kwoty kredytu. Negocjuj warunki kredytu, aby zminimalizować koszty. Często można wynegocjować niższą opłatę przygotowawczą lub korzystniejsze oprocentowanie.
