Wprowadzenie do usług maklerskich
Usługi maklerskie w Polsce dają dostęp do rynków finansowych. Brokerzy oferują platformy do handlu akcjami i innymi instrumentami. Inwestorzy mogą kupować i sprzedawać akcje na GPW. Ważne jest porównanie ofert różnych brokerów. Należy zwrócić uwagę na prowizje i opłaty dodatkowe. Wybór brokera zależy od potrzeb inwestora.
Wybór odpowiedniego brokera to ważna decyzja. Trzeba uwzględnić dostęp do rynków zagranicznych. Należy też sprawdzić, czy broker oferuje IKE lub IKZE. DM BOŚ ma bezpłatne IKE i IKZE. mBank eMakler integruje się z kontem osobistym. eToro ma innowacyjny system copy trading.
Oferty rachunków maklerskich
eToro oferuje zerową prowizję na akcje USA. Mają system copy trading. Exante daje dostęp do 50 rynków. Prowizja wynosi 0,02 USD za akcję. Exante jest pod nadzorem KNF od 2025 roku. DM BOŚ ma promocje na ETF z prowizją 0,19%.
Admirals ma rachunek w EUR i USD. Minimalna transakcja to 1 EUR lub 1 USD. Dostępne są akcje, ETF i CFD. Handluj spot i CFD na kryptowaluty. mBank eMakler ma eMakler bez opłat za prowadzenie. Biuro Maklerskie kosztuje 25 PLN za 6 miesięcy.
BM BNP Paribas ma usługę GOInvest. Oferują akcje, obligacje, fundusze i ETF. Przeniesienie rachunku i doradztwo jest bezpłatne do końca 2024. Prowizja na akcje GPW to 0,16%. Instrumenty zagraniczne kosztują 0,3%. BM mBank ma taryfę eMakler z 0 PLN za prowadzenie. Akcje polskie kosztują 0,39% min. 5 PLN.
Prowizje i opłaty
Prowizje to ważny element wyboru brokera. eToro ma opłaty walutowe 0,5%. Opłata za brak aktywności to 10 USD miesięcznie. Mają też swap przy CFD. Exante ma przewalutowanie 0,25%. Nie mają opłaty custody fee. Freedom24 pobiera opłatę za wpłaty kartą 0,5% i za wypłaty 0,5%.
BM BNP Paribas ma bezpłatne przelewy do konta osobistego. DM BOŚ ma prowizję 0,29% min. 14 PLN za akcje PL. Za akcje zagraniczne też jest 0,29%. Minimalny depozyt nie jest podany. mBank eMakler pobiera 0,39% min. 5 PLN za akcje polskie. Za ETF polskie jest 0,29% min. 19 PLN.
Kredyt maklerski i inne produkty
DM BOŚ oferuje kredyt giełdowy do 200% środków własnych. Okres kredytowania to 12 miesięcy. Nie ma prowizji przygotowawczej. Minimalne finansowanie to 10 000 PLN. eMakler mBank nie ma oprocentowania kredytu giełdowego. BM BNP Paribas nie ma produktów kredytowych.
Admirals oferuje lewarowane CFD z dźwignią do 1:30. Exante nie ma produktów kredytowych. Mają natychmiastowe znaczniki cenowe. eToro oferuje CopyTrader i CopyPortfolio. Dają możliwość inwestycji w ułamkowe akcje. eToro oferuje także społecznościowy trading.
Wymagania i dokumenty
Brokerzy wymagają weryfikacji tożsamości. Potrzebny jest dowód lub paszport. Trzeba też potwierdzić adres. Akceptują rachunki za media. Wymagane są formularze KYC/AML. Exante wymaga formularza W8-BEN. eToro wymaga skanu dowodu i selfie w systemie weryfikacji.
Minimalny wiek klienta to 18 lat. eToro wymaga wpłaty minimalnej 200 USD. Exante wymaga depozytu minimalnego 10 000 EUR. Freedom24 nie wymaga depozytów. mBank eMakler wymaga konta osobistego w mBanku. Biuro Maklerskie nie ma tego wymogu.
Sposoby składania wniosków
Wnioski można składać online. Platformy internetowe to mBank eMakler, Admiral Markets, eToro i Exante. Można też złożyć wniosek w oddziale. Pekao, mBank i Citi Handlowy mają oddziały. BM BNP Paribas i DM BOŚ przyjmują wnioski telefonicznie. Pekao i DM BOŚ mają opcje mobilne.
DM BOŚ aktywuje konto w 24 h od weryfikacji. Proces online trwa 1-3 dni robocze. W oddziale trwa to do 7 dni. DMBH wymaga podpisu elektronicznego lub tradycyjnego. Citi Handlowy działa w wydzielonej jednostce DMBH.
Nowości w 2025
Exante uzyskało licencję KNF. Uruchomili oddział w Polsce. mBank ma promocję ETF GPW 0,19% do końca 2025. BM Pekao ma nowe emisje obligacji detalicznych. Santander ma 0 PLN za prowadzenie do końca 2025. Admirals zmniejszył liczbę cyfr po przecinku dla złota od 2 sierpnia 2025.
BM PKO BP planuje uruchomienie zarządzania aktywami i doradztwa inwestycyjnego od połowy 2026. Santander BM daje dostęp do rynków globalnych. Mają promocje dla klientów SII. Citi Handlowy miał zysk netto 435 mln PLN w 1 kw. 2025. Aktywa klientowskie wzrosły o 12% r/r.
Porównanie ofert
| Broker | Prowizja akcje PL | Prowizja akcje zagraniczne | Minimalny depozyt | Dostęp do GPW | Promocje | Kredyt maklerski |
| eToro | 0% | 200 USD | Nie | CopyTrader | ||
| Exante | 0,4% | 0,02 USD/akcję | 10 000 EUR | Tak | Nadzór KNF | |
| DM BOŚ | 0,29% min. 14 PLN | 0,29% | Tak | ETF 0,19% | do 200% | |
| mBank | 0,39% min. 5 PLN | 0,29% min. 19 PLN | Tak | ETF 0,19% | ||
| BM Pekao | 0,xx % | 0,xx % | Tak | 0 PLN prowadzenie |
Rekomendacje
Dla aktywnych inwestorów międzynarodowych polecamy Exante i eToro. Exante ma dostęp do wielu rynków. eToro ma zerowe prowizje na akcje USA. Dla klientów długoterminowych, DM BOŚ ma IKE/IKZE. DM BOŚ ma też niskie prowizje na ETF. Dla wygody bankowej, mBank eMakler integruje się z kontem osobistym.
BM Pekao ma obsługę mobilną PeoPay. Mają e-Dokumenty. BM Pekao ma program lojalnościowy PZU. Admirals oferuje ułamkowe akcje. Mają darmowe wpłaty. DM BOŚ oferuje szkolenia. Dają też analizy i rekomendacje. Freedom24 ma dostęp do obligacji i futures.