Rachunek inwestycyjny w Biurze Maklerskim PKO BP na rok 2025 wymaga aktywnego konta osobistego w PKO Banku Polskim, a opłata za jego prowadzenie wynosi 60 zł rocznie. Usługi te obejmują zarządzanie rachunkami inwestycyjnymi, dostęp do instrumentów finansowych na polskim i zagranicznych rynkach kapitałowych oraz towarzyszące doradztwo i analizy.
Produkty Inwestycyjne i Dostępność
Biuro Maklerskie PKO BP oferuje szereg produktów dla klientów indywidualnych. Do nich należą rachunek inwestycyjny, Super IKE (Indywidualne Konto Emerytalne), IKE-Obligacje, IKZE-Obligacje (Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego) oraz rachunek rejestrowy obligacji skarbowych. Wszystkie te produkty działają w zintegrowanym systemie z rachunkami osobistymi klientów PKO BP, co umożliwia szybkie i bezpłatne przelewy środków między kontami.
Posiadanie aktywnego rachunku osobistego w PKO Banku Polskim stanowi warunek konieczny do korzystania z usług maklerskich. Procedura zakładania konta jest zdigitalizowana. Klienci mogą otworzyć rachunek poprzez serwis iPKO lub aplikację mobilną IKO, wykorzystując kwalifikowany podpis elektroniczny, bez konieczności wizyty w placówce.
| Produkt | Charakterystyka | Opłata roczna (standard) |
|---|---|---|
| Rachunek Inwestycyjny | Dostęp do akcji, obligacji, ETF-ów, kontraktów terminowych i opcji na GPW oraz rynkach zagranicznych. | 60 zł |
| Super IKE | Łączy inwestycje w detaliczne obligacje skarbowe (0% prowizji) z innymi instrumentami finansowymi. | 60 zł + 0,1% wartości obligacji |
| IKE-Obligacje | Inwestowanie w detaliczne obligacje skarbowe ze zwolnieniem z podatku od zysków kapitałowych. | 0 zł prowizji za zakup obligacji |
| IKZE-Obligacje | Inwestowanie w detaliczne obligacje skarbowe z ulgą podatkową przy wpłatach i 10% podatkiem przy wypłacie. | 0 zł prowizji za zakup obligacji |
| Rachunek Rejestrowy Obligacji | Służy do nabywania detalicznych obligacji skarbowych poza giełdą. | Brak opłaty za prowadzenie |
Opłaty i Prowizje Transakcyjne
Opłata za prowadzenie rachunku inwestycyjnego wynosi 60 zł rocznie, pod warunkiem aktywowania dostępu do serwisu PKO supermakler i udzielenia zgody na elektroniczną dystrybucję dokumentów. Dla kont Super IKE opłata wynosi 60 zł plus 0,1% wartości obligacji.
Prowizje zależą od rodzaju instrumentu:
| Rynek/Instrument | Prowizja (standard) | Prowizja (młodzież do 25 lat) |
|---|---|---|
| Rynek Polski (GPW) | ||
| Akcje i Fundusze ETF (PLN) | 0,39%, min. 5 zł | 0,25%, min. 5 zł |
| Obligacje (notowane na GPW) | 0,2%, min. 5 zł | 0,15%, min. 5 zł |
| Kontrakty Terminowe na Indeksy Giełdowe | 8,5 zł za kontrakt | 5 zł za kontrakt |
| Kontrakty Terminowe na Akcje | 2 zł za kontrakt | 1,50 zł za kontrakt |
| Kontrakty Terminowe na Waluty | 0,85 zł za kontrakt | 0,50 zł za kontrakt |
| Opcje | 2% wartości transakcji (min. 1,50 zł, max. 8,50 zł od jednej opcji) | Nie podano |
| Rynki Zagraniczne (USA, Niemcy, Wielka Brytania i inne) | ||
| Akcje i Fundusze ETF | 0,28% wartości zlecenia, min. 38 zł (USA/Niemcy) do 99 zł (Wielka Brytania) | Nie podano |
| Inne opłaty | ||
| Nabycie detalicznych obligacji skarbowych (Super IKE, IKE-Obligacje, IKZE-Obligacje) | 0 zł | 0 zł |
| Transfer przychodzący/wychodzący instrumentów finansowych | 0,5% | 0,5% |
| Prowadzenie depozytu zagranicznych instrumentów finansowych | 0,15% rocznie | 0,15% rocznie |
"Dla inwestora, który dokonuje jednej transakcji miesięcznie na GPW o wartości 1 500 zł, roczna prowizja za te transakcje wyniesie około 60 zł (12 * 5 zł minimalnej prowizji). Oznacza to, że sama opłata za prowadzenie rachunku równoważy koszty minimalnych prowizji przy takiej aktywności. Przy mniejszej aktywności opłata stała za rachunek stanowi większy procent kosztów."
