W 2025 roku Bank Spółdzielczy w Kielcach umożliwia zabezpieczenie zobowiązań handlowych i kredytowych, oferując gwarancje bankowe pokrywające nawet do 80% wartości kredytu w przypadku wsparcia z Funduszu Gwarancji Rolnych. Usługa bankowych gwarancji jest kierowana do klientów instytucjonalnych, takich jak firmy, oraz do rolników.
Bank, przyjmując rolę gwaranta, zobowiązuje się do wypłaty określonej kwoty beneficjentowi gwarancji, jeśli zleceniodawca (klient banku) nie wywiąże się ze swoich zobowiązań. Oferta na rok 2025 obejmuje zarówno gwarancje komercyjne, jak i produkty z wsparciem programów pomocowych Banku Gospodarstwa Krajowego (BGK), w tym gwarancje De Minimis oraz z Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR).
Rodzaje Gwarancji Dostępnych w 2025 Roku
Bank Spółdzielczy w Kielcach udostępnia kilka typów gwarancji bankowych, odpowiadających na różne potrzeby klientów biznesowych i rolników.
Gwarancje i Poręczenia Komercyjne
Są to standardowe gwarancje udzielane w obrocie krajowym w złotych polskich (PLN). Ich celem jest podniesienie wiarygodności klienta w relacjach z partnerami biznesowymi. Wśród nich znajdują się:
- Gwarancje przetargowe (wadialne): Zabezpieczają ofertę w przetargu, stanowiąc alternatywę dla wpłaty wadium gotówką.
- Gwarancje należytego wykonania umowy: Zapewniają inwestorowi zabezpieczenie roszczeń w sytuacji niewykonania lub nienależytego wykonania prac przez wykonawcę.
- Gwarancje zwrotu zaliczki: Chronią przed utratą wpłaconych zaliczek, jeśli umowa nie dojdzie do skutku.
- Gwarancje płatnicze: Zapewniają terminową zapłatę za dostarczone towary lub wykonane usługi.
Gwarancje De Minimis (Linia PLD-KFG)
Ten produkt jest efektem współpracy z Bankiem Gospodarstwa Krajowego (BGK) i jest dostępny dla mikro-, małych i średnich przedsiębiorstw (MŚP). Gwarancje De Minimis zabezpieczają spłatę kredytów obrotowych lub inwestycyjnych zaciąganych w Banku Spółdzielczym w Kielcach, szczególnie gdy klient nie posiada wystarczających własnych zabezpieczeń rzeczowych.
do 60%
5 mln PLN
do 120 miesięcy
Maksymalny okres obowiązywania gwarancji De Minimis wynosi do 60 miesięcy dla kredytów obrotowych oraz do 120 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych. Opłata prowizyjna za udzielenie gwarancji jest zerowa w określonych promocjach lub zgodnie z aktualną taryfą BGK.
Gwarancje z Funduszu Gwarancji Rolnych (FGR)
Ten rodzaj gwarancji jest adresowany do rolników oraz przetwórców z sektora rolno-spożywczego. Służy zabezpieczeniu kredytów inwestycyjnych lub obrotowych. Gwarancje FGR mogą pokrywać do 80% kwoty kredytu, co stanowi znaczące wsparcie w pozyskiwaniu finansowania.
do 80%
5 mln PLN
10 mln PLN
Okres gwarancji wynosi do 48 miesięcy dla kredytów obrotowych i do 180 miesięcy dla kredytów inwestycyjnych. Bank nie pobiera prowizji za udzielenie gwarancji FGR.
"Porównując gwarancje De Minimis i FGR, rolnicy i przetwórcy mają znacznie korzystniejsze warunki zabezpieczenia. Gwarancja FGR pokrywa do 80% kwoty kredytu i może sięgać 10 mln PLN dla przetwórców, podczas gdy De Minimis oferuje 60% pokrycia do 5 mln PLN. Brak prowizji za gwarancję FGR to także przewaga, która obniża całkowity koszt kredytu o te 0,5% rocznie w porównaniu do typowej opłaty za De Minimis."
Warunki i Proces Ubiegania się o Gwarancję
Ubieganie się o gwarancję bankową w Banku Spółdzielczym w Kielcach wymaga spełnienia określonych warunków oraz złożenia kompletu dokumentów.
Wymagania dla Zleceniodawcy
Bank Spółdzielczy w Kielcach ma konkretne wymagania dotyczące statusu i historii współpracy klienta:
- Status klienta: Gwarancje są dostępne dla osób fizycznych prowadzących działalność gospodarczą, osób prawnych lub jednostek organizacyjnych nieposiadających osobowości prawnej (np. spółek jawnych), a także dla rolników indywidualnych (w przypadku gwarancji FGR).
- Lokalizacja działalności: Siedziba firmy lub prowadzenie działalności musi znajdować się na terenie działania Banku.
- Historia współpracy: Klient powinien posiadać rachunek bieżący w BS Kielce od minimum 6 miesięcy. W sytuacjach, gdy okres jest krótszy, Bank może zaakceptować historię rachunku z innego banku.
- Zdolność kredytowa: Klient musi posiadać zdolność do spłaty zobowiązania (ewentualnej wypłaty z gwarancji) oraz nie może znajdować się w stanie upadłości czy likwidacji.
