Prowizje za transakcje akcjami online w Biurze Maklerskim mBanku wynoszą 0,39% wartości transakcji, z minimum 5 zł za jedno zlecenie. Biuro Maklerskie mBanku (mBM) świadczy usługi maklerskie na terenie Polski, a jego usługi indywidualne stanowią propozycję dla inwestorów na rok 2025. mBM działa jako wyodrębniona jednostka organizacyjna Banku mBanku S.A. i posiada zezwolenie Komisji Nadzoru Finansowego do świadczenia usług maklerskich.
Dostępność Usług i Zakres Ofert
Usługi maklerskie indywidualne mBM są dostępne dla osób fizycznych, osób prawnych oraz jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej. Usługa realizowana jest zarówno dla klientów detalicznych, jak i profesjonalnych.
mBM świadczy usługi maklerskie, które obejmują:
- Przyjmowanie i przekazywanie zleceń: Nabycie lub zbycie instrumentów finansowych.
- Wykonywanie zleceń: Nabycie lub zbycie instrumentów finansowych na rachunek dającego zlecenie.
- Zarządzanie portfelami: Instrumenty finansowe.
- Doradztwo inwestycyjne.
- Nabywanie lub zbywanie: Na własny rachunek instrumentów finansowych.
- Przechowywanie i rejestrowanie: Instrumenty finansowe.
- Oferowanie instrumentów finansowych.
- Doradztwo dla przedsiębiorstw: W zakresie struktury kapitałowej i strategii.
Taryfy Prowizji i Opłaty Rachunku
Prowizje maklerskie pobierane przez mBM zależą od rodzaju transakcji i sposobu jej realizacji.
| Instrument finansowy | Usługi przez Internet | Usługi w inny sposób niż Internet |
|---|---|---|
| Akcje, fundusze ETF, certyfikaty | 0,39% wartości transakcji, min. 5 zł | 0,95% wartości transakcji, min. 10 zł |
| Obligacje | 0,19% wartości transakcji, min. 5 zł | 0,35% wartości transakcji, min. 10 zł |
| Kontrakty terminowe na indeksy | 9 zł za kontrakt | 15 zł za kontrakt |
| Kontrakty terminowe na pozostałe instrumenty | 2,90 zł za kontrakt | 10 zł za kontrakt |
| Opcje | 2% wartości premii, min. 2 zł, max. 9 zł | 2,5% wartości premii, min. 10 zł, max. 20 zł |
"Dla transakcji online o wartości 1000 zł, prowizja 0,39% to 3,90 zł. Jednak przez minimalną opłatę 5 zł, faktyczny koszt wyniesie 5 zł, co stanowi 0,5% wartości transakcji. Klienci z niższymi obrotami mogą odczuwać większy procentowy wpływ minimalnych prowizji na ostateczny koszt inwestycji."
Opłaty za prowadzenie rachunku
Opłaty za prowadzenie rachunku różnią się w zależności od typu klienta:
- Dla klientów indywidualnych:
- Z elektroniczną komunikacją: 25 zł za półrocze
- Bez elektronicznej komunikacji: 50 zł za półrocze
- Dla klientów niebędących osobami fizycznymi:
- Otwarcie rachunku (polska siedziba): 500 zł w pierwszym roku
- Prowadzenie rachunku (polska siedziba, kolejne lata): 100 zł za półrocze
- Otwarcie rachunku (zagraniczna siedziba): 3000 zł w pierwszym roku
- Prowadzenie rachunku (zagraniczna siedziba, kolejne lata): 250 zł za półrocze
Oprocentowanie i Świadczenia Finansowe
Biuro Maklerskie mBanku nie oferuje bezpośrednio oprocentowania środków pieniężnych na rachunkach maklerskich. Środki pieniężne klientów przechowywane są na rachunkach bankowych prowadzonych przez mBank S.A. w ramach systemu rozliczeniowego. Oprocentowanie takich rachunków określane jest zgodnie z polityką oprocentowania mBanku.
Warunki, Limity i Wymagania Klientów
0 zł
od 100 000 zł obrotu/3 m-ce
Warunki i Limity
- Minimalny depozyt: mBM nie wymaga określonego minimalnego wariantu kapitału początkowego. Klienci mogą otworzyć rachunek maklerski z zerową kwotą i składać zlecenia w dowolnym momencie.