Proces Otwierania Konta
Klientami usług maklerskich mogą być osoby fizyczne pełnoletnie, posiadające numer PESEL. PKO BP przed zawarciem umowy klasyfikuje klienta jako detalicznego, profesjonalnego lub uprawnionego kontrahenta, bazując na jego doświadczeniu i sytuacji finansowej. Klienci detaliczni otrzymują najszerszą ochronę inwestycyjną.
Bank przeprowadza ocenę odpowiedniości, badając wiedzę i doświadczenie inwestycyjne klienta, jego sytuację finansową oraz tolerancję na ryzyko. Klient wypełnia ankietę MiFID, która określa jego profil inwestora i wskazuje odpowiednie dla niego instrumenty finansowe.
Wymagane Dokumenty:
- Dowód tożsamości: Ważny dowód osobisty lub paszport.
- Numer identyfikacyjny: PESEL.
- Adres Urzędu Skarbowego: Właściwy dla miejsca zamieszkania.
- Rachunek bankowy: Numer rachunku do dokonywania wypłat.
- Dla obcokrajowców: Karta pobytu lub zaświadczenie o zarejestrowaniu pobytu w Polsce bądź innym kraju UE.
Proces Składania Wniosku:
1. W serwisie iPKO:
Klienci posiadający dostęp do iPKO realizują procedurę zdalnie. Wymaga to wejścia w sekcję "Moje produkty" → "Inwestowanie" → "Biuro Maklerskie" → "Otwórz rachunek inwestycyjny". Następnie uzupełnia się dane, akceptuje regulamin i oświadczenia, a dokumenty podpisuje kwalifikowanym podpisem elektronicznym. Pełne uruchomienie konta następuje zazwyczaj w ciągu kilku minut.
2. W Punkcie Obsługi Klienta (POK) lub Punkcie Usług Maklerskich (PUM):
Klienci mogą odwiedzić jeden z ponad 28 POK Biura Maklerskiego lub jeden z przeszło 900 PUM zlokalizowanych w oddziałach PKO BP. Wymaga to okazania dokumentów tożsamości, uzupełnienia wniosku przy pomocy pracownika banku i podpisania umowy.
3. Dla uczniów i studentów do 25 roku życia:
Procedura otwarta wyłącznie osobiście w POK, z okazaniem ważnej legitymacji szkolnej lub studenckiej oraz dowodu osobistego.
Narzędzia i Możliwości Inwestycyjne
Biuro Maklerskie PKO BP oferuje dostęp do instrumentów finansowych, w tym akcji, obligacji, funduszy inwestycyjnych, funduszy ETF, kontraktów terminowych i opcji notowanych na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW) oraz na rynkach zagranicznych (USA, Niemcy, Wielka Brytania, Belgia, Holandia, Hiszpania, Portugalia i Włochy).
Dostęp do obligacji skarbowych jest ułatwiony. Mogą być nabywane bez prowizji na koncie Super IKE, IKE-Obligacje lub IKZE-Obligacje, a także poza giełdą za pośrednictwem konta rejestrowego.
Klienci mają dostęp do narzędzi transakcyjnych, w tym serwisu internetowego PKO supermakler i mobilnej aplikacji PKO supermakler (dostępnej w App Store i Google Play). Serwis zawiera: notowania w czasie rzeczywistym, zaawansowane wykresy z analizą techniczną TradingView, informacje rynkowe PAP, ESPI i EBI, powiadomienia push o wybranych zdarzeniach, możliwość sprawdzenia dywidend z posiadanych akcji oraz przegląd portfela inwestycji.
Usługa doradztwa inwestycyjnego oparta na portfelach modelowych jest dostępna dla klientów, którzy podpiszą dodatkową umowę. Bank przygotował sześć portfeli modelowych: Oszczędnościowy, Obligacyjny Plus, Zrównoważony, Dochodowy, Globalny i Agresywny, dostosowanych do różnych profili inwestycyjnych i poziomów ryzyka.
