Freedom24, broker regulowany przez Cypryjską Komisję Papierów Wartościowych i Giełd (CySEC) od 2008 roku, udostępnia ponad 1 milion instrumentów finansowych na 15 światowych giełdach papierów wartościowych, w tym dla polskich inwestorów w 2025 roku. Platforma działa jako międzynarodowa firma inwestycyjna, oferując dostęp do globalnych rynków.
Dostępność Usługi i Rodzaje Kont
Freedom24 jest w pełni dostępny dla polskich inwestorów w 2025 roku. Broker zapewnia interfejs w języku polskim oraz obsługę klienta w polszczyźnie. Istotną zmianą dla polskich klientów jest wprowadzenie kont w złotówkach (PLN), umożliwiające wpłacanie środków bezpośrednio na polski numer IBAN. Rozwiązanie to eliminuje opłaty SWIFT, które polskie banki tradycyjnie pobierały za przelewy zagraniczne.
Platforma oferuje dwa plany taryfowe dla klientów:
- Konto Smart in EUR: Podstawowa opcja bez opłaty miesięcznej. Konto jest odpowiednie dla inwestorów początkujących oraz tych operujących mniejszymi kwotami. Brak abonamentu czyni to konto atrakcyjnym dla osób unikających stałych kosztów utrzymania.
- Konto All Inclusive w EUR i USD: Zaawansowana opcja dla aktywnych inwestorów. To konto zapewnia dostępność osobistego menedżera inwestycyjnego oraz darmowe powiadomienia SMS. Konto dostępne jest zarówno w walucie EUR, jak i USD, a każda waluta oferuje różne warunki prowizji.
| Cecha / Konto | Konto Smart in EUR | Konto All Inclusive w EUR |
|---|---|---|
| Opłata miesięczna | 0 EUR | Dostępne w EUR i USD |
| Prowizja za akcje/ETF (USA i Europa) | 0,02 EUR za akcję/ETF, min. 2 EUR | 0,5% wartości transakcji + 0,012 EUR za akcję, min. 1,2 EUR |
| Prowizja za opcje na akcje USA | 0,65 USD za kontrakt | 10 USD za zlecenie + 3 USD za kontrakt |
| Powiadomienia SMS | 0,05 EUR | Darmowe |
| Osobisty menedżer inwestycyjny | Brak | Dostępny |
"Dla inwestorów poszukujących alternatyw dla tradycyjnych lokat, oprocentowanie konta D-Account w USD na poziomie 5,31% rocznie przedstawia istotną możliwość. Przy depozycie 10 000 USD, roczny zysk wyniesie 531 USD. To kwota, która może przewyższać zyski z wielu ofert oszczędnościowych dostępnych w polskich bankach, zwłaszcza w obliczu braku polskich instrumentów i konieczności samodzielnego rozliczenia podatku."
Taryfy, Prowizje i Oprocentowanie
Prowizje za Transakcje
Struktura prowizji w Freedom24 zależy od wybranego planu taryfowego:
- Konto Smart in EUR:
- Akcje i fundusze ETF (USA i Europa): 0,02 EUR za akcję/ETF, z minimalną opłatą 2 EUR za transakcję.
- Opcje na akcje amerykańskie: 0,65 USD za kontrakt.
- Powiadomienia SMS: 0,05 EUR.
- Konto All Inclusive w EUR:
- Akcje i fundusze ETF (USA i Europa): 0,5% wartości transakcji plus 0,012 EUR za akcję, z minimalną opłatą 1,2 EUR za transakcję.
- Opcje na akcje amerykańskie: 10 USD za zlecenie plus 3 USD za kontrakt.
- Powiadomienia SMS: darmowe.
Opłaty Dodatkowe
- Wypłata środków: stała opłata 7 EUR niezależnie od wielkości wypłacanej kwoty.
- Wymiana walut: spread około 0,005%, jedna z najniższych na rynku.
- Marża kredytowa: 12% rocznie w przypadku korzystania z finansowania na marży.
- Opłata za nieaktywność konta: 0 EUR.
- Zamknięcie konta: 100 EUR.
- Zasilanie konta kartą płatniczą przez pierwsze 30 dni: darmowe, następnie 2% opłaty.