- Limity transakcji: Limity dla poszczególnych zleceń mogą być negocjowane między mBM a klientem.
- Minimalna wartość zlecenia dla negocjowanej prowizji liniowej: 50 000 zł.
- Możliwość zawarcia umowy o indywidualną prowizję liniową przy wartości obrotu co najmniej 100 000 zł w ciągu trzech miesięcy.
Wymagania Wobec Klientów
- Kategoria klienta: mBM rozróżnia dwie główne kategorie klientów: detalicznych oraz profesjonalnych. Każda kategoria podlega innym regulacjom i poziomowi ochrony.
- Wymogi wiedzy i doświadczenia: Przed zawarciem umowy, mBM zwraca uwagę na ryzyko inwestycyjne i dostosowuje poziom informacji do kategorii klienta. Dla klientów detalicznych wymagane jest potwierdzenie znajomości ryzyka finansowego związanego z inwestycjami.
- Specjalne wymogi dla instrumentów pochodnych: Obrót instrumentami pochodnymi (opcje, kontrakty terminowe) wymaga od klienta zaawansowanej wiedzy i doświadczenia. Klient musi być świadom wysokiego ryzyka i potencjalnych strat przekraczających wartość zainwestowanych środków.
Wymagane Dokumenty
Do otwarcia rachunku maklerskiego niezbędne są:
- Dowód tożsamości (paszport, prawo jazdy lub dowód osobisty)
- Numer identyfikacji podatkowej (NIP) lub PESEL
- Potwierdzenie adresu zamieszkania (rachunek za media, wyciąg bankowy)
- Zgoda na warunki umowy o świadczenie usług maklerskich
- Dla klientów niebędących osobami fizycznymi: dokumenty rejestrowe oraz upoważnienie osób podpisujących
Proces Otwierania Rachunku i Składania Zleceń
Złożenie wniosku
Wniosek o otwarcie rachunku można złożyć osobiście w Punkcie Usług Maklerskich (PUM) przy ul. Prostej 20 w Warszawie, telefonicznie na numer 22 697 49 49 lub poprzez system internetowy.
Przesłanie dokumentów
Dokumenty mogą być przesłane pocztą, dostarczane osobiście lub przesyłane elektronicznie.
Weryfikacja tożsamości
mBM dokonuje weryfikacji tożsamości klienta zgodnie z przepisami dotyczącymi ochrony przed praniem pieniędzy.
Aktywacja rachunku
Po zatwierdzeniu wniosku rachunek staje się aktywny i klient może rozpocząć składanie zleceń.
Złożenie zlecenia
Po otwarciu rachunku klient może składać zlecenia poprzez:
- System internetowy mInwestor
- Aplikację mobilną mBank Giełda
- Osobiście w PUM
- Telefonicznie na numer 22 697 49 49
- Poprzez pocztę elektroniczną: [email protected]
Inwestycje i Bezpieczeństwo
4 (GPW, NYSE, LSE, FWB)
do 22 000 EUR
Dostęp do rynków
mBM umożliwia dostęp do czterech giełd: Giełdy Papierów Wartościowych w Warszawie, Giełdy Nowojorskiej (NYSE), Giełdy Londyńskiej (LSE) i Giełdy we Frankfurcie (FWB). Klienci mogą inwestować w:
- Akcje spółek krajowych i zagranicznych
- Obligacje skarbowe i korporacyjne
- Fundusze inwestycyjne i ETF
- Instrumenty pochodne (opcje, kontrakty terminowe)
- Instrumenty na rynkach walutowych
Kluczowe Cechy
- Niska opłata za prowadzenie rachunku: Klienci indywidualni opłacają 25 zł za półrocze przy wyborze komunikacji elektronicznej.
- Brak minimalnego depozytu: mBM nie wymaga minimalnego wpłacenia kapitału.
- Doradztwo i analiza rynkowa: mBM oferuje bezpłatne analizy rynkowe, raporty i serwis informacyjny.
- Wsparcie dla programów emerytalnych: Klienci mogą otwierać rachunki IKE (Indywidualne Konta Emerytalne) i IKZE (Indywidualne Konta Zabezpieczenia Emerytalnego) z identycznymi warunkami, ale bez opłat za prowadzenie tych rachunków.