Wymagana Dokumentacja
Wnioskowanie o gwarancję wiąże się z koniecznością przedstawienia następującego zestawu dokumentów:
Wniosek o udzielenie gwarancji: Wypełniony na druku bankowym, precyzujący beneficjenta, kwotę, termin ważności oraz przedmiot gwarancji (np. numer przetargu).
Dokumenty finansowe: Bilans, rachunek zysków i strat (za ostatni rok obrotowy i okres bieżący), KPiR lub PIT (dla osób fizycznych i rolników) potwierdzające zdolność kredytową.
Dokumenty prawne: Aktualne zaświadczenia z ZUS/KRUS i Urzędu Skarbowego o niezaleganiu z płatnościami.
Dokumentacja związana z transakcją: Kopia kontraktu, specyfikacja istotnych warunków zamówienia (SIWZ) lub umowa kredytowa, którą gwarancja ma zabezpieczać.
Proces Składania Wniosku
Proces uzyskania gwarancji w Banku Spółdzielczym w Kielcach przebiega w kilku etapach, zapewniając przejrzystość i efektywność lokalnego banku.
Złożenie wniosku
Klient składa wniosek wraz z wymaganymi załącznikami w oddziale Banku Spółdzielczego w Kielcach.
Analiza
Bank ocenia sytuację ekonomiczno-finansową klienta oraz ryzyko związane z transakcją.
Decyzja
Decyzja kredytowa jest podejmowana sprawnie, korzystając z lokalnych procedur decyzyjnych.
Podpisanie umowy
Po pozytywnej decyzji dochodzi do podpisania umowy o udzielenie gwarancji i ustanowienia zabezpieczeń (np. weksel, blokada środków, pełnomocnictwo do rachunku).
Wystawienie gwarancji
Bank wydaje dokument gwarancji w formie papierowej (oryginał dla beneficjenta) lub elektronicznej.
Koszty Gwarancji Bankowych (Taryfa 2025)
Opłaty za gwarancje są naliczane zgodnie z Taryfą prowizji i opłat za czynności i usługi bankowe dla klientów instytucjonalnych. Poniższa tabela przedstawia mechanizmy naliczania opłat; konkretne stawki procentowe mogą podlegać negocjacjom w zależności od wiarygodności klienta i kwoty gwarancji.
| Rodzaj Opłaty | Wysokość / Zasada naliczania |
|---|---|
| Prowizja przygotowawcza | Pobierana jednorazowo przy złożeniu wniosku lub przyznaniu limitu, zazwyczaj od 0,5% do 2% kwoty, z minimalną kwotą np. 100-200 PLN. |
| Prowizja za wystawienie gwarancji | Pobierana od kwoty gwarancji za każdy rozpoczęty okres (np. kwartał). Stawka wynosi zazwyczaj od 1,5% do 3,0% w skali roku, płatna z góry za kwartał. |
| Zmiana warunków (aneks) | Opłata zryczałtowana (np. 100-300 PLN) lub procentowa od kwoty podwyższenia. |
| Gwarancje FGR (Rolne) | 0 zł (brak prowizji za udzielenie gwarancji ze środków pomocowych). |
| Gwarancje De Minimis | Opłata na rzecz BGK (zazwyczaj 0,5% rocznie), chyba że obowiązuje zwolnienie w ramach pomocy publicznej. |
Dla klientów posiadających Linię Gwarancyjną, możliwe jest ustalenie indywidualnych stawek prowizji, które mogą być niższe niż standardowe.
Korzyści i Ograniczenia Oferty
Oferta gwarancji bankowych w Banku Spółdzielczym w Kielcach niesie ze sobą szereg korzyści dla klientów, ale posiada również pewne ograniczenia.
Korzyści dla Klienta
Klienci korzystający z gwarancji Banku Spółdzielczym w Kielcach mogą liczyć na:
- Szybkość decyzji: Jako bank lokalny, BS Kielce oferuje krótszy czas procedowania wniosków niż duże banki komercyjne.
- Elastyczność: Istnieje możliwość negocjacji treści gwarancji (wzoru) w celu dopasowania do specyficznych wymagań beneficjenta, np. urzędu gminy czy kontrahenta.
- Wsparcie BGK: Klienci mają dostęp do gwarancji portfelowych (De Minimis, FGR), które nie wymagają od nich angażowania własnego majątku jako zabezpieczenia, gdyż zabezpieczeniem jest gwarancja BGK.
- Pokrycie procesu inwestycyjnego: Gwarancje umożliwiają zabezpieczenie całego procesu inwestycyjnego – od wadium, przez należyte wykonanie, aż po rękojmię.
Kluczowe Ograniczenia
Przy rozważaniu gwarancji bankowych, należy uwzględnić następujące ograniczenia:
Gwarancje są udzielane wyłącznie w walucie polskiej (PLN) i dotyczą obrotu krajowego. Gwarancje zagraniczne wymagają indywidualnych ustaleń.
Klient musi posiadać zdolność kredytową, ponieważ gwarancja obciąża jego limit kredytowy.
Maksymalny okres gwarancji jest ściśle limitowany w przypadku gwarancji z dopłatami lub pomocą BGK, na przykład do 60 miesięcy dla kredytów obrotowych De Minimis.
Zweryfikowane przez eksperta