Oprocentowanie
Freedom24 oferuje osobne konto oszczędnościowe o nazwie D-account, automatycznie otwierane dla każdego użytkownika:
3,88% rocznie
5,31% rocznie
Kapitalizacja odsetek odbywa się codziennie. Ponadto broker oferuje długoterminowe plany oszczędnościowe o oprocentowaniu do 8,7% rocznie dla wybranych warunków, z możliwością wyboru okresu (3, 6 lub 12 miesięcy). Oprocentowanie jest powiązane ze wskaźnikami rynkowymi – EURIBOR dla EUR i SOFR dla USD.
Warunki, Limity i Proces Rejestracji
Limity Handlowe
Freedom24 umożliwia handel z dźwignią finansową do 1:3 dla klientów detalicznych, zgodnie z regulacjami ESMA. Dla klientów zklasyfikowanych jako profesjonalni dostępne są wyższe poziomy dźwigni. Minimalny zakup to 1 papier wartościowy dla akcji i funduszy ETF oraz 1 kontrakt dla opcji.
Dostępne Waluty Konta
Konta maklerskie mogą być prowadzone w EUR lub USD. Dodatkowo na platformie dostępne są operacje w GBP, CHF, dolarze hongkońskim, tenge i rublu.
Zasady Wpłaty i Wypłaty
- Wpłaty: Minimalny depozyt wynosi 0 EUR. Przelew bankowy jest darmowy. Zasilenie kartą płatniczą jest darmowe przez pierwsze 30 dni, później pobierana jest opłata 2%.
- Wypłaty: Stała opłata 7 EUR. Wypłata następuje wyłącznie na konto bankowe klienta, bez możliwości wypłaty na kartę bankową lub dla osób trzecich.
Wymagania wobec Klientów i Dokumenty
Minimalny wiek to ukończone 18 lat. Usługa jest dostępna dla osób fizycznych i osób prawnych. Brak minimalnego depozytu przy założeniu konta, jednak aby skorzystać z promocji powitalnej, wymagana jest wpłata minimum 5 000 EUR (lub równowartość w innej walucie).
Po otwarciu konta klient musi ustalić rezydencję podatkową, podać numer PESEL (dla obywateli Polski), wskazać status FATCA (rezydencja podatkowa USA, jeśli dotyczy), ujawnić powiązania z osobami publicznymi (jeśli są), wypełnić test zgodności instrumentów finansowych oraz uzupełnić formularz W-8BEN, jeśli planuje inwestować w amerykańskie papiery wartościowe.
- Dowód tożsamości: Paszport lub dowód osobisty. Dokument musi być czytelny i w pełni widoczny.
- Potwierdzenie adresu zamieszkania: Wyciąg bankowy, rachunek za Internet/TV/telefon domowy, rachunek za media (prąd, gaz, woda), potwierdzenie zameldowania lub inny dokument urzędowy. Dokument musi zawierać imię, nazwisko, adres zamieszkania i nie może być starszy niż 6 miesięcy.
- Selfie weryfikujące: Zdjęcie wykonane w dobrze oświetlonym pomieszczeniu potwierdzające autentyczność.
Proces Składania Wniosku
Krok 1: Rejestracja na Platformie
Proces rejestracji jest intuicyjny. Klient wprowadza adres e-mail i hasło, podaje numer telefonu, potwierdza go kodem SMS oraz wybiera typ konta (osoba fizyczna lub prawna). Całość rejestracji trwa około 10 minut.
Krok 2: Pobranie Aplikacji i Weryfikacja Tożsamości
Po zainstalowaniu aplikacji mobilnej (z Google Play, App Store lub AppGallery) klient ustanawia nowy kod PIN, przesyła zdjęcie dowodu osobistego, wykonuje selfie oraz przesyła dokument potwierdzający adres zamieszkania. Weryfikacja odbywa się w aplikacji i zajmuje około 10 minut. Po pomyślnym zakończeniu konto zostaje aktywowane.
Krok 3: Uzupełnienie Profilu Inwestycyjnego
Klient ustala rezydencję podatkową, podaje numer PESEL, wskazuje status FATCA, ujawnia powiązania z osobami publicznymi, podpisuje umowę po sprawdzeniu poprawności danych i potwierdza proces kodem SMS.
Krok 4: Test Wiedzy i Formularz W-8BEN
Klient przechodzi test zgodności instrumentów finansowych. Jeśli planuje inwestować w amerykańskie papiery wartościowe, wypełnia formularz W-8BEN, aby uniknąć podwójnego opodatkowania dochodów z inwestycji w USA.