Inwestorzy mogą korzystać ze zleceń Do Dyspozycji Maklera (DDM) dla kwot od 50 000 zł (lub 50 kontraktów terminowych), gdzie określają warunki, jakie mają spełnić na giełdzie, aby makler mógł wystawiać zlecenia na ich polecenie.
Dostępna jest również usługa Odroczenia Terminu Zapłaty (OTP), stanowiąca formę finansowania inwestycji, umożliwiająca zaciągnięcie kredytu maklerskiego do 40% wartości zakupionych papierów wartościowych (dla klientów spełniających określone wymogi).
Konta Emerytalne i Warunki Specjalne
Indywidualne Konto Emerytalne (IKE) umożliwia wpłaty od 50 zł ze zwolnieniem z podatku dochodowego od wzrostu wartości aktywów. Konto prowadzone jest bez ograniczeń wiekowych i pozwala na inwestycje we wszystkie dostępne instrumenty finansowe.
Indywidualne Konto Zabezpieczenia Emerytalnego (IKZE) pozwala na roczne wpłaty do limitu wynoszącego 10 407,60 zł (dla 2025 r.) lub 15 611,40 zł dla osób prowadzących pozarolniczą działalność. Wpłaty są zwolnione z podatku dochodowego, a przy wypłacie naliczany jest ryczałtowy podatek 10%.
Super IKE łączy inwestowanie w detaliczne obligacje skarbowe (bez prowizji) ze zwykłymi instrumentami finansowymi (akcje, ETF, kontrakty), z możliwością korzystania z portfeli modelowych i doradztwa inwestycyjnego.
Warunki dla Młodych Inwestorów (do 25 roku życia):
Dla uczniów i studentów poniżej 25 roku życia bank oferuje promocyjne warunki: całkowicie bezpłatne prowadzenie rachunku za każdy rok oraz obniżone stawki prowizji. Konkretne stawki prowizji to: 0,25% dla zleceń na akcje (min. 5 zł), 0,15% dla obligacji (min. 5 zł), 5 zł za kontrakt na indeksy, 0,50 zł za kontrakt walutowy i 1,50 zł za kontrakt na akcje. Te warunki wymagają okazania ważnej legitymacji szkolnej lub studenckiej oraz otworzenia konta wyłącznie w Punkcie Obsługi Klienta.
60 zł
0,39%
38 zł
Ograniczenia i Zasady Bezpieczeństwa
Wymóg posiadania konta osobistego w PKO BP stanowi zasadnicze ograniczenie. Osoby chcące skorzystać z usług maklerskich muszą najpierw być klientami banku. To warunkuje dostęp do całej oferty inwestycyjnej.
Minimalne prowizje za transakcje zagraniczne są relatywnie wysokie, od 38 zł do 99 zł w zależności od rynku, co może stanowić istotny koszt dla inwestorów dokonujących mniejszych transakcji.
Opłata za prowadzenie rachunku inwestycyjnego w wysokości 60 zł rocznie nie jest warunkowo zwalniana. Jej pokrycie wymaga osiągnięcia pewnego poziomu aktywności lub salda na koncie. Dla uczniów i studentów opłata ta nie obowiązuje, ale wymóg posiadania ważnej legitymacji szkolnej lub studenckiej stanowi naturalny limit czasu korzystania ze zwolnienia.
Biuro Maklerskie PKO BP jest instytucją finansową regulowaną, posiadającą zezwolenie Komisji Papierów Wartościowych i Giełd. Klienci otrzymują ochronę inwestycyjną w ramach przepisów dotyczących kategorii klienta detalicznego. Obejmuje to szczegółowe informacje przed zawarciem umowy, ocenę odpowiedniości oraz prawo do roszczeń w przypadku nienależytego świadczenia usług.
Instrukcje bezpieczeństwa konta obejmują regularne aktualizowanie haseł, zachowanie poufności danych logowania, korzystanie z bezpiecznych połączeń internetowych oraz monitorowanie stanu konta w celu wczesnego wykrycia potencjalnych przypadków nieuprawnionych operacji.
Usługi maklerskie świadczone przez PKO BP obejmują pełen zakres tradycyjnych czynności maklerskich, od przyjmowania i wykonywania zleceń na poczet klienta, poprzez zarządzanie portfelami papierów wartościowych, aż do doradztwa inwestycyjnego opartego na wiedzy specjalistów z wieloletnim doświadczeniem na polskim rynku kapitałowym.
Zweryfikowane przez eksperta