- Elastyczność w negocjacjach: mBM dopuszcza negocjację prowizji liniowych dla klientów o obrotach od 100 000 zł w ciągu trzech miesięcy.
Ograniczenia i Szczególne Warunki
- Ryzyko inwestycyjne: Wszystkie transakcje instrumentami finansowymi wiążą się z ryzykiem zmiany ceny, utraty wartości instrumentu, ryzyka rynkowego oraz ryzykiem płynności.
- Dźwignia finansowa: Obrót kontraktami terminowymi i opcjami obejmuje wykorzystanie dźwigni finansowej, co oznacza, że straty mogą wielokrotnie przewyższać wartość wniesionego depozytu.
- Ochrona przed ujemnym saldem: Klienci detaliczni mają ochronę przed ujemnym saldem na rachunku w instrumentach pochodnych – ich całkowite zobowiązania ograniczone są do wysokości środków na rachunku. Klienci profesjonalni nie mają takiej ochrony.
- Konflikty interesów: mBM implementuje procedury zarządzania konfliktami interesów, w tym organizacyjne "chińskie mury" oddzielające jednostki zajmujące się różnymi funkcjami.
- Obowiązek informacyjny: Przed zawarciem umowy mBM zobowiązany jest dostarczyć klientowi informacje o biurze maklerskim i świadczonych usługach, regulamin świadczenia usług maklerskich, taryfę opłat i prowizji, informacje o ryzykach inwestycyjnych oraz informacje ex-ante o kosztach.
Podatki i Opłaty Pozabiurowe
- Podatki od dochodów: Dochody z tytułu inwestycji na rynku kapitałowym podlegają opodatkowaniu podatkiem dochodowym od osób fizycznych (PIT) w wysokości 19%. Są to podatki jednostronne, niepowiązane z innymi dochodami.
- Opłaty giełdowe: Oprócz prowizji maklerskiej mBM klienci ponoszą opłaty pobierane przez Giełdę Papierów Wartościowych (opłaty za transakcje) oraz Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych (opłaty za depozyt instrumentów).
- Opłaty za usługi dodatkowe: Dodatkowe opłaty mogą dotyczyć wystawiania świadectw depozytowych (30 zł rocznie), przesyłania raportów na papierze (10 zł) oraz realizacji dyspozycji dotyczących udziału w Walnym Zgromadzeniu (30 zł). Przeniesienie papierów wartościowych to 0,50% wartości, minimum 50 zł.
Raporty i Sprawozdawczość
mBM dostarcza klientom następujące raporty:
- Potwierdzenie przekazania zlecenia: w ciągu następnego dnia roboczego.
- Raport z wykonania zlecenia: w ciągu następnego dnia roboczego po wykonaniu.
- Raport kwartalny: zestawienie aktywów na koniec każdego kwartału.
- Raport roczny ex-post: podsumowanie wszystkich kosztów i opłat poniesionych w roku.
- Roczne sprawozdanie podatkowe: informacja dla celów PIT.
Procedura Reklamacyjna
Klienci mogą złożyć reklamację mailowo ([email protected]), osobiście (w siedzibie mBM przy ul. Prostej 18 lub w PUM), listownie (Biuro Maklerskie mBanku, ul. Prosta 18, 00-850 Warszawa) lub telefonicznie (22 697 49 49, w godzinach 8:00-18:00). mBM rozpatruje reklamacje standardowo w ciągu 30 dni. Jeśli klient nie zgadza się z decyzją, może zwrócić się do sądu powszechnego lub Rzecznika Finansowego.
Gwarancje i Ochrona Aktywów
mBM uczestniczy w systemie rekompensat zarządzanym przez Krajowy Depozyt Papierów Wartościowych. System gwarantuje wypłatę środków pieniężnych i wyrównanie wartości instrumentów finansowych w przypadku upadłości lub likwidacji. Ochrona obejmuje równowartość 3000 EUR w 100% oraz 90% nadwyżki ponad tę kwotę, z maksymalnym limitem 22 000 EUR. Instrumenty finansowe przechowywane są w KDPW w Warszawie, a środki pieniężne na rachunkach bankowych mBanku S.A.
Zweryfikowane przez eksperta