Kluczowe Aspekty Usługi i Ograniczenia
Dostęp do Międzynarodowych Rynków i Platformy Handlowe
Freedom24 zapewnia dostęp do ponad 1 miliona instrumentów finansowych, w tym ponad 40 000 akcji z giełd światowych, ponad 1 500 funduszy ETF od zarządzających (iShares, Vanguard, BlackRock), obligacje, opcje na akcje (szczególnie z rynku amerykańskiego) oraz kontrakty futures na surowce, indeksy i waluty. Handel dostępny jest na 15 światowych giełdach, w tym NASDAQ, NYSE, Deutsche Börse, Athens Stock Exchange, giełdzie w Hong Kongu (HKEX) oraz Kazachstańskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (KASE).
Platforma tradingowa Freedom24 jest dostępna w 24 językach, w wersji webowej oraz jako aplikacja mobilna. Umożliwia wyświetlanie notowań giełdowych w czasie rzeczywistym, przegląd wykresów cenowych z narzędziami analizy technicznej, wygodną wymianę walut, zarządzanie ryzykiem poprzez zlecenia Stop Loss i Take Profit oraz różne typy zleceń (Market, Limit, Stop-Loss, Take-Profit, Stop-Limit, Trailing-Stop). Klienci mogą konfigurować listy obserwowanych aktywów z powiadomieniami.
Bezpieczeństwo Funduszy i Regulacja
Środki klientów przechowywane są na osobnych kontach, oddzielnie od kont brokera. Klienci są objęci ochroną przez Fundusz Kompensacyjny dla Inwestorów (ICF), który gwarantuje ubezpieczenie do 20 000 EUR w przypadku niewypłacalności brokera.
Freedom24 jest regulowany przez wiele organów nadzoru finansowego: CySEC (główny nadzorujący), BaFin (niemiecki urząd nadzoru finansowego) oraz SEC (Amerykańska Komisja Papierów Wartościowych i Giełd) w odniesieniu do spółki matki Freedom Holding Corp., notowanej na NASDAQ. Zgodność z dyrektywą MiFID II zapewnia wysoki standard ochrony inwestorów.
Bonus Powitalny
Nowi klienci mogą otrzymać do 20 darmowych akcji w ramach promocji „Welcome”: wpłata 5 000-19 999 EUR (3 darmowe akcje, kod WELCOME5), wpłata 20 000-49 999 EUR (10 darmowych akcji, kody WELCOME5 + WELCOME20), wpłata 50 000+ EUR (20 darmowych akcji, kody WELCOME5 + WELCOME20 + WELCOME50). Akcje są losowo wybierane i mogą mieć wartość nawet 800 USD. Promocja trwa do 30 kwietnia 2025 roku i obejmuje wyłącznie rezydentów Unii Europejskiej zarejestrowanych na platformie po 1 grudnia 2024 roku.
Ograniczenia Usługi
- Brak Polskich Instrumentów Finansowych: Freedom24 nie oferuje dostępu do instrumentów notowanych na polskiej Giełdzie Papierów Wartościowych (GPW), takich jak akcje polskich spółek czy indeks WIG. Broker skupia się wyłącznie na instrumentach międzynarodowych.
- Brak Kont Emerytalnych (IKE/IKZE): Broker nie oferuje indywidualnych kont emerytalnych (IKE) ani indywidualnych kont zabezpieczenia emerytalnego (IKZE). Ograniczenie to jest istotne dla osób planujących długoterminowe oszczędzanie emerytalne z korzyściami podatkowymi dostępnymi w Polsce.
- Brak CFD: Freedom24 nie oferuje handlu kontraktami na różnicę kursową (CFD).
- Podatki i Rozliczenia: Broker nie wysyła rocznego formularza podatkowego PIT-8C. Polscy inwestorzy muszą samodzielnie obliczyć zysk i należny podatek na podstawie raportów generowanych przez platformę.
- Brak Tradycyjnego Konta Demo: Freedom24 aktualnie nie oferuje testowego konta demo, co utrudnia zapoznanie się z platformą bez ryzyka finansowego.
Dodatkowe Korzyści
Platforma oferuje notowania giełdowe w czasie rzeczywistym dla wszystkich dostępnych instrumentów. Freedom24 oferuje jedne z najniższych opłat za handel opcjami w Europie, wynoszące zaledwie 0,65 USD za kontrakt. Klient może zarządzać portfelem w wielu walutach jednocześnie (EUR, USD, GBP, CHF, dolar hongkoński, tenge, rubel), co jest przydatne przy inwestowaniu w międzynarodowe aktywa.
Zweryfikowane przez eksperta
